Как правильно погасить задолженность в микрокредитной организации?
398₽ VIP
Брал займ в микро кредитной организации на 18 тыс. руб. делал продление микрокредита 5 раз обшая сумма продлений 21500, послесформировалась задолженность 27000 рублей, погасил задолженность на 18500 рублей, за 34 дня набежали проценты по просрочке 1 день просрочки 180 рублей общая сумма процентов 6120, сейчас на данный момент сумма задолженности 13700, по закону я читал что сумма долга со всеми пени и дополнителными услугами не может превышать 1.5 раза от суммы взятых денег соответвенно от суммы взятых в долг денег я должен одать не более 45000 рублей сейчас у меня сумма мной выплаченных и предстоящих выплат превышает эту сумму. Звонил в компанию они сказали что мои продления никак не учитываются. Правы ли они? и как дествовать в этой ситуации?
Здравствуйте, Владимир! Должны учитываться, это ведь один договор займа. А согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Т.е. больше 1,5 кратной величины суммы займа не могут начислять. Так что не признавайте долг больше обозначенной суммы, а за остальной пошлите кредитора в суд.
Спросить
Доброе утро
Можно подать на них жалобы
Центробанк РФ
Можно иск в суд о признании кабальной, сделки недействительной.
См
ст. 179 Гражданского кодекса РФ
Надо смотреть само договор, какие там проценты.
Если были нарушения, со стороны банка суд может вынести решение об отмене процентов.
Спросить
Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ (последняя редакция)
Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)
Ваш вопрос регулируют данные законы
С 1 января 2020 года применяются новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.
После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. То есть, если человек к примеру, взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. – долг, 15 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).
Пишите заявление кредитору, сославшись на требование ч. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При отказе или не получения ответа в течение 30 дней обращайтесь с жалобой в службу финансового уполномоченного или в региональную службу по защите прав получателей финансовых услуг ЦБ РФ. Это сразу же подействует на легального кредитора. До проведения данной процедуры обжалования в суд идти не рекомендую.
24. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)Спросить
В настоящем вынесены поправки что в отношении микрофинансовых организаций органы надзора является ФССП, вы вправе мотивировать заявление и направить в данное учреждение на исполнение.
СпроситьМожет ли сумма продления займа превышать само тело займа (например взято 13000, а за продление выплачено 16000) не читая процентов за пользование.
Здравствуйте! Читайте условия договора. А так же можете взять выписку по счету и ознакомиться.
Спросить
Всё зависит от того, какие проценты были прописаны в договоре. Может. К сожалению и многократно. Тогда прямая дорога в суд,по 333 ГК РФ.
Спросить
Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре. Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.
СпроситьНасколько велика может быть сумма долга по микрозайму если оформлял 5000 р. под 2% в день с момента выхода на просрочку начисляется 180 р в день на просрочке уже год как быть? Говорят, что сумма долга не может превышать сумму займа более чем в 3 раза так ли это и где этол написано?
подобное нигде не написано.Вам нужно подавать в суд и признавать этот займ недействительным потому что он заключал на крайне невыгодных кабальных для вас условиях
Спросить
То о чем вы говорите - это сложившаяся суд практика. Действительно суды признают недействительными все пени и штрафы превышающими саму сумму долга. Скорее всего через суд вам придется вернуть только то, что вы занимали и не более.
СпроситьПо договору аренды сумма пени за просрочку составляет 1% от суммы сумма за месяц 19000 рублей 180 дней просрочка а в исковом заявлении сумма пени превышает сумму долга в 5 раз законно ли это.
Брал микро займ в 2014 году 5000 рублей платил проценты год. Была трудная ситуация. Иногда приходилось пропускать платежи. И от этого расла сумма. На момент когда я прекратил платиь долг был 2827 руб. Сейчас пришло уведомление о взыскании с меня 22533 рубля. Я читал что проценты по микрозайму не могут привышать сумму долга более чем в 3 раза.
Здравствуйте.
Судебный приказ?
Нужно немедленно подать на этот приказ возражения, и его отменят.
Возражения Вам составит за умеренную плату любой юрист.
Для получения более подробной консультации или подготовки документов рекомендую обращаться к любому выбранному Вами юристу сайта личным сообщением или по контактным данным, указанным в профиле соответствующего юриста.
Остерегайтесь мошенников, которые могут написать Вам личное сообщение с просьбой дать свой номер телефона, а также позвонить Вам или написать Вам личное сообщение с предложением услуг и/или приглашением на якобы "бесплатную" консультацию!
СпроситьДолжник не рассчитывается по исполнительному производству, исполнительное производство возбуждено на основании договора займа, по которому должник обязуется в случае просрочки выплаты долга оплатить неустойку в размере 1 % от суммы займа за каждый день просрочки, за 2 года, сумма процентов во много раз превышает сумму основного долга, (долг был 300 т. р, на данный момент 3000 руб. х 730 дней = 2190000 может ли суд присудить всю эту сумму процентов по договору займа, для того, чтобы общая сумма долга была более 150000, для того, чтобы можно было должника привлечь к уголовной ответственности?
Суд наоборот на основании ст333 ГК РФ может снизить размер неустойки так она уже превышает основной долг
СпроситьЕсли сумма выплаченных процентов по микрозайму в 4 раза превышает сумму займа, можно что-то предпринять, т.е заем 8000, а процентов выплачено 31000 без мелейшего погашения основной суммы долга.
Марина Юрьевна, если проценты взысканы не в рамках договора, обращайтесь в суд, расторгайте договор, требуйте компенсацию за незаконно начисленные штрафы и комиссии.
СпроситьВопрос в следующем: платила исправно в быстроденьги но сейчас 40 дней как попала на просрочку но платежи вношу большая часть на гашение процентов и чуть уходит на основной долг брала займ в сентябре сумма 13000 рублей меня интересует следующее по договору займа до 99 дней компания начисляет 2 процента в день и плюс пени 20 годовых за каждый день просрочки а с 100 дня просрочки 0,01 процент штрафов за сумму просрочки основного долга так вот я не пойму а 2 процента перестают начисляться или как? И ещё если я уже выплатила по процентам сумму больше чем четырехкратная сумма займа то как тогда?
Можно до суда не платить. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
СпроситьСтатья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Статья 10 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации". Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.
То,что вы погашаете проценты никак на сумму долга не влияет. Подписывали договор-соглашались на условия. Это будет вечно, если будете платить.
Прекратите платить вообще, чтобы начал идти срок исковой давности по ст.196 ГК РФ,составляющий 3 года. Если суд будет, то он вынесет решение в твердой сумме, которую будете погашать постепенно.
СпроситьНесколько раз возникала просрочка по микрозайму с залогом авто. Общая сумма займа 100000. Пени начислены в сумме 31000. Просрочки по оплате процентов сейчас нет. В договоре указано, что сумма пени не более 20 процентов. Проценты оплачиваю сейчас вовремя. Могут ли оплачиваемые мной суммы зачислять не на срочные проценты, а на пеню? И могут ли у меня забрать залоговое авто, если я не согласна его отдавать без судебного решения.
Как договориться с банками о снижении штрафов при наличии задолженности в 4-х кредитных учреждениях?
У меня кредиты в 4 ех банках. Сейчас у меня есть деньги чтобы закрыть долги, но без начисленных просрочек. Банки на всречу не идут и говорят плати ВСЕ хотябы частями. Общая сумма взятых мной кредитов не превышает 300 тр, сейчас чтобы все закрыть - я должна отдать примерно 350. В ВТБ 24 и Росбанке были оформлены кредитки (приложение к договору) - по ним долг 9 тр и 15 тр. Платежи по кредитам не производились с июня 2012 по всем кредитам.
В ВТБ 24 я брала 126 тр 21.10.2009
Сейчас я им дожна:
Остаток текущей задолженности 59500 пени 31000 текущие % не оплаченные в срок 26000 просроченная задолженность 32600 пени по просроченной задолженности 34300
% по ссудной задолженности 1364 ссудная задолженность 2523
Итого 184000
Русский стандарт (брала 66 тр кредит оформлен онлайн).
Основной долг 52800
Проценты 6300
Штрафы 2000
Начисленная неустойка 29700
Итого 90000
По Номос банку (брала 45 тр 11.11.2010)
Сумма просроченной задолженности 25900
% на просроченную задолженность 9500
Просроченные проценты 2000
Общая сумма 37600
Росбанк (брала 45 тр 02.06.2010) распечатку мне не дали! Выписали все на маленький клочок бумаги).
Пени основного долга 25900
Сумма просрочки основного долга 13700
% на сумму просрочки основного долга 3100
Пени по просрочке % 430
Сумма просрочки % 210
Пени по просрочке % 200
Сумма просрочки % 120
Итого 43750
Ездила во все 4 банка, на встречу они не идут! Штрафы уменьшать не хотят. Говорят - платите все!
Я прошу помощи, чтобы договориться с банкам о снижении штрафов. Или ждать суда? Что посоветуете? Сумма долга растет каждый день.
В силу ч.1 ст.332 ГК РФ (ч.1) "Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон".
Однако, в силу ст.333 ГК РФ (ч.1) "Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку".
Согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81
"О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации"
При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
Таким образом, если вы не согласны с таким размером неустойки, можете разрешить возникший спор в суде.
Спросить
Здесь 2 варианта:
Первый, это ждете пока кредиторы обратятся в суд, нанимаете грамотного юриста и уменьшаете размер задолженности в разы.
Второй, это погашаете задолженность (основной долг +%), а неустойка пусть висит до скончания веков, пока банки ее не спишут, поскольку за взысканием неустойки в суд они не пойдут никогда.
Спросить
Только договориться с банками или ждать суда Но тем временем погашайте долг, хотя бы частями.
Спросить
Погасите основной долг ( процентами по кредиту) пени по просрочке пусть банки взыскивают через суд.Эту сумму можно в суде уменьшить,в случае если банк обратится в суд.
Договариваться с банками бесполезно,они заинтересованы в получении прибыли( а пени это их прибыль в том числе)
СпроситьНадежда, Вам не следует ждать, когда банки сами примут решение обратиться в суд. Они могут обратиться и на последнем сроке, так как им выгодно наращивать сумму Вашего долга. В Гражданском кодексе, регулирующем гражданско-правовые отношения, есть статья 333, которая гласит: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Обращайтесь в суд, с момента обращения в суд долг расти перестанет. Имейте в виду, что в суде потребуется доказать, что человек не мог вовремя погашать кредит по уважительным причинам. Например, потерял работу или существенную часть дохода, внезапно заболел сам заемщик или его близкий родственник. Также в суд потребуется представить переписку с кредитным учреждением: копии заявлений о реструктуризации кредита или отсрочке платежей и ответы банка (если они были).
По подобным спорам уже сложилась судебная практика и часто решения принимаются в пользу заемщиков - суммы крупных штрафов удается значительно снизить.
Спросить
Здравствуйте! Если дождетесь суда и возьмете адвоката, можно будет сократить штрафные санкции и проценты.
Спросить
Надежда! Вам коллеги в основном ответили верно. Обязательно заплатите основной долг по всем кредитам, а штрафные санкции оставьте "на потом" Если Кредитор обратится в суд (а он обратится, даже не сомневайтесь), заключите соглашение с адвокатом, который поможет Вам снизить размер штрафных санкций Но прежде, чем производить платежи, проконсультируйтесь очно с адвокатом.
Спросить
Хотелось бы все таки услышать ответ юристов из Санкт-Петербурга для дальнейшей консультации и проверки кредитных договоров.
СпроситьЭто в реале. Обратитесь к юристам в юридические консультации Вашего города. Правда - это платно,но ведь и у Вас вопрос денежный. Тем более просмотр и проверка договоров.
СпроситьНадежда, на этом сайте очень много юристов и адвокатов из Санкт-Петербурга. Вы можете обратиться с данным вопросом непосредственно к кому-либо из них. Зайдите в раздел "Адвокаты и юристы", выберите свой город и подберетите юриста, с которым бы Вы желали проконсультироваться или обратиться за помощью.
Спросить
Если Вы будете платить по кредиту, то банк первоначально будет погашать штрафные санкции, а далее уменьшать сумму основного долга. Необходимо на месте разбираться с каждым конкретным случаем.
Спросить
Постараюсь заполнить вакуум мнений юристов из Санкт-Петербурга 
1. Солидарен с мнением большинства коллег, которые считают, что не следует производить выплаты в тех суммах, что требуют банки, поскольку, по крайней мере, неустойки в порядке ст. 333 ГК в судебном порядке можно будет снизить наверняка. Добавлю к этому лишь, что могут быть и иные основания для снижения суммы долга.
2. Теоретически конечно более правильным является погашение бесспорной части требований банков (остаток основной суммы кредита и процентов, рассчитанных по обычной, не штрафной ставке). Однако, на практике банки в нарушение ст. 319 ГК зачисляют поступившие средства клиента в первую очередь в погашение неустойки и продолжают всеми силами требовать погашения оставшейся задолженности.
Поэтому В ПРАКТИЧЕСКОМ ПЛАНЕ более выгодным для заемщика поведением является ожидание того, когда банк подаст в суд, и грамотные (с привлечением специалиста) возражения в суде по поводу требований банка. Согласен с прозвучавшим мнением, что сумму долга нередко удается снизить в разы.
СпроситьМною был взят у работодателя займ, оформленный договором. Сумма займа 150000, 112000 я выплатил, однако позже был уволен и потерял постоянный доход, оплачивать оставшуюся сумму стало невозможным. На данный момент сумма основного долга 38000 и процент 3800 рублей. Заимодавец отправил иск в суд. Сумма иска 97000, где 55200 это пени за просрочку (начисленные с даты выдачи займа). Можно ли обжаловать сумму пени, так как она превышает сумму основного долга и процентов? Так же просрочка ведь началась не с первого дня получения займа.
Андрей, на исковое заявление необходимо грамотно составить возражение которые и Приобщить к материалам дела можно снизить требуемую сумму истца Да минимума.
Иск на руках?
Спросить
