Опыт клиента - Заключение договора займа с банком и требования на продление договора страхования жизни
Заключила договор займа с банком на 5 лет на сумму 70000 р выплачиваю вовремя банк заставил заключить договор страхования жизни на один год это стоило мне 700 р теперь по истечению года работники банка требуют еще на год заключить договор страхования жизни на сумму 700 р могу я отказаться от страховки.
Здравствуйте, Наталья Владимировна!
Вы имеете полное право отказаться от этой страховки, а также вернуть первую сумму, уплаченную за первый год страхования.
Спросить
В октябре 2015 в банке ВБ-24 взяли ипотеку и нас заставили заключить договор страхования жизни. Если бы этот договор не заключили, банк бы поднял ставку. Могу ли я отказаться от страховки в 2016 году. Или это еще можно сделать и сейчас.
В большинстве случаев это невозможно. Нужно смотреть условия договора.
По общему правилу вернуть можно страховку только в случае досрочного погашения ипотеки.
Спросить
Можете, в судебном порядке, на основании ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Если докажете что навязали.
Спросить
Только если в суде докажете, что страховка была навязанной сможете оспорить ее на основании ст. 16 Закон РФ "О защите прав потребителей"
Спросить
Елена, чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, из вашего вопроса ясно, что эТо ВТБ 24, ведь зачастую бывает так ,что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд иском о признании положений кредитного договора недействительным, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Вы обязаны страховать имущество, но не вашу жизнь!
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
[Закон РФ "О защите прав потребителей"] [Глава I] [Статья 16]
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитнй договор и договор стахования, документы у вас на руках?
Спросить
Вы вправе отказаться от страховки, направив в страховую компанию заказным письмом заявление об отказе. Часто бывает, что страховые требуют сначала направить письмо в банк, поэтому советую найти сайт вашей страховой и дополнительно получить консультацию страховой компании.
Если вам откажут в расторжении договора, то нужно будет обращаться в суд. Существует многочисленная судебная практика по таким вопросам. Дело не столько в доказывании навязывания, а в доказывании ограничения выбора страховой компании. Ведь ВТБ-24 включил вас в коллективное страхование своей страховой компании, а не предложил вам на выбор другие компании. Если вам действительно нужна консультация по вашему вопросу, то нужно изучить ваш договор, а также заявление о подключении вас к коллективному страхованию.
Спросить
Здравствуйте! Да Вы можете отказаться от страхования жизни. Но необходимо внимательно прочитать договор ипотеки. Может развернуться два варианта событий: 1) Если страхование жизни включено в сам договор ипотеки, то оказаться можно(ссылаясь на навязывание и обуславливание одних условий другими-ст. 16 Закона "О защите прав потребителей"
2) Если страхование жизни у Вас выведено на отдельный лист, где внизу стоит Ваша подпись, то тут уже сложнее.
Прочтите внимательно Ваш договор, если возникнут дополнительные вопросы, можете обратиться лично.
Спросить
Здравствуйте. Вам надо идти по пути исключения данного условия из договора. Существует два пути 1) внесудебный, то есть написать обоснованную претензию банку и подписать с ним на добровольной основе дополнительное соглашение об исключении данных условий из договора.
2) судебный после отказа банка, подать в суд иск о признании договора в части, касающейся условий по страхованию, недействительным.
Но возможен и третий вариант: банк откажется подписывать доп. соглашение добровольно, вы пойдёте в суд, а в суде банк предложит заключить мировое соглашение об исключении из договора спорных условий.
При написании претензии обязательно сошлитесь на закон «О защите прав потребителей» п.2 ст. 16 возможно банк будет более сговорчивее.
Спросить
Можете отказаться от страховки в любое время.
Главное - направить уведомление согласно ст. 450.1 ГК РФ в адрес страховщика:
"Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора)."
Вам потом обязаны вернуть переплату (неизрасходованную часть страховой премии).
Спросить
Уважаемая Елена, из ваших прояснений следует что вас никто не заставлял заключать договор страхования.
банк предложил вам выбор: меньшая ставка по кредиту, при наличии договора страхования, и большая ставка при ее отсутствии.
вы сделали свой выбор. таким образом ст.Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) "О защите прав потребителей" в данном случаи не применимо.
скорей всего у вас в договоре содержится условия в случаи если вы не будете страховаться процентная ставка увеличится.
т.е. в случаи если вы исправно вносите платежи , но отказываетесь продлить страховку, банк может увеличить процентную ставку по кредиту.
но если у вас есть просрочка по платежам и вы отказываетесь продлевать договор страхования , банк может потребовать расторжения кредитного договора.
Елена, советую вам если у вас большие взносы по страховки , найти другого страховщика, или проценты увеличатся.
обжаловать в суд условия данного договора я вам не советую, т.к. у вас был выбор по страховки и вы с ней согласились.
СпроситьЗдравствуйте, Елена!
п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, по этому основанию вы вполне можете потребовать признания недействительности части сделки — то есть пунктов кредитного договора, требующих страхования. Есть судебная практика.
В договоре возможно есть такое условие, что в случае отказа от страхования банк вправе увеличить процентную ставку в одностороннем порядке.
абз. 2 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Таким образом, если договором такое основание предусмотрено, то банк вправе повышать процентную ставку.
Но в силу положений статей 1, 10 ГК РФ должна быть исключена возможность кредитной организации совершать действия по наложению на контрагентов неразумных ограничений или по установлению необоснованных условий реализации контрагентами своих прав.
Размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.
Следовательно, изменение договора в части изменения процентной ставки по кредиту, как существенного условия договора, подлежит согласованию сторонами.
Соглашение сторон об изменении ставки по кредиту в соответствии со ст. 452 ГК РФ должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме. Поэтому условие договора о праве банка изменять процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке и без оформления дополнительных соглашений нарушают права потребителей.
В Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А40-10023/08-146-139 указывалось следующее: «…Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Кроме того, как указал ВАС РФ, кредитный договор, как правило, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, потребитель (заемщик) как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя.
Конституционный Суд РФ в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П указал, что определенные преимущества предоставляются экономически слабой и зависимой стороне, то есть физическому лицу. Поэтому при включении в кредитный договор пункта об одностороннем изменении процентной ставки кредитор в случае ее изменения должен заключить с клиентом - физическим лицом дополнительное соглашение, в котором устанавливается новый размер ставки. В случае отказа клиента подписать данное соглашение банк может потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме (если это предусмотрено договором).
КоАП РФ, Статья 14.8. Нарушение иных прав потребителей
1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы -
влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
(в ред. Федеральных законов от 22.06.2007 N 116-ФЗ, от 27.07.2010 N 239-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, -
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
(в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, -
влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
(в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт по выбору потребителя, если в соответствии с федеральным законом обеспечение такой возможности является обязательным, либо нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг), -
влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
(часть 4 введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ)
Рекомендую вам обратиться в банк с дополнительным соглашением об исключении условия о страховании с приложением к соглашению письма, где вы обоснуете свою позицию на основании вышеуказанного.
В письме обязательно укажите, что прилагаете дополнительное соглашение.
Письмо отнесите в банк с дополнительным соглашением и попросите сотрудника банка поставить вам входящий. Если же вам откажут, то отправьте через почту заказным с уведомлением и желательно описью. На руках сохраняете копию письма и почтовые документы.
Если же вам банк откажет, то решаете спор в судебном порядке.
С уважением, Анна.
СпроситьЗаключила ипотечный договор с Азиатско-Тихоокеанским банком, теперь банк принуждает меня заключить договор страхования жизни стоимостью 18600 рублей, правомерно ли это и как мне банку доказать, что я имею право не заключать договор страхования жизни?
При оформлении потребительского кредита банк оформил страхование жизни и здоровья. Период охлаждения еще не прошел. Сумма страховки получилась 85000 руб на три года. В Кредитном договоре есть пункт что при отказе от страховки увеличится процентная ставка на 5,5%.
Считая страхования жизни непосредственно в этой же самой страховой компании что и у банка, там получается сумма страховки 5500 руб. на год, что существенно дешевле. Можно ли мне по закону отказаться от страхования в банке и застраховаться непосредственно в страховой, а опсле предоставить эту страховку в банк?
Можно, сначала нужно предъявить письменную претензию на основе норм ГК о расторжении и возврате денег.
Спросить
Артур, вам необходимо перечитать договор страхования. Полагаю, что договор заключен между вами и страховой компанией, а не банком.
СпроситьЗдравствуйте. Банк не может вам ставить условия в какой конкретно стразовой компании застраховаться, это ущемление прав потребителя.
Вы можете застраховаться в любой страховой компании, предоставив данные сведения в банк где взяли кредит. И отказаться от навязанной страховки за 85 тр.
Спросить
Вы вправе в течение 14 (четырнадцати) дней с момента заключения договора страхования (период охлаждения) отказаться от данной услуги и предоставить в банк договор страхования на аналогичный предмет страхования с другой организацией. В данной ситуации банк будет не вправе повышать процентную ставку по кредиту, так как Вы выполните условия кредитного договора о страховании жизни. В случае, если банк будет настаивать на страховании в первоначальной организации и повысит процентную ставку, его действия будут противоречить действующему законодательству и эти действия могут быть обжалованы путем направления жалоб в следующие контролирующие организации: Роспотребнадзор, Центральный Банк Российской Федерации, Финансовому уполномоченному и Прокуратуру. Кроме того, Вы вправе обжаловать незаконные действия банка путем подачи искового заявления в суд.
СпроситьВчера получила кредит в Альфа-банке к сумме кредита добавлена страховка жизни, когда я сказала оператору, что мне она не нужна, в ответ девушка ответила, что это обязательное условие. Придя домой, почитала договор страхования, там указано, что я могу отказаться от страховки и что данная страховка не обязательна и на решение банка не влияет. Как отменить страховку, чтобы банк пересчитал сумму кредита.
Спасибо.
Вам нужно обратиться в банк с заявлением о расторжении договора страхования, если откажут, пишите претензию и обращайтесь в суд, взыщут в 15,-2 раза больше.
СпроситьЯ брала у Алтайэнергобанка автокредит, при оформлении кредита мне навязали страховании жизни и здоровья. По закону специалист от имени банка не может заключать договора страхования, однако мне один и тот же специалист заключал договор автокредитования и договор страхования, о чем при заключении договора свидетельствует отсутствие подписи на договоре кредита, сотрудники обязаны были уведомить, что это добровольное страхование. В данный момент я являюсь матерью – одиночкой и нигде не работаю, но я набрала сумму на досрочное погашение кредита и хотела закрыть долг перед банком, однако я хочу расторгнуть страхование жизни и здоровья, чтобы оставшаяся сумма по страховании мне вернули (вычли из суммы долга). Мне эта страховка не нужна и меня не уведомили о том, что я не смогу расторгнуть договор не потеряв всю сумму страховки (80 000). Более того, был один представитель у банка и от страховой. По всем условиям договора я не могу никак вернуть деньги за страхование жизни, но как я могу защитить свои права?
Уважаемая Дарья,
расторгнуть данный договор можно в судебном порядке.
Однако для полной консультации нужно знакомиться с кредитным договором и договором страхования.
СпроситьВзялся кредит в банке без страховки. Через 2 месяца из банка позвонили и говорят, что я должна срочно заключить договор страхования жизни в их банке. Менеджер ошиблась и не заключила договор в момент предоставления кредита. Грозят, что заставят вернуть всю сумму кредита. Прав ли банк?
Ипотека (соответственно и страховка) с 2011 года в Банке ВТБ 24. В этом году забыл оплатить страховку и мне страховщики сказали, что договор страхования надо заключать заново. Могу ли я отказаться от страховки?
Можете, если Вашим кредитным договором не предусмотрено обязательное страхование.
СпроситьВозможно ли мне вернуть страховку при расторжении договора страхования жизни в росгосстрах-жизнь, если пунктом кредитного договора с банком (Плюс Банк) является страхование жизни. Кроме того в залоге у банка находится автомобиль. Как навязанная банком услуга по госавтоплюс по страховке обратилась в страховую, но получила отказ. Досрочно кредитный договор еще не погасила. Вопрос: возможно ли в суде отыграть данную страховку, оплаченную кредитными средствами по которым начисляются еще и проценты. Спасибо.
Брала потребительский кредит в Альфабанке, навязали страхование жизни, причем сумму страховки (около 40 тысяч) уже сняли с кредита, на руки получила за минусом страховки. Подавала претензию в банк (сотрудник банка писала с моих слов по электронке), но мне в возврате ДС по страховке отказали. На сегодняшний день плачу кредит около года, по прежнему хочу расторгнуть договор страхования жизни (это ведь добровольный вид страхования), какк мне лучше поступить?
Заранее спасибо!
Взял кредит в банке, естественно при выдаче кредита навязали добровольное страхование жизни, без которого отказывались выдавать кредит. Сумма получилась не маленькая, которая вошла в сумму кредита. Через неделю поехал в банк с целью расторгнуть договор страхования. Мне отказали в этом, аргументировав это тем, что договор заключается один раз, поэтому отказаться нельзя. Неужели я теперь не могу расторгнуть этот договор и вернуть деньги по страховке?
Скан заявления на заключение договора прикладываю.
читайте условия страхования и порядок возврата страховой премии.Также возможно взыскание страховой премии в судебном порядке.
Спросить
