Городской суд Рубцовск.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2012 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи... при секретаре... рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого Акционерного Общества Агентство по ипотечному жилищному кредитованию к... и... о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Представитель Открытого Акционерного Общества Агентство по ипотечному жилищному кредитованию обратился в суд с указанным иском к... В обосновании своих требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от... года, заемщику - залогодателю... АКБ АлтайБизнес-Банк (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 600 000 рублей, на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Ответчика... жилого дома с земельным участком по адресу: ...,состоящей из трех комнат, общей площадью 70,0 кв.м. , в том числе жилой площадью-56.60 кв.м,расположенный на земельном участке площадью 778 кв.м (далее - Жилой дом и земельный участок). Кредит в сумме 600 000 зачислен 04 сентября 2006 года на счет ответчика №... . По состоянию на 04 сентября 2006 года, жилой дом был оценен в размере 570 000 рублей, земельный участок был оценен в размере 130 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика Филиал ФГУП Ростехинвентаризация по Алтайскому краю. Государственная регистрация права собственности ответчика... на жилой дом и земельный участок произведена 13.10.2006 г. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком... как залогодателем-должником, Ответчиком... как должником 12.10.2006 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по АК первоначальному залогодержателю 13.10.2006 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на не движимое имущество и сделок с ним произведена 13.10.2006 г за №... . Законным владельцем закладной, кредитором, залогодержателем в настоящее время являеться ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Последний платеж в исполнении кредитного договора Ответчиком был оплачен 15.09.2011 г. в сумме 7991.02 руб, однако после указанной даты ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. в нарушении условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производятся. Ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом № ... от 07.11.2011 г. ответчикам было направленно требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили требование истца, что в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст 50 Закона Об ипотеке, условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора вышеуказанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенные Жилой дом и земельный участок.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 05 мая 2012 года составляет: 649 201 рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 563 065 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 55 096 рублей, а также начисленных пени в размере 31 039 рублей.

До момента реализации Жилого дома и земельного участка на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14.5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена Жилого дома может быть установлена в соответствие с оценкой Жилого дома и земельного участка, указанных в отчете независимого оценщика от 04 сентября 2006 года жилого дома в размере 570 000 рублей и земельного участка в размере 130 000 рублей. Просил взыскать в солидарном порядке с... , в пользу ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 мая 2012 года в размере 649 000 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 563 000 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом-55 096 рублей, а также начисленные пени в размере 31 039 рублей, а также начиная с 06 мая 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации Жилого дома и земельного участка (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14.5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на Жилой дом и земельный участок, принадлежащие... ,расположены по адресу..., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Жилого дома в размере 570 000 рублей, земельного участка 130 000 рублей, взыскать с... в пользу истца ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 692 рубля, по 6 846 с каждого.

В судебном заседании явились ответчик... , с исковыми требованиями не согласна в полном объеме.

В судебном заседании не явился представитель истца, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании не явился ответчик..., о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчика..., исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

В соответствии со ст.1 Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости) к залогу недвижимости имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-Ф 3 Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной, отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной АКБ АлтайБизнес-Банк.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором №...от 29.09.2006 года, заемщику-залогодателю... АКБ АлтайБизнес-Банк (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 600 000 рублей, на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика... жилищного дома с земельным участком по адресу: ...,состоящей из трех комнат, общей площадью 70,0 кв.м.,в том числе жилой площадью-56,60 кв.м.,расположенный на земельном участке площадью 778 кв.м (далее - Жилой дом и земельный участок) Кредит в сумму 600 000 рублей зачислен 16 октября 2006 года на счет ответчика №...,что подтверждается мемориальным ордером №... от 10.10.2006 года.

На 04.09.2006 г. жилой дом на земельном участке были оценены в размере 570 000 рублей жилой дом и 130 000 рублей земельный участок, что подтверждается заключением отчетом независимого оценщика филиал ФГУП Ростехинвентаризация по Алтайскому краю. Государственная регистрация права собственности ответчика... на жилой дом и земельный участок произведена 13.10.2006 г. Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком... и залогодателем-должником, Ответчиком... как должником 12.10.2006 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по АК первоначальному залогодержателю 13.10.2006 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, и сделок с ним произведена 13.10.2006 г. за №..., №...,.Законным владельцем закладной, кредитом. Залогодержателем в настоящее время является ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) , то при нарушении заемщика срока. Установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14.5% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврат кредита включительно.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств Кредитором имеет право потребовать полного досрочного погашения обязательств по договору, а в случае неисполнения данного требования обратить взыскание на заложенное имущество. При нарушении сроков возврата кредита, а так же нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2).

Последний платеж в исполнении кредитного договора Ответчиками был оплачен 15.09.2012 года в сумме 7991.02 руб.., однако после указанной даты ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий Закладной и кредитного договора, а так же ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками не производятся, что подтверждается материалами дела.

Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, что подтверждается письмом №... от 07.11.2011 г.

Истцом был заявлен размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 05 мая 2012 года составляет: 649 201 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 563 065 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 55 096 рублей, а так же начисленные пени в размере 31 039 рублей.

Расчет суммы долга, предоставленный истцом, судом проверен, является верным.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

ВМЕСТЕ С ТЕМ, СУД ПОЛАГАЕТ, ЧТО РАЗМЕР СУММЫ НЕУПЛАЧЕННЫХ СУММА НАЧИСЛЕННЫХ, НО НЕУПЛАЧЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ - 55 096 РУБЛЕЙ ПОДЛЕЖИТ СНИЖЕНИЮ ДО 5 000 РУБЛЕЙ, НАЧИСЛЕННЫЕ ПЕНИ В РАЗМЕРЕ 31 039 РУБЛЕЙ, ПОДЛЕЖИТ СНИЖЕНИЮ ДО 3 000 РУБЛЕЙ.

Начиная с 06 мая 2012 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Жилого дома и земельного участка (в зависимости какое из событий наступит раньше) истец просил определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14.5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств оп основному долгу.

В связи с вынесением настоящего решения и прекращением обязательств по уплате штрафных санкций по кредитному договору пеня по день реализации жилого помещения на торгах взысканию не подлежит. При этом суд также учитывает, что положениями гражданского законодательства о неустойке (за исключением предъявления требования о взыскании законной неустойке в силу ст.395 ГК РФ) не предусмотрена возможность ее взыскания на неопределенный будущий период.

На основании определения Рубцовского городского суда от 10.07.2012 г. по данному делу назначена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта Алтайского края торгово-промышленной палаты №... от 21.08.2012 г. начальная продажная цена заложенного имущества-одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящиеся по адресу: ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 70,0 кв.м., в том числе жилой площадью 56,60 кв.м., расположенный на земельном участке площадью 778 кв.м.,при реализации на публичных торгах составит 906 000 рублей.

В силу статья 54 часть 2 п.4 Федерального закона об ипотеке (залоге имущества) от 16.07.1998 г. №102-Ф 3 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчета оценщика.

В связи с этим суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества - Жилого дома и земельного участка в размере 724 800 рублей.

В силу ст.56 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. При этом согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обоснованность требований истца подтверждается кредитным договором, мемориальным ордером, закладной, договором ипотеки.

В соответствии со ст.98 Гражданского кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялась решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все внесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной сумме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Агентство по ипотечному жилищному кредитованию удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с... и... , в пользу ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 мая 2012 года в размере 649 201 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 563 065 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 5 000 рублей, а так же начисленные пени в размере 3 000 рублей.

Взыскать с... и... , в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного Общества Агентство по ипотечному жилищному кредитованию проценты за пользование кредитом в размере 14.5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 06 мая 2012 года и по день полного полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации жилого дома и земельного участка (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащее... расположенные по адресу..., установив начальную продажную стоимость 724 800 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9772 рубля в равных долях с... и... .

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого Акционерного Общества Агентство по ипотечному жилищному кредитованию отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий судья...

(За ранее извините за большой текст, но хотелось более детально изложить проблему, проще сказать напечатал полностью решение.

Дом продан с торгов за 628 000 и плюс к тому снято путем ареста средств с моей сберкарты 20 000 в сумме банком уже получено около 649 000.. Прошу посмотреть если в решении суда ошибка? И почему с меня снята сумма такая большая когда в судебном решении написано пеню до 3 000 р а проценты до 5 000, в том числе основной долг 563 065, я так полагаю что к сумме 563 065 надо прибавить пеню и проценты то есть 3 000 +5 000, ни как 649 000 рублей не выходит, а вот если прибавить пеню и проценты полностью тогда сумма получается 649 000, когда в решении написано снизить и проценты и пеню.

Кому не сложно прочитайте пожалуйста, а то юридически не подкованным плохо быть, за этим и хочется ответа компетентного человека данной сферы.

Просто с чего мне начать? Иск в суд на банк о возврате средств или подача заявления о судебной ошибке если такова есть.

За ранее благодарен за ответ.