Банк блокирует карту после списания 1 млн. рублей - кто прав и как защитить свои права

199₽ VIP

1.Данная категория споров может быть рассмотрена в соответствие Закона о Защите прав потребителя, т.е. по месту жительства заемщика

2.Все условия предоставления, использования и возврата кредита, иная информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.92 г. закреплена в заключаемых между потребителями (клиентами Банка) и Банком договорах о предоставлении кредитов.

3.ГК РФ Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

4.В силу ст. 13 Закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полном объеме.

Алексей, я полагаю, что в описанных вами обстоятельствах, у вас есть все основания для взыскания в судебном порядке списанных банком ваших денежных средств, а также пени и штраф, поскольку в соответствии со ст.854 ГК РФ

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Вероятнее всего в договоре с банком, предусмотрена возможность списания задолженности клиента перед банком в безакцептном порядке. Вопрос именно в том, есть ли данная задолженность.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.) (пункт 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Сначала Вам нужно найти мировое соглашение с банком, заключенное в 2015 году. Далее понять, каким образом и в каком размере погашалась задолженность. Если задолженности действительно не было, то тогда действия банка можно квалифицировать как нарушение Закона о защите прав потребителей со всеми вытекающими (штраф 50 процентов, неустойка за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке).

Возможна другая ситуация. Долг действительно был (пускай и в БКИ он не отразился). В 2015 году было заключено мировое соглашение. Как правило мировые соглашения утверждаются судом. Если был суд по этому долгу в 2015 году, то на исковую давность Вы ссылаться не сможете, поскольку банк уже реализовал своё право на обращение в суд. Если долг был при указанных обстоятельствах, то действия банка правомерны.

Общий вывод, нужно разбираться именно с тем был ли долг (а может и до сих пор есть), исходя из этого уже будет понятно есть ли смысл обращаться в суд и платить юристу.

Здравствуйте, Алексей! Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ банк имеет право списывать деньги со счета клиента только по распоряжению клиента. И несёт ответственность за незаконное списание денежных средств в соответствии со ст. 856 ГК РФ. Ваши отношения регулируются Законом РФ О защите прав потребителя. Поэтому, Вы можете подать иск по месту жительства, освобождаетесь от уплаты госпошлины, имеете право взыскать проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами, взыскать компенсацию морального вреда,, штраф в свою пользу. Вам нужно доказать, что списание произошло незаконно. В 2015 г. в связи с исполнением Вами обязательств по судебному приказу, исполнительное производство возбужденное приставом, должно прекратиться. Прекращается производство после получения из банка сведений, что долг Вами полностью закрыт. Если и набежали какие то проценты за время исполнительного производства, взыскать их с Вас можно было только по решению суда! ЖЕЛАЮ УСПЕХА.

Здравствуйте Алексей!

Отвечу вам по порядку заданных вами вопросов:

1. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В связи с чем, можете сослаться на ст.32 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.12.2020) "О защите прав потребителей".

Так же можете сослаться на ст. 854 ГК РФ

Укажите, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, а такого распоряжения вы не давали.

В связи с чем, вы как потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты банку фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

2. Шансы на успех в суде хорошие у вас, если у вас будет хороший юрист.

Ведения дела в суде, от 50 до 120 тыс. ₽, в цену входит всё всё.

Потом услуги на представителя, по окончанию дела сможете вернуть с банка.

Всего доброго решить вам ваш вопрос!

Алексей!

Вам попался очень жадный банк, работники которого не знают своих же законов

Во-первых, банки должны передавать все долговые обязательства клиентов в бюро кредитных историй в соответствии с ч.3.1. ст.5. Представление информации в бюро кредитных историй Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

3.1. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление

Во-вторых, основания списания денег со счета регламентируется ст. 854. Основания списания денежных средств со счета ГК РФ

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В-третьих. Блокирование, а по сути арест суммы на Вашем счете произведен банком незаконно и противоречит нормам ст. 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации Федерального закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

У Вас есть несколько возможностей для обжалования этих действий банка:

1. Обратиться в Роспотребнадзор и, наконец, в Центральный Банк Российской Федерации.

2. Подать исковое заявление в суд. С учетом изложенного выше, шансы выиграть дело у Вас значительные.

Удачи Вам!

В официальном ответе банк ссылается, цитирую

В соответствии с п.3.2.4. Условий договоров, клиент предоставляет Банку право списания Банком денежных средств с картсчета без распоряжения клиента, его дополнительного заявления и/или согласия в оплату любых неисполненных обязательств клиента перед Банком, в том числе по Договору, иным договорам и сделкам между Банком и клиентом.

Возможно, важный нюанс. В одном из заявлений, отправленных в банк, мы просили предоставить в т.ч. все заключенные и действующие договора. От банка мы получили только ответ по существу вопроса и выписки.

Не проверял, что у них там на сайте за офреты/правила, но тут на 99,9% уверен, что там все это есть.

В официальном ответе банк указал, что никаких соглашений в 2015 году не заключалось (хотя и был факт погашения долга, т.е. платеж, на 100% покрывающий указанный в судебном приказе, отсутствие долга в выписке по кредитному счету, снятие банком ареста с доли в квартире).

Но где-то у себя банк еще посчитал проценты. Начисленные на, условно 01.09.2015. Банк никак не пытался получить эти проценты (даже телефонными звонками).

Но 01.12.2020 списал их самостоятельно.

Полагаю, судебный приказ включал в себя все платежи, включая гос. пошлину и прочее, но он не прекращал действие кредитного договора.

Впрочем постараемся получить в канцелярии суда копию судебного приказа.

Спасибо.