Как решить проблему с погашением микрокредита в сложной финансовой ситуации?
У меня такая ситуация, я несколько раз брала микрокредиты и исправно платила даже в основном досрочно. Но сейчас у меня сложная ситуация в конце года меня сократили и платить сейчас нечем. Начались звонки я обьясняла что я как только устроюсь я оплачу и я не отказавыюсь платить просто сейчас реально нечем, сегодня мне позвонили и сказали что утвержден какой-то реестр на выезд домой, но у меня дома никого нет я сейчас на фоне все ситуации плохо себя чувчтвую и мне приходится часто обращатся в больницу. Можно узнать есть какой нибудь выход чтобы платить частями.
Здравствуйте!
Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов, с банком/МФО пробуйте договориться.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДО СУДА:
Можете подать заявление (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения) с просьбой:
1 о реструктуризации
2 о кредитных каникулах
3 о кредитной / долговой амнистии
4 о прощении долга по процентам или основного долга
любое на выбор, обязательно в письменном виде.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ: Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом). В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в рамках ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, иначе самостоятельно он не может применять эту статью. Также сможете просить суд о рассрочке и отсрочке исполнения решения суда.
ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительный сбор (7%).
Могут арестовать имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности.
СпроситьУ меня такая ситуация; у меня 9 кредитов в 5 банках, платила вовремя но несколько месяцев назад начались перебои начались просрочки, сейчас нет работы, двое детей и нет мужа, платить нечем, даже когда устроюсь на работу не смогу платить-на зарплату буду содержать детей. Могут ли банки привлечь меня к ответственности, имущества нет.
Что делать. Брала кредит в Тинкофф банке кредит 11000 рублей. Платила целый год исправно, даже с переплатой. Сейчас нет работы платить нечем. По возможности плачу. Но они выставили счет 17621 руб. и передают кредит коллекторам. Как мне поступить, я с ними не раз связывалась, объясняла ситуацию.
напишите заявление на рассрочку или отсрочку.Если подадут в суд заявите о применении ст.333 ГК
СпроситьЗдравствуйте! Просите, чтобы обращались в суд, а в суде просите уменьшение неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В случае продажи долга коллекторам вас должны об этом письменно уведомить (ст. 385 ГК РФ).Вы в свою очередь вправе запросить подтверждающие документы, чтобы убедиться, что сделка имела место быть.
СпроситьТакая проблема, работала в частной организации, так получилось что взяла несколько кредитов на себя, организация исправно платила в течении примерно 2 х лет, затем просто закрылась в связи с убыточностью, платить некому и нечем, у меня маленький ребенок, живу в аренде, некоторый период не работала, месяц назад устроилась на другую работу, коллекторы постоянно звонят, уже не отвечаю т.к. много раз объясняла сложившуюся ситуацию, пишут смс о том что ко мне домой отправлена выездная группа, уже насчитали огромные проценты, на новой работе доход гораздо меньше, оплачивать кредиты просто не получится, подскажите как найти выход из этой ситуации.
Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
01.07.2014 г. вступил в силу ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Статья 15 указанного закона устанавливает ограничения для действий, направленных на взыскание задолженности. Предлагаю Вам с ними ознакомиться.
Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:
1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.
5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
СпроситьЯ взяла деньги в микрозайме, вносила частями с процентами несколько раз, сейчас платить нечем, позвонили с этой компании сказали что передают меня коллекторам-что мне делать в этой ситуации?
01.07.2014 г. вступил в силу ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Статья 15 указанного закона устанавливает ограничения для действий, направленных на взыскание задолженности. Предлагаю Вам с ними ознакомиться.
Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:
1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.
5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
СпроситьЗдравстуйте! У меня несколько кредитов в мфо. Все платила исправно до этого месяца. Сократили с одной из работ и нет возможности столько платить. Кредиторам пыталась объяснить-бесполезно! Займи, укради, но отдай. Сейчас уже просто не отвечаю на их звонки. Подскажите, пожалуйста, как себя вести и можно ли что-то сделать в данной ситуации?
В суд можете самостоятельно обратиться и снизить процент. ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 333 ГК РФ >>>
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьМожно обратиться в суд в рамках защиты прав потребителей,для признания пункта или пунктов договора недействительным.
СпроситьУ меня очень сложная ситуация. Взяла кредитную карту на 100000 потом еще чтобы погасить первую потом еще чтобы предыдущею в итоге у меня на данный момент нечем платить я не сплю ночами мне так плохо так и до безумия недалеко. Подскажите мне пожалуйста может есть какой выход из моей ситуации.
Ждите обращения банков в суд, в суде сможете просить о применении ст. 333 ГК и снижении штрафной неустойки. После вступления решения суда в законную силу сможете просить у суда об отсрочке и рассрочке исполнения решения.
СпроситьУ меня такая ситуация. Я брала микрозайм в компании Нано Финанс. Платила аккуратно еженедельно. Но сейчас ситуация такая что в связи со сменой руководства нам сильно урезали заработную плату. Позвонила в компанию попросила об отсрочке (пока найду новую работу) мне отказали. Что же делать в этой ситуации? Я ведь платить не отказываюсь просто на данный момент эта сумма для меня заоблачная! Есть ли какой то выход? Спасибо.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьЯ являюсь матерью одиночкой. Сейчас сложилась очень сложная ситуация. У меня есть несколько кредитов, раньше платила вовремя. А сейчас стало не хватать, уже длительные просрочки. Я работаю, но зарплаты хватает только на содержание детей (у меня из двое 6 и 10 лет). Подскажите, есть какой-нибудь выход из моей ситуации?
Добрый вечер! Есть три варианта решения возникшей ситуации. Первый - банкротство физического лица в судебном порядке. Второй- обращение в банк с просьбой реструктуризировать остаток задолженности. Третий - обращение кредитора в суд с целью расторжения кредитного договора.
СпроситьЗдравствуйте! Брала в микрокладе займ, сейчас идёт просрочка, т.к нечем платить. Мне уже раз 5 приходила смс, что планируют выезд на мой адрес! Могут приехать? И ещё. Вчера разговаривала с коллектором Альянса, он идет как представитель смарт кредита. Сказал, что если не внесу оплату в личном кабинете смарт кредита, за меня будут платить родственники. Что делать в этой ситуации? Просто он уже раз 7 позвонил мне сегодня, я не беру трубку..
Доброе утро Ольга, в вашем случае закон на вашей стороне, а именно ФЗ № 230, говорит о том, что вам и звонить без вашего согласия не могут, поэтому для начала необходимо проанализировать договор займа, не можете платить-не платите-скажите им чтоб подавали в суд.
СпроситьДобрый день! Родственники платить по вашим долгам не обязаны, и ни коллекторы, ни кредитор не вправе требовать оплаты с ваших родственников, если они не выступали поручителями (чего видимо нет). Если к Вам приедут можете просто не открывать дверь, мерами принудительного взыскания занимается только служба судебных приставов, на звонки коллекторов посылайте их в суд. Если нечем платить не платите, без вступившего в законную силу судебного акта никто обращать взыскания на ваше имущество или зарплату не будет. Если коллекторы будут угрожать, вы вправе также подать жалобу в службу судебных приставов, именно они контролируют их деятельность, о намерениях это сделать сообщите коллекторам, в случае их звонка.
СпроситьЗдравствуйте Ольга! Никто к Вам не приедет. Пугалки. Для прекращения звонков необходимо направить кредитору (коллекторам) отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами и отказ от взаимодействия. Также рекомендую начать досудебную переписку, это позволит закрыть долг на очень выгодных условиях.
СпроситьКак решить проблему с задолжностями по кредитам при сокращении зарплаты и угрозах со стороны банков?
Зарание благодорю за консультацию. Уменя несколько кредитов в нескольких банках. Раньше платила все исправно. Сейчас сократили зарплату в два раза и образовались задолжности по кредитам. Постоянно звонят из банков с угрозами-на работу и домой. Объясняю ситуацию: что платить мне в данный момент нечем, сократили зарплату, у меня двое малолетних детей, живу у матери-инвалида 2 гр. Сегодня опять звонили на работу из ОТП-Банка и сказали что 03.10.2014 г. приедут домой описывать имущество. Судебных извещений я не получала. Постоянно получаю смс с начислениями штрафов к уже имеющимся задолжностям. Подскажите пожалуйста как мне выйти из этой ситуации. В данный момент платить по кредитамв полном объеме просто не в состоянии. Если возможно ответте по электронной почте, так-как отвечать на незнакомые телефонные номера уже боюсь.
Юлия, к сожалению, юристы, работающие на этом сайте, не видят ни ваш телефон ни вашу электронную почту.
Позвоните сами, я вам все объясню. (телефон в подписи к ответу)
Спросить