Просрочки и ипотека - Нужна помощь юриста для решения проблемы с банком ВТБ 24
Здравствуйте брала ипотеку в 2015 г два с половиной года выплачивала заболела и из графика выбилась начались просрочки банк выставил на полное погашение-брала 1420 000, разговаривала с юристом банка ВТБ 24 мой долг 1 500 000+квартиру забирает банк, вторые торги еще будут. Нужна консультация и помощь юриста, если можно что то сделать.
Ответ отключен модератором
Для индивидуальной консультации можете связаться с любым, выбранным Вами юристом из числа зарегистрированных на данном сайте посредством контактов, указанных в его профиле.
Спросить
В 2008 году мы с мужем взяли ипотеку в ВТБ банке. В 2011 году я взяла два потребительских кредиа в эом же банке. Но в 2013 году я потеряла работу, доход. С апреля 2015 года мужа понизили в должности и дохода не хватает на оплату ипотеки. Я оплатила в апреле 2015 года ипотеку-деньги списались в счет погашения кредитов. В январе 2017 года третье лицо проплатило через Сбербанк 10 000 рублей, в назначении платежа указало, что платеж по договору ипотеки за меня. Однако деньги опять списались в счет погашения ипотеки. Есть письмо от банка, что срок погашения ипотеки до 01.04.2017 года разрешен! Но банк подал в суд. Как сохранить квартиру? Что предпринять? Банк предлагает продать квартиру по ничтожно низкой цене сотруднику банка. Как сохранить квартиру? Что предпринять?
Вы можете попытаться отсрочить реализацию имущества, для этого при рассмотрении дела нужно заявить о предоставлении Вам отсрочки реализации заложенного имущества. В случае ее предоставления необходимо гасить ипотеку. Если этого не сделать, Вас выселят, а квартиру продадут.
Спросить
Здравствуйте! Квартиру вы можете попытаться оставить, если в судебном порядке решите спор о выплатах, т.е. внесете сумму, чтобы покрыть всю задолженность на сегодняшний день или уже предоставите платежку. Вариант 2 выкупить квартиру самим перед судебным процессом. Любой вариант необходимо согласовывать с банком.
СпроситьБрали ипотеку в Втб банке, кредит в банке Москва, по кредиту есть просрочка, эти два банка объединились и при оплате ипотеки этот платёж списали в пользу просрочки в банке Москвы, теперь у нас просрочка по ипотеке, возможно ли это.
Здравствуйте.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Вам нужно выполнить обязательства перед банком.
СпроситьУ меня оформлена в 2013 г. ипотека в банке ВТБ, в 2018 году еще оформил два кредита в банке ВТБ на разные суммы. Получилось так, что с 2019 г. возникли финансовые проблемы и начались проблемы с оплатами кредитов.
По ипотеке просрочки не делаю вношу регулярно, через кассу, наличкой на расчетный счет, мне выдают квитанции.
Но банк начал с расчетного счета ипотеки переводить деньги на погашение платежей по кредиту тем самым искусственно создавая просрочки по ипотеке, а долги по кредитам гасится. Т.е. получается по кредитам долгов нет, а по ипотеке есть уже задолженность.
Уважаемые юристы, как я могу написать обращение в банк, чтобы вернули деньги на р/с ипотеки, чтобы хоть как то сохранить ипотечную квартиру.
В банке мне говорят, что денежные средства распределяет система и она в первую очередь гасит долги. Хотя кредитный р/с и ипотечный р/с вообще разные. Как бы я не боюсь за кредиты, готов судится, но вот если будут долги по ипотеке могут и квартиру забрать.
Что мне можно сделать? На какие статьи сослаться при обращении в бак?
Спасибо за ответы.
В банк писать нет смысла, надо сразу в суд с иском об оспаривании задолженности, направлении внесенных денежных средств на погашение ипотеки. Помимо этого изучите способы оплаты по ипотечному договору, вносите наличными через кассу, а не через расчетный счет.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Вам следует предъявлять претензию банку В претензии указывать, что в договоре об ипотеке нет условия о том что средства идущие на оплату ипотеки могут быть направлены на погашение других долгов. А списание банком оплаты за ипотеку в счет погашение других долгов является согласно ст 10 ГК РФ злоупотреблением права.
Думаю. Что банк добровольно не согласится вернуть деньги на ипотечный счет поэтому вам придется судиться с банком ст 3 гПК РФ
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 02.08.2019)
Статья 9. Содержание договора об ипотеке
1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
1.1. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 1.1 введен Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя.
(в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 N 216-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.
Абзац исключен. - Федеральный закон от 09.11.2001 N 143-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае залога не завершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества.
(абзац введен Федеральным законом от 09.11.2001 N 143-ФЗ)
4. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
6. Если права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.
(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
СпроситьВ Альфабанке брала денежный кредит в начале 2014 года. 3 месяца оплачивала без просрочек.4 платеж внесла позже графика. Насчитанные проценты за просрочку превысили размер ежемесячного платежа, а с последующих 3 платеже списывали только проценты по просрочке, тем самым увеличивая эти же проценты по просрочке. В банк обращалась с заявлением о реструктуризации долга, составления нового графика погашения, получила отказ. Долг рос в геометрической прогресии. Теперь коллекторы - дочерняя организация банка, они же служба безопасности банка терроризируют меня и мою семью требованием срочно погасить всю сумму долга. Такой возможности нет. Готова предложить банку новый график погашения. Банк не согласен. Кредитного договора на руках нет. Что делать, чтобы банк услышал.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов". Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьЗдравствуйте К сожалению банк не выгодно вас "слышать", куда более интереснее начислять вам проценты и штрафы, подождать пока сумма долга не возрастет втрое, а потом получить судебный приказ или решение о взыскании с вас всей суммы сразу.
В вашей ситуации, советую вам инициировать подачу искового заявления в суд с требованием к банку о взыскании страховки, излишне оплаченных %, незаконных комиссии и компенсации морального вреда. Здесь же требовать расторгнуть кредитный договор.
Для более подробной консультации, советую вам обратиться в офис нашей коллегии, юристы изучат ваши документы и предложат варианты решения сложившейся ситуации.
С уважением, Анна Соловьева.
Спросить
Проблема с кредитами? Ощущаете давление от коллекторов и приставов? Выход есть! Банкротство граждан в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ. Все подробности в личных сообщениях.
СпроситьМогу ли я обратиться в банк с заявлением о возврате страховой премии за досрочное погашение кредита? Просто я брала кредит в 2014 году, сроком на 5 лет, т.е. погасить я должна кредит в 2019 году. Год платила исправно, затем начались проблемы с работой. Соответственно начались просрочки по кредиту, я платила но не в полном объеме. Банк выставил требование погасить кредит единовременным платежом в полном объеме. Требование банка я выполнила в полном объеме, кредит погасила полностью в 2016 году. Справку в банке о погашении кредита и о том что никаких обязательств перед банком по данному кредиту у меня больше нет, я получила. Могу ли я обратиться с заявлением о возврате страховой премии за досрочное погашение кредита, несмотря на образовавшиеся просрочки и о выставлении мне банком требования о его полном погашении единым платежом? Спасибо за консультацию.
Уважаемая Зоя Васильевна! В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором. О судебной практике применения ст. 958 ГК РФ см. Подробнее ➤
СпроситьОчень нужна помощь. Есть ипотека на вторичное жилье оформлял в 2013 году в банке ВТБ. Жилье единственное, ни где официально не работаю, в ношу платежи согласно графику, пенсией, которая мне назначена за выслугу лет. Есть на иждивении двое несовершеннолетних детей. В ипотеку был вложен материнский капитал, как первоначальный взнос. Все пять лет платил исправно, без просрочек, осталось всего вернуть 956000 руб., но... В 2018 году я взял два кредита, в банке ВТБ на общую сумму 1300000 руб., потом в 2019 году оформил две кредитные карты на общую сумму 300000 руб., брал на развитие бизнеса, но прогорел.
С июня 2019 начались проблемы по оплате кредитов, а когда стали списывать с расчетного счета ипотечного кредита суммы в счет погашения просрочек потребительских кредитов, стала просрочка по ипотечному кредиту, т.е. банк мне ее создал искусственно, забирая деньги со счета, теперь у меня не только просрочка по кредиту, но и по ипотеке.
И банк ВТБ теперь требует погасить просрочку по ипотеке до 15.08.2019 года, если не оплачу выставит требование выплатить оставшуюся сумму по ипотеке или заберет квартиру.
Я в панике, ведь у меня дети, куда пойдем, договариваться банк не желает так как нет официальной работы.
Помогите, что можно сделать, как себя вести. За ранее благодарен.
В ВТБ 24 3 кредита (карта, потребительский и автокредит). В августе 2015 г. срочно отправили на пенсию, доход с 60 000 руб. в месяц упал до 22 000. Пять месяце тянул и выплачивал кредиты, как мог. За декабрь 2015 г. и январь 2016 г. начались просрочки. В начале февраля позвонила представитель банка и сообщила, что в случае не выплаты в течение 3-х дней суммы в 58 000 руб банк забирает автомобиль. Через юристов в декабре направлено письмо в банк о реструктуризации кредитов, на начало февраля ответа с банка нет, лишь угрозы об отборе авто. Что будет дальше и можно ли, что то еще предпринять?
До суда не платите. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьБанк выставил ипотечную квартиру на торги в 2019 году. Независимой экспертизой квартира оценена на 2150000 рублей. Банк выставил квартиру на ПЕРВЫЕ торги за 1721120 рублей, затем банк выставил квартиру на ВТОРЫЕ торги за 1462952 рублей. На торгах квартира не реализовалась и банк забрал себе квартиру за 1238972 рублей. Потом банк выставил сумму долга на 210000 рублей и не закрыл ипотечный договор, хотя по решению суда ипотечный договор расторгнут ещё в 2018 году. К тому же до сих пор в банке висит сумма ещё одного долга за эту же ипотеку на сумму 138500 рублей, на которую ежедневно начисляется неустойка.
Имеют ли право по закону снизить стоимость квартиры три раза подряд? Сначала на 20%, затем на 15% и снова на 15%?
Законен ли второй долг по закрытому ипотечному договору?
138 500 - видимо, взыскание просроченной задолженности, по которому есть соответствующее решение суда. Все законно. Неустойки на эту сумму начисляться не могут.
При расторжении договора, окончательная сумма задолженности так же фиксирована решением суда.
Цену за квартиру на торгах, снижает не банк, у него нет таких полномочий, а законодательство РФ.
И, договор, конечно же, если уж торги прошли - расторгнут. Проценты, пени-штрафы не начисляются. Остался только долг. А он включает в себя: основной долг, долг по процентам, в том числе пргсроченным, неустойку, госпошлину - по обоим решениям.
Спросить
Владимир Владимирович, большое спасибо Вам за ответ!
На 138 500 – соответствующего решения суда нет, эта сумма в банке называется – просроченные проценты и она доступна для ознакомления в онлайн-банке.
При расторжении договора, окончательная сумма задолженности не была фиксированной по решению суда к сожалению.
Договор, не расторгнут. Проценты, пени-штрафы начисляются до сих пор. Долг уже выплачиваем.
Собственно поэтому я и начал беспокоиться.
СпроситьИмеется 2 кредита в одном банке: 1 - ипотека, 2 - потребительский. По второму просрочка, ипотека без просрочек, последние 2 месяца я плачу ипотеку, а деньги уходят безакцептно на погашение потребительского кредита. В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Банк поставил всю сумму ипотеки на просрочку и выставил требование о погашении всей суммы. Я не хочу продавать квартиру, а планирую далее погашать ипотеку по графику. Можем ли мы выиграть суд и сохранить квартиру. Заранее спасибо.
Неизвестно, читайте условия договоров. Но если там прописана норма о возможности списания причитающихся сумм платежей с любых счетов заемщика в банке и/или зачисление любых сумм заемщика на погашение просроченных платежей - будет весьма затруднительно выиграть.
СпроситьВыбилась из графика и теперь Долг перед банком за три месяца. Если банк выдвинит требование о полном досрочном погашении долга, буду ли я оплачивать проценты за просрочку и проценты за пользование кредитом?
Здравствуйте!
Банк вначале передаст все в свой кол-центр и Вас начнут атаковать звонками и пугать разными пугалками вплоть до ответственности по ст. 177 УК РФ. Ответственность по ст. 177 Вам не грозит, поэтому спокойно говорите всем звонящим, что есть проблемы с деньгами (не платят з/п, нет доходов от бизнеса и т.п.) и предлагайте им идти... В СУД. не пойдут. Если не сбер или не ВТБ. Будут пугать дальше...
Спросить
Вы можете обратиться в суд о снижении на основании ст. 333 ГК РФ. Банк самостоятельно на уступки не пойдет. В суде необходимо доказать документально о несвоевременности оплаты кредита. Попробуйте обратиться письменно в банк о реструктуризации кредита. Откажут, обращайтесь в суд.
Спросить
