Кредитные каникулы по автокредиту

Да, вы можете искать покупателя на автомобиль во время кредитных каникул. Однако для продажи автомобиля, находящегося в залоге у банка, необходимо согласие залогодержателя и полное погашение кредита (ст. 346 ГК РФ). Перекрытие остатка другим кредитом возможно, но важно оценить условия нового кредита и свою финансовую нагрузку. Выгодность зависит от разницы условий кредитов и рыночной стоимости автомобиля.

Добрый день!

По соглашению с банком вы можете продать автомобиль, даже не погашая в полном объеме кредит. Просто в договоре купли-продажи прописываются условия, что часть денежных средств равная задолженности за автомобиль сразу оплачивается на расчетный счет банка.

Общайтесь с представителями своего банка.

Также разъясняю вам информацию по возможности оформления кредитных каникул.

Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Кредитор (банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует требованиям закона.

24 июля 2023 года был принят закон № 348-ФЗ, согласно которому кредитные каникулы будут действовать на постоянной основе. Новые правила вступили в силу с 1 января 2024 года.

Теперь нельзя будет запросить каникулы по кредитам и займам, по которым уже оформлялись льготы по антикризисному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ в 2020 и 2022–2023 годах. Но если заемщик пользовался подобной льготой для участников СВО, после прекращения он может взять каникулы по тому же кредиту или займу уже на условиях нового закона.

Согласно закону, размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством России. Пока новый лимит не установлен правительством, в законе прописаны следующие лимиты:

₽1,6 млн — для автокредитов;

₽450 тыс. — для других потребительских кредитов;

₽150 тыс. — для потребкредитов с лимитом кредитования.

Во время льготного периода не допускается начисление неустойки или штрафов, а также взыскание залога или обращение к поручителю. Но при этом в течение всего периода будут начисляться проценты, предусмотренные кредитным договором.

По одному и тому же кредиту или займу можно воспользоваться кредитными каникулами только один раз. И наличие просрочки не повлияет на это право.

По новому закону кредитные каникулы положены:

гражданам, чьи доходы за последние (перед обращением) два месяца упали на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;

заемщикам, проживающим в зоне ЧС, если нанесен ущерб имуществу или нарушены условия проживания.

Кому не положены кредитные каникулы:

заемщику, официально признанному банкротом;

заемщику, использующему кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО);

человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному закону в 2020 и 2022–2023 годах. Исключение — участники СВО;

если предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю;

если размер займа превышает лимит, установленный правительством России.

Кроме кредитных каникул, можно воспользоваться льготной программой банка для снижения долговой нагрузки — реструктуризацией или рефинансированием.

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации. Как правило, в рамках реструктуризации пересматривается график платежей: либо через снижение процентной ставки, либо через увеличение общего срока кредита, благодаря чему сокращается сумма ежемесячного платежа. Если кредитор отказывает в реструктуризации, заемщик может просить о ней суд.

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих долгов. Следует учитывать, что оформление нового кредита в рамках рефинансирования повлечет за собой дополнительные расходы (сбор пакета документов, новая страховка, в случае с ипотекой — оценка стоимости недвижимости и т. п.). Оправданными затраты на рефинансирование считаются, когда разница между старой ставкой по кредиту и новой начинается от 1,5 п.п.

Также полезную информацию по решению проблем с выплатой кредитов можете найти в моей книге:

«КРЕДИТЫ: изменяем мышление, получаем знания и ПОЛЬЗУЕМСЯ С УДОВОЛЬСТВИЕМ!!!».

www.litres.ru

Удачи Вам!