Неуплата задолженности перед МТС Банком - Опыт с Экспресс Кредитом и поиск выхода из ситуации

Условия погашения задолженности вам следует обсуждать с банком.

Здравствуйте!

Если платить не чем – не платите, но по взятым на себя обязательствам отвечать все равно придется (ст. 309 ГК РФ), рано или поздно, поэтому лучше договариваться. Если кредитов/займов несколько – договариваться надо с каждым кредитором по отдельности. Если случилось так, что после последней фактически проведенной выплаты по кредиту/займу прошло 3 года и более, и при этом кредитор не подавал на Вас в суд, то можно забыть о долге, либо если Вы получите копию искового заявления о взыскании задолженности, которое было направлено в суд по истечении трех лет, то направляете возражение со ссылкой на ст. 196 ГК РФ с учетом ст. 200 ГК РФ – и заявляете о пропуске истцом срока исковой давности.

Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов (если угрозы серьезные – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту угроз, вымогательства, нарушения неприкосновенности частной жизни, нарушения неприкосновенности жилища (если коллекторы против Вашей воли проникли в Ваш дом) – ст.ст. 119, 163, 137, 139 УК РФ соответственно). Выездные группы, бригады, в том числе с участковыми полиции – это всё только угрозы, банки не выезжают по месту жительства, а если отдельные специалисты из департаментов взыскания и тратят на это свое время – Вы вправе их просто не впускать в дом.

Помните! НИ БАНКИ, НИ МФО, НИ КОЛЛЕКТОРЫ – не вправе звонить Вашим родственникам, знакомым, близким, на работу и т.д. и распространять сведения о Вашем долге.

Кроме того в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Стоит также не терять из внимания ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»:

1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -

наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Помните! Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать Ваше имущество, взыскивать с Вас что-либо БЕЗ СУДА, описывают имущество только судебные приставы-исполнители при наличии вступившего в законную силу решения суда.

Также важно помнить, что согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ:

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также банк в порядке ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам – коллекторам, либо иным банкам, либо физлицам, а по договорам, заключенным после 01.07.2014 года - в том числе лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.

С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.

ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДО СУДА:

Можете подать заявление, желательно ценным письмом с описью вложения (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения, а также даты и причин его возникновения) и с уведомлением о вручении адресату (себе оставьте также 1 экземпляр такого заявления) с просьбой:

1 - о реструктуризации, – ст. 450 ГК РФ,

2 - о кредитных каникулах – ст. 450 ГК РФ,

3 - о кредитной / долговой амнистии – ст. 413 ГК РФ, ст. 388 ГК РФ, ст. 382 ГК РФ,

4 - о прощении долга по процентам или основного долга – ст. 415 ГК РФ,

любое на выбор, обязательно в письменном виде. Либо подать это заявление в банк лично, но в двух экземплярах, чтобы на Вашем экземпляре принимающий сотрудник поставил отметку о получении от Вас документа, его ФИО, должность, дату и подпись. Если не удастся договориться мирно, то банк или МФО подадут в суд о взыскании задолженности.

ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ: Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом), в порядке ст. 149 ГПК. Но даже если иск от банка или МФО суд уже принял, то это не лишает Вас права договариваться с истцом, всегда можно попросить суд отложить заседание для выработки мирового соглашения (ст. 39, 173, 220 ГПК). В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в порядке ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, самостоятельно он не вправе применять эту статью. Также можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, заявление направляется в суд и приставам (ст. 203 ГПК).

ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительный сбор (7%).

Могут арестовать и обратить взыскание только на Ваше имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", не может быть обращено взыскание. Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!

И запомните - всё общение с банком - строго в письменном виде.

Один из вариантов - банкротство.

Вы в суде пени снизите применив ст333 гк РФ

Потом в рассрочку применив ст203 Гпк РФ исполните решение суда

Без решения суда не платите

Через 4 года уже не могут ничего предъявлять. Вышли все сроки, Андрей.

ст. 196 гк. Ничего не платите, Вы никому не должны.

Добрый день. Если есть долг, то есть и обязанность его оплатить

Срок исковой давности - 3 года, со дня просрочки основного платежа, либо возникновения у кредитора права требования, посчитайте.

В любом случае - посылайте взыскателей в суд, где и заявите о пропуске срока исковой давности, а если он не прошёл - заявите о снижении штрафов, неустойки и процентов до разумных размеров, в порядке ст. 333 ГК РФ.

Здравствуйте! Нет. Муж может написать заявление о вымогательстве в полицию

Здравствуйте!

звонить , конечно, могут , но разговаривать вежливо и без угроз. Мужу на работу звонить не могут, для этого нужно чтобы руководство мужа в случае подобных звонков также резко с ними поговорило и запретило решать вопросы кредитов через работу, мешая тем самым работать. спрашивайте ФИО звонящих всегда , записывайте разговор и скажите что обратитесь в полицию, с заявлением о вымогательстве .Не можете платить не платите, по поводу кредита - отправляйте в суд - скажите. что суд присудит то и буду платить

Добрый день! Действия коллекторов не правомерны в большинстве случаев. Чтобы урегулировать ситуацию, необходимо оспорить договор переуступки прав требования оплаты задолженности. Для этого, необходимо обратиться в банк с претензией, а также обратиться с жалобами в ЦБ РФ и прокуратуру. Также можно в превентивных целях записать разговор с сотрудниками коллекторов и в случае угроз, предупредить, что данная запись будет приложена к жалобе в прокуратуру.

Пока нет решения суда шлите всех этих товарищей на 3 буквы. Можете и заявление в полицию написать об угрозах.

ждите, когда банк обратится в суд, где Вы сможете ходатайствовать об уменьшении неустойки (штрафов) на основании ст.333 ГК РФ.

После решения суда можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда.

Советую обратиться в банк и письменно согласовать новый график погашения долга, т.к. несогласованные выплаты после просрочки оплаты идут на погашение штрафов и не погашают основной долг. Таким образом вы будете платить «вечно». ....Либо дожидайтесь разрешения проблемы в суде, однако затем строго следуйте графику погашения долга.

Уплачивая сегодня минимальные суммы - вы погашаете только быстрорастущие пени и неустойку при том что основной долг не уменьшается . И ваши деньги уходят "впустую".Платить нечем - не платите вообще. Пусть банк обращается в суд . Тогда вы сможете в суде просить о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. После вынесения решения суда вправе просить об отсрочке исполнения решения ссылаясь на тяжелое материальное положение . С коллекторами надо обращаться также как они - желательно вообще не разговаривать - они не имеют право ни на что кроме как обратиться в суд от имени банка - в дом не пускать - все разговоры записывать на аудио видео, спрашивать фио , отправлять в суд - в крайнем случае обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве

Мы обычно помогаем нашим клиентам которые обращаются к нам с подобными проблемами путем подачи иска в суд на расторжение кредитного договора и снижение в суде размера долга по ст.333 и 319 ГК РФ (ст.319 банки как правило нарушают). Главное найти в договоре причину для расторжения договора - нарушение ваших прав (например нарушение банком ст.319 ГК РФ или наличие комиссий взысканных с вас). Также можно расторгнуть договор по ст.451 ГК РФ, Таким образом наши клиенты получают на руки решение суда с зафиксированной суммой долга. Долг больше не растет. При этом есть большая вероятность возместить через суд моральный вред и стоимость юрид.услуг. И вы спокойно будете оплачивать долг через пристава теми суммами которые будут вам под силу а не теми которые требуют от вас коллекторы. И еще большой плюс - вам перестанут звонить коллекторы - потому что когда дело доходит до суда банки с целью избежать репутационных рисков забирают дело от коллекторов и передают юристам. Кстати, в практике нашей компании бывают случаи что при проведении расчета долга заемщика с учетом оплаченных заемщиком банку неустоек и комиссий - БАНК ОСТАВАЛСЯ ДОЛЖЕН ЗАЕМЩИКУ, а не заемщик банку. Удачи Вам! Все будет хорошо!

Михаил, обратитесь с исковым заявлением о рассрочке в суд.

Не платите. Ждите когда подадут в суд. В Вашей ситуации - только ждать. В суде можете просить снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

И не платите. Пусть подают в суд. В суде Вы сможете снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ. Так как она явно несоразмерна основному долгу.

Пока никак не быть. Ждать суда. Скорее всего в иск включены штрафы. Их можно снизить: заявите ходатайство о снижении штрафных санкций и неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Кроме того, нужно ознакомиться с исковыми требованиями и подать аргументированные возражения на заявленные требования, подключив юриста к этому процессу. Это может позволить сэкономить значительные средства, которые потом придется платить по исполнительному листу.

Анна, чтобы вам помочь, необходимости смотреть кредитный договор, ведь зачастую бывает так, что в договоре есть условия, ущемляющие ваши права как потребителя (страховка, комиссии), а это уже повод для обращения в суд с иском о защите прав потребителей, а вырученные денежные средства можнл направить в счёт погашения основного долга.

Кредитный договор на руках?

Здравствуйте Анна, прежде чем банк подаст на вас в суд, вам также нужно быть готовой к судебному заседанию, это не просто так встать и сказать, что спишите мне пожалуйста проценты по ст. 333 ГК РФ, для начала вы вступите с банком в переписку, направьте им претензию о том, что вы не можете оплатить такую сумму, там же укажите, что готовы выплатить посильную для вас сумму и попытайтесь решить все мирным путем чтобы устраивало и вас и другую сторону. После этого банк вам либо ответить, либо нет ответит или же ответит отказом, то это в суде, когда обратиться банк, и будет у вас небольшим козырем, того что вы пытались договориться с банком, что хотели оплатить такую то сумму, но банк не пошел вам навстречу и тут уже и заявлять ходатайство на основании ст. 333 ГК РФ, тогда суд возможно и значительно снизит вам штрафы, пени и неустойку.

Если не будет решения суда, то никто никогда не сможет взыскать и копейки с вас, в том числе и коллекторы. Поэтому выгодно банку или невыгодно, получить что-то можно только через суд.

Что касается размеров неустойки, то даже если они обратятся в суд, у вас есть возможность снизить размер этих штрафов и пеней до разумных на основании ст.333 ГК РФ. Главное в этом случае обязательно явиться в суд и заявить соответствующее ходатайство о снижении пеней и штрафов.

И наконец, вы должны знать, что если с момента последнего платежа в банк пройдет более трех лет, то уже никто никогда не сможет взыскать с вас эти деньги в силу истечения срока давности. Но и здесь, главное - явиться в суд и заявить о пропуске срока давности. Поэтому банк не идет на человеческие условия я вам рекомендую не платить ничего вообще и ждать либо истечения срока давности, либо повестки в суд, где вы сможете заявить ходатайство о снижении неустойки, о чем указано выше.

Смотрите свой договор займа, проценты в МФО обычно просто огромные.

Вы имеете право написать претензию в банк, написать заявление в полицию с поручителем на коллекторное агентство, также написать заявление в прокуратуру на банк о нарушении банковской тайны, ссылаясь на "Закон о банках и банковской деятельности".