Влияние кризиса - оправдан ли запрет банкам взыскивать проценты за просроченные кредиты у физических лиц?
У меня задолжность по кредиту. В связи с кризисом уменшилась значительно зарплата и выплачивать кредит стало очень трудно. Банк насчитал грабительские %.Мне сказали, что, вроде бы,есть указ президента о том, что банкам в связи с кризисом запрещено взыскивать с физических лиц % за просроченный кредит. Даже месяц сказали-с февраля 2010 г.. Может формулировка у меня не совсем правильная, но смысл такой. Есть ли такой указ или распоряжение. Какой есть подобный документ. Спасибо.
Здравствуйте, Ольга!
В начале марта было вынесено решение Высшего Арбитражного Суда РФ, который сначала, вроде как, согласился с позицией о незаконности начисления процентов за просроченный кредит. После этого поднялась буря негодования со стороны банков и уже в решении ВАС РФ, сформированном в окончательном виде, содержался противоположный вывод о законности таких процентов.
Думаю, что имели ввиду именно эту ситуацию.
Так что сейчас взыскание неустойки за просрочку кредита считается правомерным. На всякий случай замечу, что неустойка за просрочку возврата процентов по кредиту может быть взыскана только если она прямо предусмотрена в договоре.
С уважением.
Савиных Владислав
Спросить
В мае 2012 года взяла кредит, гасила задолженность по кредиту ежемесячно, без просрочек. В феврале 2014 года пришла в отделение банка, где был одобрен кредит, чтобы погасить его досрочно. Написала заявление о досрочном погашении, специалист банка расчитала сумму, которую я внесла в полном объеме для полного погашения кредита. Плюс специалист банка попросила внести еще сумму: для того, что бы наверняка, мало ли что, в случае переплаты сможете вернуть лишние деньги. За справкой о закрытии счета и погашения кредита я должна прийти через месяц. Я пришла через полгода в полной уверенности, что кредит закрыт. В банке мне сказали, что кредит не закрыт. Я написала претензию. Банк ответил, что у меня был просроченный платеж и денежных средств не хватила на полное погашение кредита, т.к. часть средств пошла на погашение просроченной задолженности. Соответственно, для досрочного погашения кредита я должна внести N-ую сумму. Вопрос: даже, если у меня был просроченный платеж, почему мне работник банка не сказала об этом, когда я писала заявление о досрочном погашении кредита? И что теперь делать? Есть ли смысл обращаться в суд?
Известите о исполнении банк и потребуйте расторгнуть договор-после этого иск в суд
СпроситьВнешне это было видно и банк на это внимание не обратил, и дал мне кредит на три года 70 000 с расчета, что на тот момент я работала и у меня была зарплата 8000. Сейчас я уже 9 месяцев в декретном отпуске и получаю пособие 40% от зарплаты. И в связи с этим хотела бы получить Вашу консультацию, может ли мне банк увеличить срок погашения кредита (что бы уменьшилась ежемесячная плата) или снизить % по кредиту? А может есть другие "льготы"?
Заранее большое спасибо за ответ.
В феврале 2014 г. у меня умер муж. Спустя полгода в законном порядке мы с детьми оформили наследство, включая 2 открытых им банковских кредита от ВТБ-24. Выплачивать кредиты начали с августа месяца 2014 г. (спустя полгода) по прежнему графику платежей, сдвинутому на полгода. В мае 2015 г. банк стал требовать полного досрочного погашения кредитов, насчитав непонятные мне проценты неустойки. Объясните, пожалуйста, имеет ли банк право требовать досрочного погашения полной суммы, или я могу продолжать выплачивать кредиты согласно графика. Срок окончания кредитов - 2017 год. И должны ли мне банковские работники предоставить подробный расчет образования процентов, если я все-таки решу гасить кредит досрочно. Спасибо. С уважением, Романив Л.В.
По долгам наследодателя отвечаете в пределах стоимости унаследованного имущества (не больше) по ст. 1175 ГК РФ. Требовать предоставления информации имеете право. Если нет денег или не согласны с суммой, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Спросить
Если срок в договоре указан до 2017 года, то банк не имеет права требовать уплаты - ст. 310 ГК РФ не позволяет:
"Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом".
Спросить
Если Вы приняли наследство, то приняли и долги (ст. 1112 ГК РФ). Неустойку можно снизить (ст. 333 ГК РФ)
Спросить
Если вы не сбились с графика то у банка нет оснований требовать досрочного погашения кредита Закон о защите прав потребителей распространяется и на правоотношения по кредитам А поэтому на основании ст12 этого закона по вашему требованию должна быть предоставлена полная информация о том каким образом образовались проценты
Спросить
Добрый день. Банк имеет право потребовать досрочного погашения пи условии не выполнения Вами условий кредитного договора, например образование просрочки.Все эти условия оговорены в кредитном договоре, ст.421 ГК РФ. К сожалению, не видя всех документов, таких как кредитный договор, выписка по счету сложно дать дельный совет.
Согласно ст.26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", Вы вправе получить всю информацию по счету, которая интересует Вас. Успехов!
Спросить
Банк не вправе требовать досрочного погашения кредита. Такое возможно только в случае вынесения судебного решения в порядке искового судопроизводства (ст.131 ГПК РФ). Для этого банку необходимо расторгнуть договор согласно ст.452 ГК РФ. Банк обязан предоставлять вам расчет процентов. Если вы считаете , что не нарушили условия договора, то можете продолжать платить как и платили ранее. Если банк все-таки решить обратиться в суд, в любом случае имеете право на уменьшение суммы неустойки на основании ст.333 ГК РФ. Кроме того, банку еще нужно будет доказать в суде, что вы нарушили условиях договора.
Желаю удачи.
Спросить
В связи со смертью заемщика кредитный договор считается расторгнутым . Остаток долга по кредиту должны возместить наследники .Т.Е. Вам должны выставить окончательный счет , долг на дату открытия наследства Именно эту сумму вы и должны погасить , если конечно наследственное имущество приняли в сумме не меньше , чем долг по кредиту .
В настоящее время вы продолжая платить за умершего ежемесячные платежи делаете себе хуже ,т.к. платите ежемесячно с % , чего Вы не должны делать .
Банк правильно сделал , что потребовал от Вас внесения всей суммы долга . Если денег у Вас нет , то это не страшно , пусть обращаются в суд , будет решение суда , исполнительное производство и постепенно погасите долг кредитору .
Теперь за то время , что Вы уже платили , предъявляйте претензию банку , чтобы произвели перерасчет процентов уплаченных Вами и направили их на погашение основной суммы , если не сделают этого , то в суде можете отдельным производством взыскать данные деньги или когда подаст в суд банк о взыскании с Вас долга по кредиту подадите встречное заявление о взыскании незаконно удержанных процентов . ст. 1175 ГК РФ
Спросить
Информацию предоставлять вам банк обязан, так что затребуйте каким образом образовались большие проценты, так же требуйти письменного объяснения на каком основании требуют досрочного погашения, далее их ответ сами сможете обжаловать в суде.
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации
[Закон "О банках и банковской деятельности"] [Глава IV] [Статья 29]
Процентные СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Спросить
Добрый день, Лариса!
Банк вправе досрочно потребовать срого в определенных случаях, установленных законом.
Так, согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Либо согласно п. 13 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).
То есть банк в своем требовании о досрочом возврате кредита обязан обосновать досрочное требование, ссылаясь на нормы закона.
Если вы решили гасить кредит досрочно, то согласно п. 7 ст 11
Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
С уважением.
Спросить
Банк не вправе требовать досрочного погашения долга, т.к. у наследников обязанность платить по нему возникает по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства, т.е. до этого момента банк не может начислять неустойки и штрафы. Т.к. обязательство исполнялось надлежащим образом, нет оснований требований досрочного возврата долга.
Кроме того, размер долга не может быть более стоимости наследственного имущества, в остальной части долг прекращается - ст. 416 гк рф.
ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 29 мая 2012 г. N 9
О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ ПО ДЕЛАМ О НАСЛЕДОВАНИИ
60. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
61. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Спросить
Посчитайте стоимость наследства и сумм не выплаченного кредита на момент смерти без [b]процентов. Это все что вы должны платить ежемесячно. а не досрочно согласно ст.1175 ГК
. Больше ничего[/b] На вас банк просто хочет нажиться.
СпроситьУ меня большая задолженность по кредиту, т.к. очень часто задерживают зарплату. Что мне делать? Банк даже слушать не хочет о моей зарплате. Может какой то документ нужен, чтобы доказать о задержке зарплаты?
Напишите заявление в банк о реструктуризации кредита в связи с тяжелым материальным положением.
СпроситьЕсли банк не идет навстречу, то ничего сделать нельзя. Можете попробовать расторгнуть договор в суде, если изменились обстоятельства и вы не можете платить.
Спросить
Здравствуйте. Обращайтесь в банк о рассрочке, отсрочке платежа. В случае, если банк обратится в суд просите о снижении неустойки (пени, штрафы-за просрочку) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это значительно уменьшит сумму долга.
СпроситьМуж взял кредиты при достаточно приличной зарплате, но через год вынужден был уволиться так как зарплата уменьшилась, было трудно найти работу, накопились долги в банках, сейчас работа появилась, но зарплаты не стало хватать на оплату что делать, у меня очень маленькая зарплата, как помочь не знаю-подскажите.
Имею один просроченный кредит. Брала в 2013, не плачу с конца 2015, сроки окончания кредита 2018. Сделала запрос в БЕЗ в феврале 2020. Увидела, что в истории 3 просроченный кредита. Откуда взялись еще 2 не знаю. Как узнать откуда эти кредиты?
Получайте кредитную историю и обращайтесь в кредитные организации, где были открыты кредитные счета.
Спросить
Для установления природы происхождения долговых обязательств необходимо уточнение ряд деталей, относительно личности заёмщика.
СпроситьБрала кредит в октябре 2010. до августа 2013 оплачивала без просрочки. С сентября 2013 по февраль оплата не производилась. Не было доходов (рождение ребенка). банк предложил реструкторизацию и после закрытия кредита вернуть комиссию. Кредит закрыли 14 февраля 2014. сотрудник банка сказала прийти через месяц и написать заявление на возврат комиссии. Заявление написала 13 марта. В мае сказали что мне отказали, истек срок давности. Могу ли я вернуть комиссию и за какой период?
.
Ирина Владимировна, вернуть комиссию и страховку по кредиту ( если конечно был оформлен договор страхования жизни заемщика) вы можете, но только в судебном порядке, добровольно никто вам и не вернул бы, увы.
Так что в суд с соответствующим иском. От уплаты госпошлины вы при подаче иска освобождены.
Если необходима помощь в составлении иска, пишите на ук. ниже эл. адрес и высылайте кредитный договор, все составим.
СпроситьС связи с кризисом мое производство стало, и долги мои все больше и больше растут, как оформить банкротство? У меня кредиты в банках, даже есть кредит под залог квартиры, спасибо.
Здравствуйте.
Для того, чтобы признать себя банкротом, необходимо, чтобы гражданин был не способен выполнять свои финансовые обязательства в течение трех или более месяцев подряд.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина-банкрота.
Подача заявления оплачивается госпошлиной 300 рублей. Кроме этого, на депозитный счет суда нужно будет внести 25000 рублей на оплату услуг финансового управляющего.
К заявлению прилагаются следующие документы, перечень которых установлен статьей 213.4 закона о банкротстве.
.
Прежде чем принять окончателлное решение. Настоятельно рекомендую Вам ознакомиться со статьей, размещенной на форуме нашей виртуальной юридической консультации. Перейдя по следующей ссылке:
В ней Вы найдете ответы на многие свои вопросы и узнаете, о чем умалчивают многие юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц.
Спросить
Подавайте заявление в арбитражный суд о признании банкротом. Расходы на проведение процедуры около 120 тыс руб. (ст 213.4 ФЗ О несостоятельности).
Спросить
Если речь идет о банкротстве гражданина Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (150-200 тыс. руб. в простом варианте).
Ипотечное жилье при этом вы потеряете.
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
- какое имущество Вы потеряете?
- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
- сколько длится процедура?
- чего вы ждете в результате?
- спишется ли вся задолженность или нет?
- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?
И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
Спросить
Добрый день, обратиться необходимо в арбитражный суд. Квартиру Вы потеряете (будет выставлена на торги). Сама процедура банкротства достаточно дорогая и долгая.
Спросить
Здравствуйте!
Как действующий арбитражный управляющий отвечаю:
- по самой процедуре банкротство для экономии денег и времени Вам важно знать-- ! Пожалуйста, прочитайте внимательно! -
1) Процедура банкротства физических лиц проводится с обязательным участием арбитражного управляющего (финансового управляющего). Для суда требуется его письменное согласие.
2) При не предоставлении соответствующей СРО кандидатуры финансового управляющего, арбитражный суд обязан в течении 3 х месяцев прекратить производство по Вашему делу (п.9 ст.45 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве))".
3) Обязать суд управляющего принудительно вести процедуру банкротства не может.
4) Юристы, адвокаты берут 30-60 т.р. за составление и подачу заявления о банкротстве в суд, при этом, обычно у них отсутствует договоренность с соответствующим арбитражным управляющим и его приходится искать самостоятельно.
5)Поэтому, советую вам обращаться напрямую к арбитражному управляющему, т.к. все тоже самое арбитражный управляющий может сделать гораздо дешевле и заодно провести процедуру банкротства.
6) Кроме оплаты 25 т.р. вознаграждения управляющего за процедуру и 300 р. госпошлины, необходимо оплатить все расходы финансового управляющего, стоимость которых составит в среднем 30-40 т.р. (Согласно п.3 ст.20.6, пп.1,2 ст.20.7, п.4 ст.213.7 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)")
7) Однако арбитражные управляющие за вознаграждение 25 т.р. + расходы не работают, т.к. объем работы в 8-12 месяцев несоразмерен с установленным законом вознаграждением. Реальная цена на процедуру банкротства в целом по Российской Федерации составляет 80-200 т.р.
8) Для экономии денег Вам необходимо ориентироваться на среднюю цену в 80-120 т.р. и по такой цене искать себе управляющего.
9) СРО арбитражных управляющих можно искать:Подробнее ➤ (здесь все официально зарегистрированные СРО управляющих указаны), на личных сайтах управляющих, на форумах - арбитражных управляющих можно искать, на данном сервисе вам управляющие отвечают как видите - с ними можно пообщаться, проверяйте внизу ответа подпись и профиль анкеты специалиста"
10) Для мотивации-ссылки на первые судебные акты о списании долга
Подробнее ➤А 45-20574-2015__20160303.pdf
11) Процедуру банкротства арбитражный управляющий может вести дистанционно из другого города без потери качества и дополнительных расходов при ряде условий.
Арбитражный управляющий Афанасьев Вячеслав Александрович
По любым вопросам банкротства для связи:
8 (921)422-34-50 (есть whats app, viber)
7bankrot7@gmail.com
СпроситьУ меня такой вопрос. Есть ли какой то указ или закон президента России о страховании жизни банками при получения кредита! Я знаю что он есть! Нельзя ли узнать конкретно его название! Спасибо! Очень жду Вашего ответа!
Это страхование проводится на добровольной основе и никакого указа президента нет и быть не может.То что банки навешивают это страхования другой вопрос.
СпроситьВам нужно почитать статью 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
СпроситьУ меня такой вопрос. В октябре 2013 года брала кредит в Гута-банке. 750000 рублей. На 18 месяцев. До ноября 2014 года платила по кредиту исправно. Но в связи с кризисом и болезней пошли просрочки. Банк подал на меня в суд. 26 февраля первое заседание. Что делать?
В суде можете просить снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Данная правовая позиция выражена в определении Конституционного Суда Российской Федерации N 263-О от 21 декабря 2000 года.
СпроситьНа суде на основании ст333 ГК РФ просите уменьшить пени и штрафы А когда решение суда вступит в силу на основании ст203 ГПК РФ обращайтесь в суд для получения рассрочки оплаты долга
Спросить
