Законы рф Биткин.

Здравствуйте, с точки зрения ЦБ, обращение биткоинов является сомнительной операцией.

ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПРИ СОВЕРШЕНИИ СДЕЛОК"ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ", В ЧАСТНОСТИ, БИТКОЙН ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИНФОРМАЦИЯ

от 27 января 2014 года

Банк России отмечает, что в последнее время в мире получили определенное распространение так называемые "виртуальные валюты", в частности, Биткойн. По "виртуальным валютам" отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых "виртуальных биржах" и несут высокий риск потери стоимости.

Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования "виртуальных валют" для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.

Согласно статье 27 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.

В связи с анонимным характером деятельности по выпуску "виртуальных валют" неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену "виртуальных валют" на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

"Электронная коммерция в России и за рубежом: правовое регулирование"

§ 6. Децентрализованная виртуальная валюта

как особый вид электронных денег

Не успели регуляторы разобраться с регламентацией существующих систем электронных денег, как появились принципиально новые виды валюты, основанные на принципиально иных подходах, нежели классические системы электронных денег. Наиболее известным видом такой валюты является Bitcoin, который представляет собой весьма уникальное явление не только с юридической точки зрения, но и с экономической и социологической. В самом общем виде Bitcoin может быть обозначен как интернет-валюта нового поколения. Она анонимна, децентрализована и основана на принципах, лежащих в основе пиринговых сетей. Это своего рода экономический торрент. Подобно тому как в обычных торрент-сетях отсутствует единый орган управления, валюта Bitcoin не имеет эмитента или иного органа, который осуществлял бы централизованный контроль над ее обращением. По существу, оборот Bitcoin контролируется сложным алгоритмом и действиями ее пользователей в отсутствие каких-либо посредников или надзирающих органов.

Bitcoin является не единственным видом валюты в своем роде. Недавно появились и его аналоги: Litecoin, Namecoin, PPcoin и др., но пока их популярность и рыночная капитализация не идут ни в какое сравнение с Bitcoin, поэтому имеет смысл остановиться на рассмотрении именно данной валюты, принимая во внимание, что все иные P2P-платежные системы построены на схожих принципах.

В качестве ценности, обеспечивающей данную валюту, выступают компьютерные вычисления. Единицы валюты создаются в результате деятельности, получившей название mining. Любое лицо, установившее специальное программное обеспечение, может "заработать", а точнее, - создать определенное количество валюты Bitcoin по факту решения его компьютером сложных вычислительных задач (hashes), связанных с верификацией транзакций, совершаемых в платежной системе Bitcoin. Возможна и кооперация: объединение вычислительных мощностей различных лиц в единый пул с последующим распределением "заработка". Сложность решения задачи обусловливает сложность заработка единицы Bitcoin и тем самым ее ценность, предотвращая возможные манипуляции с эмиссией. Алгоритмы, лежащие в основе функционирования Bitcoin, предопределяют наличие максимального размера единиц, находящихся в обращении: порядка 21 млн. Таким образом, данная валюта защищена от инфляции в отличие от обычных денег, которые потенциально могут быть напечатаны в неограниченном объеме. Ожидается, что последняя единица Bitcoin будет создана в районе 2040 г. . По состоянию на август 2013 г. в обороте находится около 11,5 млн. единиц Bitcoin . Общий объем только биткоинов в реальных деньгах сейчас оценивается примерно в 1,4 млрд. Долл. .

FAQ Bitcoin. С учетом постоянного возрастания сложности задач, которые необходимо решить, создание каждой последующей единицы Bitcoin требует все более мощных вычислительных ресурсов, что делает процесс их создания все более медленным.

www.blockchain.info

Подробнее: www.kommersant.ru.

Таким образом, подобно тому, как затраты, связанные с добычей и обработкой золота, способствуют его ценности, затраты на производство соответствующих вычислений обусловливают лимитированный характер единиц Bitcoin. А ценность, необходимую для выполнения функции средства обмена, им сообщает готовность ряда продавцов товаров и услуг принимать их в качестве оплаты. Курс Bitcoin постоянно меняется. В ноябре 2012 г. 50 единиц продавались за сумму порядка 600 долл., что делало привлекательным включение в данную систему тех пользователей, которые располагают обширными вычислительными мощностями.

Twomey P. Halting a Shift in the Paradigm: The Need for Bitcoin Regulation // Trinity College Law Review. 2013. N 16. P. 69.

После того как единица Bitcoin была успешно заработана или приобретена иным образом, ее владелец имеет возможность выбора: 1) хранить ее в ожидании увеличения курса; 2) использовать в качестве оплаты за товары и услуги у продавцов, которые принимают их к оплате; 3) реализовать ее на специальной бирже, конвертировав ее тем самым в одну из существующих национальных валют. Возможен и обратный процесс: единицы Bitcoin можно приобрести за реальные деньги.

Как отмечалось ранее, любые электронные деньги имплицитно содержат в себе риск двойного расходования. В традиционных системах электронных денег данная проблема решается посредством участия эмитента в каждой транзакции в целях верификации "электронной монеты". В системе Bitcoin данный подход невозможен в силу ее децентрализованного характера. Однако было предложено альтернативное решение - история всех совершенных транзакций с соответствующей виртуальной единицей является публично доступной: информация о каждом платеже распространяется по всей платежной системе, в результате чего транзакция фиксируется (time-stamp) с указанием ее времени совершения и уникального номера единицы Bitcoin (данные о сторонах транзакции и ее предмете не распространяются). Таким образом, можно проследить всю историю использования такой единицы с самого момента ее создания (такая история именуется block chain). При осуществлении платежа автоматически проводится валидация транзакционной истории соответствующей виртуальной единицы, и в отсутствие каких-либо установленных противоречий платеж принимается и не может быть оспорен или отменен. Валидация платежа требует значительных вычислительных мощностей. В отсутствие централизованного органа управления системой остается единственный вариант, чтобы пользователи предоставляли собственные компьютерные ресурсы для осуществления таких вычислений. Упоминавшийся ранее mining является тем самым еще и стимулом для пользователей выделять такие ресурсы. При этом данные о платеже посредством специальных математических алгоритмов используются для формирования математических задач для целей mining .

Satoshi Nakamoto. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. P. 3 // www.bitcoin.org.

Сам платеж осуществляется путем указания владельцем единицы Bitcoin нового публичного адреса на ней и ее подписания своим частным ключом. Анонимность транзакций обеспечивается тем, что публичными становятся лишь данные о транзакции, без какой-либо привязки к личности ее участников. С технической точки зрения единицы Bitcoin представляют собой компьютерные файлы, подобные mp3 или текстовым файлам, в силу чего их пересылка в сети Интернет является достаточно простым делом. Данные файлы содержат уникальный номер, созданный с применением технологий шифрования. Виртуальные единицы хранятся в виртуальном кошельке, расположенном либо на компьютере пользователя, либо на удаленном сервере. Утрата кошелька по различным причинам (потеря компьютера, неисправность жесткого диска) влечет утрату виртуальных единиц, сохраненных на нем. Более того, такие единицы выпадают из оборота в целом, сокращая тем самым общий объем циркулирующей денежной массы.

Kaplanov N. Nerdy Money: Bitcoin, The Private Digital Currency and The Case against its Regulation // Loyola Consumer Law Review 2013. N 25. P. 116.

Децентрализованный и анонимный характер платежной системы Bitcoin вызывает немало опасений со стороны регуляторов. Подобно тому как правообладатели видят в торрентах преимущественно (а то и исключительно) средство для распространения контрафактной продукции, финансовые регуляторы и правоохранительные органы рассматривают Bitcoin в основном как средство платежа за совершение незаконных действий. Действительно, посредством данной виртуальной валюты осуществляются платежи на черных рынках Интернета, существующих в особом его сегменте, который недоступен при использовании традиционных программных средств и ресурсы которого не индексируются поисковыми системами. Одним из таких рынков является Silk Road ("шелковый путь"), где осуществляется торговля наркотиками различных видов и иными объектами, изъятыми из оборота. Другим направлением использования биткоинов является финансирование различного рода организаций, в том числе преступного характера.

Для доступа к такому сегменту используется специальное программное обеспечение вроде TOR (The Onion Router), которое дает практически абсолютную анонимность пребывания в сети Интернет в отсутствие возможности отслеживания действий пользователя третьими лицами за счет постоянного изменения IP-адреса компьютера. TOR позволяет исследовать просторы Deepnet и посещать onion-сайты, которые хостят исключительно анонимных пользователей.

Ryan Broderick. Traveling Down the Silk Road to Buy Drugs With Bitcoins, Motherboard (June 24, 2011) // www.motherboard.tv. Правда, в октябре 2013 г. Росс Ульям Ульбрихт был арестован, а сам ресурс прекратил свою работу. Однако представляется, что появление иного подобного рынка является лишь вопросом времени, подобно тому, как в свое время прекращение судом деятельности первой P2P-сети Napster повлекло появление множества иных подобных сетей с более продвинутыми алгоритмами, еще более затрудняющими возможность контроля над ними.

Как следствие, регуляторы и правоохранительные органы выражают свою озабоченность применением Bitcoin. Некоторые из них пошли дальше и решились на радикальные меры. Как сообщается, в Таиланде использование Bitcoin запрещено. В частности, запрещены покупка и продажа данной валюты, использование ее для приобретения товаров и услуг, ее отправка за пределы Таиланда и получение ее от иностранного отправителя. Данное решение мотивировано руководителями Департамента валютного регулирования Таиланда и Центрального банка отсутствием необходимого законодательства для обеспечения ее регулирования, невозможностью контроля движения средств внутри системы, а также фактами мошенничества.

Virtual Currency Schemes. European Central Bank Report. October 2012 // www.ecb.europa.eu.

Bitcoin Virtual Currency: Intelligence Unique Features Present Distinct Challenges for Deterring Illicit Activity. FBI Report // www.wired.com.

www.banki.ru/news/lenta/?id=5255132

Представляется, что власти Таиланда пошли по неправильному пути. Урегулировать правом децентрализованные валюты, подобные Bitcoin, в принципе невозможно. Правила эмиссии новых денег строго определены и никем не могут быть изменены. Все проводки основаны на целом комплексе алгоритмов, полностью открытых и находящихся в свободном доступе. Эти алгоритмы согласованно взаимодействуют друг с другом через пиринговые сети на разных компьютерах по всему миру и, по сути, живут собственной жизнью. Таким образом, если кто-то захочет внести изменения в эти алгоритмы или правила эмиссии посредством издания каких-либо правовых норм, эти изменения просто не будут приняты внутри сети и функционированию криптовалюты это никак не повредит. К тому же очевидно, что правовой запрет на расчеты биткоинами по причине того, что они используются для незаконной деятельности, вряд ли остановит тех, кто уже использует их: если данные лица уже преступили ряд законов, то ничто не препятствует им нарушить еще один.

Другим примером предпринимаемых попыток взятия под контроль валюты Bitcoin является направление 30 мая 2013 г. Департаментом финансовых институтов Калифорнии в адрес фонда Bitcoin Foundation требования о прекращении противоправной деятельности (cease and desist letter) . В обоснование данного требования Департамент ссылался на то, что деятельность фонда представляет собой перевод денежных средств (money transmitting), требующий наличия лицензии, которой у фонда, естественно, не было. Ответ фонда не заставил себя долго ждать. В письме от 1 июля 2013 г. указывается, что фонд является некоммерческой организацией, деятельность которой направлена на защиту целостности протоколов Bitcoin, развитие инфраструктуры данной валюты и иные некоммерческие цели. Далее обосновывается, что деятельность фонда не подпадает ни под одно из понятий money transmitting. Фонд не продает биткоины потребителям и не обменивает их на иную валюту; биткоины не подпадают под понятие финансового инструмента, поскольку последнее требует по законодательству штата Калифорния письменной формы. К тому же биткоины не воплощают в себе денежную стоимость, так как их цена определяется исключительно рыночными соображениями и ни одно лицо (в том числе и фонд) не обязано выкупать их по номиналу. Несмотря на то что все в итоге закончилось мирным образом, ход финансового регулятора вызвал немалый интерес общественности, поскольку подобного рода интерес к валюте Bitcoin, с одной стороны, свидетельствует о росте ее значения, которое более нельзя не замечать, а с другой - представляет собой своего рода "разведку боем" и сигнал компаниям, которые используют подобного рода валюту, что они не пребывают в правовом вакууме.

С текстом данного письма можно ознакомиться по ссылке: www.coindesk.com.

С текстом данного письма можно ознакомиться по ссылке: www.coindesk.com.

Отсутствие эмитента, которого можно было бы привлечь к ответственности, анонимный характер использования валюты и связанные с этим трудности по привлечению к ответственности пользователей, а также невозможность изменения технической стороны их функционирования - все это обусловливает значительные сложности для осуществления регулирования процессов, возникающих в связи с использованием децентрализованной виртуальной валюты вроде Bitcoin. Однако это не означает, что они являются абсолютно неуязвимыми для правового регулирования. Есть как минимум одна точка соприкосновения виртуального мира с реальным, где право вполне успешно может осуществлять свое регулирующее воздействие: виртуальные биржи, где происходит конвертация биткоинов в национальные валюты и обратно. Конвертировать биткоины можно и через известный виртуальный мир Second Life, обменяв их на внутреннюю виртуальную валюту Linden Dollars, которая, в свою очередь, может быть реализована за традиционные деньги. Как отмечалось ранее, Webmoney также осуществляет расчеты в биткоинах. Лица имеют присутствие в реальном мире, активы и бизнес, который они хотят сохранить, в связи с этим они вполне могут быть объектом предписаний, касающихся контроля над сомнительными сделками и иных положений, традиционно применимых к финансовым учреждениям.

Наиболее известными биржами является Mt. Gox, Camp BX, Trade Hill.

Конечно, сохраняется возможность обмена биткоинов на реальные деньги и минуя виртуальные биржи, например путем совершения обменов между частными лицами. Даже несмотря на то, что многие продвинутые пользователи и хакеры смогут обойти установленные запреты и ограничения, такое регулирование будет все же охватывать большой пласт отношений, возникающих при использовании биткоинов в качестве средства платежа. В конце концов, регулирование не должно быть идеальным для того, чтобы быть эффективным. Достаточно того, чтобы оно устанавливало издержки, связанные с несоблюдением правовых предписаний, на уровне, превышающем возможную выгоду от такого несоблюдения. Большинство пользователей, использующих биткоины в качестве средства платежа по законным сделкам, предпочтут эффективный и прозрачный способ конвертации биткоинов в реальные деньги, подчиняясь тем самым регулированию, установленному в отношении виртуальных бирж. А хакеры и криминальные элементы и так не являются "клиентами" законодательных предписаний.

Существуют специальные сайты, которые помогают таким лицам найти друг друга, например Bitcoin.local.

Bitcoin уникален не только с технической, экономической, но и с юридической точки зрения. Здесь отсутствуют какие-либо договорные отношения с оператором (эмитентом) электронных денег по причине отсутствия оного. Никто не может наложить арест, приостановить операции по счету, отменить платеж, что придает совершаемым сделкам дополнительную безопасность. Необратимость совершенных платежей является одним из важнейших преимуществ системы Bitcoin .

Kaplanov N. Op. cit. P. 125.

Очевидно, что биткоины не могут быть квалифицированы ни как деньги, ни как иные вещи, ни даже как имущественное право требования. Единственная категория, содержащаяся в ст. 128 ГК РФ, позволяющая хоть как-то охватить данное явление, - это "иное имущество". Биткоины, как было продемонстрировано выше, обладают вполне определенной экономической ценностью и могут быть обменены на валюту многих стран мира. Так что нет никаких оснований для исключения их из-под действия гражданского права. Равным образом договоры, предусматривающие продажу товаров и услуг за биткоины, должны признаваться действительными (разумеется, при условии, что их предметом не являются объекты, изъятые из оборота). Поскольку биткоины не могут быть рассмотрены как деньги, такие договоры имеют бартерную природу. Правда, такой договор нельзя будет рассматривать по российскому праву как договор мены, поскольку квалифицирующим признаком последнего является обмен одного товара на другой, что обусловливает необходимость наличия перехода права собственности по такому договору. Представляется, что такой договор является смешанным с элементами соответствующего договора, опосредующего предоставление товара, работы или услуги, а также элемента непоименованного договора, опосредующего передачу биткоинов в качестве оплаты.

Так, ВАС РФ не квалифицирует в качестве мены договор, по которому осуществляется обмен товара на услуги или на имущественное право. См.: п. п. 1 и 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 24 сентября 2002 г. N 69 "Обзор практики разрешения споров, связанных с договором мены", рассматривая такие договоры в качестве смешанных.

Подробнее о непоименованных договорах и смешанных договорах с элементами непоименованного см.: Карапетов А.Г., Савельев А.И. Свобода заключения непоименованных договоров и ее пределы // Вестник ВАС. 2012. N 4.

Значение виртуальной валюты Bitcoin не стоит недооценивать. Децентрализованные виртуальные валюты несут в себе ряд преимуществ, недоступных традиционным платежным средствам: 1) существенное сокращение транзакционных издержек за счет отсутствия эмитента и иных посредников в проведении платежа; 2) уверенность в том, что после прохождения процедуры верификации платеж является окончательным и не будет отменен; 3) анонимность, которая может быть востребована не только криминальными элементами, но и лицами, опасающимися преследований со стороны определенных государств (вроде WikiLeaks).

Подобно тому как торренты в свое время существенным образом изменили рынок объектов авторского права, разрушив многие успешные и казавшиеся непреложными бизнес-модели правообладателей, так и виртуальная валюта, построенная на тех же принципах, что и торрент-системы, может поколебать многие платежные средства. Даже если Bitcoin и прекратит свое существование со временем, на смену ему придут более совершенные системы, построенные на тех же принципах, подобно тому, как это было с Napster .

Несмотря на все усилия американских властей по закрытию Napster, вскоре появилась более совершенная система: KaZaa и др. Eric Johnson, et al., The Evolution of the Peer-to-Peer File Sharing Industry and the Security Risks for Users // Hawaii International Conference on SYs. Science. N 41. 2008. Известный пиратский торрент-трекер Pirate Bay успешно существует более пяти лет, несмотря на многочисленные попытки его закрытия.