Влияние банкротства созаемщика на долю в ипотечном доме и возможность восстановления

349₽ VIP

Если дом оформлен на супруга, то тут не идет речь о доле. Если этот дом был куплен в браке, но оформлен на супруга, то это совместно нажитое имущество в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ. А общую собственность супругов можно делить. Т.е. доля там у Вас в таком случае появится только после раздела, а пока все просто общее.

Если дом куплен до брака - это имущество супруга и Вы к нему не имеете отношения.

Но если на покупку дома были направлены средства материнского капитала, то все гораздо сложнее, т.к. там нужно еще выделять доли детям.

Выход из созаемщиков не влечет утрату доли в праве на имущество, если Вы одновременно не заключали брачный договор, по которому дом стал принадлежать только супругу или если судебным актом, вступившим в силу, не установлено, что имущество является собственностью одного из супругов. Поэтому рекомендую передать имеющиеся у Вас документы на правовой анализ юристу.

С другой стороны, если дом все-таки является общим имуществом супругов, а в будущем выяснится, что супруг оплачивал свой личный кредит за счет своих личных средств, то супруг вправе требовать при разделе большую долю, т.к. покупка дома за счет личных средств является заслуживающим внимание интересом, который может по ст. 39 СК РФ повлечь неравный раздел совместной собственности.

По поводу возврата в созаемщики - такое изменение обязательства возможно только с согласия кредитора (банка, выдавшего кредит).

Ответ отключен модератором

На данный момент вы теряете долю в ипотечном доме, но в случае развода и раздела имущества, в соответствии со статьёй 34 семейного кодекса, вы сможете претендовать на долю вновь как в совместно нажитом имуществе.

Долю автоматом не теряете - ст. 34 СК РФ и т. д.

Но надо видеть все документы.

Важна позиция супруга и что банк-кредитор с Вами заключил.

Как заключили мировое, так и будет.

Там все прописано должно быть

Здравствуйте! Смотря, что указано в соглашении, т.к. как правило если идет освобождение от ипотечных кредитных обязательств (ст.819-821 ГК РФ), то это влечет перераспределение собственности в отношении объекта, обеспеченного залогом. Если же супруг захочет выделить Вам долю в доме и переложить часть обязательств, то сделать это можно не иначе как по трехстороннему соглашению между заемщиком и кредитором. Так что здесь все зависит от доброй воли мужа и кредитора, если объект еще будет в залоге. Если нет, то только от доброй воли мужа.

Однако все же важно, что указано в соглашении. Без его анализа сказать, что будет в отношении собственности, нельзя. Если имущество было совместно нажитым (ст.34 Семейного кодекса РФ), то возможен отказ от доли Вами в рамках этого соглашения, т.к. перераспределение собственности. И если мировое соглашение утверждено судом, то Вы уже не собственник.

Нет, вы долю никаким образом не теряете, так как дом приобретен в период брака.

Имеете право на долю в доме. Например, можно оформить нотариальное соглашение либо брачный договор на предмет раздела совместного имущества (ст. 38, 40 СК РФ) либо через суд делить имущество, нажитое в браке.

В созаемщики вряд ли вернетесь по ипотеке.

Здесь с согласия банка только.

Но обычно банки не идут на подобное, на свое усмотрение.

- см. ст. 34, 39 СК РФ, ст. 9, 37, 38 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Здравствуйте, Дмитрий!

----------

Если дом приобретён в браке, даже если оформлен только на супруга, он считается совместно нажитым имуществом (п. 2 ст. 34 СК РФ). То есть, пока не произведён раздел имущества, у Вас нет конкретной доли, но есть право на часть этого имущества при разделе. Доля появляется только после соглашения о разделе или решения суда. Пока дом просто принадлежит супругу, но юридически он общий.

Если дом куплен до брака, он считается личной собственностью супруга (п. 1 ст. 36 СК РФ), и Вы не имеете к нему отношения, если не было вложений совместных средств или капитала.

Если при покупке дома использовались средства материнского капитала, то по закону (ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ) необходимо выделять доли детям и всем членам семьи, и ситуация становится сложнее — потребуется оформление долей на всех.

Выход из созаемщиков по ипотеке не лишает Вас права на имущество, если не заключён брачный договор, по которому дом полностью переходит супругу, или нет судебного решения, признающего дом личной собственностью супруга. Созаемщик — это только статус по кредиту, а не по праву собственности. Поэтому рекомендую показать документы юристу для точного анализа.

Если дом — общее имущество, но супруг платил ипотеку за счёт личных средств, он может требовать большую долю при разделе (ст. 39 СК РФ).

Вернуться в созаемщики по ипотеке можно только с согласия банка, так как это изменение кредитного договора.

Удачи!

Статус созаемщика и право собственности на имущество — это разные правовые категории. Ваш выход из числа созаемщиков по мировому соглашению в рамках банкротства означает лишь прекращение вашей солидарной обязанности перед банком по кредитному договору. Это само по себе не влечет автоматической утраты права собственности на долю в доме, если такое право у вас возникло.

Для определения наличия доли необходимо установить, когда и на каких основаниях был приобретен дом. Если дом куплен в браке на общие средства, он является совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого оформлен (п. 2 ст. 34 СК РФ). Ваша доля в этом общем имуществе существует в виде идеальной 1/2 доли, даже если она не выделена и не зарегистрирована. Процедура банкротства и выход из созаемщиков на эту долю собственности напрямую не влияют. Однако финансовый управляющий в деле о банкротстве обязан выявить все ваше имущество, включая эту долю в общем имуществе супругов. Если доля будет выделена, она может быть включена в конкурсную массу для расчетов с кредиторами, если иное не предусмотрено законом или соглашением.

Если дом был приобретен супругом до брака, является его личной собственностью (ст. 36 СК РФ), и вы как созаемщик лишь несли ответственность по кредиту, не получая права на долю в имуществе.

Возврат в созаемщики после завершения процедуры банкротства возможен только с согласия банка-кредитора, так как это изменение существенных условий кредитного договора. Банк вправе отказать, повторно оценив вашу платежеспособность. Для точного ответа необходим анализ кредитного договора, соглашения о выходе из созаемщиков и брачного договора (при его наличии).

Ваш выход из созаемщиков не отнимает право на долю в доме, если он куплен в браке — это совместная собственность по ст. 34 СК РФ. Однако в процедуре банкротства эта доля может быть включена в конкурсную массу, что создает риск её потери. Ваше мировое соглашение требует срочного анализа: если там есть пункт об отказе от имущественных прав, последствия станут необратимыми. Вернуться в созаемщики практически невозможно — банк вряд ли согласует это после банкротства. Для точной диагностики угрозы просто скиньте скрин мирового соглашения в ЛС — я быстро изучу решающие пункты.

Вы заблуждаетесь, никакой доли в праве собственности на дом вы не теряете, так как долей в этом праве не было определено (общая собственность супругов не делилась).

Если дом приобретён в период брака за счет общих супружеских средств, он является совместной собственностью супругов без определения долей в ней.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью (п.1 ст.34 СК РФ). В соответствии с п.2 ст.34 СК РФ общим имуществом супругов являются приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Поэтому все приобретенное в период брака имущество (включая квартиру) является общим имуществом супругов, если для его приобретения не использовались личные средства одного из супругов (ими являются средства, имевшиеся до вступления в брак или полученные в период брака в порядке наследования, дарения).

На основании п.2 и 3 ст.38 СК РФ общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. Соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, должно быть нотариально удостоверено.

В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.

Согласно п.1 ст.39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

По указанным причинам супруг единственным собственником дома не является.

Вы можете снова стать созаёмщиком в любое время, при условии согласия банка и вашего мужа. Для этого будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Согласно статье 34 Семейного кодекса РФ имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью.

Однако утверждение мирового соглашения арбитражным судом на основании статьи 213.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) меняет правовой режим обязательств и активов.

Чтобы исключить ипотечное жилье из конкурсной массы и не допустить его продажи с торгов (чего требует общая норма статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ), банки обычно настаивают на том, чтобы титульным собственником и единственным заемщиком оставался только платежеспособный супруг. Если условия вашего мирового соглашения или сопутствующего брачного договора (статья 40 СК РФ) предусматривали отказ от прав на объект в пользу мужа для сохранения ипотеки, то вы утратили право собственности на долю. Теперь супруг юридически является единоличным собственником, что и защищает квартиру от взыскания по вашим личным долгам.

По вопросу возврата: согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ понуждение к заключению договора не допускается. Банк имеет право отказать во включении вас обратно в кредитный договор и, скорее всего, сделает это.

Более того, в течение 5 лет вы обязаны уведомлять кредиторов о факте своего банкротства в силу статьи 213.30 Закона № 127-ФЗ, что делает одобрение вашей кандидатуры банком практически невозможным из-за рисков.

По мировому соглашению с кем и о чем? Необходимо видеть мировое соглашение и документы для ответов на вопросы,. А все эти вопрос Вам необходимо обсуждать не по сторонам , а со своим, сопровождающим банкротную процедуру. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Здравствуйте.

В общем случае, имущество, находящееся в ипотеке, может быть реализовано в рамках процедуры банкротства для погашения долга перед банком (залоговым кредитором).

Это регулируется статьей 213.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Однако, если вы вышли из числа созаемщиков по мировому соглашению, это может изменить ситуацию. Важно, чтобы в мировом соглашении было четко прописано, что вы отказываетесь от каких-либо прав на данное имущество.

Доля в доме:

Поскольку собственником дома является ваш супруг, а вы выступали только созаемщиком, то формально доли в доме у вас нет. Созаемщик не является автоматически собственником.

Если у вас были какие-либо договоренности с супругом о том, что вы имеете право на долю в доме (например, брачный договор или соглашение о разделе имущества), то это нужно учитывать. В противном случае, выход из созаемщиков, скорее всего, означает, что вы теряете право на какие-либо претензии на дом.

Права детей:

Наличие несовершеннолетнего ребенка может повлиять на процедуру реализации имущества. Если у ребенка нет другого жилья, суд может принять решение о предоставлении ему отсрочки или рассрочки для приобретения другого жилья (статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Однако, это не означает, что вы автоматически получаете долю в доме. Речь идет о защите жилищных прав ребенка.

Возврат в созаемщики:

После процедуры банкротства, теоретически, вы можете снова стать созаемщиком по ипотеке. Однако, это возможно только с согласия банка и вашего супруга. Банк будет оценивать вашу кредитоспособность на момент повторного вступления в ипотеку.

В вашем случае, скорее всего, вы теряете право на долю в доме, так как вышли из созаемщиков по мировому соглашению и не являетесь собственником. Однако, для точного ответа необходимо изучить текст мирового соглашения и другие документы, касающиеся ипотеки.

С уважением Светлана Б

Здравствуйте нужно ссылаться на статью 93 гражданско-процессуального кодекса

Нет, Ваша доля в доме не изменится автоматически лишь потому, что Вы вышли из состава созаемщиков.

Выход из числа созаемщиков означает лишь снятие обязательств перед банком, но никак не влияет на права собственности на недвижимость.

Собственником квартиры остается Ваш супруг, однако имущество, приобретенное в браке, считается общим совместным имуществом супругов согласно ст. 34 СК РФ.

Даже если формально титульным владельцем является супруг, Ваше право на половину имущества сохраняется вне зависимости от факта выхода из созаемщиков.

Чтобы сохранить Ваши имущественные права, рекомендуем официально зафиксировать раздел совместно нажитого имущества путем заключения соглашения о разделе имущества либо судебного решения.

Это позволит избежать возможных споров относительно доли в недвижимости в будущем.

Что касается возвращения в состав созаемщиков после завершения процедуры банкротства, теоретически такая возможность существует, но зависит исключительно от согласия банка-кредитора.

Банк вправе отказать Вам повторно стать созаемщиком ввиду негативных последствий банкротства, отражающихся на Вашей кредитной истории.

1. Теряю ли я свою долю в доме?

Чтобы дать полный ответ на этот вопрос необходимо видеть ваше мировое согласие и другие документы, касающиеся ипотеки.

Для определения наличия доли необходимо установить, когда и на каких основаниях был приобретен дом. Если дом куплен в браке на общие средства, он является совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого оформлен (п. 2 ст. 34 СК РФ). Ваша доля в этом общем имуществе существует в виде идеальной 1/2 доли, даже если она не выделена и не зарегистрирована. Процедура банкротства и выход из созаемщиков на эту долю собственности напрямую не влияют. Однако финансовый управляющий в деле о банкротстве обязан выявить все ваше имущество, включая эту долю в общем имуществе супругов. Если доля будет выделена, она может быть включена в конкурсную массу для расчетов с кредиторами, если иное не предусмотрено законом или соглашением.

2.Получается супруг остаётся полностью собственником дома?

В случае если у вас общая стоимость имущества не погашает общую сумму задолженности, то подвергнуть взысканию могут и совместно нажитое имущество. В этом случае производится выдел вашей доли из общей массы совместно нажитого имущества.

Ваше банкротство по ипотеке не пройдет бесследно для вашего общенажитого имущества.

3.Могу ли я вернуться после процедуры в сощаемщики?

Скорее всего нет.Вернуться в созаемщики по ипотеке можно только с согласия банка, так как это изменение кредитного договора.Банк имеет право отказать во включении вас обратно в кредитный договор и, скорее всего, сделает это,так после банкротства в течение 5 лет кредиты не дают. В течение 5 лет вы обязаны уведомлять кредиторов о факте своего банкротства в силу статьи 213.30 Закона № 127-ФЗ, что делает одобрение вашей кандидатуры банком практически невозможным.

Добрый вечер, Дмитрий.

1)Выход из созаемщиков (и тем более из договора ипотеки) сам по себе не лишает вас права собственности на долю в объекте недвижимости, если вы были собственником.

2)Имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов (ст. 34 Семейного кодекса РФ), независимо от того, на кого оформлен кредит. В этом случае, скорее всего, вы являетесь сособственником дома (например, по 1/2 доли, если иное не указано в договоре купли-продажи или брачном договоре).

-Выход из созаемщиков аннулирует ваше обязательство перед банком по выплате кредита, но не аннулирует ваше право собственности на долю в этом доме.

-Если в Росреестре вы указаны как собственник (сособственник), то вы остаетесь собственником. Банк и супруг не могут просто так “аннулировать” ваше право собственности, отменив созаемство. Для лишения права собственности требуется отдельная сделка

- Вы не теряете долю в праве собственности только на основании того, что вышли из созаемщиков по мировому соглашению. Если вы собственник, вы остаетесь собственником.

3)Касаемо того момента, что полностью ли супруг остается собственником дома?

-Только если была проведена дополнительная сделка по перераспределению долей.

-Если в ЕГРН вы все еще числитесь как собственник (сособственник), то супруг не является единоличным собственником. Он является собственником своей доли (например, 1/2), а вы — своей

- Если в мировом соглашении, по которому вы вышли из созаемщиков, был пункт о передаче вашей доли супругу, то он стал единоличным собственником. Но такое условие должно было быть оформлено отдельным нотариальным соглашением и зарегистрировано в Росреестре.

4)Финансовый управляющий (ФУ) обязан включить в конкурсную массу все имущество, принадлежащее должнику, включая доли в общей собственности (ст. 131 ФЗ “О несостоятельности”).

-Если дом является единственным жильем для вас и ваших детей, он не включается в конкурсную массу (ст. 446 ГПК РФ).

-Это правило действует, если квартира не находится в залоге (в ипотеке). Если квартира в залоге у банка, она не защищена от реализации в рамках банкротства, так как банк имеет право обратить взыскание на предмет залога.

5)Можете ли вы вернуться в созаемщики после банкротства, тут однозначно Да, можете, но это зависит от банка и вашего финансового состояния.

-Чтобы вновь стать созаемщиком, необходимо соглашение с банком-ипотекодержателем.

Дмитрий, в вашем случае выход из созаёмщиков по мировому соглашению не лишает права на долю в доме, так как по п. 2 статьи 34 Семейного Кодекса РФ всё имущество, приобретённое в браке, становится общей совместной собственностью супругов.

И если переоформить договорные обязательства с банком на имя супруга, доля в доме всё равно останется.

Супруг может стать полным собственником дома, так как банк вправе расторгнуть ипотечный договор и потребовать полностью погасить остаток кредита, если кто-то из участников договора начинает процедуру банкротства - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция). В противном случае недвижимость выставляется на торги, после чего банк забирает остаток задолженности из денег, вырученных с продажи.

Вернуться в созаёмщики после процедуры банкротства возможно, но банк может отказаться от получения гарантий от человека, который не смог платить по своим долгам.

Банк принимает решение, основываясь на уровне риска, и учитывает кредитную историю заёмщиков.

Всего доброго.

Здравствуйте !

В данном Вашем случае, солидарная ответственность дает кредитору право требовать исполнения обязательства как со всех заемщиков сразу, так и отдельно с некоторых (статья 323 ГК РФ ). То есть созаемщик, в таком случае, будет отвечать перед банком точно также, как и основной заемщик.

У созаемщика по ипотеке будет возникать солидарная ответственность. Банк получит возможность требовать исполнения обязательства как с основного заемщика, так и с дополнительного, а также с обеих сразу. Чаще всего используется последний вариант.

В качестве созаемщиков часто выступают супруги. Они покупают жилье, оформляя его на одного из них или в долевую собственность. В случае неисполнения обязательства кредитор подает иск на них одновременно. Последствия таких действий – возникновения непогашенного долга и применение мер принудительного взыскания как к мужу, так и к жене одновременно.

Таким образом, с юридической точки зрения, выход из созаемщиков не влечет утрату доли в праве на имущество, если Вы одновременно не заключали брачный договор. Поэтому возможен отказ от доли Вами в рамках соглашения, т.к. перераспределение собственности.

В противном случае, возможно, обратиться с иском в суд и решать в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Рад был помочь!

Добрый вечер!

А ипотечнач квартира было когда приобретена?

До брака или во время брака?

Если до брака, то в силу ст. 36 СК РФ

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Если во время брака, то согласно ст. 34 СК РФ

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Так что, если в случае развода, Вы можете претендовать на долю в размере 50 % от этого имущества👆

"Могу ли я вернуться после процедуры в сощаемщики"? - да, можете, но только с согласия банка👆