Банк заблокировал карту

199₽ VIP

Здравствуйте! Рекомендую обоатиться с жалобой на некачественно оказанные финансовые услуги к финансовому уполномоченному. Требования к обращению к финансовому уполномоченному установлены ст 17 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" от 04.06.2018 N 123-ФЗ. Обращение составляется на русском языке, направляется в письменной или электронной форме и включает в себя:

1) фамилию, имя и отчество (последнее - при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;

2) почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты - при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, - адрес электронной почты;

3) наименование, место нахождения и адрес финансовой организации;

4) сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии);

5) сведения о направлении заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора;

6) копию платежного документа, подтверждающего внесение платы за рассмотрение финансовым уполномоченным обращений третьих лиц (в случае направления обращений лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации);

7) дату направления обращения;

8) информацию о заключении потребителем финансовых услуг с финансовой организацией соглашения в соответствии с частью 2.2 статьи 16 настоящего Федерального закона с его приложением (при наличии) к обращению в случае, если направляемое обращение предусмотрено частью 1.1 статьи 15 настоящего Федерального закона.

Обращение можно подать лично, отправить почтой России или через сайт финансового уполномоченного в электронной форме.

Банк обязан анализировать геолокацию операций. Вопросы может вызвать покупка, снятие наличных и другая операция,

Причины блокировки карты

1. Совершен нетипичный съем наличных или перевод

Если с карты начинают снимать деньги ночью или в течение суток снимают их многократно, банк может заподозрить, что карта попала к постороннему человеку. Кроме того, банк может остановить подозрительный платеж или перевод.

Обнаружив нетипичные операции, сотрудники банка звонят клиенту и просят подтвердить конкретные подозрительные операции. Если операция уже прошла, отменить ее невозможно.

Также клиент может сам обратиться в банк. В этом случае он подтверждает свою личность. Если операция легитимная, то блокировка снимается. Открывать новую карту и переводить на нее деньги при этом не нужно.

2.Покупки и другие операции за рубежом ,которую вы совершаете впервые в новом для себя регионе за границей. Чтобы этого не произошло, стоит заранее предупредить банк о предстоящей поездке за границу.

В таких случаях перед блокировкой банк обычно связывается с клиентом, чтобы убедиться в подлинности транзакции. Но так происходит не всегда. Бывают случаи, когда вначале карту блокируют, а уже потом сотрудники банка начинают выяснять, действительно ли операции совершает владелец.

После подтверждения операции клиента карту разблокируют

3. Потенциально опасные онлайн-платежи

У банков есть реестр ненадежных сайтов. Их взламывают или подделывают преступники, такие сайты могут незаконно списывать деньги с карты. Поэтому в некоторых случаях операции, проводимые через сайты из этого списка, отклоняются. Будьте осторожны: если операция уже проведена и заверена СМС-кодом, вернуть деньги на карту не получится.

Признаки неблагонадежного сайта:

— URL-адрес сайта начинается с http, а не с https;

— вы перешли на сайт через сомнительно выгодную рекламную акцию;

— контент сайта плохо разработан, встречаются неработающие ссылки;

— для оплаты запрашивают реквизиты вашей карты и смс-код, но в смс с кодом сумма и назначение оплаты может отличаться от ожидаемого.

4. Неверно указан ПИН-код

Если ПИН-код введен ошибочно до пяти раз подряд (в зависимости от правил конкретного банка), то банк автоматически блокирует карту. Некоторые банки после неверных попыток ввести ПИН-код блокируют карту насовсем. В этом случае необходимо будет перевыпустить карту или обратиться для ее разблокировки в офис банка.

Если вы понимаете, что забыли ПИН-код, не стоит пытаться его угадать, вводя снова и снова до блокировки карты. Вы можете сменить его через мобильное приложение банка.

5. Банк лишился лицензии

Иногда Центробанк отзывает у кредитной организации лицензию. С этого момента банк не может работать и прекращает все финансовые операции. Информация с банковской карты направляется в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ выбирает банк, через который будет возвращать клиентам их деньги, но не более 1,4 млн ₽. Если на карте больше 1,4 млн ₽, вернуть их тоже можно, но — после того, как государство продаст имущество закрывшегося банка.

6. Истек срок действия карты

Когда срок действия карты истекает, ее блокируют. Некоторые банки перевыпускают карту автоматически. Новая карта привязана к старому счету, поэтому открывать еще один не нужно. Пока новой пластиковой карты на руках нет, можно использовать виртуальную. Это карта, которая выпускается в банковском приложении. В последнее время распространена практика продления сроков действия карт, о возможности использовать карту после истечения срока ее действия подскажут в службе поддержки банка.

7. Подозрение в нарушении налогового законодательства

Если на карту приходят постоянные переводы с одной и той же суммой, банк может заподозрить, что владелец занимается незаконным предпринимательством — и карту заблокируют. Вслед за блокировкой может поступить запрос из налоговой.

Чтобы вопросов не возникало, постоянный доход стоит проводить официально. Например, зарегистрироваться в качестве ИП по упрощенной системе

налогообложения и платить 6-8% с дохода.

8. Нарушены условия заключенного с банком договора

В договоре, на основании которого банком предоставляется карта ее владельцу, банк может предусмотреть дополнительные условия приостановления действия карты в одностороннем порядке.

Одним из таких условий является непредоставление в банк владельцем карты актуальных идентификационных сведений, а также иной информации и документов по запросу банка, необходимых ему для соблюдения требований законодательства Российской Федерации.

Поэтому своевременно сообщайте банку об изменении своих идентификационных данных (адрес, контактная информация, документ, удостоверяющий личность). При получении запроса от банка вовремя предоставляйте документы и пояснения.

После получения ответа от банка можно оспорить отказ о возврате денежных средств за карты.

Здравствуйте необходимо уточнить причины блокировки.

Зачастую для разблокировали требуют справки о доходах и описание экономической целесообразности проводимых операций.

Пишите жалобу в Центробанк, либо удовлетворительно их требования.

Касательно возврата надо смотреть условия договора о выпуске карт.

См

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)

2 декабря 1990 года N 395-1

И

ГК РФ Статья 845. Договор банковского счета

Ответ отключен модератором

Здравствуйте! Если банк безосновательно заблокировал карты, то Вы вправе потребовать возврата суммы, уплаченной за их выпуск, ввиду существенного нарушения договора банком. Согласно пункту 1 статьи 29 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее: Закона)

Потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

- безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);

- соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

- безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;

- возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Предъявите требование возврата уплаченной суммы в связи с существенным нарушением условий договора. Требование предъявляйте в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) добейтесь проставления отметки о принятии с печатью, датой, должностью, фамилией и подписью принявшего лица, а также входящим номером. А в случае отказа оставляйте один экземпляр претензии у исполнителя, на своем добейтесь, чтобы расписались 2 свидетеля с указанием своих данных, которые потом подтвердят факт вручения претензии, после чего для страховки отправляйте 3-ий экземпляр ценным письмом с уведомлением и описью вложения с проставлением почтовым работником отметки на Вашем экземпляре описи вложения.

1. Основание для блокировки ваших карт без объяснения причин является неправомерным. Согласно ст. 848 ГК РФ, банк вправе расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет только по основаниям, предусмотренным законом или договором.

2. Невыдача ответа по вашему заявлению в течение 30 рабочих дней также нарушает ваши права. Согласно п. 5 ст. 20 Закона "О банках и банковской деятельности", банк обязан дать ответ на письменное заявление клиента в срок не более 30 дней.

3. Отказ в обслуживании по причине отсутствия руководства является неправомерным. Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать операции по счету клиента.

Я рекомендую вам:

1. Направить в банк письменную претензию с требованием разблокировать карты, вернуть комиссию за их выпуск и компенсировать причиненные убытки. Оформите претензию в двух экземплярах, один отправьте заказным письмом с уведомлением, другой оставьте себе с отметкой банка о получении.

2. Если в течение 30 дней банк не ответит на вашу претензию или откажет в удовлетворении требований, обратитесь в суд с исковым заявлением.

3. Также вы можете направить жалобу в Центральный Банк РФ на неправомерные действия Газпромбанка.

Карта- всего лишь средство идентификации клиента при дистанционном банковском обслуживании. Сами денежные средства хранятся на банковских счетах. Поэтому дело не в блокировке карт, а в блокировке банковского счета.

На основании п.11 ст.7 закона от 07.08.2001 г №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк обязан разрабатывать правила внутреннего контроля, а также вправе отказывать в совершении клиентами подозрительных операций по решению руководителя организации или специально уполномоченных им лиц.

Организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе (п.13.1-1 ст. 7 закона №115-ФЗ).

Поэтому вас явно обманывают про срок рассмотрения 30 дней, у них всего пять дней.

Клиент вправе представить документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции.

Организация обязана рассмотреть представленные возражения и в срок не позднее семи рабочих дней сообщить клиенту об устранении оснований для принятия решения об отказе от проведения операции либо о невозможности устранения соответствующих оснований (п.13.4 ст. 7 закона №115-ФЗ).

При несогласии с решением клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.

Сведения, включаемые в заявление физического лица об обжаловании отказа, и прилагаемые к нему документы перечислены в Положении Банка России от 23 июня 2022 г. N 795-П.

Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей финансовой организации, для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия (п.13.6 ст.7 закона №115-ФЗ).

Венуть деньги за выпуск карт вы не можете, так как карты выпущены, услуга вам оказана. Если кроме выпуска карт комиссия включала в себя обслуживание счетов с помощью карт, возможность возврата комиссии определяется в соответствии с тарифами банка и условиями договора банковского счета.

Если на счетах в банк имеется остаток средств, вы вправе снять блокировку, обратившись в комиссию ЦБ РФ в порядке, описанном выше, а при отказе комиссии- в суд.