Как решить проблему с оплатой кредита, когда находимся в сложной финансовой ситуации?
Два года назад брали кредит в Лето Банке на четыре года, в течении двух лет исправно вносили платеж по договору.
Сейчас возникла трудность в оплате, так как я на данный момент в декрете, а муж остался без работы. Возвращать кредит мы не отказываемся, но на данный момент не имеем возможности платить. Как нам быть?
В течении двух лет исправно платил, сейчас нет такой возможности (просрочка четыре месяца), из банка звонят требуют заплатить, что делать, какие меры могут быть со стороны банка.
Со стороны банка будет обращение в суд. После вынесения решения суда о взыскании с Вас долга, судебные приставы придут к Вам его взыскивать. За свои услуги возьмут 7% от присужденной суммы.
СпроситьМеня зовут Ирина. Сейчас я нахожусь в декрете, брала кредит в 2013 году наличными, платила исправно, сейчас у меня уже два месяца просрочки, возможности платить в данный момент нет, т.к. декретное пособие составляет 3000 рублей, а платеж банку 4700. Какие пути решения могут быть в данной ситуации?
можете обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности, либо в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций.
СпроситьДва года назад оформила кредитную карту в банке. Все два года вовремя вносила платеж вовремя в этом году пришлось сменить работу. Сейчас работаю в школе на лето на три месяца отправили в административный отпуск. Возникли финансовые трудности и нет возможности продолжать вовремя платить кредит. Подскажите пожалуйста, есть ли у меня хоть какая-то защищенность в этом случае? Банк звонит мне и угрожает описать имущество не только мое но и родственников.
Банк описать имущество не имеет право, таким правом обладают только судебные приставы, но только в том случае, если будет решение суда о взыскании с Вас долга. Более того, имущество Ваших родственников арестовано быть не может, так как они не являются заёмщиками. В следующий раз, когда позвонит банк, объясните им, что до того момента, пока суд не вынесет решение о взыскании с Вас долга, Вы из-за финансовых трудностей будете платить кредит по возможности.
СпроситьПосле двух лет регулярной оплаты кредита у меня возникли финансовые трудности в связи потерей работы у сына. Я не отказываюсь платить кредит, но Банк отказал мне в реструктуризации долга. И вот в сентябре неожиданно с карты было снято половина зарплаты без каких-либо судебных решений. Имеет ли право банк таким образом возвращать мой долг? Спасибо.
Здравствуйте! После двух лет регулярной оплаты кредита у меня возникли финансовые трудности в связи потерей работы у сына. Я не отказываюсь платить кредит, но Банк отказал мне в реструктуризации кредита. И вот в сентябре неожиданно с карты было снята половина зарплаты без каких-либо судебных решений. Имеет ли право банк таким образом возвращать мой долг? Спасибо.
Если деньги сняты в банке, в котором у вас кредит. то правомерно.
Если нет. тогда должно быть судебное решение.
СпроситьЧто мне предпринять, если Банк Русский стандарт снял половину зарплаты с карты Сбербанка без решения суда? Все так произошло неожиданно, я не смогла оплатить кредиты в других банках.
СпроситьБрал потребительский кредит в Тинькофф банке, год назад, платил исправно 9 месяцев, бывало вносил платежи в 2-3 раза выше, чем сумма ежемесячного платежа. Когда брал кредит, работал не официально. И вот 3 месяца просидел без работы, следовательно возможности гасить не было. Звонят, угрожают приставами и судом, как быть и чего можно ждать?
Добрый день! Последствия просрочки по кредиту общеизвестны: банк обратиться в суд за взысканием долга или продаст долг коллекторам. Рекомендую написать заявление о невозможности погашения кредита в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ, чтобы остановить начисление процентов, штрафов, пени и пр.
СпроситьЗдравствуйте Дмитрий! Необходимо провести грамотную досудебную переписку, которая позволит отозвать дело у коллекторов (предотвратить передачу), выявить слабые стороны Вашего оппонента, тем самым подготовившись к суду. В отношении Вас будет вынесен судебный приказ, который, как Вы знаете, легко отменить. Далее суд в порядке искового производства. Необходимо ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без "первички" просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.
СпроситьОтвет отключен модератором
Четыре года назад взял кредит в банке на пять лет. Исправно платил почти четыре года, хотя иногда и были просрочки платежа на пару дней, но выплачивал всё с пенёй за просрочку. Два месяца назад потерял работу. За один месяц заплатил, на очередной платёж денег нет. Банк на встречу идти отказывается. Есть ли законный способ получить отсрочку на выплату кредита в связи с потерей дохода?
Законодательство не предусматривает подобного.
Ждите обращения банка в суд, в суде сможете просить о применении ст. 333 ГК и снижении штрафной неустойки, а также об отсрочке и рассрочке исполнения решения.
СпроситьДожидайтесь, пока банк подаст в суд.
В суде заявляйте ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ (о снижении размера неустойки в случае её явной несоразмерности причиненным убыткам). В случае удовлетворения данного ходатайства сумма долга значительно уменьшится.
По решению суда будет выдан исполнительный лист; и на его основании либо будет обращено взыскание на имущество, либо будут производиться удержания из заработной платы (до 50%). С приставами можно попробовать договориться о посильных выплатах, объяснив ситуацию тяжестью материального положения.
СпроситьЗдравствуйте!
Платить не можете - не платите совсем.
Пусть банк обращается в суд - в суде расторгнете договор - что суд присудит то и будете платить
СпроситьЖдите либо вступление закона о банкротстве физических лиц в силу (с 01.10.), либо следует вынуждать банк на вас подать в суд
СпроситьЗдравствуйте
Конечно можно.
Почитайте мои публикации тут на сайте.
Если что непонятно, задавайте вопросы в чат.
СпроситьНе платить совсем??? а не вырастут ли космические суммы , которые придётся платить лет сто ?????
СпроситьЗдравствуйте!
Не вырастут - если вы будете погашать минимальные суммы - не по графику - они будут уходить на погашение пени и процентов, неустойки , а основной долг не будет уменьшаться, таким образом ваши деньги будут уходить впустую.
Когда банк обратится в суд - если сумма пени и процентов будет баснословной - вы вправе просить в суде применить статью 333 ГК РФ - снизить неустойку - если она не соразмерна - суд снизит. Присудит то что реально должны по договоры и разумные проценты . И будете с зарплаты погашать. Конечно, судебные приставы все равно будут приходить и проводить опись и арест имущества (если оно есть) . Для этого ничего на себя оформлять не нужно
СпроситьМуж брал кредит в банке Русский стандарт. Исправно платил 6 месяцев. На данный момент он остался без работы, обратившись в банк с просьбой об отсрочке кредита получил отказ. Что делать подскажите. У нас ребёнок, а у меня на работе постоянная задержка зарплаты и поэтому пока муж не найдёт работу платить нечем. Заранее спасибо.
Вариантов решения проблемы нет. Вы либо платите, либо нет, но в этом случае будут начислены штрафные санкции.
Спроситьпосле того, как будет вынесено решение суда и возбуждено исполнительное производство, можете обратиться в суд с заявлением о предоставлении вам отсрочки или рассрочки исполнения
СпроситьМуж взял кредит. Исправно платил год. На данный момент возникли финансовые трудности по выплате кредита. Обращение в банк о возможности отсрочки платежа или реструктуризации долга результатов не дало. Как можно довести дело до суда и прекратить начисление штрафов и процентов?
Не платите до суда. С реструктуризацией (отсрочка , рассрочка) нужно быть осторожнее, Вам будет не просто с этим разобраться. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имущество которое Вам не принадлежит арестовать не могут даже приставы.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Статья 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
СпроситьЗдравствуйте! нужно смотреть условия кредитного договора. возможно стоит их оспорить.
СпроситьЕкатерина, здравствуйте.
Вы задали на этом Сайте важный для себя и супруга юридический вопрос, надеясь получить на него от юристов сайта более полное, объективное разъяснение с ссылками на конкретные нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нормативные акты или с ссылками не на нужные нормативные акты.
Согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действия любого Банка в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора вполне предсказуемы, о чем свидетельствует многочисленная судебная практика по кредитным судебным делам в РФ.
1. Сначала работники Банка будут уговаривать заемщика выплачивать кредит и проценты по нему добровольно, при этом они могут пугать его судом, возбуждением уголовного дела, коллекторами и т.д.
2. Затем Банк может передать это дело действительно «коллекторам», которые будут уже почаще надоедать заемщику, его родным, запугивать и стараться сумму долга "выбить" различными ухищрениями, в т.ч. путем перечисления на свои счета.
Многие заемщики на такие ухищрения попадаются и выплачивают неизвестно кому свои деньги, которые не учитываются потом Кредитором и Судом в погашение долга и процентов по кредиту.
3. Если, например, кредит не более 200 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, так как ему это не выгодно, а ему выгодно получить проценты, в т.ч. повышенные с заемщика, которые "накручиваются" с него в пользу Кредитора согласно условий кредитного договора.
4. Через год, другой Банк может обратиться уже в суд с иском о расторжении кредитного договора, взысканием задолженности по кредиту и проценты по нему, в т.ч. и
повышенные штрафные пени.
Так, если это кредит, например, 200 000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком в 2-3 раза больше, а это зависит уже от размера процентов по кредиту и от повышенных штрафных пени.
5. После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится по заявлению Банка судебный пристав-исполнитель, а это уже будут для заемщика:
- аресты счетов заемщика в банках, не только его счета могут быть арестованы;
- аресты его имущества, в т.ч. на совместное имущество супругов;
- ограничение на выезд за пределы РФ;
- взыскание 7%-го исполнительского сбора с должника судебными приставами-исполнителями, например, от суммы долга 400 000 руб. исполнительский сбор будет = 28000 р.
За такую сумму судебный пристав-исполнитель будет
активно вести свою работу с должником по взысканию с него суммы долга и исполнительского сбора, из которой судебный пристав-исполнитель получит сам премию.
Судебное разбирательство с Банком к сожалению в таких ситуациях лучший выход для заемщика, который не может или не хочет возвращать кредит Банку, т.к. только в суде заемщик с помощь юриста сможет разобраться более реально со своим фактическим долгом перед Кредитором и с помощью юриста он может попытаться снизить суммы исковых требований Банка в виде повышенных процентов (пени), а может быть юрист поможет найти не случайные "ошибки" Кредитора в его Расчете исковых требований. Такое случается не редко в судебной практике по делам гражданским по искам Банков.
И наконец самое важное для любого Заемщика !
Если заемщик получит копию иска или копию Судебного приказа из конкретного Суда, то ему в данном случае срочно потребуется юридическая помощь, в чем ему сможет помочь уже конкретный юрист, в т.ч. и с этого сайта по договоренности.
Юрист поможет заемщику отменить Судебный приказ в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, а также сделает уже на основании копий тех документов (кредитного договора, графика погашения кредита, квитанций о погашении кредита и процентов по нему, иска и расчета истца, переписки с Банком и т.д.), которые представит ему заемщик, юридическое заключение и рекомендации, при необходимости поможет оформить письменные возражения на исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, проценты и повышенных штрафные пени.
Статья 333 Гражданского кодекса РФ - это не "палочка -выручалочка", а только лишь возможность с помощью её и юриста попытаться обратиться к суду с письменным ходатайством об уменьшении НЕ процентов по кредиту, а только повышенных пени.
Заемщикам и их поручителям надо знать и помнить, что Банкиры долги никому не прощают, свои деньги они дают всем во временное пользование под хорошие %-ы, а возвращают их себе естественно уже в большем размере. На то они и Банкиры.
У Банков и у его специалистов (юристов, финансистов) огромный опыт по взысканию долгов с заемщиков, так что "спорить" с Банком в суде без помощи юриста, это значит лишить себя возможности хотя бы снизить сумму исковых требований в виде пени.
Также краткие ответы юристов на такой очень серьезный юридический вопрос не помогут даже с ним разобраться объективно, а тем более, если в вопросе фактически нет полной и нужной информации об этой проблеме с кредитом.
Знать свои права и обязанности - это хорошо, но лучше уметь на практике пользоваться ими с пользой для себя, а не наоборот.
В этом сможет помочь разобраться конкретный юрист, но на основании полной и нужной информации по этому юридическому вопросу, а еще лучше на основании копии кредитного договора с приложениями.
Удачи.
СпроситьДва года назад взял кредит в банке Русский стандарт на сумму 150 тыс. В течение двух лет исправно платил, сейчас нет такой возможности.
Могу ли я платить сумму меньше той которую обязан платить, какие меры может предпринять банк в моем случае.
Уважаемый Андрей!
Вы обязаны платить ту сумму ,которая указана в Договоре, там указаны все условия и никто не вправе их менять.
С уважением Дмитрий Юрьевич
Спросить