Банк требует предоставить документы о доходах - возможные последствия
Ваше обращение 170128 0376 044700 от 28.01.2017 г. рассмотрено.
Мы провели проверку и подготовили для Вас ответ.
В рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ) просим Вас в течение 7 календарных дней с даты получения настоящего запросапредоставить письменные пояснения об источнике поступления /происхожденияденежных средств по операциям, по счету (-ам) № 408175325, № 408170785, № 408179813 и № 408175325 а также документы (их копии), подтверждающие источник (и) поступления/происхождения указанных выше денежных средств.
Обращаем Ваше внимание, что согласно п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ Вы обязаны предоставлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований указанного Федерального закона.
Скан-копии запрашиваемых документов рекомендуем направить на электронный адресFinmon@sberbank.ru (файлы должны быть заархивированы). Формат имени файла/тема сообщения.
Обращаем Ваше внимание, что в случае непредставления документов, в соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, банк вправе отказать в проведении операции.
Согласно п.3.10 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента по истечении 45-ти календарных дней с даты сдачи всех карт, открытых к этому счету, либо с даты подачи заявления о закрытии карт (ы),выпущенной к счету.
Пришло на почту вот это письмо, чем мне это грозит если я не предоставлю подтверждающие документы о доходах?
Здравствуйте, анализ документов услуга ТОЛЬКО платная. Обратитесь к любому юристу за помощью. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.
Спросить
Банк принял решение закрыть счет клиента - юридического лица на основании п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В каком порядке юридическое лицо может снять остаток наличными денежными средствами? Требуется ли представлять кассовый чек с указанием цели получения денег? Вправе ли банк затребовать документы, подтверждающие эту цель, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?
Ответ: По общему правилу при закрытии банковского счета клиент вправе снять остаток наличными деньгами путем представления в банк денежного кассового чека с указанием цели получения денег. При этом банк вправе запросить у клиента дополнительные документы, подтверждающие целевое назначение списания средств в целях проверки этих документов на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, в том числе о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ).
При этом банк вправе предусмотреть во внутренних программах по ПОД/ФТ безналичный порядок перечисления остатков средств со счета клиента в случае закрытия счета по основаниям, предусмотренным в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).
Обоснование: В соответствии с п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк вправе расторгнуть договор банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
По общему правилу согласно п. 3 ст. 859 Гражданского кодекса РФ в случае расторжения договора банковского счета остаток денежных средств выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств указанные средства зачисляются на специальный счет в Банке России в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2013 N 3026-У "О специальном счете в Банке России".
Таким образом, общими нормами гражданского законодательства не установлено каких-либо ограничений на снятие денежных средств наличными при расторжении договора банковского счета.
Выдача наличных денег юридическим лицам в банке осуществляется по денежным чекам с их банковских счетов в пределах остатка наличных денег на счете, если иное не определено условиями договора банковского счета (п. 5.2 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 24.04.2008 N 318-П).
При этом банк вправе запросить у клиента дополнительные документы в целях проверки соответствия проводимой клиентом операции требованиям действующего законодательства, в том числе и законодательства о ПОД/ФТ. Представляемые клиентом документы должны подтверждать для банка легитимность указанного клиентом основания для выдачи средств наличными и, как следствие, законность проводимой самим банком операции по выдаче таких средств юридическому лицу.
Так, например, Банком России установлен лимит расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одному договору в размере 100 тыс. руб. (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов"). Все расчеты, осуществляемые между ними на большие суммы, должны производиться безналичным порядком. Следовательно, если клиент укажет в качестве цели выдачи средств наличными приобретение хозяйственного инвентаря, банк будет вынужден запросить у клиента соответствующие договоры, чтобы убедиться в том, что цена каждого договора не превышает установленный Банком России лимит.
Другой пример. Снятие со счета юридического лица денежных средств в наличной форме в сумме, равной или превышающей 600 000 руб., в случае, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности, является операцией, подлежащей обязательному контролю (п. 1 ст. 6 Закона N 115-ФЗ). Сведения о ней представляются банками в Росфинмониторинг в порядке, установленном Положением о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П). При этом банкам рекомендовано обращать особое внимание и проводить работу по фиксированию соответствующих сведений в случае установления фактов несоответствия источников взноса денежных средств в наличной форме, зачисленных на банковские счета юридического лица, и целей расхода денежных средств в наличной форме, полученных данным лицом с его счета, а также характеру его хозяйственной деятельности (см. Методические рекомендации по проведению проверок работы кредитных организаций по выявлению, фиксированию и направлению в уполномоченный орган сведений по операциям с денежными средствами в наличной форме, подлежащим обязательному контролю (доведены Письмом Банка России от 10.01.2007 N 1-Т)). В целях выполнения рекомендаций Банка России банк также вправе запросить у клиента дополнительные документы, подтверждающие назначение платежа.
Вместе с тем необходимо отметить, что законодательство о ПОД/ФТ предоставляет банкам большие полномочия для минимизации риска легализации преступных доходов и финансирования терроризма.
Расторжение договора банковского счета на основании п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ фактически означает, что клиент неоднократно нарушал требования данного законодательства. Это обстоятельство вынуждает банки внимательнее относиться к проводимым клиентом операциям и предотвратить риск повторного осуществления ими подозрительных операций. В этих целях законодатель и Банк России позволяют банкам самостоятельно определять во внутрибанковских правилах по ПОД/ФТ особенности закрытия таких счетов.
Так, деятельность банка по расторжению договора банковского счета на основании Закона N 115-ФЗ должна осуществляться им в соответствии с самостоятельно разработанными программами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (п. п. 1.4, 1.6 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П). При разработке таких документов учитывается следующее:
1) операция клиента, связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств при закрытии банковского счета в связи с расторжением договора, признается сделкой, имеющей необычный характер по коду 1132 (см. Приложение к Положению Банка России N 375-П) и, соответственно, подлежащей обязательному контролю. Сведения о ней банк должен в обязательном порядке фиксировать, а при возникновении подозрений, что операция совершается в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма, - направлять информацию о проведении операции в Росфинмониторинг (п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ);
2) обо всех фактах расторжения договора с клиентами по инициативе банка (к этой категории может быть отнесено и расторжение договора банковского счета по основаниям, предусмотренным в п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) банк обязан сообщить в Росфинмониторинг (п. 13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ);
3) банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции при возникновении у них подозрений, что операция совершается в целях отмывания "грязных" денег или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ);
4) банк самостоятельно устанавливает форму письменного уведомления клиента о расторжении договора банковского счета, которое в том числе должно содержать информацию о способах возврата клиентом остатка денежных средств со счета в срок не позднее 60 дней с даты направления такого уведомления (п. 6.5 Положения Банка России N 375-П).
У банков имеются полномочия самостоятельно определять способы возврата клиентом остатка денежных средств со счета при расторжении договора счета по основаниям, предусмотренным в Законе N 115-ФЗ, а также в целях повышения транспарентности проводимых банковских операций, и зачастую банки предусматривают во внутренних документах только безналичный порядок перечисления остатка денежных средств, находящихся на счете клиента, при расторжении договора банковского счета по инициативе банка в случае неоднократного нарушения клиентом законодательства о ПОД/ФТ.
СпроситьЕсли вы не предоставите истребуемые документы в банк, то, в соответствии с ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» он имеет право заблокировать ваш счет и заморозить денежные средства! Такие операции прослеживаются Росфинмониторингом.
СпроситьМои карты Сбербанк заблокировал по 115 фз (текст будет ниже). Я физ лицо, официально не работаю. Банк просит предоставить обоснование за пол года по всем картам.
Вопросы:
1) от какой минимальной суммы поступлений писать обоснование (восновном это это было по 1000, по нескольку раз 15, 25, 35, 50, 100 тыс. руб.
2) каким документом оформить поступление денег если деньги приходили от мамы, бабушки, двоюродного брата?
Позвонить в их отдел нельзя, а на горячей линии ничего не говорят.
Вот текст от сбера:
Уважаемый (ая) Иванов И. М.!В рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон № 115-ФЗ) просим Вас не позднее 09.12.2021 представить письменные пояснения: об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции (ям)/экономическом смысле проводимых операций:-по счету (ам) № ***3421, ***2297, ***3647-за период с 01.06.2021 по 29.11.2021 а также документы (их копии)1, подтверждающие источник (и) поступления/ происхождения указанных выше денежных средствдокументы и пояснения, подтверждающие источник происхождения денежных средств по операциям взноса наличных денежных средств, зачисленных и списанных посредством систем денежных переводов (справка по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расходные кассовые ордера, платежные документы, выписки по счетам из сторонних кредитных организаций, заверенные банком, в том числе в электронном виде, расписки и пр.), документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.), документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по списанию денежных средств в адрес физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.)Информацию/документы (их копии) необходимо представить 2 одним из указанных способов:-по электронному адресу finmon@sberbank.ru (файлы просим направлять в виде архива arj.zip, имя файла/тема сообщения: "52_Запрос документов_ИВАНОВ ИВАН МИХАЙЛОВИЧ_-1257118", обращаем Ваше внимание указанное заполнение темы письма обязательно, максимальный размер файла-вложения в одном сообщении 12 Мб).-почтовым отправлением на адрес: 191124, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, 2 (возможно значительное увеличение срока рассмотрения). Обращаем Ваше внимание, что согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны представлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований указанного Федерального закона. В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк имеет право приостановить действие оказываемых услуг (в том числе услуги по дистанционному банковскому обслуживанию) и/или отказать в выполнении Ваших распоряжений о совершении операции 3. С уважением, ПАО Сбербанк________________________________1 При их наличии.2 По результатам рассмотрения предоставленных материалов Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы.3 За исключением операций по зачислению денежных средств. Подробнее про 115 ФЗ:Сайт sberbank.ru Вопросы и ответы Блокировка карт и счетов Почему заблокировали ссылка - https://www.sberbank.ru/ru/person/help/cardlock_faq/2982
Мои карты Сбербанк заблокировал по 115 фз (текст письма ниже). Я физ лицо, официально не работаю. Банк просит предоставить обоснование за пол года по всем дебетовым картам.
Часть документов на крупные суммы я предоставил. Но банк снова просит обоснование как я понимаю НА ВСЕ ПЕРЕВОДЫ С ФИЗ ЛИЦАМИ.
Я взял выписку с контрагентами с сбербанке.
Вопрос:
1) каким документом оформить поступление денег если переводы 300-1000 руб (таких шт. 30) приходили от незнакомых мне людей, за продажу через авито, например эл. книг через авито. Связи с этими людьми у меня нет.
2) в выписке на несколько платежей примерно по 1000 руб. каждый нет контрагента. Что делать?
Позвонить в отдел который меня заблокировал нельзя, а на горячей линии ничего не говорят.
Вот текст от сбера:
В рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон № 115-ФЗ) просим Вас не позднее 21.12.2021 представить письменные пояснения: об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции (ям)/экономическом смысле проводимых операций:-по счету (ам) № ***3421, ***2297, ***3647-за период с 01.06.2021 по 29.11.2021 а также документы (их копии)1, подтверждающие источник (и) поступления/ происхождения указанных выше денежных средствдокументы, подтверждающие источник денежных средств для предоставления заёмных средств, в том числе справка по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ за текущий и предыдущие отчетные периоды иные документы, подтверждающие Ваш доход. За исключением ранее представленных документов., документы, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.) за исключением ранее представленных документов., документы, на основании которых осуществлялись операции по списанию денежных средств в адрес физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.) за исключением ранее представленных документов. Информацию/документы (их копии) необходимо представить 2 одним из указанных способов:-по электронному адресу finmon@sberbank.ru (файлы просим направлять в виде архива arj.zip, имя файла/тема сообщения: "52_Запрос документов_ИВАНОВ ИВАН МИХАЙЛОВИЧ_-1257118", обращаем Ваше внимание указанное заполнение темы письма обязательно, максимальный размер файла-вложения в одном сообщении 12 Мб).-почтовым отправлением на адрес: 191124, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, 2 (возможно значительное увеличение срока рассмотрения). Обращаем Ваше внимание, что согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны представлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований указанного Федерального закона. В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк имеет право приостановить действие оказываемых услуг (в том числе услуги по дистанционному банковскому обслуживанию) и/или отказать в выполнении Ваших распоряжений о совершении операции 3. С уважением, ПАО Сбербанк.
Сегодня, спустя 30 дней, мне пришёл ответ, который меня поставил в ступор. Цитирую г-жу Л.В. Л-ву: Пунктом 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) установлено, что Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счёта (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём или финансирования терроризма. В связи с вышеизложенным, Банк отказал Вам в открытии счёта." Есть ли в данном ответе нарушение законодательства и признаки ст.УК - клевета?
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ и отсутствие чеков за оказание услуг.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 07.08.01 N 115-ФЗ
О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)
ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА обратилась в банк, чтобы получить привилегированную карту, а мне выдали, что у меня эта статья, что делать?
Может есть бланк или образец: Опросный лист (в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Требуют для участия в аукционе.
Сбербанк заблокировал мою зарплатную карту по причине Федеральной статьи закона - что делать дальше?
Сбербанк заблокировал мне зарплатную карту мотивируя это Федеральной статьей закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов. Полученных преступным путем и финансированию терроризма. В Банке меня попросили предоставить письменные пояснения о происхождении денежных средств. Что я и сделал. Я предоставил: Приказ о приеме на работу. Справка о доходах физического лица. Платежные поручения. Трудовой договор. В ответ ТИШИНА. Подскажите как мне дальше поступить? Если смысл подать жалобу в суд? Заранее благодарен за ответ. Олег.
Лайм займ они прислали вот что В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ООО МФК "Лайм-Займ" (далее - МФК) обновляет сведения, полученные в результате идентификации клиентов и выгодоприобретателей.
В целях достоверности собираемой информации о своих клиентах просим Вас предоставить через личный кабинет на сайте МФК фото или сканированные копии документов:-копию паспорта (кроме пустых страниц)-копию СНИЛС
ЗАЧЕМ ИМ ЭТО. И ЧТО ЭТО.
Закон 115-ФЗ, о противодействии легализации (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ осуществляют операции с денежными средствами и имуществом, через банк, да?
Вправе ли банк отказать в совершении операции, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работника возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма?
