Как избежать банкротства и сохранить имущество при наличии нескольких кредитов и доли в недвижимости

Здравствуйте, Екатерина. Чтобы снизить ставку по кредиту, нужно руководствоваться тремя правилами. Во-первых, обращаться в банк при значительном понижении ставок на рынке. Во-вторых, составить убедительное заявление, описав рыночную ситуацию, а не личное желание. В-третьих, приложить к заявлению предложения от иных кредиторов с более привлекательными финансовыми условиями.

Рефинансировать кредит.

Для этого нужно взять новый кредит в этом же или другом банке. Это делается для выплаты долга на более выгодных условиях. Банки часто отказывают в такой просьбе ИП и юридическим лицам. Интерес для банков представляют добросовестные заёмщики и суммы долга в размере 500 тыс. руб.

Получить более выгодные условия по выплате кредита можно, предоставив справку о доходах по форме банка, паспорт, справку 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев, заверенную копию трудовой книжки, заявление. Процедура имеет ряд подводных камней. Банк может потребовать застраховать или оценить ипотечную недвижимость, купить новый страховой полис и прочее за счёт заёмщика. Заявка рассматривается в течение 5 дней.

Реструктуризировать долг

Реструктуризация – новая договорённость между банком и клиентом, согласно которой обозначенные ранее кредитные условия трансформируются. Одна из версий реструктуризации – «платёжные каникулы». Клиент банка в течение определённого времени не делает ежемесячных платежей либо отдаёт только проценты. Второй вариант – увеличение срока выплаты долга, что приводить к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Помимо этого кредитная организация может отказаться от штрафных санкций, изменить валюту платежа, разработать персональные условия для заёмщика.

Для этой процедуры потребуется заявка и документы, которые подтверждают, что заёмщик оказался в непростой финансовой ситуации. Это может быть справка о болезни, копия трудовой, в которой обозначен факт увольнения, справка 2-НДФЛ, которая доказывает, что заработная плата заёмщика снизилась и пр.

Для банка важно, чтобы в прошлом кредит не был рефинансирован или реструктуризирован. На рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней.

Выбрать индивидуальный метод

Уменьшить ежемесячный платёж можно путём перехода к дифференцированному графику погашения долга. Аннуитетные платежи предполагают ежемесячное внесение одной и той же суммы. По сути, это проценты. Сам кредит практически не гасится. Такое пользование кредитом является более дорогим. Дифференцированные платежи подразумевают разбивку денежной суммы на число месяцев в кредитном сроке. Клиент банка ежемесячно погашает долю кредита и проценты. С каждой выплатой проценты начисляются на меньшую сумму долга. В результате он переплачивает по процентам намного меньше.

Добрый вечер, Екатерина!

В случае банкротства в Вашей собственности может остаться только одно жилое помещение, в котором проживаете.

Чтобы сохранить долю, можно совершить сделку купли-продажи со знакомым, но только в договоре должна фигурировать рыночная стоимость имущества.

И потом полученную сумму определить на расходы, связанные с погашением долгов, иначе суд ее может взыскать, а сделку признать недействительной.

Иначе, если цена не будет соответствовать рыночной, или Вы совершите дарение, сделку арбитражный управляющий отменит.

Что касается уменьшения суммы, то надо изучать документы. К каким кредитам возможно применить срок исковой давности, или иные средства защиты должника от действий кредитора.

Здравствуйте. В адрес банка подается заявление снижения ежемесячного платежа по кредиту или снижения % ставки. Банк может пойти вам на встречу, его право.

Здравствуйте.

Вам необходимо договориться с кредиторами. Если получится, то платежи уменьшат, но увеличится срок платежей и общая сумма долга. Могут сделать и рассрочку.

Если есть просрочки по платежам, то договорится вряд ли получится. Лучше сейчас одну из долей продать. Можно другим долевым собственникам. Вырученные деньги направить на погашение долгов. Если будет одна доля, то при банкротстве или если будут приставы, то ее не заберут в силу ст. 446 ГПК РФ.

Сомневаюсь, что у вас получится, поэтому, если решите продавать имущество, то на банкротство нужно идти только через 3 года. Можете оставить себе только одно имущество пригодное для проживания.

Можно попробовать сделать рефинансирование на более долгий, но ежемесячный платеж будет меньше. При банкротстве либо доля в квартире, либо доля в доме будут проданы. Если сумма долга очень большая нужно смотреть целесообразность действий.