Как справиться с тяжелыми долгами и избежать последствий неуплаты кредитов?
Ситуация следующая...
Набрали вместе с супругой много кредитов в разных банках. Сначала по необходимости ремонта, строительства и тд. Потом с расчетом перекрыть, потянуть и тп. Банки давали, хотя уже сумма по платежам давно превышала заработанную плату. Общая сумма огромная. Работая на двух работах не хватает на ежемесячные платежи. В банки еще по ситуации не обращались. , но узнавал, что отсрочки платежа скажем на 1 год не у кого нет. Не чего в личной собственности нет ни у жены не у меня. Уклоняться от платежей не хотим. Готовы все выплатить, но на данный момент не получается. Что можно предпринять в данной ситуации и чем нам может грозить не платеж по некоторым кредитам?
Спасибо.
Вам нужно сейчас подготовится к данным последствия. Платить в данном случае даже по 200 руб уже не стоит.
Спросить
Александр, я считаю надо ждать обращения банков в суд и там снижать штрафные санкции. В некоторых случаях это значительная часть долга.
СпроситьВ апреле 2015 г. заключен кредитный договор с Хоум кредит на сумму 247 422 руб. в т.ч. 37000 страховка с ежемесячным платежом 10500 руб. В мае 2015 г. получена кредитная карта на 30000 руб. этого же банка с ежемесячным платежом 1500 руб. В сентябре 2015 г. была проведена реструктуризация первого кредита (увеличение срока и уменьшение платежа) и на остаток суммы 227426 туб. изменена сумма ежемесячного платежа - 8100 руб. Совокупный ежемесячный платеж составляет 9600 руб. Ежемесячный доход заемщика составляет 9500 (пенсия). Вопрос: 1. Как правильно оформить заявление о до судебном решении - объединять суммы и платежи кредитов? 2. Что требовать? Пересчет суммы кредитов с учетом выплаченных кредитов без учета процентов? Размер совокупного платежа суммой не более 30% дохода заемщика? В идеале разрешить ситуацию решением суда о совокупных платежах по кредитам в течении 3-х лет на более 30% дохода.
Необходимо сформулировать требования к банку.
Здравствуйте Сергей!
1. Объединить платежи с общей суммой не более 30% - да и в любом другом размере, это право банка, а не обязанность
2. С формулировкой требования может помочь любой юрист, например я
3. По условиям работы пишите в личные сообщения
СпроситьВ данный момент я не укладываюсь по графику платежа кредита и плачу меньше чем ежемесячный платеж. Может ли банк подать на меня в суд?
У меня несколько кредитов в разных банках. Общаа сумма около 600000. Денег на все платежи не хватает. В 3 банка плачу во время по 2-3 тр каждый. По самому крупному платежу 1 просрочка. Сумма ежемесячных платежей 23000 р. Я в данный момент без работы, у меня 3 н/л детей, разведена. . Могу ли я расчитывать на банкротство физ. лица? Во что это выльется?
Не раньше, чем с 01.10.2015 г. Вступление законопроекта о банкротстве физических лиц отложено пока что до этой даты.
Спросить
На банкротство можете рассчитывать только с 1 октября 2015 года На эту дату перенесено вступление в силу соответствующего закона
Во что выльется процедура банкротства никто пока не знает Судебной практики
то нет.чтобы можно было оценивать
Спросить
Нет возможности на данный момент оплатить ежемесячный платеж просрочка один день как попросить банк переоформить график платежей или приостановить платежи без начисления процентов по не платежу.
Обращайтесь непосредственно в банк, возьмите с работы справку о заработной плате, если есть другие кредиты - кредитные договора, квитанции на кварплату, другие расходы докум-но подтвержденные. В банке Вам предложат написать заявление об изменении графика платежей. Если нет, посмотрите свой договор с банком, есть ли там статья об изменении условий договора, в том числе графика платежей. Если банк откажет, то обращайтесь в суд, но сами Вы не составите иск, обратитесь к юристу или адвокату в Вашем городе.
Спросить
Как урегулировать ситуацию с кредитом в банке и уменьшить ежемесячные платежи до своих возможностей?
Взял кредит в банке. На момент получения зароботной платы полностью хватало для гашения ежемесячных платежей. Затем пришлось поменять место работы и место проживания, зарплата стала много меньше и выросли ежемесячные расходы из-за необходимости ездить на работу. На данный момент средств для полного гашения ежемесячного платежа не хватает, вношу примерно половину. Эту же сумму готов и в дальнейшем ежемесячно уплачивать, т.е. от банка не бегаю и от уплаты не уклоняюсь-просто не достаточно средств. Как можно урегулировать данную ситуацию с банком для уменьшения ежемесячных выплат до моих возможностей и что мне грозит в данной ситуации? Спасибо.
Кредит в крупном банке взят на 3 года, за 3 мес частично-досрочными платежами погасила более 50% основного долга, но не уменьшился ни срок платежа, ни ежемесячный платеж. Платежи аннуитетные, в формуле платежа фигурирует как срок кредита, так и сумма долга, то есть я, фактически, переплачиваю, а банк мошенничает.
Какова ответственность банка в этом случае?
Правило №6. Не переплачивать за кредит можно также, погасив его досрочно полностью или частично. Благо такое право заёмщика предусмотрено Гражданским кодексом РФ. Правило №7. Ещё один вариант сэкономить на кредите – это найти самое выгодное предложение.
СпроситьВ данном случае нет ни уголовной, ни административной ответственности, та как у вас на основании кредитного договора стст 819-821 ГК РФ имеют место гражданско-правовые отношения с банком.
Если вы считаете. Что переплачиваете, то обращайтесь в суд ст 3 ГПК РФи там на основании ст 56 ГПК РФ доказывайте переплату Сможете это доказать, то вы получите возможность либо вернуть переплату либо зачесть переплату с счет оплаты будущих периодов.
Спросить
Здраствуйте!
Со стороны банка нет нарушений!
(ст. 819-821 ГК РФ)
Обратитесь в банк для перерасчета суммы кредита и процентов по нему.
Спросить
Здравствуйте Ирина!
Зачастую на такие вопросы юристы говорят "Надо смотреть договор"
Основная часть аннуитетного платежа — проценты, остальное — долг. Со временем соотношение долга и процентов изменяется.
Суть состоит в том, что в кредитном договоре указывается конкретный срок пользования кредитными ресурсами, определяются плата за пользование ими и график регулярного погашения такого кредита. При этом заемщик сначала должен уплатить банку полную сумму процентов за пользование кредитом за весь соответствующий период, и только после этого все поступающие от заемщика платежи засчитываются в счет погашения суммы основной задолженности. При досрочном возврате суммы кредита банки сообщают, что сумма задолженности не погашена, а погашены только проценты и, как правило, не в полной сумме, требуя от заемщика последующих выплат.
Например, вы взяли кредит и каждый месяц возвращаете 25 тыс. руб. Вначале 1 тыс. платежа погашает основной долг, а 24 тыс. — проценты по кредиту. В последние месяцы 24 тыс. пойдут на погашение долга, а 1 тыс. — процентов.
Вопросы аннуитетных платежей неоднократно рассматривались в Верховном Суде РФ, в частности Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14.02.2017 N 89-КГ 16-12, рассмотревшего Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 14.02.2017 N 89-КГ 16-12 гражданское дело по иску Ширыкаловой Н.В. к ПАО "Банк ВТБ 24" о взыскании излишне уплаченных процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа по кассационной жалобе представителя ПАО "Банк ВТБ 24" Полуянова А.И. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 14 марта 2016 г.
Подробнее ➤
Проще говоря, при таком виде платежей банк взыскивает процент авансом, оставляя тело кредита практически неизменным
Мошенничества банка здесь не усматривается
Спросить
Нет никакой ответственности, пока потребитель не заставит банк переделать график платежей и т.д. Гражданско-правовые отношения - хотя можно попытаться привлечь банк к административной ответственности через Роспотребнадзор -
по ст. 14.8 КоАП РФ или рядом - за нарушение положений -
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021) "О защите прав потребителей"
Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах)
и
Статья 12. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, владельца агрегатора) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге)
и
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.
Потребитель сам должен свои права защищать в данном случае - требовать от банка изменения графика платежей - арифметика финансовая элементарная. Если банк не исполнит - то в суд сходить и понудить, взыскав немного в качестве компенсации морального вреда - ст. 151 ГК РФ, ст. 15 ЗоЗПП.
Спросить
Здравствуйте! В соответствии со ст. 819 ГК РФ, у вас заключён кредитный договор. По вашему кредиту с указанным видом платежу, Основная часть аннуитетного платежа — проценты, остальное — долг. Со временем соотношение долга и процентов изменяется. При аннуитетном платеже заемщик каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму. То есть по факту если вы по кредиту платили досрочно, вы загашали проценты. Основным отличием от так называемого дифференцированного платежа является то, что при использовании последнего в первую очередь выплачивается полная сумма начисленных за использование кредитных средств процентов, а потом уже основной долг. Здесь зависит какой у вас аннуитетный платёж, с остаточным долгом или нет. Несмотря на равную величину платежей, соотношение суммы основного долга и начисленных процентов в их составе меняется. Если в начале основная доля приходится на проценты, то ближе к концу выплат остается погасить главным образом основную сумму долга. (ст. 421, 422, 431, 819 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1, п. п. 8, 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах")
Спросить
Еще раз: происходит ошибка со стороны банка! Я неоднократно вносила частично-досрочные погашения с уменьшением срока кредита. Срок кредита не изменен, график прежний, платеж прежний, срок прежний. Тут на вскидку видно что происходит переплата, в этом можно убедиться пересчитав по формуле и свести к конкретным цифрам. Договор с банком НАРУШЕН банком! Неужели за это нет отвественности по закону?
Спросить
Ответственности бывают разные от гражданской, до уголовной.
В вашем случае возможна гражданская в виде процентов за пользование деньгами в вашу пользу.
СпроситьКак дополнение к вышесказанному! Надо смотреть условия договора. Возможно ли при ваших условиях уменьшать срок кредита и обращались ли вы за этим в банк. Также предупреждали ли вы банк о досрочном погашении кредита. Вы можете сходить в банк и вам подробно объяснят куда распределялась сумма внесённых средств! (глава 42 ГК РФ)
СпроситьПока потребитель не перепалил - то нет никакой ответственности.
И пора потребителях письменно банк озадачить и получить ответы на вопросы.
Кстати, насчет досрочного погашения - а оно реально было? А то может уведомить надо банк и т.д. Вы бы выписку взяли и письменный ответ получили из банка.
СпроситьДа, происходит техошибка - в графике платежей фигурируют частично досрочные погашения (их за 3 месяца было 4, на сумму более 50% основного долга) но при этом график неизменен - ни срок, ни ежемесячная сумма не изменились с момента взятия кредита, что невозможно.
Спросить
А как вы поняли, что график и срок не изменились?
Вы у них его график запрашивали?
Когда частично гасили, заполняли заявление, что это частичное гашение?
СпроситьИрина!
Я нисколько не сомневаюсь, что Вы с цифрами дружите, но Вы сами написали о том что Вы подписали кредитный договор с аннуитетным платежом.
Если Вы ВНИМАТЕЛЬНО прочитали мой отчет, а я могу Вам привести большую судебную практику, то этот вид платежа заключается в авансовом зачете процентов по кредиту исходя из суммы кредита, а после их полного погашения начинает погашаться само тело кредита.
При заключении кредитного договора банки часто предлагают выбор даты платежа, график платежей выстраивается исходя из нее.
Если клиент гасит часть кредита досрочно, график платежей пересматривается. Как правило, изменяется сумма ежемесячных выплат. Но может быть сокращен и срок кредита.
Возьмите в банке (а он должен быть и у Вас) график погашения кредита и расчет платежей с процентами. Банк должен Вам это предоставить.
Если банк не информирует Вас об всех изменениях или требует плату за предоставлении справки, то согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров"
14. Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заёмщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.Орган Роспотребнадзора привлёк банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заёмщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка.
Банк оспорил постановление органа Роспотребнадзора в суде.
Суд первой инстанции удовлетворил требования банка, отметив, что, выдавая заёмщику справку о состоянии задолженности по кредитному договору, банк оказывает ему услугу, которая подлежит оплате. Стороны согласовали порядок определения стоимости данной услуги в договоре, указав, что она определяется тарифами банка.
Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении требования, сославшись на то, что вознаграждение за совершение банковских операций по кредитному договору, заключённому с заёмщиком-гражданином, не может быть изменено в одностороннем порядке, что может иметь место в результате изменения банком тарифов (часть 4 статьи 29 Закона о банках).
Суд кассационной инстанции также счёл, что заявление банка не подлежит удовлетворению, однако при этом изменил мотивировочную часть постановления суда апелляционной инстанции, указав следующее.
По смыслу абзаца четвёртого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей. Следовательно, банк был правомерно привлечён к ответственности за совершение административного правонарушения.
СпроситьУ нас в семье большая проблема. Свекровь набрала кредитов на очень большую сумму в разных банках. Теперь ей зарплаты не хватает на все платежи. Может можно как то через суд установить сумму задолженности и ежемесячный платеж что бы хоть проценты не набегали. Заранее спасибо.
Здравствуйте, Наталья! Нет, это невозможно. Можно только попросить банк (или банки) провести реструктуризацию долгов.
СпроситьКуда мне следует обратиться в моем случае у меня просрочка платежа по кредитной карточке составляет 1 месяц на данный момент я не могу вносить ежемесячный платеж а с банка поступают сообщения и звонки о том что я должна до конца месяца выплатить полную сумму кредита. Что мне стоит делать на данный момент обратиться в банк или нет так как они дали понять что отсрочки платежа не будет. И вообще что мне делать в этой ситуации спасибо за ответ.
Можете ничего не делать
Появятся деньги - заплатите, ничего страшного за это время не произойдет
Спросить
Просто забейте и не переживайте. По кредитным картам зачастую вообще не обращаются в суд (если сумма незначительна) или документы теряются.
Читайте тут --------->http://v-zacone.ru/%20banks/
СпроситьЗаключен договор с банком. На данный момент все платежи произведены, но каждый платеж произведен в последний день по графику платежей. Соотвественно на р/с банка деньги поступают на 1 день позднее. После погашения кредита позвонил банк и сказал что за все платежи ими начислены штрафы указаные в п.14.17 Штраф за пропуск очередного платежа-500 руб
Обязан ли банк уведомить о начислить штрафа? Письменно?
Считается ли такой платеж пропущенный или это все-таки просроченный платеж?
1. В договоре штраф прописан. Это и есть письменный документ.
2. Неизвестно как последний день платежа указан в графике и договоре - до определенной даты или указанная дата считается крайним днем оплаты? Если до, значит просрочка имеет место быть, если просто дата указана, то нет.
3. Ничего не платите. Пусть в суд обращаются.
СпроситьНа данный момент у меня 8 кредитов, по ежемесячным платежам две просрочки (первые, по одной в двух банках), сегодня надо вносить третий платеж, а зарплата через неделю. Общая сумма ежемесячных платежей по кредитам в полтора раза превышает размер зарплаты. Займами пользоваться не хочу, это не выход. Что посоветуете? С уважением, Александр.
