Могу ли я обратиться в суд, для возврата своих денег.
Всвязи с отменой комиссий по кредитам, могу ли я потребовать от банка возмещения мои выплат по банковской комиссии, если срок действия договора еще не закончен? То есть сейчас я выплачиваю задолженность по кредиту, он у меня просрочен, и банк выставил мне счет по гашению банковской комиссии. Могу ли я обратиться в суд, для возврата своих денег.
Заранее благодарен. С уважением, Евгений.
Уважаемый Евгений!
Нормами гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ, а также гл. 45 "Банковский счет" ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Закона N 395-1 открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
В п. 1 Информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4 указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Из совокупного толкования приведенных норм суды делают вывод, что условие типового кредитного договора, заключенного банком с физическим лицом, согласно которому выдача кредита обусловливается оказанием возмездных услуг по открытию и ведению банковского ссудного счета, не соответствует Закону N 2300-1 (см., например, Постановления ФАС Уральского округа от 13.12.2006 N Ф09-11016/06-С1, ФАС Восточно-Сибирского округа от 21.08.2008 N А58-9193/07-Ф02-4002/08, ФАС Дальневосточного округа от 23.04.2008 N Ф03-А04/08-2/243).
Однако по данному вопросу существует и другое мнение.
ФАС Центрального округа в Постановлении от 12.03.2008 N А23-3066/07А-3-201 указал, что в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому потребитель, располагая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, включая обязательное открытие и ведение ссудного счета за плату, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД УРАЛЬСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 8 апреля 2009 г. N Ф09-1959/09-С1
Дело N А50-17244/2008-А18
Общество обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании незаконным и отмене постановления управления от 16.09.2008 N 1700у о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - Кодекс), в виде взыскания штрафа в сумме 10 000 руб.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Булгаков Сергей Александрович.
Решением суда от 22.12.2008 (судья Власова О.Г.) в удовлетворении заявления общества отказано.
Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2009 (судьи Мещерякова Т.И., Савельева Н.М., Риб Л.Х.) решение суда отменено. Заявление общества удовлетворено.
Как следует из материалов дела, управлением проведена проверка соблюдения банком требований, установленных законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей.
В ходе проверки управлением установлено, что в кредитный договор от 29.04.2008 N 17491, заключенный между банком и Булгаковым С.А., включено условие о взимании единовременной платы за обслуживание ссудного счета, ущемляющее установленные законом права потребителей.
Апелляционным судом на основании полной и всесторонней оценки представленных в материалы дела доказательств установлено, что банк ознакомил Булгакова С.А. с условиями о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета) до момента заключения кредитного договора
Следовательно, апелляционный суд сделал правильный вывод о том, что включение банком данных условий в кредитный договор от 29.04.2008 N 17491 нельзя расценить как нарушение прав потребителей.
Учитывая изложенное, неправомерность условия кредитного договора, заключенного банком с Вами, согласно которому выдача кредита обусловливается оказанием возмездных услуг по открытию и ведению банковского ссудного счета, зависит от судебной практики в Вашем крае.
СпроситьЕвгений!
Не написала Вам в ответе самое главное, что приведенное мной постановление ФАС Уральского округа отменено принятым Постановлением ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 17 ноября 2009 г. N 8274/09, выдержки из которого я привожу:
"В заявлении, поданном в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, о пересмотре постановлений судов апелляционной и кассационной инстанций в порядке надзора управление просит их отменить, ссылаясь на нарушение норм права, и, не направляя дело на новое рассмотрение, принять новый судебный акт.
Проверив обоснованность доводов, изложенных в заявлении, отзыве на него и выступлениях присутствующих в заседании представителей участвующих в деле лиц, Президиум считает, что постановления судов апелляционной и кассационной инстанций подлежат отмене с оставлением без изменения решения суда первой инстанции по следующим основаниям.
Банк при заключении кредитного договора с гражданином Булгаковым С.А. от 29.04.2008 N 17491 включил в договор условие (пункт 3.1), что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере 1350 рублей.
Однако судами апелляционной и кассационной инстанций не учтено следующее.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ссылка судов апелляционной и кассационной инстанций на письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора), в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя."
Вот на него Вы попробуйте сослаться в исковом заявлении о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств. Хотя у нас суды общей юрисдикции не обращают на постановления арбитражных судов никакого внимания. Если у Вас такого беспредела нет, то Вам должно повезти в суде.
Спросить
Подала иск в суд на возврат с банка комиссий за расчетно-кассовое обслуживание. Договор от 2011 года. Представитель банка подала на мой иск ходатайство, что мол в ряде судов отказывают потребителям в возврате комиссий по причине того, что истек срок исковой давности. Но у меня договор действует, действие длящееся, банк с 2011 года ежемесячно удерживает комиссии. Еще в 2015 году мне выдал банк новый бланк графика платежей, где заменил самовольно комиссии на иные платежи и убрал строку о единовременной комиссии за выдачу кредита. Что можно сделать, чтобы защитить свои права потребителя и вернуть комиссии?
Судебная практика показывает, что в период действия кредитного договора исковуб давность суды не применяют.
СпроситьЗнакомая взяла кредит в банке, согласно договору предусмотрена комиссия за страхование, при отказе от комиссии увеличивается процентная ставка, таким образом банк при возмещении комиссии через суд может потребовать перерасчета процентов исходя из повышенной ставки. Недавно она заключила договор о реструктуризации данного кредита, после подписания которого прошлый кредитный договор был закрыт, о чем имеется соответствующая справка. Скажите пожалуйста может ли она взыскать с банка комиссию за страхование по закрытому кредитному договору, или банк потом может потребовать по нему перерасчет процентов исходя из повышенной ставки?
У меня кредит в банке Уралсиб, я ежемесячно плачу комиссию 385 руб. Кредит взят в апреле 2010 г на 5 лет. Общая сумма комиссии составит 23100, на данный момент я уже заплатила комиссии на 10-12 тыс. руб. .В договоре прописано так: Ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита:0.70%от суммы кредита, в том числе НДСМогу ли я потребовать банк вернуть мне уже заплаченные деньги по комиссии и отменить комиссию на дальнейшие платежи? Спасибо.
Соглашение по уплате комиссии, как правило, ничтожно. Суть в том, что услуга комиссии вам фактически не оказывалась, договор комиссии между вами и банком не заключался. Выдача денежных средств является обязанностью банка при исполнении кредитного договора. Кроме того навязанные условий договора не допускаются ст.16 Закона о защите прав потребителей.
Спросить
Добрый день!
Если все грамотно оформить и обосновать в суде, то это возможно.
Будут вопросы, обращайтесь.
Удачи!
СпроситьВ феврале 2008 г. оформил кредитный договор, в сентябре 2009 г погосил досрочно кредит, выполнив все обязательства перед банком. В феврале 2012 г. обнаружил, что с меня взымали как единоразовую комиссию, так и ежемесячную комиссию. Могу ли я потребовать с банка возврата комиссий? (дополнение: т.к у меня истекает срок давности, возможно ли мне обратится в банк с претензий о добровольном возврате комиссии, чтобы это была точка отсчета для дальнейшего обращения в суд)
Александр, в добровольном порядке банк вряд ли выплатит, они же тоже видят, что срок проходит. В суде можно просить восстановить срок, мотивируя тем, что узнали о нарушении своего права только в 2009 году, когда вышло соответствующее постановление пленума
Спросить
Александр! Подача претензии - ни в коем случае не будет новой точкой отсчета.
3 года начинают течь с момента (даты) выплаты комиссии, которую по Закону вы платить не должны.
Если например комиссии были проплачены в сентябре 2009 года - то сроки исковой давности ещё не прошли.
СпроситьВ августе 2010 года был заключен с банком кредитный договор (деньги перечислялись на строительство дома) на 60 месяцев. Помимо разовой комиссии за выдачу кредита, ежемесячно взималась комиссия за обслуживание кредита. В декабре 2013 года (через 39 месяцев оплаты) я узнал, что комиссии незаконны. В банк была предоставлена претензия с просьбой отменить ежемесячную комиссию и зачесть незаконно взятую комиссию (39 месяцев) в сумму долга основного кредита. Ответ от банка: комиссия по обслуживанию кредита отменена, а деньги не вернут и не перезачислят, так как истек срок исковой давности. На данный момент кредитный договор не закончен. Если обратиться в суд, на что я могу рассчитывать?
Здравствуйте. Всё будет зависеть от того, докажете ли Вы,что узнали недавно о незаконности комиссии
Спросить
в начале 2012 года февраль-март вышел пленум ВАС РФ которым и признаны незаконными эти комиссии, вот ваша отправная точка для исчисления срока давности
СпроситьНаше ООО брало кредит, уплатило комиссию за выдачу кредита.
В последующем пришлось увеличить срок возврата кредита дополнительным соглашением. Банк взял комиссию за изменение срока возврата кредита.
Можем ли мы взыскать эти комиссии, если у нас просрочки по кредиту?
Банк Траст при выдаче кредита берет с клиентов следующие комиссии:
1. Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2,1% (единоразово);
2. Ежемесячную комиссию за обслуживание кредита 0,69% от суммы;
3. Страховку в размере 2% от стоимости кредита.
Правильно ли это?
В одной рекламе они пишут про кредит без всяких комиссий, хотя разовую комиссию все же берут, а в договоре прописывают все комиссии + страховка и.т.д.
Я взял кредит в одном из коммерческих банков и досрочно его вернул. Но дело в том, что возвращать кредит (ежемесячные взносы) без уплаты процентов за ВНЕСЕНИЕ наличных через КАССУ БАНКА НЕ ВОЗМОЖНО. Нет НИКАКОЙ возможности возвращать деньги без уплаты процентов. В результате за пользование кредитом мною были уплачены проценты за кредит и комиссии за возврат кредита. В кредитном договоре никакой информации что за возврат кредита будут брать комиссию нет. Прав ли Банк устанавливая такие условия? И если не прав то в чем конкретно и какие дальнейшие действия с моей стороны могут быть предприняты для возврата комиссий? Заранее благодарен.
Уважаемый Константин! Банк берет коммисию за услуги, а следовательно любая коммисия не законна если только вы оплату производили в своем банке дле брали кредит.
Спросить
Здравствуйте Константин!
Все комиссии, на которые Вы согласились, прописаны в договоре ( тоже надо смотреть насколько законно они там вообще прописаны) . Все, что берется не по договору - незаконно. Никакой комиссии за возврат кредита не предусмотрено. Единственное за что может брать банк при возврате кредита, - штрафы за просрочку платежа.
Удачи Вам!
СпроситьВ хоум кредит банке у меня имеется просроченная задолженность, банк выставил требование о досрочном гашении кредита, на данный момент у меня есть возможность внести деньги для полного гашения кредита, но банк к основному долгу, процентам штрафам, комиссиям, требует еще оплатить убытки банку, после моего вопроса почему я должна еще оплачивать какие то не понятные убытки банку, они сослались на ст 330 и 811 ГК РФ, что раз банк сам выставил требования о досрочном гашения а ни вы по своей инициативе это делаете значит платите убытки Как мне быть? У меня нет этой суммы денег.
Это незаконное требование, оплатить полностью долг, а остальное будете оспаривать в суде. Удачи Вам и всего всего самого наилучшего.
СпроситьВзяла кредит в 2010 году. Договором были предусмтрены единовременная и ежемесячная комиссии. Обратилась в банк с предложением вернуть выплаченные комиссии в счет погашения кредита, но банк предложил подписать доп. соглашение, отменяющее ежемесячную комиссию, о возврате умолчал. Успешно ли будет обращение в суд за возвратом комиссий?
