Может ли она самостоятельно принять какие-то меры (например, подать иск в суд), чтобы сумма долга больше не увеличивалась?
Уточнение к ранее заданному вопросу:
Слышала, что есть такая процедура, как банкротство должника. Что она собой представляет?
Содержание вопроса:
моя родственница оформила кредиты в нескольких банках. Сейчас ввиду сложившегося у нее материального положения, она не в состоянии платить ежемесячные платежи. Сумма долга уже достигла внушительных размеров (около 500 000 руб.). Какие санкции могут быть применены в отношении ее, если учесть, что никакой собственности у нее нет, заработная плата составляет порядка 9000 руб. (воспитатель в детском саду)? Может ли она самостоятельно принять какие-то меры (например, подать иск в суд), чтобы сумма долга больше не увеличивалась? Уже сейчас, даже если она будет отдавать всю свою зарплату целиком, ей не хватит этих средств, чтобы вносить ежемесячные взносы по всем кредитам. Спасибо!
Полина, здравствуйте!
Закон о банкротстве граждан до сих пор не введен в действие.
СпроситьОтветьте, пожалуйста, на такой вопрос: моя родственница набрала в разных банках кредиты на большую сумму (400000 руб.), но в данный момент не имеет возможности вносить ежемесячные платяжи. Она зарегестрирована в квартире, но собственности в ней не имеет. Какие санкции в отношении ее могут быть применены банками с целью возврата долга? Дело в том, что она-одинокая, семьи нет, собственности тоже никакой нет, а среднемесячный доход составляет около 8 тыс. руб.
Полина. За квартиру можно не беспокоиться, если она не является собственником, а вот за вещи которые в этой квартире находятся, нужно Вам побеспокоиться, т.к. судебные приставы опишут всё что можно, а вам придётся доказывать что это вещи не сестры, а Ваши. Что же касается удержаний, то суд решит, в какой сумме их производить.
СпроситьПланирую подать заявление на банкротство, так как не могу осилить кредит (долг 980 000 руб). Из имущество нет ничего кроме мебели, зарплаты (34 500 руб/м) и расписки должника, которая равна почти сумме кредита. Есть жена (не работает) и ребенок. Какой сценарий банкротства светит в этом случае? Может ли быть полное списание долга или будет реструктуризация кредита на 3 года? Если реструктуризация то какое количество денег могут забирать с зарплаты? И какой вес в суде будет играть расписка должника?
Ответ неспециалиста неверный. Банкротная процедура реструктуризации не предусматривает погашение задолженности полностью и может быть введена при наличии источников дохода.
По Вашим вопросам:
Если других иждивенцев кроме указанного Вами ребенка нет, то В Вашем случае наиболее вероятна процедура реструктуризации долгов с выплатами около 15 тыс. руб. в мес. в течение трех лет, а также выплат из полученных средств от Вашего должника. Но это зависит от решения кредиторов, качества Вашей "дебиторской" задолженности, например. Но не исключена и процедура реализации имущества. И то и другое завершается погашением задолженности. Право требования Вашего должника должника либо будет реализовано, либо выплаты по этому долгу направлены в конкурсную массу. При этом расписка Вашего должника усложняет и удорожает банкротную процедуру.
Но это длительная сложная и затратная процедура, которая потребует от Вас терпения, умения найти квалифицированных и добросовестных специалистов и около 150-200 тыс. руб.
СпроситьЗдравствуйте!
Как действующий арбитражный управляющий отвечаю:
- по самой процедуре банкротство для экономии денег и времени Вам важно знать-- ! Пожалуйста, прочитайте внимательно! -
1) Процедура банкротства физических лиц проводится с обязательным участием арбитражного управляющего (финансового управляющего). Для суда требуется его письменное согласие.
2) При не предоставлении соответствующей СРО кандидатуры финансового управляющего, арбитражный суд обязан в течении 3 х месяцев прекратить производство по Вашему делу (п.9 ст.45 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве))".
3) Обязать суд управляющего принудительно вести процедуру банкротства не может.
4) Юристы, адвокаты берут 30-60 т.р. за составление и подачу заявления о банкротстве в суд, при этом, обычно у них отсутствует договоренность с соответствующим арбитражным управляющим и его приходится искать самостоятельно.
5)Поэтому, советую вам обращаться напрямую к арбитражному управляющему, т.к. все тоже самое арбитражный управляющий может сделать гораздо дешевле и заодно провести процедуру банкротства.
6) Кроме оплаты 25 т.р. вознаграждения управляющего за процедуру и 6 т.р. госпошлины, необходимо оплатить все расходы финансового управляющего, стоимость которых составит в среднем 30-40 т.р. (Согласно п.3 ст.20.6, пп.1,2 ст.20.7, п.4 ст.213.7 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)")
7) Однако арбитражные управляющие за вознаграждение 25 т.р. + расходы не работают, т.к. объем работы в 8-12 месяцев несоразмерен с установленным законом вознаграждением. Реальная цена на процедуру банкротства в целом по Российской Федерации составляет 80-200 т.р.
8) Для экономии денег Вам необходимо ориентироваться на среднюю цену в 80-120 т.р. и по такой цене искать себе управляющего.
9) СРО арбитражных управляющих можно искать:Подробнее ➤ (здесь все официально зарегистрированные СРО управляющих указаны), на личных сайтах управляющих, на форумах - арбитражных управляющих можно искать, на данном сервисе вам управляющие отвечают как видите - с ними можно пообщаться, проверяйте внизу ответа подпись и профиль анкеты специалиста"
10) Для мотивации-ссылки на первые судебные акты о списании долга
Подробнее ➤А 45-20574-2015__20160303.pdf
11) Процедуру банкротства арбитражный управляющий может вести дистанционно из другого города без потери качества и дополнительных расходов при ряде условий.
Арбитражный управляющий Афанасьев Вячеслав Александрович.
СпроситьДобрый день, Анатолий. Вероятнее всего будет введена реструктуризация. Будут забирать около 12000-14000 рублей (до 3-ех лет). Сама процедура достаточно дорогая и долгая. Нужно найти хорошего арбитражного управляющего и юриста.
СпроситьКакое решение может вынести суд при рассмотрении дела о не выплате кредитов нескольким банкам. У меня кредит в 8 банках, ежемесячный платеж составляет 80000 руб., а доход всего 30000 руб. Раньше платила за счет других кредитов, а сейчас осталась только зарплата. Суд не минуем, поэтому скажите-какое решение может принять суд в отношении меня и что мне ждать. Сумма долга во все банки составляет 1500000 руб.
В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьЯ взяла в банке Русский стандарт кредит, я пенсионерка, и на момент взятия кредита я работала, и вовремя платила по кредиту, а сейчас живу только на пенсию так как уже нет здоровья и сил работать и соответственно у меня нет финансовой возможности платить по кредиту, ежемесячный платеж около 9000, а пенсия у меня 13000. Вопрос, могу ли я сама обратиться в суд для того чтобы расторгнуть договор и остановить процесс начисления процентов, чтобы сумма стала фиксированной и больше не увеличивалась. Я готова по решению суда заплатить по ранее начисленным процентам и погасить всю сумму долга, соответственно соизмеримо с моим доходом, не большими частями в течении какого-то времени, но мне главное чтоб сумма больше не увеличивалась.
Здравствуйте Юлия Викторовна, вам следует написать заявление в банк о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке,если банк не ответит на ваше заявление вы можете обратиться в суд и в суде расторгнут кредитный договор, и уменьшить сумму в соответствии со ст.333 ГК РФ.
Вот мой номер 8-950-583-11-77 возникнут вопросы звоните
СпроситьМожет ли человек подать на банкротство через МФЦ, если у него нет имущества в собственности. Доход меньше чем платежи по кредитам (зарплата 9000, а платёж 12000). Насколько это реально вообще, пройти процедуру банкротства самостоятельно.
Юлия Викторовна Кочергина, если у физического лица нет имущества, списание долгов через банкротство — это законный выход. В ст. 213.6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества, он может подать: на внесудебное банкротство, когда суммарно долги меньше 500 тыс. рублей, и дела в ФССП закрыты.
СпроситьЗдравствуйте Юлия Викторовна
Этот человек может подать на банкротство через МФЦ если, окончены все исполнительные производства т.е., дохода как такового не должно быть совсем.
СпроситьПри сумме меньше 500 к можно через мфц. Только условие нужно. Должны быть прекращены исп. производства по причине:"нечего взять"
СпроситьВнесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:
1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращён взыскателю.
2. После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов или на Госуслугах.
СпроситьДобрый день, через МФЦ не получится, так как доход у Вас есть, при этом еще и исполенительные производства должны быть окончены определенным пунктом.
СпроситьЗдравствуйте.
Для обращения с заявлением о банкротстве в МФЦ нужно соответствовать требованиям.
- Размер долга от 50 до 500 тыс. руб.,
- Судебные приставы окончили исполнительное производство по п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и не было возбуждено иных производств. Т.е. нужно, чтобы банки обратились в суд и после с должником поработали приставы. Учитывая, что с 1 апреля введен мораторий на банкротство, то приставы не могут удерживать деньги с дохода (п.4 ст. 9.1. закона о банкротстве), а это в свою очередь ведет к приостановлению исполнительного производства как минимум до 1 октября 2022 г.
Если у вас доходов нет, то почитайте мою статью по ссылке. В ней я рассказываю, что нужно сделать, чтобы пристав окончил исполнительное производство по п. 4 закона.
У должника не должно быть дохода (пенсии, зарплаты и т.д.) и иного имущества, на которое приставы могут обратить взыскание, превышающий прожиточный минимум. С 1 февраля 2022 г. прожиточный минимум забирать нельзя.
Если производства окончены по п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ 229, то МФЦ заявления возвращают.
Если хотя бы одно производство окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ 229, то МФЦ заявления примут.
Наличие единственного жилья на банкротство через МФЦ не влияет.
Что касается документов, то нужно только паспорт, СНИЛС, список кредиторов с суммами долга.
Заявление о банкротстве и иные документы к нему помогут заполнить в МФЦ,
Подробнее читайте на bankrotway.ru
СпроситьДобрый день!
Должны быть выполнены следующие условия.
Условия для прохождения внесудебной (упрощенной) процедуры в МФЦ:
1. сумма долга от 50 000 до 500 000 руб.
2. отсутствие имущества и доходов у должника (за исключением случаев, когда на имущество нельзя обращать взыскание в силу ст. 446 ГПК РФ, в том числе, если заработная плата не превышает прожиточного минимума).
3. наличие постановления об окончании исполнительного производства (согласно ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"), т.е. долг должника должен быть просужен в суде, должно быть вынесено решение суда, должен быть взыскателем получен исполнительный лист, предъявлен исполнительный лист в службу судебных приставов, должно быть возбуждено исполнительное производство, а затем окончено.
СпроситьПрошу помочь. Имею кредиты в нескольких банках на общую сумму 500 тыс. Общий платеж составляет 20000 руб. З/П в период кризиса уменьшилась с 35000 до 8700 руб. Платить не могу. Один банк подал в суд на полное возмещение кредита. Что можно сейчас предпринять дальше с остальными кредитами. Принят ли закон о банкротстве и как им воспользоваться. Слышала об объединении всех кредитов и возможном погашении доступными суммами. Заранее Спасибо!
Здравствуйте,Анастасия! С каждым банком необходимо разбираться персонально. Советую написать заявления, в которых указать причины неисполнения кредитного договора( ухудшение материального положения и т.д.). Заявление обязательно в банке зарегистрируйте( на копии заявления должны поставить отметку, что оно принято) , приложите спраку о заработной плате. Некоторые банки дают отсрочку( рассрочку) платежей по кредиту. Как договоритесь.....
СпроситьЧто делать с долгом?
Был долг в банке около 200 000. Не тянул оплачивать ежемесячный взнос, прошёл реструкторизацию в 2016 году. Ежемесячный платёж уменьшился, долг вырос до 500 000. Оплачивал некоторое время, потом все равно не потянул. То работы нет, то денег хватает только на еду. Решил в этом году пойти на процедуру банкротства. Пошел в банк узнать задолженность. Узнал, что банк продал долг другой организации, которая требует около 260 000. Вопрос: Процедура банкротства уже невозможна? Совокупно с другими долгами мой общий долг около 340 000. Я без работы на данный момент, без имущества, сын школьник на иждивении. Если процедура банкротства не подходит, есть ли возможность ещё как-то уменьшить сумму долга через суд? Или выкупить долг за 10-20%? Как это оформлять? Какие статьи закона подходят? Какие юристы могут помочь с этим в Волгограде?
Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (140 тыс. руб. в простом варианте).
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
- какое имущество Вы потеряете?
- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
- сколько длится процедура?
- чего вы ждете в результате?
- спишется ли вся задолженность или нет?
- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?
И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьУ меня долги по кредитам в четырех банках: 3 потребительских кредита и две кредитные карты. Я должник. Общая сумма долга около 90 000. Могу ли я себя объявить банкротом? Какие для этого нужны документы? Сколько длится процедура банкротства? Как долго? И как происходит процедура банкротства? Спасибо.
Можете объявить себя банкротом.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:
документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.
СпроситьВалерия, нет не можете.
Чтобы воспользоваться данной нормой законодательства, гражданин должен иметь задолженность более 500 тысяч рублей и быть неспособным удовлетворить требования кредиторов в течение трех месяцев. При этом гражданин должен быть неплатежеспособным, то есть после выплаты текущих платежей по кредитам у него должна оставаться сумма меньше прожиточного минимума.
СпроситьУ меня несколько кредитов в нескольких банках на 1 500 000 руб (вместе со штрафами и пенни (не плачу уже 3 месяца)) Последний кредит я взяла уже тогда когда ежемесячные платежи по кредитам превышали ежемесячный доход (надеялась на то,что мама возьмёт кредит, и мы закроем все кредиты сразу). Кредит маме не дали (разрешили гораздо меньшую сумму). Теперь банк у которого я брала последний кредит грозится подать в суд по статье мошенничествообъясняя это тем фактом. Что на момент выдачи мне их кредита сумма ежемесячного дохода была меньше чем сумма ежемесячных выплат по кредитам. Подходит ли мой случай под статью мошенничество?
P.S. Платила я довольно долго, пока это было возможно.
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Не подходит доход может быть еще и не официальным
СпроситьВ связм с кризисом, из-за резкого падения дохода, я не могу сейчас вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи по ранее взятым потребительским кредитам. Если я буду вносить систематически по 100, 200, 500 руб. в счет погашения кредита, но меньше, чем ежемесячная сумма платежа, банк может подать на меня в суд для взыскания долга в полном объеме?
Да банк может требовать сумму задолженности и проценты погасить досрочно в судебном порядке! В остальном читайте свой кредитный договор, там все это есть.
Спросить