Значение запрета направления кредита на погашение обязательств от 3-их лиц в договоре потребительского кредитования.

Президиум ВАС РФ отметил, что исходя из п. 1 ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо. Кредитор в этом случае обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. Праву должника возложить исполнение на третье лицо корреспондирует обязанность кредитора принять соответствующее исполнение. При этом закон не наделяет добросовестного кредитора полномочиями по проверке того, действительно ли исполнение обязательства было возложено должником на третье лицо.

Следовательно, исполнение добросовестному кредитору не может быть признано ненадлежащим, если кредитор не знал и не мог знать о том, что на третье лицо не возложено исполнение обязательства, и если этим исполнением не нарушены права и законные интересы должника. Поскольку в этом случае исполнение обязательства принимается кредитором правомерно, к нему не могут быть применены положения ст.1102 ГК РФ, так как отсутствие соглашения между должником и третьим лицом о возложении исполнения на третье лицо не свидетельствует о возникновении у кредитора неосновательного обогащения.

Елена. Это положение включено кредитором в договор на основании ст.ст. 420, 421, 422 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) и не противоречит закону. Данный пункт означает, что вам как заемщику запрещается использовать полученные по данному кредитному договору средства на погашение других ваших займов (кредитов), например от граждан, организаций (в том числе, банков).

Но не все банки и кредитные организации такие записи вносят в договор. Иногда даже выдают вредиты для реструктуризации, погашения другого кредита и т.п. Такая запись может быть формальной и недействующей, поскольку не всегда это можно проверить. Если вы, конечно, не будете безналичным путем прямо с кредитного счета (либо карты) переводить деньги напрямую на погашение другого кредита (займа), например другому банку.

С наилучшими пожеланиями, Воробьев Н.И., к.ю.н.