Чем мне, заемщику, может грозить эта уступка требования?
25 мая 2007 года между мною и одним из инвестиционных банком города Воронежа был заключен кредитный договор под залог моей квартиры. Вчера по почте мне пришло уведомление о смене кредитора и о том, что все права Банка-кредитора по кредитному договору, заключенному между мною и банком, а также права Банка в отношении залога квартиры, обеспечивающей исполнение Моих обязательств по Кредитному, перешли в пользу Компании РУМБА. С.А., компании с ограниченной ответственностью, созданной и существующей по законодательству Великого Герцогства Люксембургского в результате продажи закладной, удостоверяющей права из Кредитного договора (а также право залога, обеспечивающего обязательства из Кредитного договора), в соответствии с Рамочным договором купли продажи 4 мая 2007 года, а также заключенным в соответствии с ним Индивидуальным договором купли-продажи закладных от 9 августа 2007 года, заключенным в том числе между Банком и Компанией.
Подскажите, нет ли здесь мошенничества? Чем мне, заемщику, может грозить эта уступка требования? Мне очень тревожно.
Вам нечего опасаться, если соблюдены правила цессии (перехода прав), установленные Гражданским кодексом:
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ).
Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).
Спросить
Я оформила кредит (ипотеку) под залог купленной квартиры в коммерческом банке полгода назад. А сегодня мне вручили уведомление о смене кредитора по моему кредитному договору. В уведомлении сказано, что все права моего Банка по кредитному договору и его права в отношении залога недвижимости перешли в пользу другой Компании (созданной за рубежом) в результате продажи закладной, удостоверяющей права из кредитного договора в соответствии с Рамочным договором купли-продажи закладных, заключенным между моим Банком и Компанией. Кроме того, Компания имеет право установить ИНОЙ ПОРЯДОК осуществления мной платежей по Кредитному договору! Пожалуйста, помогите разобраться: чем это чревато для меня-не может ли Компания теперь потребовать например единовременной уплаты процентов вперед за 5 лет? (условно) ,какие документы мне нужно потребовать от нового Кредитора? В-общем, как быть? Заранее спасибо!
Насколько я понял, Вас уведомил прежний банк об уступке права требования по кредитному договору. Это нормально и полностью соответствует статье 385 ГК РФ. Теперь Вы являетесь должником другой организации и долг будете погашать ей. Установить иной порядок платежей эта организация не вправе, т.к. порядок этот установлен договором, а изменение договора возможно только по соглашению сторон (ст. 450 ГК РФ). Просто продолжайте платить согласно графику. Удостоверьтесь только в том, что уведомление было действительно от банка. В противном случае Вы вправе погашать долг этому же банку до представления Вам доказательств перехода права требования другой организации.
С уважением,
СпроситьОтрывок из решения суда: 10.09.2016 г между ПАО Сбербанк и ООО "Юг Коллекшн" был заключен договор цессии /уступки прав требования/ №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права требования по кредитному договору № от, заключенному между ПАО Сбербанк и Ивановой Н.В., в том числе, право на применение территориальной подсудности, предусмотренной кредитным договором /договором залога/, а также все права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору /права требования по договорам залога/ и другие права, связанные с правами требования по указанному договору, в том числе, право на неуплаченные основной долг, проценты и штрафные санкции, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением /ненадлежащим исполнением/ обязательств, установленных в кредитном договоре/соглашении, права на возмещение судебных расходов, а также любые иные связанные с требованиями права в полном объеме.
Вопрос: Банк продал долг третьему лицу или же только переуступил право требования? Кому я теперь должна, банку с которым заключался кредитный договор или уже этому третьему лицу?
Ну если по человечески, то банк продал долг и теперь вы уже должны ООО.
С уважением.
Спросить
Заключен кредитный договор в обеспечение исполнения обязательств по которому, заключен и зарегисрирован договор залога недвижимого имущества (ипотека) в нотариальной форме.
Сейчас заключается договор об уступке прав требования по кредитному договору. Достаточно ли после заключения этого договора об уступки прав требования по кредитному договору зарегистрировать только смену залогодержателя в регистрирующем органе или необходимо еще и заключить, а также зарегистрировать договор уступки прав требования по договору ипотеки?
Позволю себе процитировать ст.47 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)":
"Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.
Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.
Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство)".
То есть, согласно букве закона, заключение договора второго необязательно. Однако Вам следует уточнить в регистрирующем органе, требуется ли для регистрации договор об уступке права требования по договору залога. К сожалению, далеко не все сотрудники государственных органов готовы читать законы, прямо не регулирующие их деятельность.
СпроситьВ 2006 г. был заключен инвестиционный договор на строительство квартиры. 50% я оплатила собственными деньгами, а часть были кредитные. К кредитному договору в обеспечение был заключен договор залога имущественных прав по инвест. Договору (кредитные обязательства обеспечены договором залога имущественных прав, вытекающих из инвестиционного договора, заключенного с ООО "...", на строительство 2-х комнатной квартиры № 42, общей площадью 63 кв.м., расположенную на 5-м этаже 6-ти этажного жилого дома, находящегося по адресу...).
В 2008 г. дом был построен, квартиру я приняла по акту приема-передачи. Инвестиционный договор был расторгнут "Прекращение обязательства исполнением". Потом у меня начались неплатежи по кредитному дроговору и Банк обратился в суд. В решениии: 1. Расторгнуть кредитный договор;
2. Взыскать задолженность по кредиту.
3. Обратить взыскание на предмет залога права Инвестора вытекающие из инвестиционного договора на строительство квартиры.
Квартира в регцентре еще не оформлена.
Вопрос:
1.Что Банк может сделать имея на руках такое решение?
2.Право требование ведь прекращается с прекращением обязательства?
Уважаемая Яна, добрый день!
У Вас два договора: инвестиционный и кредитный. Обязательства у Вас прекращены по инвестиционному договору, по кредитному договору обязательства не прекращены, по данному договору у Вас обязательства перед банком своевременно оплачивать платежи по кредитному договору. В соответствии с решением суда (на основании вступившего в законную силу решения суда) банк имеет право распоряжаться предметом залога - квартирой: может произвести ее оценку и оставить в своей собственности, оформив право собственности на квартиру, в том числе в судебном порядке.
Спросить1. Исходя из текста вашего вопроса, я понял, что согласно решению суда обращено взыскание на предмет залога. Соответственно квартира будет продана с публичных торгов в рамках исполнительного производства.
2.Право залога прекращается только исполнением обязательства, обеспеченного залогом
СпроситьЯвляется ли основанием для прекращения поручительства отказ кредитора от исполнения договора залога обеспечивающего основное обязательство? В кредитном договоре указаны заключённые договора залога и поручительства. Кредитор не делает исполнять договор залога поскольку считает что это его право и в связи с чем взыскивает солидарно с должника и поручителя. Однако поручитель подписал договор в связи с наличием договора залога на который может быть обращено взыскание.
Добрый вам вечер.
Уважаемый Гость, в данном случае не совсем понятно, что вы написали. Как-то не очень возникает понимание вашей проблемы. Тут всё равно надо смотреть договор, чтобы ответить на ваш вопрос.
СпроситьВ целях обеспечения основного обязательства (договора кредита) ОАО (кредитор) и ООО (заемщик) заключили договор залога объекта недвижимости, принадлежащего на праве собственности заемщику. В данном договоре указано, что залог действует до полного исполнения залогодателем (ООО) своих обязательств по основному договору. Можно ли считать это условием о сроке?
Здравствуйте!
ГК РФ Статья 339. Условия и форма договора залога
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
И в чем тут проблема может быть по сроку?
Спросить
Очень прошу Вас помогите понять следующее: был заключен с банком договор о возобновляемом кредите. Исполнение обязательст по договору обеспечиваются договором залога права на денежные средства. По договору залога права на денежные средства мы как Залогодатель обязаны предупредить должника о состоявшемся залоге прав.
Вопрос 1: Если мы не предупредили, не уведомили должника о состоявшемся залоге прав (в соответствии с законом о залоге) - может ли договор залога быть признан недейсвительным? Или какие последствия в принципе могут быть для Залогодателя.
Вопрос": Если может,, то каковы последствия признанмия договора ничтожным для нас (залогодателя), в том числе и по основному кредитному договору. Очень жду помощи. Заранее благодарна... Марина.
Нет, законодательство не устанавливает в этом случае таких последствий как недействительность (ничтожность) договора залога прав требования. Основания недействительности (ничтожности) договора залога перечислены в п.4 ст. 339 ГК РФ. Таким образом, указанное обстоятельство является оспоримым. При этом имеет значение: является ли должником залогодателя тот же самый банк, выдавший кредит и в котором открыт счет, права требования денежных средств по которому заложены. Поскольку в таком случае уведомление теряет свое правовое значение. Обязанность уведомить существует по отношению к должнику залогодателя, который является третьим лицом, например, сторонний банк (не кредитор), в котором открыт счет по которому оформляется залог прав.
При этом важно учитывать, что признание договора залога недействительным может повлечь досрочное взыскание банком суммы кредита,поскольку кредит теряет такой важный фактор, как обеспеченность. Это последствие может быть отражено в кредитном договоре - читайте его внимательно.
СпроситьУсловия кредитного договора №2: вступает в свою силу после полного исполнения всех обязательств по кредитному договору №1. Банк выдал справку (по моему запросу) что все обязательства по кредитному договору №1 мной исполнены в полном объеме. На самом деле банк сам исполнил мои обязательства по кредитному договору №1 переведя все долги с кредитного договора №1 на кредитный договор №2 не поставив меня в известность, никаких заявлений на такие действия я не писала, в кредитных договорах на перевод денежных средств к другим кредиторам не прописано. Будет считаться кредитный договор №2 заключенным и штрафные санкции по нему законны, если были просрочки?
Вы утверждаете, что ни отдельным поручением, ни договором или иным соглашением не давали своего согласия на перевод денег в погашение обязательств по договору № 1? Тогда не будет, и Вы самостоятельно должны исполнить обязательства по договору № 1, а также договору № 2 (за исключением средств, направленных без Вашего согласия на погашение обязательств по договору № 1).
СпроситьФакт мошенничества третьих лиц в отношении данного кредитного договора доказан судом в октябре 2011 г. В настоящее время банк предъявляет мне иск об исполнении обязательств по данному кредитному договору. Что делать?
Здравствуйте, Татьяна.
Понуждение к заключению договора не допускается.
Если Вы заключили договор под давлением, был нарушен принцип свободы договора.
Сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.
Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Если факт мошенничества установлен судом, не составит большого труда признать кредитный договор недействительным. Подавайте иск к банку о признании договора недействительным и применении последствий признания сделки недействительной.
СпроситьУсловия кредитного договора №2: вступает в свою силу после полного исполнения всех обязательств по кредитному договору №1. Банк выдал справку что все обязательства по кредитному договору №1 мной исполнены в полном объеме. На самом деле банк сам исполнил мои обязательства по кредитному договору №1 переведя все долги с кредитного договора №1 на кредитный договор №2 не поставив меня в известность, никаких заявлений на такие действия я не писала. Будет считаться кредитный договор №2 заключенным и штрафные санкции по нему законны, если были просрочки?
Для вывода надо читать как договор №1, справку ( ???) и договор № 2.
Может в первом договоре вы давали согласие на перевод долгов к любому кредитору в любом виде.
Спросить
