Как решить проблему с неуплатой кредитов и какие могут быть последствия

Мне 53 года. В апреле 2013 года была уволена по сокращению с очень хорошей работы. Есть пять кредитов и ипотека Сбербанка. В течение 2013 года, чтобы оплачивать кредиты, поменяла четыре места работы - либо не платят, либо не хотят трудоустраивать официально. В апреле 2014 г. после трех месяцев испытательного срока, работодатель решил мне отказать в трудоустройстве. На работу из-за возраста устроиться не могу, помогают пока друзья и родственники. Кредиты тоже оплачивать не могу, из последних сил оплачиваю ипотеку (мою полы в офисах). Банки оборвали все телефоны, начались уже угрозы. Сначала я со всеми вежливо общалась, но уже ни мозг, ни нервы не выдерживают этого хамства и угрозы. После увольнения я все банки письменно (все письма зарегистрированы) уведомила о моем ухудшившемся материальном положении и просила в письме о реструктуризации кредита, но за 1,5 месяца ни один из банков мне не дал ответа. Друзья, которые уже сталкивались с такой же проблемой, советуют больше не брать трубку и не платить банкам, а ждать суда. Но никто не говорит мне, что мне грозит за неуплату кредитов. Все кредиты оплачивала больше года, некоторые больше трех лет. Живу одна, мужа и детей нет, квартира в ипотеке. И нет возможности в настоящее время платить кредиты. Подскажите, пожалуйста, как сейчас себя вести в переговорах с банками и какие еще письма или заявления надо в банки написать? Как могут быть последствия из-за неуплаты кредитов? Спасибо за ответ.