Проблемы с кредитной картой ТКС - задолженность и непонятные начисления

У меня такая ситуация. Приобрёла кредитную карту ТКС. Рассчитывалась при покупке в магазинах, раза два снимала наличные. При этом пополняла карту всегда в минимальный срок, чтоб естественно не набегали проценты. Когда внесла последний платёж позвонила по контактному номеру и спросила про задолженность (на всякий случай)-сотрудница банка сказала что задолженности нет.. Никаких смс уведомлений о задолженности тоже не приходило.. Картой больше пользовалась.. Примерно через два месяца у меня украли телефон-соответственно у банка остался один способ связи со мной-по месту моей прописки. (живу в Москве, прописана во Владимирской области). Примерно через год приходит письмо счастья из банка-у вас есть задолженность в сумме 46 тысяч с хвостиком. После разбирательств и уточнений удалось выяснить чтоб сумма сложилась из комиссий за снятие наличных и годового обслуживания –чистыми 5 тысяч с хвостиком. Чтоб не терять время и несмотря на то,что банк дистанционный (офиса фактически нет) я приехал по единственному найденному адресу и расплатился наличными с сотрудником банка, который мне написал расписку о том что принял деньги и что долга по кредитке нет. Теперь понимаю что сделала большую ошибку. Примерно через три месяца мне опять стали поступать письма счастья о том что имеется задолженность в сумме 60 тысяч…Я не знаю что мне делать –такое впечатление что это финансовая пирамида от которой никак нельзя избавиться. Вопрос такой-как мне грамотно закрыть отношения с банком и правомерно ли начислять пени и штрафы на комиссию в размерах гораздо больше чем сама комиссия была изначально и карта, по крайней мере сейчас, заблокирована?