Что делать, если коллекторская компания требует выплатить старый кредит, но большая часть заработка уже идет на алименты?

199₽ VIP

Проверьте законность передачи банком взыскания долга коллекторам. Для этого внимательно перечитайте условия кредитного договора. Банк имеет право передавать долг физического лица коллекторским агентствам только с согласия должника. Это следует из положений пункта 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Если с последнего платежа прошло три года, тогда срок исковой давности истек.

Наложить арест на счета могут только судебные приставы на основании решения суда о взыскании долга с ВАС.

Рекомендую не иметь никаких дел с коллекторами. Обратитесь в банк, они обязаны Вам предоставить выписку по Вашему счету. Если выплаты по кредиту превысили более чем в два раза сумму основного первичного долга, то настаивайте на расторжении договора и рекомендуйте банку обращаться в суд за взысканием имеющейся задолженности. При обращении в суд ходатайствуйте об уменьшении штрафных санкций соразмерно сумме основного долга в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Коллекторам же также предлагайте обращаться в суд. При их настойчивости в общении с Вами пригрозите обращением в полицию с заявлением о вымогательстве у Вас денежных средств.

Пишите заявление (ст. 141 УПК РФ) о вымогательстве мошенников - ничего не признавайте, ссылайтесь на пропуск срока исковой давности в 3 года.

Анна, деятельность коллекторских агентств не регламентирована законом вообще. Не обращайте внимания на их угрозы.

Какой был срок кредита? Срок давности составляет три года с момента, когда должен был быть произведен последний платеж по кредиту (т.е. со дня истечения срока действия договора кредитования) Если этот срок истек, банк с вас не сможет взыскать ничего.

Обязательно посмотрите в договоре есть ли условие, что банк вправе передавать данный долг третьим лицам. Если такого условия в договоре нет, то банк нарушает закон и ваши права путем разглашения банковской тайны. А за это предусмотрена как гражданско-правовая, так и административная ответственность банка, а также уголовная ответственность виновных должностных лиц.

По крайней мере вы можете подать в суд о компенсации морального вреда, это как минимум. Но если данное условие есть, то руководствуйтесь только сроком давности (если он истек) и не общайтесь с коллекторами, у них нет никаких законных полномочий на замораживания счетов и т.д.

Срок давности 3 года, по каждому платежу отдельно считайте. Срок платежа плюс 3 года, если истекли, то всем пока. Вот и всё.

Добрый день!

Что касается права коллекторов требовать уплаты Вами кредита, взятого в банке, то, как правило, коллекторские организации, не имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности, не имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору.

В суде Вы это можете обосновывать следующими нормами права.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. статье 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если в кредитном договоре, заключенном Вами с банком, хотя и предусмотрено право банка передать свои права требования об уплате задолженности по кредиту иным лицам, но не указано, что в том числе и лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, то коллекторам банк не вправе был передавать право требования к Вам.

Если же в кредитном договоре указано право банка передавать право требования к Вам любым лицам, в том числе и не имеющим вышеуказанной лицензии, то банк имел на это право и данный довод судом будет, скорее всего, отклонен.

Что касается срока исковой давности, то Вам необходимо приводить в суде следующие доводы.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 25 указанного Постановления, исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, срок давности как по требованию о взыскании суммы основного долга, так и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Если последний платеж был произведен Вами более 3 лет назад и банк (его правопреемник - коллекторская организация) обратился в суд за защитой своего нарушенного права после истечения срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга и процентов по кредиту, то требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд не имеет право отказать коллекторам в принятии заявления о взыскании долга с Вас в связи с истечением срока давности. При рассмотрении дела Вы должны заявить о пропуске срока и просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Банк передал взыскание долга организации, которая не имеет права заниматься кредитной деятельностью, а второй вообще находится вне закона, т.к. закона о его деятельности нет. В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательства по возврату долга коллекторскому агентству как новому кредитору до того момента, как ему предоставят доказательства перехода к нему права требования. На основании ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования коллектора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, т.е. банка, к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. При уступке права требования коллектору заемщик утрачивает право защищать свои права в соответствии с Законом РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку с банком – поставщиком услуги по предоставлению кредита его правоотношения прекращаются, а коллектор таковым не является. Таким образом, можно заключить, что уступка права требования возврата долга по кредитному договору лицу, не являющемуся кредитной организацией, – коллектору противоречит не только природе кредитного договора, кредитной операции, но и требованиям закона, что делает такую уступку невозможной. Поэтому, если к должнику-заемщику предъявляют требования коллекторы на основании договора уступки права требования, то необходимо обращаться в суд с исковым требованием о признании такой уступки ничтожной по указанным выше основаниям, что, безусловно, лишит коллекторов права в дальнейшем предъявлять требования о возврате долга. Поскольку специальный закон о коллекторской деятельности еще не принят, взыскатели должны работать согласно общегражданскому законодательству (глава 24 ГК РФ), то есть как посредники и переговорщики, а не как вымогатели. Кроме того на коллекторов действуют специальные ограничения. Например, для работы с персональными данными нужна специальная лицензия.

Срок давности 3 года с момента последнего платежа.

В первую очередь, для того чтобы заморозить ваши счета нужно решение суда и быть судебным приставом исполнителем. А что касается долга то вам его придется гасить и наличие алиментов это не вина кредитной организации, а Ваше личное! Обязанность содержать несовершенно летних детей это обязательство родителей, а судя по тому, что у вас удерживают 70% у Вас долг по алиментам. Срок давности по кредиту наступит с момента окончания его погашения по договору + еще три года, арифметика проста, а алименты до совершения летия, а при наличии задолженности до ее погашения.

Коллекторы

Все обязательства по договорам займа имеют силу только в письменном виде. Разговоры, телефонные переговоры никакой юридической силы не имеют. Коллекторы действуют вне рамок закона, поэтому принимайте меры в случае угроз и оскорблений путем обращения в полицию.

А срок давности истек, если Вы три года последних года не осуществляли платежи. Коллекторы у банков берут как правило безнадежные долги, когда законные методы невозможно применить!

Уважаемая Анна !

Действия любого Банка в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора вполне заранее предсказуемы, о чем доказывает и многочисленная практика по таким кредитным делам, в том числе судебная.

1. Сначала работники Банка будут уговаривать заемщика выплачивать кредит и проценты по нему добровольно, при этом они могут пугать судом, возбуждением уголовного дела, коллекторами и т.д.

2. Затем Банк может передать это дело (не переуступить !) действительно «коллекторам», которые будут чаще надоедать заемщику и его родным, запугивать и стараться сумму долга "выбить" различными ухищрениями, в т.ч. путем перечисления и на свои счета. Многие заемщики, к сожалению, на такие ухищрения попадаются и выплачивают неизвестно комму свои деньги, которые не учитываются потом судами в погашение долга по кредитам при обращении Кредитором с иском в суд.

У Вас уже это дело по задолженности кредита дошло до пункта 2, судя по вашей информации здесь, и коллекторы уже Вас "обрабатывают" своими методами, которые бывают не всегда законные. Но им за это Банки и платят хорошие деньги...

3. Если кредит не более 200 000 руб., то Банк спешить обращаться в суд не будет, так как ему это не выгодно, проценты, в т.ч. и повышенные "накручиваются" с заемщика в пользу Банка.

4. Через пару лет Банк может обратиться в суд со взысканием кредита, процентов по нем и повышенных процентов (неустойки).

Если это кредит, например, 200 000 руб., то через 2 года долг у заемщика уже будет перед Банком долг в 2-3 раза больше, и это зависит уже от размера процентов и от размера повышенных процентов, штрафов (неустойки).

5. После взыскания долга по кредиту с процентами в судебном порядке в это дело включится уже по заявлению Банка судебный пристав-исполнитель, а это уже будут:

- аресты на счета в банках заемщика и не только, аресты его имущества, запрет на

выезд за пределы РФ и т.д.

- взыскание 7%-го исполнительского сбора с должника судебными приставами-исполнителями, от суммы долга 400 000 руб. составит 28 000 руб. За такую сумму судебный пристав-исполнитель конечно будет очень активно вести свою работу с должником по взысканию с него исполнительского сбора, из которого судебным приставам-исполнителям выплачивают премии.

- ограничение на выезд за пределы Российской Федерации и т.д.

Судебное разбирательство с Банком - это к сожалению лучший выход для заемщика в таких спорных ситуациях, т.к. только в суде заемщик с помощь юриста уже сможет со

своим реальным долгом детально разобраться, а также с процентами и повышенными

штрафными пени, а с помощью юриста он сможет снизить суммы исковых требований Банка в виде повышенных процентов, штрафа (неустойки).

И самое главное !

Если заемщик получит копию иска или копию Судебного приказа из Суда, то ему в этом случае СРОЧНО нужна будет юридическая помощь, в чем ему сможет помочь уже конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности.

Юрист поможет заемщику отменить Судебный приказ в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, а также сделает уже на основании копий тех документов (кредитного договора, графика погашения кредита, квитанций о погашении кредита и процентов по нему, иска и расчета истца, переписки с Банком и т.дл.), которые представит ему заемщик, юридическое заключение и при необходимости поможет оформить письменные возражения на исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, процентов и повышенных пени (штрафов).

Если будут беспокоить коллекторы, то также лучше обратиться к юристу за более подробной консультацией, что и как в этом случае делать заемщику, что бы он не создал по незнанию для себя еще больше проблем, в т.ч. и финансовых.

Что касается сроков исковой давности, то это нужно смотреть уже ваш кредитный договор и его условия, а без этого "предполагать" нет смысла, это уже детективы этим занимаются, строят "версии", предполагают и т.д. Юристы работают с документами и с полной, надлежащей информацией от клиентов.

И надо помнить заемщикам и их поручителям, что Банкиры долги никому не прощают. Они свои деньги дают всем во временное пользование, а возвращают их себе уже в постоянное пользование и в большем размере. На то они и Банкиры.

Удачи Вам.