Как защитить свои права от самоуправства коллекторов - решение вопроса по передаче данных в БКИ после отмены судебных приказов.

995₽ VIP

Дмитрий, вам необходимо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о признании поданных коллектрским агентством записи недействительной, удалении записи. Такая возможность предусмотрена ст 8 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ. К заявлению приложите копию решения суда, Котова коллекторскрму агенства отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности.

Следует обратиться к кредитору, который передал в бюро кредитных историй (БКИ) некорректную информацию.

Если это не помогло, можно подать заявление в само БКИ. О принятом решении бюро сообщит в течение 30 дней.

Если БКИ не исправило ошибку, можно обратиться в суд. Ответчиком может быть кредитная организация или бюро кредитных историй — это зависит от причины отказа БКИ внести исправления. Поэтому для обращения в суд понадобится официальный отказ с указанием причины.

Обязательно ко всем обращениям прикладывать решения суда

Для определения законности накручивания процентов необходимо изучить условие уступки права требования. Если банк просто передал право требовать взыскания долга в каком-то размере, то максимум, что могут Вам предъявить за прошедшее после уступки права время - это проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, где указано:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если же в Вашем случае произошла замена кредитора в договоре, то коллекторы могут приобрести права требовать от Вас и проценты по кредитному договора (договору займа).

Вместе с тем обращаю Ваше внимание на то, что если Вы когда-то брали микрозайм, то у подобных договоров есть ограничение по срокам и размерам начисления процентов по займу. В частности, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

См. п. 9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017. Если коллекторы произвели начисление долга с нарушением закона, то такую запись можно обжаловать.

Здравствуйте, Дмитрий!

В силу ст. 5 ФЗ «О кредитных историй» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. Поскольку по смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища.

Таким образом, для того, чтобы в кредитную историю Истца были внесены какие-либо изменения, файл с такими изменениями должен быть направлен самим источником формирования кредитной истории.

Одновременно стоит отметить, что ч. 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» указывает на обязанность вносить изменения, только в тех случаях, когда бюро кредитных историй в порядке установленном ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», получило информацию от Источника формирования кредитной истории.

В свою очередь ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», закрепляет обязанности Источника формирования кредитной истории при оспаривании субъектом своей кредитной истории:

- представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений в случае несогласия с доводами субъектом кредитной истории и убежденностью Источника, что информация переданная им является корректной;

- исправить кредитную историю субъекта кредитной истории, в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.

Вам нужно обратиться в БКИ и представить достоверную информацию по существу вашего спора с коллекторами.

Желаю успешного решения вопроса.

Самоуправство (ст.19.1 КоАП) не усмотрят при таких обстоятельствах

Здравствуйте, Дмитрий! Уже давал ответ на подобный Ваш вопрос. Порадовать нечем. От того, что судебные приказы были отменены (ст.121-130 ГПК РФ), не значит, что долг должен быть списан, т.к. это не так. Отмена судебного приказа и даже применение исковой давности говорит лишь о том, что в судебном порядке долг не удалось взыскать. Однако иначе как в рамках процедуры банкротства согласно требованиям Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" долги не списываются только потому, что был отменен судебный приказ или применена исковая давность.

Вот если бы судом было отказано в удовлетворении исковых требований при рассмотрении спора по существу, в этом случае можно было бы утверждать, что обязательство исполнено.

Так что никакого самоуправства (ст.19.1 КоАП РФ, ст.330 УК РФ) здесь нет, т.к. помимо судебной защиты нарушенного права есть также внесудебная, а это коллекторы, размещение информации в БКИ и т.п. Надеюсь, донес информацию, т.к. это позволит Вам сэкономить деньги, идя не в том направлении, т.к. верное направление для списания долгов все же процедура банкротства. Здесь не нужно "изобретать велосипед". Как-то так...

Здравствуйте Дмитрий

Проанализировав ваш вопрос и практику по таким делам, могу вам предоставить консультацию как правильно поступить:

ПКБ не имело право передавать информацию в НБКИ - если 1) в договоре о переуступке право требования - не было указано о праве на передачу данной информации о задолженности, как указано в п.5.5 ст.5 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (в ред. от 04.08.2023 г.)

Источник формирования кредитной истории обязан указать в договоре уступки права требования на наличие в бюро кредитных историй информации в отношении передаваемого обязательства.

(часть 5.5 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

В соответствии с п. 5.6 данного закона: Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

_______

2. Вам нужно поднять договор поручения (переуступки право требования от первоначального кредитора к ПКБ и посмотреть на отсутствие пункта о праве передачи информации о задолженности в НБКИ)

Далее: выявив отсутствие данного пункта в договоре о переуступке право, можно: 1) признать действия ПКБ о передачи информации в НБКИ незаконными с обоснованием со ссылкой на выше мной указанные доводы 2) после получения решения суда - направить заявление в НБКИ об аннулировании недостоверных сведений на основании п.5.9 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (в ред. от 04.08.2023 г.)

В случае, если передаваемые источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй сведения в отношении субъекта кредитной истории отвечают признакам недостоверности, установленным Банком России, бюро кредитных историй обязано приостановить прием сведений от такого источника в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, и уведомить Банк России о передаче источником формирования кредитной истории данных сведений. К указанному уведомлению прилагаются записи недостоверных (подозрительных) сведений, включая удаленные источником формирования кредитной истории, если такие удаленные сведения были предоставлены в составе кредитных отчетов пользователю кредитной истории.

_______

Таким образом решите ваш вопрос.

_______

А то, о чем вы в вопросе указали со ссылкой на отмену судебного приказа и представление информации о задолженности в НБКИ - не является основанием для удаления и аннулирования в НБКИ данной информации согласно (п.3.2 ст.5 вышеназанного закона)

_______

С уважением юрист Марьяна Николаевна

Здравствуйте, Дмитрий!

Эта ситуация является нарушением закона, которое устраняется в порядке, который этим же законом и предусмотрен.

Самоуправства тут нет.

Вам нужно:

1. Подать заявления как коллектроам, так и в кредитное бюро о внесении изменений в кредитную историю.

2. Подать в суд иск об обязании это сделать, если они добровольно это не сделают.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О кредитных историях"

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

...

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

(часть 4.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

Вот, что по вашему вопросу:

Согласно ст. 5 ФЗ «О кредитных историй» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. Поскольку по смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища.

Согласно ст. 395 ГК РФ:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.