Банк подал в суд на клиента из-за изменения процентной ставки на кредит - какой процент использовать в расчете задолженности?

398₽ VIP

Здравствуйте. Делайте под 18 процентов. И в возражении на исковые требования обязательно укажите, что расчет не соответствует тому, что заявлено в исковом заявлении.

Здравствуйте согласно ст 29 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В частности, если договор дает банку право на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, банк не может осуществлять это право произвольно; повышение процентной ставки должно иметь какое-то убедительное экономическое обоснование (например, быть увязано с изменением средних процентных ставок по кредитам). То же ограничение может применяться и в случае реализации арендодателем установленного в договоре права в одностороннем порядке менять арендную плату. Эти вопросы ранее разъяснялись в практике ВАС РФ (см. п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, п. 22 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.11.2011 N 73). Закрепление соответствующей нормы в п. 4 ст. 450 ГК кодифицировало эту практику, и теперь ВС РФ просто подтверждает данное решение.

Таким образом, если вы не подписывали НИКАКИХ дополнительных соглашений, никаких новый договоров, любой расчет вы делаете исходя из 18% а уже сам банк должен доказать суде, что расчет необходимо поменять в сторону увеличения процентной ставки.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, однако любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Ст. 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. Договор может быть изменен по требованию одной из сторон только по решению суда.

Ограничение закона на одностороннее изменение банком условий договора с потребителем связано с тем, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Данный вывод сделан Конституционным судом РФ по делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» (Постановление № 4-П от 23.02.1999).

Договоры кредитования являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значит потребитель как сторона договора лишена возможности влиять на его содержание. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения договора, ущемляет установленные законом права потребителя.

В п.16 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» отмечается, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

ПО ИТОГУ, ВСЕ ИЗМЕНЕНИЯ ДОЛЖНЫ БЫТЬ СДЕЛАНЫ ПО СОГЛАШЕНИЮ С ВАМИ ИЗНАЧАЛЬНО (Т Е В ДОГОВОРЕ МОЖЕТ БЫТЬ ПРОПИСАН ПУНКТ) ИЛИ ПОСЛЕ С УВЕДОМЛЕНИЕМ ВАС.

В ВАШЕМ СЛУЧАЕ ДОЛЖЕН ПРИМЕНЯТЬСЯ ДО ОПРЕДЕЛЁННОГО ПЕРИОДА 18%,А ПОСЛЕ УЖЕ 25. НЕ МОЖЕТ БЫТЬ РАСЧЁТА ИСХОДЯ ТОЛЬКО ИЗ 25 ПРОЦЕНТОВ. ЭТО НАРУШЕНИЕ.

Здравствуйте, Ирина. Наверняка ответить на Ваш вопрос можно только после изучения кредитного договора и самого искового заявления. Дело в том, что есть плавающая процентная ставка, но она возможна только в случае привязки к какому-то индексу цен. Порядок расчета переменной ставки определяется кредитным договором. Это следует из статьи 819 Гражданского кодекса РФ. Для потребительского кредитования есть еще один важный момент. Он записан в пункте 16 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)». А именно: кредитор в числе прочего вправе в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку. Про плавающий процент речи нет. Из этого делаем простой вывод: если не происходит реструктуризация долга с заключением договора на новых условиях, то схема расчета величины плавающей ставки сохраняется на весь срок кредитования.

.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.