Проблемы ипотеки в долларах - Как защитить себя при росте курса и разногласиях с банком
Ипотека в долларах. В связи с ростом курса, кредит не оплачиваю. Хочу с банком заключить мировую, отдав квартиру и чтобы банк списал оставшийся долг. Так как за счёт высокого курса, долг стал превышать на много основного долга. Банк не соглашается, а хочет забрать квартиру и ещё остаток взять деньгами (это ровно столько же сколько стоит квартира) . Что я могу предпринять?
Брала ипотеку в долларах, с повышением курса прекратила оплачивать. Цены за квартиру превышает на порядок выше. Банк подавал в суд. Суд решил чтобы я оплачивала свой долг. Я хочу заключить мировую с банком. Чтобы забрали квартиру и списали с меня весь долг. Никто никому ничего не должен. Банк не соглашается, так как доллар опять вырос. Какие у меня есть ещё варианты?
Ждите пока банк не подаст в суд- в суде уменьшайте размер неустойки по 333 ст ГК РФ, также просите о рассрочке исполнения решения суда.
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Успехов Вам!
СпроситьВ 2008 г взята ипотека в долларах по курсу 27 р. сейчас курс 48 р, стоимость остатка долга на текущий момент СУЩЕСТВЕННО превышает стоимость квартиры. Смысла делать перевод долга в рубли никакого, т.к. сумма долга превысит стоимость квартиры = у меня нет квартиры и я еще должен! Это полный абсурд! Вопрос - как сделать так чтоб банк забрал квартиру а остаток долга был списан? Кредитным договором предусмотрено обратное, т.е. что банк будет взыскивать остаток долга после продажи квартиры.
Надо анализировать кредитный договор, чтобы дать консультацию в ваших интересах.
СпроситьЗдравствуйте!
Нужно найти покупателя, оформить снятие обременения и перерегистрировать квартиру. Если ваш долг на настоящее время превышает реальную стоимость квартиры, тогда вопрос будет решить сложнее. Но можно. Если не превышает, тогда проще.
Если вы дадите банку возможность забрать квартиру или реализовать на торгах, квартиру у вас заберут по очень заниженной цене. Поэтому рекомендую брать этот процесс в свои руки. Если нужна будет помощь, обращайтесь.
Спросить
Добрый вечер, Роман, в Вашем случае необходимо обратиться в банк с заявлением о разрешении продажи данной квартиры из-под залога, полученную сумму денег Вы отдаете в счет погашения ипотечного кредита (покупатель сразу закладывает необходимую сумму денег в ячейку с особыми условиями доступа) . Тогда Вы сможете продать квартиру по рыночной цене. Если в закладной не прописано, что Вы имеете право на продажу из-под залога - необходимо заключить дополнительное соглашение к закладной, которое будет также регистрироваться в УФРС при переходе права собственности к новому собственнику. Будут вопросы, обращайтесь, есть опыт проведения данных сделок. Удачи!
СпроситьНесколько лет назад был взят ипотечный кредит в долларах.
В данный момент в связи с ростом курса доллара остаток сравнялся с рыночной стоимостью квартиры.
В случае если банк изымает квартиру (есть пункт что может если остаток превышает рыночную стоимость) будет ли испорчена кредитная история?
Все платежи были согласно договора, а повлиять на курс рубля заемщик не в состоянии...
Какова последовательность действий при отказе от ипотеки?
Идея проста: в связи в ростом курса доллара нет возможности оплачивать (ипотека в долларах). Просроченных платежей нет. Есть возможность оплачивать ипотеку еще некоторое время, но хочется поскорее от нее избавиться, таким образом, чтобы квартира (залог) была реализована, банк получил свои деньги а остаток вернул нам.
Как правильно действовать в данной ситуации?
Обратитесь в банк об отсрочке платежа с вязи с временными проблемами в письменной форме.
Спросить
Банк реализует квартиру по весьма заниженной стоимости, Вы не получите от этого выгоды. Если есть возможность, возьмите кредит на остаток ипотеки, погасите ипотеку, продайте квартиру, закройте кредит и останетесь в плюсе. Другой вариант - получите от банка согласие на самостоятельную продажу Вами квартиры, с оплатой остатка долга по ипотека в момент получения денежных средств от покупателя.
Спросить
Добрый день Андрей.
Это возможно сделать, но крайне тяжело, так как банк может не согласиться на это.
Необходимо более детально ознакомиться с договором ипотеки и узнать какой именно банк.
Практика подобная имеется, готов помочь Вам.
СпроситьВарианты имеются по Вашему вопросу. Для выработки окончательного варианта необходимо посмотреть текст кредитного договора и договора об ипотеке, если ипотека оформлялась отдельным договором. Есть ли в самом договоре основания для его одностороннего (без обращения в суд)расторжения?
Спросить
Мария Сергеевна, спасибо за ответ! То есть мы должны обратиться в банк? А если банк не согласится или будет тянуть время (так как банк не заинтересован в расторжении ипотеки)? Есть ли по закону какие-то сроки на рассмотрение заявления и на реализацию квартиры банком? Каков порядок реализации залога (квартиры) - можем ли мы контролировать этот процесс, в том числе сроки продажи и стоимость продажи?
СпроситьЕсли продавать квартиру будет сам банк, то предварительно будет проведена оценка квартиры независимыми (но на самом деле, аккредитованными банком) оценщиками, и квартира будет выставлена на продажу по этой стоимости. Сроки проведения оценки и сроки продажи не регламентированы, но %% Вам начисляться перестанут с момента подписания соглашения о расторжении договора ипотеки и возврата заложенного имущества. Что касается сроков рассмотрения заявления о возможности продажи квартиры вами самостоятельно, то законом это не установлено, можно предположить что стандартный срок для рассмотрения любых вопросов по договору - 30 дней с момента обращения.
Спросить
надо реально смотреть на вещи Вы в такой ситуации сторона полностью зависимая от позиции банка Банк будет выбирать как ему выгодней быть в данной ситуации Скорей всего у вас ничего не получится так банк не заинтересован в расторжении ипотеки как говорится не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями
СпроситьПрозвучавшие ответы это некий идеальный вариант,как будто банк уже согласен на ваше предложение Но рассматривать надо ситуацию -банк не согласен на ваше предложение.Тогда придется обращаться в суд для расторжения ипотеки Но для этого нужны с вашей стороны не просто желание расторгнуть ипотеку а веские основания. Рост курса доллара не основание
СпроситьВ 2008 мы с женой взяли в ипотеку двухкомнатную квартиру в Москве. Кредит был оформлен в долларах США, еще до начала кризиса. После того, как упал курс рубля относительно доллара, пришлось платить намного больше. По факту, сейчас уже мы платим в рублях почти в два раза больше, чем это было в 2008 году. Кредит был взят на 25 лет, поэтому сейчас из основной суммы долга почти ничего не выплачено. Долг банку превышает стоимость квартиры. В качестве залога выступает купленная квартира. Вопрос такой: я слышал, что в 2011 году вышли поправки в закон об ипотеке и, если сумма долга превышает стоимость залога (в данном случае, квартиры), то банк продает квартиру и долг считается уплаченным. Могу я сейчас отказаться от погашения долга и не остаться должником банка? Как долго происходит процедура продажи квартиры, т.е. за какое время меня попросят из квартиры?
Заранее спасибо,
Владимир.
процедура долгаяодайте, лучше сами ее продайте по договору уступки-права требования и погасите долг
Спросить
В Вашем случае рекомендую рассматривать вариант рефинансирования кредита из долларового в рублевый.
Сегодня это возможно. Такие банки есть.
По ограничению суммы долга,такое ограничение ,действительно, есть-не более 120% рыночной ст-ти жилья.
СпроситьПродаю квартиру в ипотеке.
Кредит в долларах.
В связи с изменением курса доллара цена по договору может не покрыть остаток долга.
И еще - плата риэлтеру.
Что можно сделать:
1)сорвать сделку с целью выхода из срока действия договора с риэлтором, чтобы не платить ему?
2)объявить банкротство частного лица, чтобы остаток платежа не перекрывал стоимость продажи квартиры?
Банкротства физ.лиц в России еще нет. Если сорвете сделку с риелтором, то он обратится в суд, взыщет с вас все деньги по договору, а также неустойки и, возможно, оплату судебных расходов.
СпроситьУ меня ипотека в долларах (с мая 2008 года), в связи с ростом курса, сумма кредита стала для меня неподъемной, просрочек не было, писала в банк письма зафиксировать курс доллара или перевести кредит в рубли, получила отказ. Слышала, что могу подать в суд на банк, что мне для этого требуется?
Взял ипотеку в Банке, так как женат мы оба считаемся собственниками квартиры. У жены долг перед другим банком. Может ли другой банк в случае не выплаты долга претендовать на квартиру, или забрать имущество чтоб погасить долг перед банком так как жена тоже считается собственником квартиры.
Квартира Вас в ипотеке у определенного конкретного банка. Только по долгу перед этим банком этот конкретный банк может обратить взыскания на квартиру. Ст.446 ГПК РФ.Другие банки не могут этого сделать. На имущество может быть наложен арест.
Спросить
Нет, преимущественное право на предмет залога только у залогодержателя.
Более подробнее по этому вопросу можете прочесть в моей статье
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
У меня ипотечный кредит в долларах с 2008 года, плачу исправно, но в связи с последним ростом курса доллара платить уже не смогу.
Согласно ст.61 п.5 Закона об ипотеке должен ли я останусь что-либо банку, т.к. остаток по кредиту стал значительно выше залоговой стоимости?
Здравствуйте, Виталий!
Да, согласно судебной практике, нужно платить по курсу и по условиям договора. Успехов Вам.
Спросить
Добрый день, индексация должна происходить постоянно, так как курс доллара меняется, потребуйте перерасчета суммы исходя из первоначальной цены, в противном случае в суде удасться доказать не соразмерность уплаченных средств первоначальным договоренностям и нарушения ЗоЗПП.
Обращайтесь поможем.
СпроситьПунктом 5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ если залогодержатель в порядке, установленном Законом N 102-ФЗ, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.
Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.
Спросить
Я имел в виду, должен ли я останусь банку, если при невозможности платить за квартиру?Банк выставит ее на торги, но стоимость квартиры окажется ниже остатка по кредиту. Должен ли я останусь банку, учитывая ст.61, п.5 Закона об ипотеке 102-ФЗ?
СпроситьМожет ли банк отобрать ипотечную квартиру в счет оплаты долга и еще забрать долю в другой квартире, которая является единственным пригодным для жилья местом? И как происходит оценка отнимаемой квартиры? Например, ипотечная квартира стоит 7 мл., долг перед банком был 5 мл, просрочка (платеж+проценты и штрафы) - 1 млн. Т.е. после отнятия квартиры еще остается долг перед банком в 1 млн. Может ли взыскание пасть на долю в другой квартире?
