Отказ страховой в возмещении ущерба после вылета камня - необходимость протокола ГИБДД без ДТП

Было самое настоящее ДТП и в-принципе Вам могут вменить п.2 ст. 12.27 КоАП РФ

Если Ваш полис КАСКО предусматривает обращение за выплатой без справок, то Ваше требование о выплате страхового возмещения правомерно.

Если полис КАСКО не предусматривает такой возможности, то данная ситуация считается ДТП. Потому что,

пункт 1 ПДД РФ гласит:

"Дорожно-транспортное происшествие" - событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

2.В пункте 2.5. ПДД РФ предусмотрен порядок поведения водителя:

При дорожно-транспортном происшествии водитель, причастный к нему, обязан:

немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки в соответствии с требованиями пункта 7.2 Правил, не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию;

...

сообщить о случившемся в полицию, записать фамилии и адреса очевидцев и ожидать прибытия сотрудников полиции.

Прибывшие сотрудники ГИБДД составили бы справку о ДТП и вынесли бы постановление. С этими документами смело можно обращаться в страховую за выплатой страхового возмещения по полису КАСКО.