Можно ли изменить условия страхования кредитов после изменения личных обстоятельств?
Мой вопрос по страхованию при оформлении кредитов. Фактически два кредита которые я имею застрахованы по рискам 1. смерть по любой причине и 2. инвалидность 1, и 2 степень. Кредит выплачиваю один 2 года другой 3 года. Личные обстоятельства изменились - потеря работы при ликвидации организации. Могу ли я отозвать заявление о страховке или изменить вид риска в сложившихся условиях по закону, что бы воспользоваться страховыми деньгами.
Здравствуйте!
Вам нужно с банком всё согласовывать.
Во-первых, напишите заявление о реструктуризации кредитов (Сумму ежемесячных платежей, график погашения, процентная ставка и др.).
По страховке выясняйте в самой страховой компании это.
Зная о том, что кредитные организации, а также страховые компании во благо своих клиентов никогда ничего не делают скажу, что они Вам навстречу скорее всего не пойдут.
Спроситьк сожалению вид страхования вы изменить без изменения суммы страховки не можете т.е вам можно заключить договор страхования дополнительно от потери работы в любой страховой компании ,но это опять деньги. воспользоваться страховыми деньгами вы никогда не сможете поскольку по заключемому вами договору страхования при оформлении кредита выгодоприобретателем т.е получателем страхового возмещения при наступлении страхового случая является банк. если условия страхования предусматривают это то вы можете получить страховую премию уплаченную при оформлении кредита при полном погашении кредита.
СпроситьПри оформлении кредита в банке, застраховал свою жизнь. Страховыми рисками являются: смерть застрах лица, постоянная полная потеря общей трудосп-ти с установлением 1,2 группы инвалидности. Является ли страховым риском, если я получил 2 гр инвалидности сроком на 1 год.
нужно подробнее изучить договор страхования и правила страхования. на вскидку - да, является. Но вам нужно обратиться в установленному договоре порядке в страховую
СпроситьДобровольно застраховал жизнь и риски потери работы при оформлении кредита, по договору страховка входит в сумму кредита с меня удержали её сразу при выдачи кредита, а потом сумму кредита поделили на 36 месяцев, с учетом страховки, кредит выплачиваю досрочно, получается плачу 2 раза страховку, как быть, как вернуть деньги по страховке. Спасибо с ув.галина.
Вам нужно обратиться с исковым заявлением в суд с требованием вернуть страховку.
СпроситьВ конце 2012 года взяла кредит в хоум кредит банке, к кредиту была навязана страховка. Я досрочно погасила сумму кредита 16.04.2013 года, фактически пользовалась кредитом 4 месяца. Но когда я потребовала справку о погашении кредита, мне сказали, что я должна отдать ещё сумму страховки, которая составляла в общем 36445 руб. Банк данную страховку растянул на пять лет, на тот же срок как изначально брался кредит, начисляет по данной страховке проценты. Я платила исправно и данные суммы по страховке. Но в конце 2016 года я узнала что беременна, а перед этим уволилась с работы, ещё не зная о своём положении. По состоянию здоровья на работу не смогла устроиться. Сейчас нахожусь на 30 неделе беременности. Вопросы: правомерно ли начисление процентов на страховку? Почему я должна платить страховку, которая заложена на пять лет, если кредит погасила через четыре месяца? Возможно ли тогда погашение остатка долга по страховке? Считается ли беременность страховым случаем, в договоре страхования указаны страховые случаи: смерть, потеря работы при ликвидации предприятия, постоянная утрата работоспособности (инвалидность). Получается тогда, что беременность не является страховым случаем. Но тогда правомерны ли действия банка, что я плачу страховку и проценты по ней за кредит, который я вернула уже четыре года назад? Я хотела бы вернуть переплату и незаконно удержанные проценты по страховке. Так как считаю, что полностью погасила кредит в 2013 году. Буду благодарна за Ваши ответы и рекомендации.
Здравствуйте.
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Нужно смотреть кредитный договор и договора страхования. Вы подавали заявление?
Спросить
В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.
СпроситьЕсли страховка была оплачена за счет средств кредита то начисление процентов правомерно. В тоже время действие страховки распространяется на весь срок кредита если кредит досрочно погашен то и срок действия страховки должен быть прекращен страховка всегда привязана к кредитным обязательствам. При этом вам необходимо было после погашения досрочно кредита подать заявление в страховую компанию, если эта страховка оформлялась отдельным договором, а не путем присоединения к соглашению о страховании кредита. Просто надо прочитать правила страхования отсюда и действовать обычно в правилах есть информация о действиях застрахованного лица в случае досрочного погашения кредита.
СпроситьМною был взят потребительский кредит, к которому шли 2 страховки. 1-я страховка шла как страхование жизни и здоровья,2-я с гораздо большей стоимостью, страховала риски потери работы и инвалидность. На текущий момент при досрочном погашении кредита, страховая компания отказывается возвращать деньги за неиспользованный период страховки по потери работы и инвалидности, ссылаясь на то,что по условиям договора данный вид страхования не подлежит возврату. В договоре такая сноска есть, о невозврате после периода охлаждения.
Вернуть согласны только
Страховку жизни и здоровья по кредиту.
Подскажите, насколько правомерен отказ страховой в возврате и можно ли добиться возврата через суд?
Добрый день!
В первую очередь необходимо понимать какая дата заключения договора. С 01.09.2020 при досрочном погашении кредита банки обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии (Федеральный закон от 27.12.2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в ст. 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По договорам, заключённым до указанной даты, такая обязанность отсутсвует.
Если же договор заключен после 01.09.2020 и банк/страховая организация отказывают в возврате страховой премии по комбинированному продукту (которым судя по описанию и является ваш договор страхования), данные действия организаций незаконны и ущемляют ваши права. Вы можете обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия организаций. Банк России, являясь надзорным органом, обязан провести проверку по данному факту и принять соответсвующие меры.
Для составления и подачи жалобы вы можете обратиться ко мне за помощью.
Если мой ответ для вас полезен и понятен - то сделайте отметку об этом в вопросе.
С уважением, Кравцова Екатерина.
Спросить
Здравствуйте. Если вопрос еще актуален, готов помочь. Имеется личная положительная судебная практика.
СпроситьВопрос по поводу страховки по потребительскому кредиту. Условия страховки: - 1, 2, гр. нетрудоспособности, - летальный исход, - потеря работы. Кредит погашен досрочно. Сохраняются ли условия договора страхования при досрочном погашении кредита? (PS: страхагент и кредитор - ВТБ 24). Спасибо. Владимир Д.
Добрый день!
Договор страхования это отдельный договор. Условия договора страхования при досрочном погашении кредита будут действовать согласно пунктам договора.
В условиях прописаны сроки действия договора страхования и договор будет действовать согласно этим срокам. Досрочное погашение не влияет на эти сроки, если в договоре не прописано иное.
Всего вам доброго!
Спросить
Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.
Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит. Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.
СпроситьВзял кредит 8.04.2015 г досрочно погасил 03.09.2015 г. По вопросу страховки обратился в отделение сбербанка, специалист сбербанка отказал мне в выплате страховки, утверждая, что с 1.04.2015 г. не выплачивают страховки по кредитам. При взятии кредита меня не оповестили, в договоре об этом ничего не сказано. Обратился в службу поддержки сбербанка, мне ответили, что моя страховка распространяется на все кредиты. Все мои кредиты застрахованы. Как вернуть страховку по кредиту?
Пишите заявление--отказывают обращаетесь в суд.
согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.
И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.
СпроситьПри оформлении автокредита менеджер кредитного отдела предлагает страхование жизни включить в сумму кредита, объясняя тем, что банк не даст кредит без данной страховки. Могу я отказаться от этой услуги без риска отказа мне банком по этой причине.
Год назад брали кредит (05.01.14) в Сбербанке в размере 138 тыс. руб,на 5 лет, по истечению 1 года заемщик умер (27.01.2015). Его жена с двумя несовершеннолетними детьми решила вступать в наследство. При оформлении кредита, заемщик кроме кредитного договора оформил и заявление на страхование, в котором написано что по договору страхование покрывает следующие риски; 1.Смерть Застрахованного по любой причине 2.Инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. Обратились в отделение Сбербанка (05.02.2015) ,собрали необходимые документы для выплат Страховщиком не выплаченной суммы (остаток на данный момент 85 тыс. руб),29.07.2015 получили ответ:Cогласно п 3.3.5.6 Соглашения об условиях и порядке страхования номер ДСЖ-1 от 17.09.2012 не является страховыми случаями события, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний); отравление алкоголем наркотическими веществами лекарствами и т.д и т.п Из предоставленной справке о смерти номер 18 от 02.02.2015 следует, что причиной смерти явились токсическое действие этанола; отравление и воздействие алкоголем с неопределенными намерениями и как следствие отказ от произведения страховых выплат. Вопрос на сколько законен данный отказ, если на момент подписания кредитного договора и заявления на страхование данные пункты, на которые ссылается страховая компания вовсе отсутствовали, и не оговаривались, а в подписанном заявлении о страхование прописано, что по договору страхование покрывает следующие риски; 1.Смерть Застрахованного по любой причине 2.Инвалидность Застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности, какие либо приписки и исключения в заявлении отсутствовали, если есть необходимость, то могу выслать заявление на страхование, отказ страховщика, договор. С уважением, Александр.
Александр, отказ неправомерен. Советую обращаться вам в суд, другого варианта доказать вашу правоту нет.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть отказ от СК, договор.
Документы то у вас на руках?
Спросить
Возврат страховой суммы по программе коллективного страхования в ТрансКредитБанке - как это сделать?
15 мая 2013 года оформила кредит в "ТрансКредитБанке". При оформлении кредита со мной был заключён договор страхования по Программе коллективноего страхования Клиентов ОАО "ТрансКредитБанка от потери работы, несчастных случаев и болезней. В памятке застрахованному написано: "Страхование осуществляется на основе "Правил страхования от несчастных случаев и болезней" ООО СК "ВТБ Страхование" от "02" августа 2010 г., "Правил страхования потери работы" ООО СК "ВТБ Страхование от "01" апреля 2011 г. и "Условий Программы коллективного страхования Клиентов ОАО "ТрансКредитБанка" от потери работы, несчастных случаев и болезней". Плата за участие в Программе страхования составляет 504 рубля ежемесячно. Дата начала страхования: 15.05.2013 г., при условии оплаты Вами Платы за участие в Программе страхования. Дата окончания страхования: 16.05.2016 г. Я была застрахована по программе "Лайф+" (смерть..., постоянная утрата трудоспособности..., временная утрата трудоспособности...). Выгодоприобретатель: ОАО "ТрансКредитБанк-по рискам "смерть" и "инвалидность".Застрахованное лицо - "врем. Нетрудоспособность" и "потеря работы".
Страховую сумму выплатила в течение полутора лет, т.е в октябре 2014 г. Программа страхования была закрыта. В мае 2016 года кредит был полностью погашен. Могу ли я вернуть свою страховую сумму? И что для этого нужно сделать? Спасибо.
Нет. не можете, так как для этого нет оснований. Вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита. Если бы возвращали страховку, то страховые компании бы просто не существовали, так как не на чем было зарабатывать.
СпроситьВзяла кредит в хоум кредит банке, при его оформлении специалист не уведомила меня о том что я могу отказаться от страховки, преподнеся это как обязательным действием при оформлении кредита. Кредит оплатила 2 месяца и теперь хочу погасить его досрочно. Слышала, что у этого банка договор составлен так что не подкопаешься. Страховка заключена по двум пунктам: страховка на личное страхование и страховка от потери работы. Хотела бы узнать могу ли я вернуть деньги за страховку?
Вернуть навязанную страховку вы можете только через суд по закону о Защите прав потребителей, поскольку банк на вряд ли захочет это делать добровольно.
Обратитесь к юристу в вашем городе для составления грамотного иска.
Что касается досрочного погашения кредита, то у вас тоже есть такое право, если кредит брался в личных целях, но для этого Вам необходимо за 30 дней уведомить банк о досрочном погашении кредита.
Спросить
