В чера списали у меня с карточки без моего ведома я хотела их вернуть как можна.
В чера списали у меня с карточки без моего ведома я хотела их вернуть как можна.
Документ предоставлен КонсультантПлюс
Электронный журнал "Азбука права" | Актуально на 13.01.2023
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?
Банковские карты относятся к электронным средствам платежа. Законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3, ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
1. Информирование об операциях со счетами
Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Банк обязан вернуть деньги, списанные с карты клиента без его согласия, если он не проинформировал клиента о списании. Если клиент был проинформирован и вовремя представил уведомление о несогласии, банк обязан возместить суммы, списанные после представления такого уведомления, а в отдельных случаях - списанные до его представления (ч. 12, 13, 15 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
При выявлении банком операций, соответствующих признакам перевода денежных средств без согласия клиента, банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему в тот же день (в порядке, установленном договором) соответствующую информацию (уведомление) с указанием причины приостановления. Указанные признаки устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте (ч. 5.1, 5.2 ст. 8, ч. 9.1, 9.2 ст. 9 Закона N 161-ФЗ; Признаки, утв. Приказом Банка России от 27.09.2018 N ОД-2525).
Способы направления банком уведомлений различны: СМС-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.
2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам
Если вы обнаружили операции по банковской карте, которых вы не совершали (далее также - несанкционированные операции), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции
Причин для возникновения вопросов по списанию денег с карты может быть много. Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда не списываются сразу, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списаны по ранее совершенной покупке.
Также бывают случаи, когда СМС-сообщения о проведенных операциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать подозрения в неправомерном использовании вашей карты третьими лицами.
Для получения информации о совершенной операции вы можете, в частности, обратиться в банк либо самостоятельно произвести ее поиск в разделе "история операций" мобильного приложения.
Шаг 2. Незамедлительно позвоните в контакт-центр банка
Ваша обязанность - незамедлительно уведомить банк в случае утраты карты или ее использования без вашего согласия после обнаружения соответствующего факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Телефон контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.
Настоятельно рекомендуем выполнять все, о чем попросит оператор, а также не отказываться от блокировки банковской карты, так как это исключит риск дальнейшего осуществления несанкционированных операций.
Дополнительно отметим, что использование карты может быть приостановлено или прекращено не только на основании полученного от вас уведомления, но и в отдельных случаях по инициативе оператора по переводу денежных средств, в том числе при выявлении риска передачи карты третьим лицам (ч. 9 ст. 9 Закона N 161-ФЗ; Письмо Банка России от 15.04.2022 N 01-56-5/3143).
Шаг 3. Обратитесь в отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в полицию
Если имеются подозрения в совершении противоправных операций с вашей картой, в частности мошенничества, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения преступления (ст. 159.3 УК РФ; ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).
Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями может быть составлено по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по банковской карте операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела).
Иногда списание денег с карты происходит из-за технических сбоев. Например, операция может задвоиться, если при оплате вами покупки с карты списались две одинаковые суммы в адрес одного и того же продавца или при осуществлении покупки терминал выдал чек об ошибке/отмене операции, но деньги все-таки списались. В данном случае к заявлению необходимо приложить имеющиеся у вас чеки.
При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.
Шаг 4. Обратитесь к финансовому уполномоченному
С 01.01.2021 по общему правилу вы можете заявить свои требования к банку в судебном порядке только после обращения к финансовому уполномоченному. Это, в свою очередь, возможно лишь после направления соответствующего заявления в банк с приложением копий документов по существу заявленного требования (ч. 1, 2 ст. 15, ч. 1 ст. 16, ч. 2 ст. 25, п. 5 ч. 1 ст. 28, ч. 2 ст. 29, ч. 3 ст. 32 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ).
Шаг 5. Обратитесь в суд
Если денежные средства были списаны с банковской карты без вашего согласия, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств помимо процентов за пользование денежными средствами на банковском счете, предусмотренных договором (п. 1 ст. 11, ст. ст. 395, 856 ГК РФ).
В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора вам необходимо представить в суд соответствующий документ, в частности решение финансового уполномоченного, с которым вы не согласны. При этом копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному (ч. 3, 4 ст. 25 Закона N 123-ФЗ).
3. Правила безопасности при использовании банковских карт
Часто причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими клиентами. Вернуть в таком случае списанные деньги крайне затруднительно. В связи с этим Банк России рекомендует, в частности (Письмо Банка России от 02.10.2009 N 120-Т):
1) никогда не сообщать ПИН третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам кредитной организации.
Справка. Пин-код банковской карты
Пин-код (персональный идентификационный номер) банковской карты - это комбинация из цифр, которая позволит вам использовать карту в банкоматах и терминалах для получения услуг. Многие банки позволяют сменить ПИН-код карты или предлагают придумать его самостоятельно, когда выдают банковскую карту. ПИН-код не должен знать никто, кроме вас, в том числе работники банка. Если кто-то спрашивает у вас ПИН-код - это явная попытка мошенничества;
2) запомнить ПИН или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц месте;
3) не передавать банковскую карту третьим лицам для использования;
4) при получении банковской карты расписаться на ее оборотной стороне, если это предусмотрено (что снизит риск ее использования без вашего согласия).
------------------------------------------------------------------
СпроситьДобрый день.
Обращаетесь в банк, уточняете кто и почему. С настройками сайта познакомьтесь, к администрации сайта обратитесь, может стоит карту поменять в банке.
СпроситьЗдравствуйте, Михаил)
Только один орган по сути реализации своих функций вправе "списать" с Вашей карты деньги, это представители ФССП (судебные приставы).
Эту процедуру они могут производить только при наличии соответствующего судебного приказа/суд. решения/постановления судебного пристава о взыскании с Вас определенной суммы на основании исполнительного производства.
Никакие "микрозаймы" самостоятельно не вправе списывать с Вашей карты средства без Вашего согласия и (или) участия.
Т.о. необходимо разобраться с компанией и выяснить основания для производства таких действий.
Спросить24 ноября 2016 года я признан банкротом со всеми вытекающими из этого определения Арбитражного суда последствиями. Однако Сбербанк уведомил меня 06.02.2017 года о моем доходе за 2016 год в сумме 18368 рб., а Банк Русский Стандарт уведомил меня о том же 24.04.2017 года в сумме 342069 рб. То есть я должен уплатить налог в сумме 2388 и 44469 рб. соответственно. Как я понял банки без моего ведома списали с меня кредиты. При этом банки участвовали в моем банкротстве. Предполагаю они пытаются скрыть свои промахи, допущенные в ходе процедуры банкротства. Прошу проконсультировать Как быть?
Здравствуйте. Это не совсем так. Это не промахи Банков, это, к сожалению, сложившаяся практика общности работы Банков и бюджета. От долгов Вас избавили. На этом основании Банки были обязаны списать с Вас кредиты. Доход, который они указывают - это Ваш доход в виде "сэкономленных" денежных средств, которые Вы должны были уплатить Банку, но не уплатили. Доход облагается налогом. Банк выступил налоговым агентом. Вот эти сведения они и подали в налоговую. С них нужно уплатить налог. И, о, ужас. Обжаловать постановления налоговиков бессмысленно.
СпроситьЗдравствуйте
Ни кто из здесь присутствующих не получал ваших денег.
Смотрите смс о списании там указан получатель. Обращайтесь к нему.
Если это платная подписка - в скором времени снова с вашего счета спишут деньги. Подписку нужно отключить.
СпроситьВы на сайте юристов! Мы не списывали и физически не можем списать!
Вам нужно меньше регистрироваться на сайтах знакомств, онлайн казино или порно сайтах.
СпроситьСегодня по смс пришол текс от банка: опирация взыскания/ареста по требованию судебных органов на сумму 35832 руб баланс карты 0. при этом на сайте банка у меня минус этой же суммы. Как судебные приставы могли взять деньги с моей карты без моего ведома? И как банк мог им их дать?
У меня со счета в сбербанке без моего ведома списали 3000 рублей. Обьяснил и это тем что списано за Не уплаченные штрафы гибдд. Но уведомление о них мне не приходило. Скажите законно ли это и как поступить.
По всей видимости, деньги списал судебный пристав-исполнитель. О законности удержания можно будет делать вывод только после изучения исполнительного производства в ССП. Не поленитесь и сделайте это.
СпроситьНу скорее всего они были списаны по решению суда. Вы в банке получите выписку со счета, тогда и станет более понятной сложившееся ситуация.
С уважением.
СпроситьБез моего ведома списали с карты 500 рублей, операция Retail RUS Samara OSB, в службе поддержки банка сказали, что наложен арест от судебных приставов, но на их сайте никакой информации об исполнительном производстве в отношении меня нет, где можно уточнить что-либо по данному вопросу, либо обратится с претензией? Заранее благодарен.
Судебные приставы без моего ведома списали с зарплатной банковской карты средства в размере 30 000 руб. в счет погашения штрафа. На карте было 0 руб., а стало минус 30 000 руб.
Банк требует погашения задолженности перед ним.
Имели ли приставы право на подобные действия?
Банк требует погашения задолженности перед ним.
Имели ли приставы право на подобные действия?
Здесь все законно, овердрафт позволяет.
СпроситьСергей, добрый вечер!
Вы вправе обратиться в банк, выдавший Вам карту, с требованием объяснить причины списания. Узнав причины, можно будет определиться с дальнейшими действиями.
Желаю удачи в решении Вашего вопроса!
СпроситьЕсли вы не оформляли эту подписку, то обратитесь в службу поддержки в личном кабинете, вернуть возможно.
СпроситьПишите уведомление, что от подписки Вы отказываетесь с момента написания уведомления и просите вернуть сумму за вычетом расходов. Ст. 32 ФЗ «О ЗПП» прям указывает, что от договора можно отказаться в любое время.
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Пусть доказывают фактические расходы именно по Вашему договору. Если доказать не смогут — должны тогда всю сумму вернуть.
СпроситьУ меня вчера списали деньги с карты
Хотела вернуть.
Для начала вам нужно выяснить причину списания денежных средств. Возможно это списание по исполнительному производству, платная подписка на каком-либо интернет сервисе или вы передали данные своей карты мошенникам.
СпроситьСпроситьПочему без моего согласия были сняты деньги?
На сайте takeme.love Вы оформили пробную премиум подписку, которая продлилась автоматически на месяц или неделю с помощью рекуррентного платежа.
24REMITS.COM вот этот сайт без моего ведома списал деньги 2 тыс руб.
Здравствуйте. Видимо, не совсем без Вашего ведома, раз деньги списаны со счета карты. Рбратитесь письменно к сайту с требованием произвести возврат незаконно списанных сумм и дать разъяснения на основании чего они были списаны. Возможно, Вы даже не заметили, как дали согласие на оплату услуги или списание денежных средств. Обратитесь с заявлением в полицию по факту мошенничества.
СпроситьУ меня в банке имеется два счета-один кредитный, другой дебетовый. По кредитному образовалась просрочка. Вчера на дебетовый счет поступили деньги, и банк без моего ведома списал их, видимо на кредит. Имел ли банк на это право?
Здравствуйте, Мария.
Если вы не давали согласия на это в тексте договора по открытым счетам, то нет, не имел права.
Спроситьпосмотрите в своем кредитном договоре, как правило в него включен пункт о том, что банк имеет право самостоятельно (безакцептно) списывать со всех счетов заемщика денежные средства, в счет погашения задолженности по кредиту. Иногда это оформляют отдельным разрешением.
Если так, то банк имел на это право.
СпроситьВ 2012 г. был наложен штраф за превышение скорости на моего покойного мужа, умершего в этом же году, но машина была зарегистрирована на меня. В этом же 2012 году я уехала на ПМЖ в другую страну, о штрафе узнала от покупателей нашего дома, который продали из письма, кот. прислала налоговая на старый адрес. В прошлом году 2018 я была на родине в России и в Сбербанке открыла вклад. Спустя 9 месяцев после открытия вклада была списана сумма штрафа, как мне объяснили судебными приставами. На сколько я знаю по прошествии 3 - х лет неуплаченные штрафы аннулируются. Какое право имели через 7 лет, не сообщив мне вообще ничего без моего ведома списать деньги с моего вклада?
Обратитесь письменно в фспп с заявлением об ознакомлении с материалами дела по вашему штрафу. Вполне возможно, что ваше исполнительное производство давно закрыто и списано в архив. Но сведения из банков не отозвали. Вот если производство прекращено, а деньги списали обжалуется списание денежных средств.
СпроситьЕсли штраф был с камеры, то он приходит на владельца машины. Поэтому это ваш штраф, а не штраф вашего мужа. Следовательно деньги могли списать. Что касается сроков, то как таковых сроков нет, если исполнительное производство не было прекращено. Судя по всему, в вашем случае так и было.
СпроситьЮристы этого не знают, обратитесь в банк за разъяснениями причин списания денежных средств. Возможно предъявлен взыскателем в банк судебный приказ или исполнительный лист.
СпроситьВ Росбанке 12 сентября 2014 года оформила кредит на 18 месяцев, по моему заявлению с моего зарплатного счета на кредитный счет 15 числа ежемесячно списывали 8000 рублей. Деньги на кредитный счет вносились на месяц вперед (то есть 15 сентября я внесла 8 т.р. для гашения кредита 12 октября). 14 июля 2015 г. мне пришло на телефон сообщение с банка о том что у меня образовалась просроченная задолжность в размере ежемесячного платежа, При обращении к кредитному менеджеру получила следующие объяснения: так как в июне 12 число было праздничным, а первый рабочий день для снятия выпал на 15 число (число когда я вношу деньги на кредитный счет) то банк решил списать с кредитного счета не 8 а 16 тыс. рублей (8 на счету уже лежали (внесены в мае), а 8 поступили как раз 15 июня, итого 16), И теперь мне ежемесячно приходят смс о задолжности, так как теперь получается что на момент списания кредита (12 числа) на кредитном счете денег нет, а поступают они туда только 15 числа, в связи с чем с 12 по 15 банк выставляет мне долг в размере ежемесячного платежа, на этот долг накручиваются проценты. И теперь из тех 8 тысяч которые у меня 12 числа снимают практически всё уходит на гашение долга, образовавшегося не по моей вине и только рублей 400 на гашение кредита и процентов. Насколько всё это законно, почему банк без моего ведома списал с кредитного счета 16 т.р. а не 8,это что значит если я перечислю на кредитный счет 20 т.р., банк и их спишит в полном объеме, но ведь насколько я знаю списывать большую сумму чем указана в графике без согласия клиента банк не может, или я не права? Что мне делать, помогите! Спасибо.
и дальше также будут списывать проценты и пени. не платите. ждите, когда подадут в суд. там снизите пени и остановите проценты.
Спросить