Как решить проблему высокого долга по кредитным картам и возможность отмены выплат?
Общий долг по кредитным картам более 500000 рублей, трудно выплачивать в срок, можно ли как-то отменить выплаты и что за это будет?
Александр, отменить выплаты нельзя, по обязательствам придется отвечать. Банкротство - не выход, обойдется в 100-200 тысяч как минимум.
Если платить не чем – не платите, но по взятым на себя обязательствам отвечать все равно придется (ст. 309 ГК РФ), рано или поздно, поэтому лучше договариваться. Если кредитов/займов несколько – договариваться надо с каждым кредитором по отдельности.
Если случилось так, что после последней фактически проведенной выплаты по кредиту/займу прошло 3 года и более, и при этом кредитор не подавал на Вас в суд, то можно забыть о долге, либо если Вы получите копию искового заявления о взыскании задолженности, которое было направлено в суд по истечении трех лет, то направляете возражение со ссылкой на ст. 196 ГК РФ с учетом ст. 200 ГК РФ – и заявляете о пропуске истцом срока исковой давности.
Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов (если угрозы серьезные – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту угроз, вымогательства, нарушения неприкосновенности частной жизни, нарушения неприкосновенности жилища (если коллекторы против Вашей воли проникли в Ваш дом) – ст.ст. 119, 163, 137, 139 УК РФ соответственно). Выездные группы, бригады, в том числе с участковыми полиции – это всё только угрозы, банки не выезжают по месту жительства, а если отдельные специалисты из департаментов взыскания и тратят на это свое время – Вы вправе их просто не впускать в дом.
Помните! НИ БАНКИ, НИ МФО, НИ КОЛЛЕКТОРЫ – не вправе звонить Вашим родственникам, знакомым, близким, на работу и т.д. и распространять сведения о Вашем долге.
Кроме того в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Стоит также не терять из внимания ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»:
1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Помните! Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать Ваше имущество, взыскивать с Вас что-либо БЕЗ СУДА, описывают имущество только судебные приставы-исполнители при наличии вступившего в законную силу решения суда.
Также важно помнить, что согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Поэтому банк вправе требовать досрочного возврата.
Также банк в порядке ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам – коллекторам, либо иным банкам, либо физлицам, а по договорам, заключенным после 01.07.2014 года - в том числе лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.
С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДО СУДА:
Можете подать заявление, желательно ценным письмом с описью вложения (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения, а также даты и причин его возникновения) и с уведомлением о вручении адресату (себе оставьте также 1 экземпляр такого заявления) с просьбой:
1 - о реструктуризации (отсрочке оплаты, изменении графика платежей, изменения размера платежей и т.д.), – ст. 450 ГК РФ,
2 - о кредитных каникулах – ст. 450 ГК РФ,
3 - о кредитной / долговой амнистии – ст. 413 ГК РФ, ст. 388 ГК РФ, ст. 382 ГК РФ,
4 - о прощении долга по процентам или основного долга – ст. 415 ГК РФ,
любое на выбор, обязательно в письменном виде. Либо подать это заявление в банк лично, но в двух экземплярах, чтобы на Вашем экземпляре принимающий сотрудник поставил отметку о получении от Вас документа, его ФИО, должность, дату и подпись. Если не удастся договориться мирно, то банк или МФО подадут в суд о взыскании задолженности.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ:
Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом), в порядке ст. 149 ГПК, таким образом, надлежаще и грамотно составленное возражение поможет Вам в суде даже в случае, если у Вас не будет представителя (юриста или адвоката) на процессе.
Но даже если иск от банка или МФО суд уже принял, то это не лишает Вас права договариваться с истцом, всегда можно попросить суд отложить заседание для выработки мирового соглашения (ст. 39, 173, 220 ГПК).
В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в порядке ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, самостоятельно он не вправе применять эту статью. Об этом можно заявить либо устно, чтобы данное заявление (устное ходатайство) было внесено в протокол судебного заседания, либо подать отдельное ходатайство в письменном виде. Также можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, (ст. 203 , 434 ГПК, ст. 37 ФЗ Об исполнительном производстве).
ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительский сбор (7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей – ст. 112 ФЗ Об исполнительном производстве).
Могут арестовать и обратить взыскание только на Ваше имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", не может быть обращено взыскание.
Кроме того, в порядке ст. 50 ФЗ Об исполнительном производстве, заключение мирового соглашения также допускается и на стадии исполнения решения суда, так что можете попытаться примириться со взыскателем, составив график платежей.
Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!
И запомните - всё общение с банком - строго в письменном виде.
СпроситьВопрос у меня в исполнительном листе неправильно написали сумму долга алиментов вместо 50000 рублей написали 500000 рублей и в бухгалтерии считают долг 500000 рубле как можно изменить ошибочную сумму долга? Что делать?
Общий долг по кредитным обязательствам составил более 500000 руб
Кредиты в разных банках
Возникла ситуация, что нет возможности оплачивать их...
Как поступить в этой ситуации?
Вы сможете подать заявление о своем банкротстве после 01 октября 2015 года независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьДобрый день! Какая у Вас задолженность? Сколько кредиторов?
Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления.
1. Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет.
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.
Подробнее здесь.
СпроситьИмею долги по кредитным картам, в общей сумме более 500000 руб. До этого удавалось платить, на данный момент, возможности оплачивать нет. Заработная плата меньше суммы общих платежей. Могу ли я подать исковое заявление о признании себя банкротом, и каков шанс? Спасибо.
Вы сможете подать заявление о своем банкротстве после 01 октября 2015 года независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьДобрый день! Какая у Вас задолженность? Сколько кредиторов?
Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".
Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.
1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.
- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.
- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.
Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.
Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.
В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.
Есть 2 варианта при подаче заявления.
1. Признание заявления необоснованным:
- Производство прекращается.
- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
План не может быть разработан на срок более трех лет.
Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.
Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.
При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.
Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.
Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:
- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.
- Куда обращаться бывшим ИП?
- Возможно ли мировое соглашение?
- Раздел имущества и банкротство.
- Оспаривание сделок.
Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.
Подробнее здесь.
СпроситьМоя жена, не ставя меня в известность, набрала много долгов перед банками - воспользовалась кредитными картами - общий долг более 500000. А теперь она хочет со мной развестись, с её слов, для того что бы оформить детские. Как мне быть если я не намерен платить её долги?
Справки о доходах и расходах. Нужно ли в разделе "обязательства имущественного характера" указывать кредитные обязательства, каждое из которых менее 500000 рублей (например 410000 и 160000), но в общей сумме они более 500000? В разъяснениях Минтруда указано, что указываются срочные кредитные обязательства каждое из которых равно либо превышает 500000 рублей (не указано, что ОБЩАЯ сумма кредитных обязательств, а именно каждое из которых более указанной суммы). Так нужно или нет отражать данные кредиты в справке или нет и на что ссылаться?
Здравствуйте!
Требование о 500 тыс. касается отдельно взятого обязательства, сумма обязательств значения не имеет. Поэтому если отдельное обязательство мене 500 тыс. рублей, вы его не указываете, даже если в сумме они превышают 500 тыс. рублей.
СпроситьКак поступить если я не могу больше выплачивать кредиты по кредитным картам. Долг около 500000... Кредиты брала на квартиру, есть материнский капитал, но как им воспользоваться? Потеряла работу, ушел муж, двое детей... Банки восточный экспресс-60000, ВТБ 24 - 50000, Тинькофф - 54000, Русский Стандарт 365000, Альфа-банк-90000.
Можно как то сделать рефинансирование кредитов? Или уменьшить % по ним?
у вас кредиты не целевые - поэтому мат капитал не может ими гасить. обратитесьв ПФР за консультацией.
СпроситьУ меня такой вопрос. Дают ли кредитные каникулы по кредитным картам? Сумм а кредита 50000 р? Если да то на какой срок? Спасибл!
Должна ли жена, вступившая в наследство по закону оплачивать кредитные долги умершего мужа, если в наследство перешла доля мужа в ипотечной квартире. Квартира-единственное жилье. В ней выделены доли двум несовершеннолетним детям. Материальное положение трудное. Доход маленький. Кредиторы выставили долг в 700 тысяч рублей после практически двух лет после вступления в наследство. Что делать, чтобы уменьшить кредитный долг?
При вступлении в наследование имущества наследник принимает не только права, но и обязанности, в том числе и по кредитным обязательствам.
СпроситьУ моего знакомого возникла проблема с невозможностью оплаты долгов по кредитным картам вследствие потери постоянного дохода в связи с проблемами со здоровьем. Долг по картам менее 500000 рублей. Как правильно урегулировать отношения с банками?
Доброго времени суток, уважаемый посетитель!
В этой ситуации банкротство не подходит - дорогая процедура, где-то 150 тыс. стоит
Не может платить – пусть не платит, ждет судов.
Просит суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а потом просит рассрочку решения суда (подается в тот же суд, который принял решение).
Статья 333. Уменьшение неустойки1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
СпроситьЗдравствуйте. Здесь только договариваться с банками, если не получится пусть посылает банки в суд, в суде можно будет получить рассрочку по оплате долга.
СпроситьДоброго времени суток!
Или просить реструктуризацию долгов, или не платить и ждать обращения кредиторов в суд, в суде просить уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК
Всего доброго, желаю удачи!
СпроситьТретий месяц не плачу долги по кредитным картам, так как сократили с работы. Общий долг составляет более 300.000 рублей. Знакомый юрист порекомендовал подождать немного и объявить себя банкротом. Устраиваюсь на работу официально, зарплата будет 30.000 в месяц. Смогут ли меня объявить банкротом, работая официально и с таким заработком? Сама плачу за квартиру, за учёбу. Имущества нет.
В судебном банкротстве гражданин вправе обратиться в суд с любой суммой долги, наличие просрочки значение не имеет. Главное доказать суду, что имущества и доходов недостаточно, чтобы за один раз погасить все долги. Как видим, в расчет берутся и доходы, и имущества.
Вовремя банкротства должник может получать с дохода прожиточный минимум, если есть дети, то с дохода либо платятся алименты либо выдается 50% прожиточного минимума на детей (вторую половину платит второй супруг), а также погашаются иные расходы, указанные в ст. 213.27 Закона о банкротстве.
Если после выплаты всех этих платежей (прожиточный минимум, алименты, иные платежи) достаточно и деньги остаются, их достаточно, чтобы закрыть все долги за 3 года, то суд вводит процедуру реструктуризации долгов, далее утверждается план реструктуризации и идет погашение долга.
Если же денег недостаточно, то тут два варианта - суд вводит реализацию имущества или при согласии кредиторов заключается мировое соглашение с прощением части долгов. В реализации имущества "излишек" дохода копится на счете, а затем погашаются текущие и реестровые долги, чаще всего частично. Затем дело завершается, а долги, если они не погашены, либо списываются либо нет.
Наличие дохода не только не препятствует банкротству, но и во многом позволяет сложить лояльное отношение судей к должнику. Если же должник не работает и доход не получает, суды часто на это указывают и говорят о том, что поведение должника недобросовестно и долги не списывают.
Для внесудебного банкротства помимо долга от 50 000 руб. до 500 000 руб. необходимо, чтобы были в открытых источниках в "Интернете" (на сайте ФССП) сведения о том, что судебные приставы-исполнители окончили исполнительное производство по п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве". Т.е. пристав должен установить факт отсутствия у должника имущества и дохода. Пенсия, в силу ст. 101 ФЗ "Об исполнительном производстве" также считается доходом.
Без этого, МФЦ вернут заявление о банкротстве и банкротство будет прекращено.
В данном виде банкротства дохода не должно быть вообще на протяжении всей процедуры банкротства (на срок 6 месяцев).
Спросить