Как поступить в случае задолженности по автокредиту после ликвидации банка и требований коллекторов?

199₽ VIP

Не надо платить, пусть идут в суд.

Здравствуйте, Николай!

Для начала запросите у коллекторов все документы, которые подтверждают факт выкупа ими Вашего долга.

Здравствуйте, Николай! Согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ «если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу».

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 385 ГК РФ «должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора».

Т.е. если АСВ было уступлено право требования по долгу, то должны быть оригиналы документов у нового кредитора и пока не поступит оригиналов документов о переходе права требования к другому кредитору, платите Вы АСВ. Кредиты, выданные банком, — это его имущество, которое может сменить собственника через уступку права требования. И обязательства перед новым кредитором нужно будет нести в том же объеме, что и перед первоначальным кредитором. Так что потребуйте документы-основания. И если они будут представлены, тогда еще можно о чем-то говорить. Пока же не признавайте долг, чтобы не восстановить течение срока исковой давности (ст.203 ГК РФ).

Здравствуйте! В первую очередь, запросите у коллекторского агенства договор уступки прав требования. Срочные требования о выплате, на мой взгляд, незаконны. Не спешите исполнять поставленные перед Вами обязательства, дождитесь их обращения в суд.

Если банк, в котором Вы брали кредит и исправно выплачивали, стал банкротом (утратил лицензию и право на банковскую деятельность), то как правило другой банк выкупает его акции и все кредитные истории с договорами. Но при этом бывший ваш кредитор обязан был уведомить Вас за 30 дней о переуступке своих прав третьим лицам. А вот новый кредитор (банк) должен был выслать в ваш адрес письменное уведомление о перезаключении договора с ним и указать свои реквизиты, график внесения денежных средств. Если всего этого не было, то Вам необходимо связаться АСВ, предъявить претензию по факту допущенных нарушений по факту переуступки третьим лицам и требовать установить график выплат без пеней, или иной неустойки (т.е. чистую сумму возврата). Возвращать деньги по кредиту все равно придется, но без (незаконного обогащения). Если с Вами не захотят общаться и будут настаивать на своем, то обратитесь в суд с исковым заявлением о признании действий коллекторов незаконными и сумму, которую они хотят с Вас взыскать помимо основной признавайте как незаконное обогащение. В заявлении обязательно укажите, что о переуступки прав третьим лицам (т.е. коллекторам) Вы узнали с момента получения письма в ваш адрес. В вашем договоре о кредитовании оговорены обязанности сторон (в том числе и Ваши) как вести себя при возникших обстоятельствах). В кредитном соглашении должно быть четко оговорено, при каких именно условиях задолженность передается третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, то продажу займа будет признана недействительной в судебном порядке. Внимательно читайте условия кредитного соглашения перед подписанием, тогда взыскатели не станут неожиданность при возникновении просрочек. Кто и когда обязан уведомить должника Порядок уведомления заемщика о передаче кредита взыскателям регулируется ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г, а также ст. 385 ГК РФ. Согласно нормам ГК РФ, направить сообщение о переуступки прав требований может новый или прежний кредитор. До момента получения уведомления заемщик вправе не исполнять обязательства перед новым взыскателем. Должник считается извещенным надлежащим образом при получении заказного письма с уведомлением. Оповещения через СМС, по телефону или в социальных сетях не имеют юридической силы и не влекут обязанность по погашению займа новому кредитору. Внимание! Если клиент банка проигнорирует получение заказного письма в почтовом отделении, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ он будет считаться уведомленным надлежащим образом. По истечению срока хранения письмо будет возвращено отправителю, и он сможет доказать в судебном процессе, что предпринял попытки соблюдения норм действующего законодательства. Если долгом занялись коллекторы Деятельность специалистов по выбиванию просроченных займов регулируется нормами Федерального закона от 03.07.16 г. № 230-ФЗ. Способы взаимодействия взыскателей с заемщиком регламентируется ст. 4 данного закона. Специалисты вправе напоминать неплательщику о необходимости погашения кредита путем: направлением писем, СМС-сообщений, телеграмм; личных встреч; телефонных переговоров. Количество звонков, писем и встреч строго ограничено. При нарушении установленного законом порядка взаимодействия обращайтесь в прокуратуру или в НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Прежде чем начинать взаимодействовать с взыскателями и погашать обязательства выясните, на каких условиях им передан заем – с переуступкой прав требования или без нее. Такая информация должна содержаться в уведомлении. От условий передачи просроченной ссуды зависят дальнейшие действия коллекторской компании. Долг передан без переуступки прав Если переуступка прав не предусмотрена при передаче задолженности взыскателям, это значит, что они действуют на основании агентского соглашения и представляют интересы банка или АСВ. В такой ситуации кредитно-финансовая организация как бы нанимает сотрудников со стороны, если не справляется собственными силами. Но кредитором по-прежнему остается банк. Коллекторы могут напоминать неплательщику о необходимости оплатить ссуду и побуждать его возобновить исполнение обязанностей перед кредитно-финансовой организацией. Но они не вправе требовать внесения оплаты на реквизиты, которые не указаны в контракте кредитования. Исполнение обязательств производится в прежнем порядке по условиям подписанного кредитного соглашения. Долг передан с переуступкой прав Банк может полностью перепродать ссуду коллекторам, получив при этом деньги на свой счет. Порядок продажи задолженности регулируется нормами гл. 3 ГК РФ и осуществляется по договору цессии. После того, как долг выкуплен коллекторами, они становятся полноправными кредиторами. Т.е. компания взыскивает просроченную ссуду в свою пользу. Внимание! Агентство не может изменять первоначальные условия кредитного соглашения, требовать дополнительных выплат процентов или единовременного погашения. Любое требование, которое ухудшает положение неплательщика, является незаконным, и может быть обжаловано в судебном порядке. Как получить подтверждение переуступки прав требования Обязательным условием для перехода прав требования является уведомление должника надлежащим образом. Ему должен быть направлен договор цессии и новые реквизиты для выплаты. Неплательщик должен быть полностью уверен, что вносимые им деньги будут зачислены в счет погашения кредита, а не перейдут в карман мошенников, поэтому в уведомлении указывается: номер, дата и текст договора цессии; реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ; номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию; реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства. Если не предоставлены документы о переуступке Если в уведомлении отсутствует договор цессии, а просто указаны новые реквизиты для оплаты, это не настоящий переход прав требования, а мошеннические действия со стороны взыскателей. Внимание! Без договора цессии коллекторы действуют незаконно, и вносить деньги на указанный счет не следует. Эти средства не уменьшат сумму задолженности. Как проверить владельца долгового обязательства Чтобы по ошибке не заплатить мошенникам, проверьте нового кредитора. Все официальные компании по взысканию состоят в реестре ФССП. Найти его можно на сайте приставов в открытом доступе. Если фирма не числится в реестре – это черные коллекторы, которые действуют вне закона. Если компания есть в реестре: посетите офис агентства лично; ознакомьтесь с текстом соглашения цессии и сравните его с условиями кредитного контракта; уточните реквизиты счета для оплаты кредита. При выявлении ухудшения условий погашения ссуды по договору цессии по сравнению с кредитным соглашением, обратитесь в суд. До момента вынесения судебного решения не выплачивайте ссуду. Кому возвращать кредит На чей счет производить оплату задолженности зависит от того, каким соглашением оформлены взаимоотношения между кредитно-финансовой организацией и взыскателями: агентский договор – на реквизиты банка; договор цессии – на реквизиты коллекторского агентства. Можно ли не платить новому кредитору Теоретически можете продолжать уклоняться от исполнения обязательств по погашению ссуды. Но в таком случае агентство вправе подать в суд и тогда по судебному решению будет арестовано имущество неплательщика или направлен исполнительный лист по месту его работы для принудительного взыскания задолженности. Если сумма кредита со всеми начисленными процентами составляет более 500 тысяч рублей, заемщик сможет признать себя банкротом. В таком случае с него будут списаны все долги в полном объеме. Лучше выбрать иную стратегию взаимодействия – погашать ссуду небольшими платежами 500-1000 рублей в месяц. В таком случае должника не смогут признать злостным неплательщиком, арестовать имущество или применить иные способы воздействия. Срок исковой давности Срок давности для подачи искового заявления определяется в соответствии со ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года. Его отсчет начинается с первого дня нарушения обязательств по договору кредитования. Если в течение этого периода специалисты не обратятся в судебную инстанцию, кредит аннулируется. Продажа долга по исполнительному листу/приказу Если суд выносит решение о принудительном изъятии средств на оплату займа, выносится исполнительный лист или судебный приказ. Эти документы должны быть предъявлены на исполнение судебным приставам. Коллекторы могут выкупить такой долг и предъявить его ФССП для принудительного взыскания в течение 3-х лет. Если в течение указанного периода документы не переданы приставам, ссуда аннулируется. Если коллекторы не отвечают Специалисты агентства сами ищут встречи и общения с заемщиком. Если после получения уведомления неплательщик обратился в офис взыскателей и запросил договор цессии и реквизиты для оплаты, но не получил официальных документов, он вправе не выполнять требования кредитора. При этом он по-прежнему является должником перед банком. Если угрожают В случае противоправных действий со стороны взыскателей – угроз, применения физической силы, порчи имущества и т.д. – обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы, прокуратуру или НАПКА. Такие деяния являются противозаконными, и виновные лица будут привлечены к ответственности. Как поступить, если банк продал долг после решения суда После получения решения судебного органа в ФССП передается исполнительный лист для принудительного взыскания денег. Взыскатели могут самостоятельно искать неплательщика или, на правах нового кредитора, направить исполнительный лист в ФССП повторно. Если просроченный заем подтвержден судебным решением и продан по цессии, неплательщик может: попросить через суд рассрочку или отсрочку платы; признать себя банкротом. При наличии имущества у заемщика изъять его могут только приставы. Взыскатели не могут силой забирать ценности, это уголовно наказуемое преступление. Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда Кредитно-финансовое учреждение вправе продать просроченную

Здравствуйте Николай!

Не признавайте долг, дабы не прерывать течение срока исковой давности (ст.196 ГК РФ) составляющего три года.

А у коллекторов затребуйте копию договора цессии (уступки права требования), которую вам были обязаны предоставить в силу требований закона.

Если вас не уведомили о переходе права требования, то риск неблагоприятных последствий несёт новый кредитор (пункт 3 статьи 382 ГК РФ).

Если вам не предоставили доказательств перехода права требования то вы вправе не платить (ст.385 ГК РФ).

Даём вам такой житейский и юридический совет, а если у колекторов есть желание, то пусть подают в суд. Напишите тогда в суд свои возражения

А вообще этим нужно заниматься объективно, и изучать все документы, это скажет любой юрист!

Уточните, есть ли у коллекторов договор переуступки прав требования. Проведите сверку расчетов. Просите в суде отсрочку ст.203 ГПК РФ, если речь о судебном решении. Удачи.