Ясно, что мы придём в отделение, на, что опираться что бы их разблокировали?

698₽ VIP

Вам надо сперва обратиться по вопросу блокировки счета в банк.

Получить инфоормацию о причинах такой блокировки.

Банк это не отдел полиции, где не нужна никакая тактика.

Вы должны по требованию банка предоставить документы и письменные объяснения.

Объяснить характер переводов и их цель.

Доказать происхождение денег также.

Далее, после полученной информации банк проводит свою проверку.

Если после этого счет разблокирован не будет.

Подавайте жалобу в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Если и здесь отказ.

Тогда выходите с иском в суд.

Здесь также надо суду доказать и обосновать свою позицию.

- см. ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положение Банка России от 23.09.2024 г. № 842-П, ст. 56, 131-132 ГПК РФ

www.garant.ru

Здравствуйте Слава

В первую очередь на ваше обращение, Банки обязаны предоставить вам информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в проведении операции ( блокировке счета). Срок для объяснения причин – не позднее 5 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения согласно п.13.1.1 ст.7Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)

После получения информации о причинах блокировки счета, если банк не сообщил, какие документы потребуются для пересмотра своего решения , необходимо самостоятельно подобрать документы, которые свидетельствуют об отсутствии оснований для принятия банком решения о блокировке и предоставить их в обслуживающий банк с просьбой пересмотреть ранее принятое решение .

Перечень документов: документы в подтверждение совершения сделки, операций по счету, экономическая выгода от такой сделки, конечный получатель денег.

В срок не позднее 7 рабочих дней со дня представления документов банк обязан сообщить о результатах рассмотрения (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). При положительном для клиента результате банк не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения оснований для отказа, обязан оповестить Росфинмониторинг.

Если результат отрицательный, клиент вправе подать заявление об обжаловании решения банка в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Форму заявления можно взять из приложения 5 и 6 к методическим рекомендациям от ЦБ РФ.

К заявлению обязательно нужно приложить следующие документы:

- сведения о конкретной операции, в проведении которой вам было отказано (дата, номер платежного документа, сумма, контрагент)

- сведения о банке, принявшем решение об отказе

- документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление

- сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе

- документы, представленные в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.

Заявление вместе с документами можно отправлять как по почте, так и в электронном виде через сайт ЦБ РФ (раздел "Интернет-приемная Банка России").

Общий срок рассмотрения комиссией заявления не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя. Также предусмотрен срок для сообщения о принятом решении заявителю и банку – не позднее трех рабочих дней со дня его принятия.

В случае не решения вопроса в таком порядке придется обратиться в суд.

___

С уважением юрист М.Н.Абаева

Слава, здравствуйте!

_____

В случае блокировки счетов по 115-ФЗ необходимо лично явиться в отделение банка и официально запросить письменные основания и причины блокировки, ссылаясь на закон

______

Отмечу, что пункт 13.1.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязывает банк предоставить объяснения не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения о блокировке.

______

В отделении следует вести себя спокойно, четко требовать разъяснения причин и быть готовым предоставить документы, подтверждающие законность операций (договоры, переписку, счета), чтобы доказать добросовестный характер переводов.

_______

Необходимо отвечать на все запросы банка, не скрывать информацию и не вступать в конфликт, так как отказ от сотрудничества или игнорирование запросов может привести к окончательному закрытию счетов и отказу в обслуживании

_______

С уважением

Здравствуйте

закон 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», согласно которому банки обязаны следить за операциями клиентов и проверять транзакции.

Обычно проверка счёта проходит в три этапа:

Автоматическая проверка. Все операции анализируются специальными алгоритмами. Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. При подозрениях перевод отправляется на ручную проверку.

Анализ специалистом. Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли у клиента подобные переводы в прошлом. Если всё в порядке, платёж одобряют.

Что делать?

Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. Банк попросит подтвердить перевод. В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода

Если банк не отвечает на запрос, можно направить в него претензию в свободной форме. В тексте нужно указать номер карты или счёта, описать суть проблемы и приложить подтверждения легальности операций.

Если банк отказывает в разблокировке, можно обратиться в ЦБ через интернет-приёмную. Также можно обратиться в Росфинмониторинг, который отвечает за контроль операций по 115-ФЗ.

Если и после этого доступ к счетам не восстановили, но клиент уверен в легальности операций, можно подать заявление в суд

Если банк заблокировал карту по 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»,

клиенту стоит позвонить в банк и узнать, в чем дело. Запросите документ с обоснованием причины приостановки операций. В нем вы найдете список справок, которые нужно принести в банк для снятия блокировки. Если банк отказывается дать информацию, можно подать жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную. Однако до этого позвоните на горячую линию своего обслуживающего банка и объясните сотрудникам ситуацию.

Хотя карты физических лиц блокируют реже бизнес-карт, осторожность все равно следует проявлять. Иногда достаточно одной подозрительной операции, чтобы получить запрет на совершение любых транзакций. Каждый случай блокировки финучреждения рассматривают индивидуально. Поэтому и способы разблокировки отличаются.

В большинстве случаев блокировку можно отменить, если подтвердить легальность своих операций. Банки обычно запрашивают дополнительные документы, чтобы удостовериться, что деньги пришли из законных источников.

Если предъявленного пакета документов достаточно, банк разрешит дальнейшие операции по счету. Но все равно продолжит следить за транзакциями более пристально.

Единого списка документов для разблокировки по 115-ФЗ нет. Все зависит от конкретного случая. Обычно это:

подтверждение происхождения денег — справки о доходах, налоговые декларации, договоры займа, расписки;документы по переводам — например, если вам перевели деньги родственники, может понадобиться чек перевода или объяснение, для чего эти деньги;справка с работы или документы о предпринимательской деятельности — если у вас нестандартные поступления денег, банк может запросить информацию о работе.

Также могут запросить паспорт, ИНН, СНИЛС. От самозанятых могут потребовать скриншоты уплаты налогов, подтверждение регистрации в ФНС. У индивидуальных предпринимателей запрашивают:

подтверждения начислений зарплат сотрудникам;уставные документы с кодами деятельности;договоры займа, аренды;соглашения с контрагентами;справки из налоговой;договоры подряда;счета на оплату товаров и услуг;квитанции об оплате;выписки со счетов в других банках.

Также потребуется подтверждение уплаты налогов.

Чтобы разблокировать счёт по 115-ФЗ, нужно доказать легальность происхождения средств и экономический смысл операции. Для этого необходимо предоставить подтверждающие документы.

Некоторые из них:

Подтверждающие источник доходов. Это может быть справка 2-НДФЛ, выписки по счетам из других банков, декларация 3-НДФЛ для ИП.

Объясняющие конкретную операцию. Например, договор купли-продажи, договор займа, акт выполненных работ, счета на оплату.

Раскрывающие цели перевода. Это могут быть письменные пояснения в свободной форме о том, что, например, возвращается долг, оплачивается какая-либо услуга, делается подарок родственнику.

Запросить официальное уведомление. В нём указывают причину блокировки и перечень документов, которые необходимо предоставить для проверки.

Запросить регламент банка. У каждого банка есть внутренний документ, который определяет сроки и порядок блокировки по 115-ФЗ.

Фиксировать доказательства общения с банком. Это могут быть скриншоты переписок, номера обращений, ФИО сотрудников, с которыми говорили.

Тут все просто.

Предоставлять все что попросят

Чтобы разблокировать счёт, заблокированному по 115-ФЗ клиенту нужно доказать легальность происхождения средств и экономический смысл операции. Для этого необходимо предоставить подтверждающие документы:

- подтверждающие источник доходов. Это может быть справка 2-НДФЛ, выписки по счетам из других банков, декларация 3-НДФЛ для ИП.

- договор купли-продажи, договор займа, акт выполненных работ, счета на оплату.

- письменные пояснения в свободной форме о том, что, например, клиент возвращает долг, оплачивает какую-либо услугу, делает подарок родственнику.

В срок не позднее 7 рабочих дней со дня представления документов банк обязан сообщить о результатах рассмотрения (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Ваш алгоритм действий:

Связаться с банком. Позвонить или написать в контакт-центр или зайти в отделение. Попросить узнать причину блокировки и полный список документов, которые нужно предоставить.

Получить список документов. Обычно это паспорт, подтверждение источника средств (договор, расписка, справка 2-НДФЛ, выписка по другому счёту), подтверждение назначения перевода (договор купли-продажи, акт выполненных работ, чеки и т. п.).

Собрать доказательства как можно быстрее. Даже если часть документов на руках, а другие нужно запросить у отправителя — не тянуть.

Передать документы удобным способом. Многие банки принимают их через мобильное приложение, интернет-банк или на e-mail. Но надёжнее — принести лично в отделение и получить отметку о приёме.

Дождаться решения банка. По закону проверка может занять до 7 рабочих дней, но на практике сроки зависят от конкретной ситуации.

Источник: ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положение Банка России от 23.09.2024 г. № 842-П.

Если банк отказал в разблокировке, можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России. Ещё один вариант — суд. Но до него доходит редко: в большинстве случаев банк снимает блокировку, если клиент действительно не занимался незаконной деятельностью и предоставил полный и понятный пакет документов.

Источник: finance.rambler.ru

Здравствуйте Вячеслав!

Увы, но такие ситуации в нашей практике встречаются достаточно часто

Видимо наш китайский друг в своем стремлении помочь семье превысил сумму в 1 млн рублей, определенную ст.6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В этом случае , как указано в Информационном письмо Росфинмониторинга от 30.07.2018 N 55 "О применении отдельных норм Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в ред. Федерального закона от 29.12.2017 N 470-ФЗ) в части функционирования механизма "реабилитации" клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в обслуживании",

3. Почему банк заблокировал или приостановил операцию?

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ субъекты, поименованные в статье 5 Федерального закона N 115-ФЗ , обязаны:

- применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества

- приостанавливать операции с денежными средствами или иным имуществом, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено

Поэтому у Вас есть 5 дней для предоставления в банк документов, подтверждающих легальность происхождения переводимых средств

Ясно, что мы придём в отделение, на, что опираться что бы их разблокировали? И, как грамотно себя повести в банке?

Во-первых, как указано в Информационном письме Банка России об информировании клиентов при ограничении операций и дистанционных способов распоряжения счетом от 26.08.2025 года №ИН-01-59/98 cbr.ru ЦБ обязал банки раскрывать клиентам конкретные причины блокировок.

Поэтому Вам должны в письменном виде предоставить ответ о причинах блокировки

Во-вторых, если причина в размере перевода, то в этом случае, после получения от Банка причин отказа, банк должен указать какие документы для «первого уровня реабилитации» , т.е. урегулирования проблемы непосредственно с банком надо предоставить

Если банк этого не сделал, то Вам придется собрать все, что может подтвердить

законность ваших операций. В этот пакет документов обычно входят:

> Объяснительная записка – сопроводительное письмо с подробным описанием вашей деятельности и спорной операции.

> Договоры и счета

> Налоговая отчетность – декларации по налогам, подтверждения уплаты налогов. Это докажет, что бизнес прозрачен для налоговой и не уклоняется от налогов.

>Иные поясняющие документы

Вместе с заявлением о пересмотре решения все документы передаются в Банк, который обязан рассмотреть ваши документы в течение 7 рабочих дней со дня их получения.

Добрый день, Слава.

1)Ваш товарищ должен четко знать, зачем он идет в банк: получить разъяснения причин блокировки и предоставить документы для разблокировки счета.

- Если он еще не получил официальное уведомление о блокировке и причинах, он имеет право его запросить. Это письмо должно содержать конкретные основания для блокировки.

2)Нужно максимально полно подтвердить законность происхождения средств и цель их движения.

-Если ваш товарищ получал деньги, то должны быть договоры (например, договор займа, договор купли-продажи, если он что-то продавал, договор оказания услуг).

- Если он что-то покупал или оплачивал, то должны быть подтверждающие документы.

3)Должны быть:

Выписки по счетам в китайском банке, где видно поступление средств, если они из Китая...

Документы, подтверждающие происхождение этих средств в РФ.

4)Паспорт, миграционная карта, действующая временная регистрация, документ, на основании которого он находится в РФ (например, ВНЖ, разрешение на работу).

5) Если банк все равно отказывает, можно попробовать подать жалобу на действия банка в Центральный банк РФ.

-В сложных случаях, когда банк отказывается разблокировать счет, и у вас есть веские доказательства законности операций, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на банковском праве и 115-ФЗ.

6)ТУт к сожалению не так все просто и нужно детально разбирать ситуацию.

Здравствуйте Слава!

Если ваши счета были заблокированы в соответствии с Федеральным законом, то в данной ситуации Вам следует при посещении отделение вашего банка

подайте официальный запрос в банк на имя руководителя этого отделения на получение письменного объяснения причины указанной блокировки, при этом ссылайтесь на законодательство в разговоре с работниками банка.

Имейте, в виду, что согласно закону банк обязан предоставить вам объяснения в течение пяти р. дн. после блокировки ваших счетов.

В банке будьте готовы предоставить документы, подтверждающие законность ваших операций (например, контракты, договоры, чеки, счета, переписка)

В случае игнорирования запросов банка может быть закрытие счетов и отказ в дальнейшем обслуживании.

См

п. 13.1.1 статьи 7 закона № 115-ФЗ,

Здравствуйте, !

В данном Вашем случае, банки обязаны предоставить вам информацию о дате и причинах принятия решения об отказе в проведении операции и срок для объяснения причин – не позднее 5 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения согласно п.13.1.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Таким образом, с юридической точки зрения, подавайте жалобу в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Рад был помочь!

Предоставить по требованию банку все документы подтверждающие законность переводов и все.

Дополню.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 1, ст. 10, Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации», "Инструкции о порядке рассмотрения и разрешения обращений и приема заявителей в органах прокуратуры" (утв. Приказом Генпрокуратуры России от 30.01.2013 N 45) Прокуратура осуществляет надзор за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, а также рассматривает, проверяет, и разрешают поданные заявления, жалобы, обращения и иные сообщения о нарушении прав и свобод человека и гражданина.

А поэтому следует направить жалобу в Прокуратуру, для проведения проверки за незаконные действия, самоуправство и привлечение виновных лиц к ответственности (ст.10 Федерального Закона "О прокуратуре Российской Федерации" от 17.01.1992 N 2202-1).

В противном случае, возможно, обратиться с иском в суд и решать в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Рад был помочь!