Как поступить с кредитами в случае низкого дохода и ухода на пенсию
У меня есть кредит в нескольких банках. Сумма оставшейся задолженности не такая уж и большая. В результате ежемесячный платёж 7000 рублей. Однако в этом голу по состоянию здоровья я ушла с работы и живу на пенсию в 11000 рублей. Как мне поступить с банками. Объявлять банкротство или реструктуризация.
Не советую реструктуризацию. Заморозят проценты на время, а потом платить все равно надо. На банкротство не потянете: 500 тыс. долга надо, плюс имущество уйдет и оплата финансового управляющего. Очень дорогостоящая процедура. Не платите пока. Бесполезно, Все на проценты уйдет. Пусть в суд иск подают. На нем по ст.333 ГК РФ уменьшите пени, неустойку, штрафы. Практически останется только основная сумма.
Спросить
В виду того что у меня нет дохода кроме пенсии я не могу выплачивать ежемесячные платежи по кредиту ежемесячный платеж 6500 рублей а пенсия 9500 как правильно мне поступить у меня пока нет задолжности но думаю что в этом месяце уже появиться могу ли я обратиться в банк о предоставлении мне реконструктиризации оставшейся задолжности и снизить мне ежемесячный платеж.
У меня общая задолженность по нескольким кредитам более 600000 рублей. По двум банкам прошел суд и переданы приставам. Но 2 м - ежемесячный платеж в общей сумме 40000 рублей. У меня такой возможности нет. Как поступить в такой ситуации? Можно ли оформлять банкротство? Спасибо.
Если больше 500 0000 то возможно, если у Вас есть хотя бы 100 000 на процедуру банкротства.
Можно не платить до суда. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.СпроситьСтатья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
На банкротство можно подавать в независимости от размера ваших долгов. Но это все не так просто делается, как кажется. Процедура очень долгая и затратная.
Спросить
Да,Вы можете оформить банкротство. Обратитесь в арбитражный суд с заявлением
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)СпроситьСтатья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
КонсультантПлюс: примечание.
Положения пункта 2.1 статьи 213.4 (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ) применяются по отношению к заявлениям, поступившим в арбитражный суд после 1 февраля 2016 года.
2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Копии заявления гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, о признании его банкротом не подлежат направлению конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, иным лицам.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:
документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.
Здравствуйте! Процедура банкротства возможна, если вы не можете обслуживать взятые на себя обязательства и вашего имущества явно недостаточно для расплаты с кредиторами. Поэтому вам банкротство оформлять нужно. Не всё так страшно...
Спросить
Наличия долгов мало, чтобы на 100% говорить - можно оформлять банкротство!
Прежде всего вам нужно определить для себя, что хотите от банкротства и чем готовы пожертвовать, также проанализировать все свои сделки за последние три года, быть может что-то подпадает под оспариваемые сделки, разобраться со своим имуществом (что можете потерять, а что нет...) только после предварительного анализа вашего фин. состояния можно сказать выгодно вам банкротство или нет... а подать на свое банкротство и не получить желаемый результат от него из-за грамотности специалистов и собственной неосведомленности можно всегда...
СпроситьСкажите, у меня кредиты в нескольких банках в одном просрочка оплаты 3 месяца, как быть? Мне не понятно по банкротству, 500 т это сумма кредита должна быть или ежемесячный платёж +3 месяца.
По состоянию здоровья уволили с работы. Пенсия составляет 15 000 рублей, ежемесячный платеж по ипотеке 25 000 рублей. Инвалидность не дают. А по состоянию здоровья врачи не дают устроиться на высокоплачиваемую работу! Как поступить в такой ситуации, ведь не хочется иметь задолженность?
У меня кредиты в нескольких банках платила кредиты почти год, но апреле у нас с мужем сгорел маршрутный автобус и теперь я кредиты платить не могу. Банк русский стандарт сначало предложил реструктуризацию с первоначальным взносом 21000 рублей сроком на 5 лет, ежемесячный платёж 20600 рублей, сумма кредита 569000, теперь у них условия изменились нужно внести уже 10000 руб. Срок 7 лет, ежемесячный платеж 19300 руб. Сумма кредита уже стала 599000. Срок увеличили но ежемесячный платеж изменился всего на небольшую сумму. У меня вопрос соглашатся ли мне на такую реструктуризацию такой ежемесячный платеж я уже платить не смогу?
Пропустила платеж по кредиту. Образовалась задолженность. Ежемесячный платеж был 11000 р. 3 месяца вносила по 7000 р, затем снова по 11000 р. Проценты за просрочку банк начисляет 0,9% в день от суммы задолженности. Срок договора заканчивается через 1,5 месяца. Полностью сумму выплатить не могу, могу частями, но банк в реструктуризации отказал - поздно обратилась. Получается, что гашу только проценты. Что делать в такой ситуации?
Совершенно верно, погашаются и скорее всего в соответствии с условиями договора первоначально проценты потом штрафы за просрочку в исполнении ну и т.д., такой список может составлять несколько пунктов, и ... как правило в последнюю очередь погашается само "тело" долга. Выхода из ситуации два, если не достигнуто реконструироване долга, а это возможно лишь путем соглашения сторон, то остается либо согласиться с этим и платить по штрафам ... (какая я то часть платежей все таки удет уходить и в сам долг)...хотя, сами сотрудники банка такую схему признают не совсем адекватной в той мере ответсвенности которую несет должник перед кредитором, ну и собственно довольно сложное перераспеределение Вашего платежа, в образовавшиеся "дыры" по задолженности... какая часть идет на погашение самого тела, какая на проценты, опять разделение на двое по 809, 395, 811 ГК за пользование и за просрочку, какая на штрафы... вообщем не просто, потому как договор "не простой"....
Второй вариант заявить соответсвующие требования в суд, об уменьшении размера неустойки по 404, смешанная ответсвенность кредитора и должника, либо признании действий хозяйствующего субъекта, в данном случае банка неправомерными, и тот и другой вариант правомерен, подчеркиваю с вашей стороны
Исходя из финансовой составляющей, важен размер пеней которые уже начислены, если он достаточно высок... стоит вопрос решать через суд, при этом не забывая про оплату юристу...
кстати такая плата включается в судебные расходы понесенные стороной
СпроситьУ меня есть кредит в банке, ежемесячный платёж составляет 3500 рублей в месяц, в настоящее время не работаю по состоянию здоровья, нахожусь на пенсии, которая составляет 11800 рублей. Обратилась в банк, хотела реструктуризировпть свой долг, однако в банке мне сказали, что не могут пойти мне навстречу, необходимо обязательно предоставить справку из службу занятости, что я не работаю. Я не нахожусь на учёте в центре занятости как безработная, я на пенсии. Как мне поступить в данной ситуации? Спасибо.
У меня такой вопрос. Моя бабушка оформила потреб. Кредит и при этом ей еще выдали кредитную карту, которой она тоже воспользовалась. Получается два кредита в одном банке. Но сейчас, по состоянию здоровья ее с работы увольняют. Ее пенсия составляет 8000, а ежемесячный платеж по двум кредитам в сумме 11000. ей 70 лет, на работу ее никуда однозначно не возьмут. Как быть в такой ситуации, как решить проблему?
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьКредиты в нескольких банках, в связи со сменой работы нет возможности внести ежемесячный платёж, а так же зп ниже и финансово я не смогу платить такую сумму, как добиться реструктуризации?
Обратиться с письменным заявлением и подтверждающими документами. В устном порядке это делать бесполезно.
СпроситьКак мне поступить, чтобы вылезти из долговой ямы. Взяла в разное время 5 кредитов в банках Сб, Хоум, Тинькоф, и 2 в восточном. Появились задолженности. Сб стал сам снимать ежемесячный платёж с зарплатой карты, с остальными банками намного сложнее. В восточный экспресс банк не смогла платить уже в течении года, как вывод большая сумма просрочки, котор банк требует погасить в полном размере. Такой суммы у меня на руках нет. Банк на реструктуризацию не идёт. Подскажите как мне рассчитаться с банком, поможет ли мне, если я начнут вносить ежемесячный платёж пока бех расчёта штрафов.
лучший вариант чтобы банки подали в суд! в суде можете просить уменьшение пеней и штрафов. а потом обратитесь с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. Все что вы будете сейчас платить будет идти в погашение штрафов и пеней....
Спросить
