Опыт покупки в Икеа - проблемы с банковским кредитом и долговыми агентствами

В 2006 г. в магазине "Икеа" я оформила с московским банком "Ренессанс Капитал" десятимесячный кредит на покупку кухонной мебели. Не знаю, что повлияло на мою бдительность, то ли радость от совершенной покупки, а может быть ажиотаж от проводимой магазином акции на получение так называемого беспроцентного кредита, но ни в момент подписания договора, ни после, я как следует этот договор не прочла. В договоре, кстати напечатанном практически нечитаемым шрифтом (очень, очень мелко), был дан график платежей по которому я, как мне казалось вовремя, начала осуществлять ежемесячные выплаты. Спустя несколько месяцев мне позвонили из банка и сообщили, что за мной числится довольно приличная сумма задолженности в связи с несвоевременностью выплаты кредита и потребовали погасить накопившийся долг. Взяв в руки договор я не сразу нашла в нем сноску, что банк рекомендует осуществлять необходимые выплаты за пять дней до указанного в графике срока для обеспечения наличия денежных средств на моем счету в банке. Не зная об этом я, как ни странно, ошиблась только один раз, но... Поверьте, имея предыдущий опыт погашения кредита, правда в другом банке, мне и в голову не могло прийти, что указанные в графике числа не являются сроком, в пределах которого я должна отправить деньги в банк и что я всегда должна помнить о запасе еще в пять дней. В результате: я доплатила помесячно то, что должна была по кредиту; я не заплатила то, что от меня требовал банк (штраф, повышенный процент и т.д.); банк передал мое дело долговому агентству не уведомив меня об этом и я не знаю, что мне делать!? Сумма долга растет, мне безумно обидно и жалко ее погашать, но самое главное, что если все-таки мне придется это делать очень хотелось бы быть юридически защищенной от ошибок при закрытии этого дела. Заранее спасибо за Ваш ответ.