Женщина погасила ипотечный кредит досрочно и получила возврат части денег - история успеха в судебном споре с банком
В 2006 году взяли ипотечный кредит в сумме 1200000 сроком на 15 лет. Кредит выплатили в 2013 году. При выплате были сначала аннуитентные платежи, т.е. сначала выплачивали проценты. По телевизору видела сюжет, как женщина взяла ипотеку на 10 лет, а погасила кредит за 5 лет. Подала на банк в суд и ей вернули часть денег. В каком случае это возможно? Спасибо.
Ипотечный кредит сопровождается страховкой. которая возобновляется каждый год. Если кредит выплачет досрочно, то возвращается сумма страховой премии за неиспользованное время. Пример. Договор заключен в январе страховка оформляется каждый год в январе. Но кредит выплачен в марте, то есть страховка за апрель -декабрь должна быть возвращена. А на какую тему судилась та женщина, о которой Вы пишете, не знаю, у нее могли быть свои основания.
СпроситьВ декабре 2015 году я оформила ипотеку на 25 лет на сумму 3 885 000 руб., выплачивала иннуитентные платежи, а в октябре 2016 года осуществила частичное досрочное погашение в размере 3 000 000 руб. и далее продолжила платить аннуитентные платежи по новому пересчитанному графику. В июле 2017 года полностью погасила ипотеку. Ануитентные лпатежи предполагают, что была осуществлена переплата, при выше описанном условии - оформила ипотеку на 25 лет, а погасила за 1,5 года? Спасибо!
При погашении последней суммы кредита, банк обязан Вам пересчитать проценты. Как правило выдают документ при полном погашении кредита и там значатся суммы в том числе и проценты. Сравните с ранее выданным графиком погашения, если Вы считаете что пересчета нет, обратитесь в банк за разъяснением со всеми документами.
СпроситьВ 2008 году я взяла кредит в Народном банке в сумме 300000 сроком на 7 лет. Проценты начислили сразу за 7 лет и я 2 года выплачивала только проценты. В 2010 году всвязи с проблемами в семье я не смогла производить выплаты в течении 5 месяцев. Банк подал в суд Суд передал дело приставам По решению суда сумма была на 2 августа 2010 года 280000. В 2012 году я погасила всю задолженность т.е 280000 и госпошлину. Но банк насчитал мне еще 108000 это проценты после суда и требуют погашения этой суммы и проценты не останавливаются Прав ли банк?
Да,прав.В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются и выплачиваются за весь период пользования чужими денежными средствами по день их фактической уплаты. Это означает, что проценты, взыскиваемые в судебном порядке, начисляются и после вынесения решения суда все то время, в течение которого дело находится в исполнительном производстве.
Следовательно, решение суда о взыскании долга исходя из положений главы 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условий заключенного между сторонами кредитного договора не являлось основанием для прекращения денежного обязательства.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Пусть банк опять обращается в суд,вы в процессе просите снизить сумму неустойки.
СпроситьТатьяна, здравствуйте.
в вашей ситуации без документов невозможно сказать кто прав. Необходимо увидеть:
1. судебное решение
2. претензию банка (требование) на 108 000 руб.
В любом случае, похоже, Вы уже допустили и продолжаете допускать стандартную ошибку, которая приводит к последствиям, ликвидация которых стоит дороже чем расходы на предотвращение либо минимизацию.
На Вашем месте я бы обратился (очно, по телефону) к специалисту, т.к. ситуация требует анализа.
СпроситьЗдравствуйте, Татьяна! Не совсем понятно, что это за проценты: проценты за пользованием кредита или проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами? Конечно нужно видеть документы (претензию, решение суда и т.п.). Возможно банк и неправ. Можете обратиться на очную консультацию.
СпроситьМы взяли авто кредит в ноябре 2011 года, сроком на 3 года! Но погасили уже в 2013 в феврале! Т.е использовали кредит всего 15 месяцев. Платежи аннуитетные. Можем мы требовать возврат переплаченных процентов по кредиту? И как правильно это сделать? Сумма кредита 304000. Переплата 36600. Ежемесячный платеж был 9500. Выписка из графика платежей рассчитанный на 3 года!
Здравствуйте! Для ответа на вопрос нужно ознакомиться с содержанием договора с банком.
СпроситьДд. В 2014 году взяла ипотеку в ВТБ 24 на 10 лет. В ноябре 2018 через 4 года закрыла досрочно ипотеку. Посчитала, что излишне заплатила проценты по ипотеке. Т.к платежи аннуитетные. Банк отказывается вернуть переплаченные проценты.
Кредит я взяла в 2006 году на 5 лет с меня взяли процент за предоставления кредита, в 2010 году я погасила кредит. Могу ли я сейчас через суд вернуть этот процент?
Здравствуйте, Ольга!
За предоставление кредита, Вам наврятли удастся вернуть деньги, т.к. прошел срок исковой давности. Вы можете подать в суд, но банк, скорее всего заявит о пропуске срока и суд примет решение не в Вашу пользу.
Комиссии за ведение ссудного счета, если с Вас брали, то можно попробовать вернуть, но начиная с 2008 года.
С уважением!
СпроситьЧерез 4 месяца досрочно погасила всю сумму кредита. Обязан ли банк вернуть мне страховку.
Ольга, страхование ответственности производит не банк, а страховая компания. Банк не занимается страховой деятельностью. У вас должен быть соответствующий договор страхования. Если нет, то надо ознакомиться с кредитным договором. Если я правильно понимаю, страховую премию сразу вы не платили. Поэтому для ответа на вопрос необходимо также понять структуру ежемесячных платежей и ознакомиться с графиком погашения задолженности.
СпроситьВ 2013 году взяли ипотечный кредит на покупку квартиры на 20 лет. В январе 2016 года я получила наследство и этими деньгами погасили ипотеку. Фактически пользовались кредитом 30 месяцев. По сбербанковскому калькулятору проценты за кредит (иннуитетные платежи) на 30 месяцев составляют 141241 руб, а по справке из банка уплачены проценты в сумме 259233 руб. Возможно-ли произвести возврат излишне уплаченной суммы? Заранее благодарна за ответ. Салахова Татьяна Артуровна.
Татьяна Артуровна, возьмите Ваши расчеты, юриста тоже и обратитесь в банк. Если откажут, то тогда в суд с иском о возврате излишне уплаченных процентов.
СпроситьТатьяна, Вы считаете как дифференцированный платеж, а у Вас по договору аннуитет...Разница будет, но не такая большая, как у Вас - может быть тысяч 80-100 рублей. Нужно будет делать расчет у экспертов. Но деньги вернуть можно. Обратитесь за помощью к юристам сайта для того, чтобы пересчитали Вам проценты и написали претензию в Банк, если Банк откажет - нужно будет обращаться в Суд. Удачи!
СпроситьНесите в суд свои доказательства.
И тогда можно вернуть переплату, если она имеется.
Калькулятор на сайте не договор.
Будут смотреть условия ипотечного договора.
Поскольку ст. 431 ГК РФ указывает:
"При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений."
СпроситьВозможно-иск в суд на основании ст1102-1109 ГК РФ
Имеете право взыскать и судебные расходы-ст98 и 100 ГПК РФ
При выплате банком в суде откажетесь от иска-ст39 ГПК РФ или подпишите мировое соглашение
СпроситьЕсли погашение осуществлялось в соответствии с условиями договора (графика платежей и т.д.), то оснований для возврата денег в вопросе нет (ст. 309 ГК РФ)
СпроситьВправе подать претензию в банк со своим расчетом, а при отказе - иск в суд. ст. 3 гпк рф .
.
Информационное Письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре"
5. Суд удовлетворил требование заёмщика о возврате ему части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось.
Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о возврате части процентов за пользование кредитом, уплаченных им банку по кредитному договору.
Суд первой инстанции установил, что между предпринимателем и банком был заключён кредитный договор, по условиям которого кредит возвращается заёмщиком путём ежемесячной уплаты в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредита (аннуитетный порядок возврата кредита). Спустя семь месяцев после выдачи кредит погашен заёмщиком досрочно. Истец представил расчёт, из которого вытекало, что проценты, уплаченные им в составе аннуитетных платежей, охватывают в том числе и тот период, в течение которого реальное пользование заёмными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращён досрочно.
Банк возражал против удовлетворения требования, ссылаясь на то, что уплаченные проценты соответствовали условиям договора.
Суд удовлетворил исковое требование предпринимателя, руководствуясь следующим. По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа, Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.
Суд апелляционной инстанции отказал в удовлетворении апелляционной жалобы банка, согласился с судом первой инстанции и подчеркнул, что основания для взыскания с предпринимателя не полученных банком доходов отсутствуют, так как заёмщик не нарушил обязательств по кредитному договору.
СпроситьЗдравствуйте!
В целом это возможно. Если Вы переплатили - то можете вернуть переплаченные суммы, т.к. оснований удерживать их у банка никаких нет (ст. 1102 ГК РФ)
Тем не менее. У Вас очень большая разница в сумме фактической и той которая должна быть.
Возможно, что на калькуляторе применены другие значения для расчета. Тут нужно брать договор, формулу , которая есть в договоре и считать все в ручную, а не использовать этот калькулятор. Тогда картина будет понятна.
Начните с обращения в банк. Они могут хотя бы примерно пояснить как произведены расчеты и в чем возможно вы ошибаетесь.
СпроситьДа, требуйте по данной статье. ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение
Позиции высших судов по ст. 1102 ГК РФ >>>
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
СпроситьЗдравствуйте. Для того чтобы убедиться, что Вы оплатили больше положенного, Вам надо отправить запрос в банк о предоставлении выписки по счету. За тем Направляете в данный банк обращение о возврате излишне оплаченной суммы в течении, например, 7 дней со дня получения данного письма. Обязательно в данном письме укажите свои реквизиты, т.к. банки с наличными расчетами не работают, а перечисляют на расчетный счет клиента.
с ув. Анастасия
СпроситьВозможность досрочного погашения долга по ипотеке напрямую зависит от того, какая система кредитования была применена.
Именно в вашем случае сумма рассчитывается аннуитетными платежами. Аннуитет – это способ погашения долга, при котором взносы имеют равный размер в течение всего срока действия кредита. К минусам такого способа расчетов можно отнести то, что первое время (а при ипотеке это первые несколько лет) клиент практически не погашает сумму основного долга, отдавая лишь проценты банку. Эта схема ипотечного кредитования очень выгодна для кредитных организаций, так как позволяет банку получить максимальную прибыль и свести к минимуму риски.
Так вот, если Вы полностью закрыли сумму долга, то:
Вам будет предоставлена возможность полного погашения займа при условии оплаты процентов за текущий месяц использования кредита. Остальная сумма процентов будет автоматически пересчитана и сведена к нулю.
(одно из оснований ст.810 ГК РФ)
СпроситьУ меня такой вопрос в 2011 году брал кредит 360 000 рублей под 17,5 процента на 5 лет, аннуитентный платеж. В 2014 году в этом же банке взял ещё кредит 80 000 рублей и по новому договору получилось 260 000 рублей на 5 лет. То есть эти 80 000 они включили в старый договор и получился новый, насколько это было законно со стороны работника банка. У меня возникли сомнения по поводу тела кредита, если платежи аннуитентные могло получится так что с меня удержали два раза проценты по телу кредита. Спасибо.
Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, если кредит новый то и договор другой, необходимо смотреть ваш кредитный договор для подробного анализа.
СпроситьБыл кредит сроком на 24 месяца. Платежи аннуитентные - в этом случае основную сумму в платеже составляют проценты. То есть, заемщик сначала погашает в основном проценты, и только потом – сам кредит. Я его погасила за 17 месяцев. Могу ли я запросить пересчитать проценты и вернуть сумму переплаченную. Ведь срок возврата был уменьшен.
Если это предусмотрено договором, то можете. В большинстве случаев перерасчет процентов невозможен, так как банкам это не выгодно. Так что читайте внимательно договор.
СпроситьСпасибо! На что указать при написании заявления? Есть ли статьи закона, регулирующие данные отношения?
Спроситьст. 11 ФЗ о потребительском кредите
7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
СпроситьЯ взяла ипотечный кредит на 10 лет, аннуитентные платежи, проценты рассчитаны за период 10 лет. Фактически кредит выплатила за 5 лет. Могу ли я сделать перерасчет выплаченных процентов?