Проблемы с кредитной картой от банка Тинькофф - высокие процентные ставки, отсутствие договора и неадекватное общение

Летом 2010 года банк Тинькофф прислал мне кредитную карту на сумму 20000 тысяч рублей. Я регулярно вносила минимальные платежи (1 200 рубв мес.) в течении 2-х лет, но сумма долга от этого почти не уменьшалась. На руках договора у меня нет (заключали так называемый договор-оферта) сотрудник принес карту домой, в рекламе и анкете с тарифами написано что процентная ставка составляет 12,9% в год, но на самом деле там ГОРАЗДО БОЛЬШЕ. В данный момент я им не плачу уже 3 месяца и тогда как минимальный платеж составлял у меня 1200 руб в месяц, сейчас я им должна больше 4 000 рублей! Постоянные угрозы по СМС, письма, на просьбу выслать мне договор и информировать меня на каком основании и откуда взялись такие штрафы и проценты они отказываются, временно заморозит долг или снизиьт проценты-тоже отказ, на мои такие просьбы (я потеряла работу, развелась с мужем и на мне 3-х летний ребенок)-они отвечают только грубостью. Общение с сотрудниками банка проходит только по телефону (офиса у банка нет), последнее время я уже просто не беру трубки, толку нет. Подскажите что мне делать, Могу ли я письменно попросить банк уменьшить проценты или разрешение на выплату долга равными частями, могут ли они расторгнуть со мной договор и чтобы я выплачивала им всю сумму долга равными частями, с пониженными процентами? Читала очень много отзывов об этом банке, многие пишут что даже при уплате всей суммы долга, банк продолжает присылать письма и требовать деньги, и договор он ни с кем не расторгает и кредитную карту не блокирует и не закрывает, пожалуйста подскажите мне как быть... Не хочется платить им всю оставшуюся жизнь. Спасибо.