Вопрос о возможном банкротстве и его влиянии на ипотечную квартиру
У меня такая ситуация есть потребы в сбере и втб, плюс в втб ипотека. Ипотека всегда исправно плачу, а вот потребы в сбере уже нет возможности, потребы в втб на стадии реструктуризации. Если сбер допустим подает на меня на банкротство, то что будет с ипотечной квартирой, которая является единственным жильём и по которой я все исправно оплачиваю? Есть ли возможность обанкротится по потребкредитам и оставить ипотеку, так ипотеку оплачиваю исправно и она в др банке?
Заранее, благодарен.
Здравствуйте! Есть ли возможность обанкротится по потребкредитам и оставить ипотеку, так ипотеку оплачиваю исправно и она в др банке?- обонкротиться сможете в июле месяце 2015г.
Спросить
У меня есть потребы в сбере и ипотека в втб. Ипотеку исправно оплачиваю, но потребы уже тяжело. Я знаю, что банкротится можно будет с июля и у меня вот такой вопрос-в случае моего банкротства не придётся ли мне продавать квартиру в ипотеке, если по ней у меня задолженности нет?
Заранее благодарен!
У меня кредит в одном банке 1.000.000, в другом банке квартира в ипотеке (сумма ипотеки 400.000 р) ипотеку я плачю по договору, а кредит в друглм банке нет возможности оплачивать. Может ли банк в котором у меня 1.000.000 р. выкупить закладную у банка, где ипотека и забрать у меня квартиру?
Евгений Петрович, здравствуйте.
....................................................
Вопрос ваш этот очень не простой, но в нем слишком мало информации для более полного его разъяснения.
С учетом той информации, которую Вы указали, то переживать Вам нечего, если Вы будете возвращать Кредитору взятый кредит и проценты по нему по ипотеке своевременно.
.............
Удачи Вам
Спросить
У меня есть ипотека, и в этом же банке кредит. Потеряла работу, ипотеку оплачиваю, а кредит нет возможности. Банк на уступки не идёт.Если банк подаст в суд, может ли пристав наложить арест, на ипотечный счёт?
Здравствуйте. Пристав накладывает арест на счета в банке. Если ипотеку вы платите через карту, то наложат и на неё арест.
Спросить
Здравствуйте, уважаемая Татьяна Владимировна!
Во-первых, согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Во-вторых, ИПОТЕКА в банке - это заключенный заемщиком кредита с банком договор о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) согласно положений Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Поэтому у Вас с этим банком заключены ДВА кредитных договора.
В-третьих, если банк с Вас на основании кредитного договора в судебном порядке взыщет задолженность по кредитному договору, то ему и не надо в этом случае обращаться потом с ИСПОЛНИТЕЛЬНЫМ ЛИСТОМ в Службу судебных приставов, так как он вправе на основании исполнительного листа и на основании статей 8, 9, 70 Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" списывать с ваших счетов деньги с соблюдением положений статьи 99 этого Закона № 229-ФЗ.
Так что в ваших же интересах не нарушать условия этих обоих кредитных договоров или с согласия с этим банком изменить условия договор о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке), пока дело не дошло до судебных разбирательств с этим банком, обезопасив себя от расторжения этого договора, о взыскании задолженности по ипотечному кредитному договору и об изъятии ипотечной квартиры для ее реализации в погашение долгов по ипотечному кредиту.
Всего Вам доброго.
СпроситьУ меня просужены 2 кредита в одном бане, потреб. И ипотека. По потребу уже списывают деньги со счета, по ипотеке жду исполнительного листа и готов погасить всю сумму сразу. Как мне закрыть ипотеку, чтобы быть уверенным, что деньги пойдут на ипотеку, а не потреб. Через банк нереально, они продолжаю насчитывать штрафные санкции. Могу я быть уверен, что судебные приставы не спишут деньги на ипотеку в счет потреба?
В вашем случае как раз лучше решить этот вопрос с банком.
А так, по идее, реквизиты для зачисления на потребительский кредит и ипотеченый различаются. Так что можете перевести деньги на реквизиты ипотечного счета.
Спросить
Александр, вы вправе напрямую заплатить банку долг по ипотеке, внесенная оплата остановит расчет штрафных санкций.
СпроситьЗдравствуйте! Имеется 2 кредита в одном банке: ипотека (которая обслуживается без просрочек) и кредит на бизнес, который обслуживать нет возможности. Банк грозит подать в суд на банкротство. Я так понимаю, возможность обслуживать ипотеку далее пропадает. Через какое время блокируются все счета с момента подачи банком иска? Остаток по ипотеке не очень большой (по графику 2 года), как-то можно затянуть процесс, чтобы все-таки успеть погасить ипотеку хотя бы за год... Сможем ли мы вывести дом из залога после погашения ипотеки? Банк может этому препятствовать (напомню второй беззалоговый кредит на бизнес брали в том же банке)? Может ли суд обратить взыскание на дом (единственное жилье) после погашения ипотеки?
Слишком много подвопросов в рамках ОДНОГО вопроса.
Здесь нужно плотно и быстро работать с банками.
Кратко.
Вариантов несколько.
1. Обратиться с мотивированным заявлением (с приложением определенного перечня документов) в банк (МФО), содержащим экономически привлекательный элемент, с просьбой о предоставлении отсрочки/рассрочки/реструктуризации;
2. Обратиться с заявлением в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства (три формы: план реструктуризации, мировое соглашение, ликвидация имущества и признание банкротом);
3. Попробовать взять в другом банке (МФО) кредит для погашения проблемной задолженности перед банком.
СпроситьЗдравствуйте! У меня имеется дом в ипотеке и три кредита того же банка, в котором взята ипотека. Ипотеку плачу, а вот потребительские кредиты нет. Банк подал в суд и вынес решение взыскать потреб. Кредиты с меня. Могут ли они за потреб. Кредиты забрать дом, который под ипотекой?
Если вы не оплачиваете потребительский кредиты, то ипотечную квартиру в связи с этим у вас забрать не смогут. Это запрещено законом
СпроситьС точки зрения правовой позиции не могут, однако на практике, при наличии задолженности по одному из нескольких кредитных продуктов, оформленных в одном банке, списание средств может быть направлено в счёт погашения задолженности, а не в счёт ежемесячного платежа.
Поэтому для корректного ответа и правового анализа необходимо ознакомление с состоянием всех договоров.
Спросить
Добрый день Марина.
Банк может в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенный дом. Механизм обращения взыскания таков:
Вы не платите по кредитам потребительским, но платите по ипотечному, програмный банковский продукт не разбирается что для вас важно в первую очередь, поэтому программа может снимать с вас деньги в счет погашения потребительского кредита из той суммы, которую вы направляете на погашение ипотечного кредита. Далее по ипотечному кредиту образуется задолженность, штрафы, пени, и обращение в суд на взыскание задолженности, в том числе обращение на заложенное имушество, сумма от реализации которого в том числе будет направлена на погашение потребительских кредитов.
С уважением.
Спросить
Даже уже при наличии решения суда? Ежемесячный платёж по ипотеке у меня всего 2000
СпроситьЕсли вы надлежащим образом исполняете кредитный ипотечный договор, то нет никаких правовых оснований, чтобы обратить взыскание на предмет ипотеки.
Спросить
Решение суда касается потребительских кредитов. Наложить обременение на ипотечный дом не могут, дом находится в залоге у банка.
СпроситьВы задаёте последовательные вопросы, ответы на которое возможны при соблюдении условий, указанных в моём ответе на основной вопрос.
СпроситьЕсть кредиты а также ипотека до регистрации брака. Есть решение суда по потреб. Кредитам. Долг по судам больше миллиона рублей! Стоимость квартиры единственной около 2,5 мл. Рублей. Могут ли сделать запрет на регистрационные действия с ипотечной квартирой если за ипотеку исправно плачу? Могут ли наложить арест на ипотечный счёт через который я оплачиваю ипотеку? Если полностью погасить ипотеку материнским капиталом. Возможно ли это? Возникнут ли проблемы если буду выделять доли детям? Какие проблемы могут возникнуть? Спасибо!
Добрый день!
Если вы имеете в виду, что кредиты были у вас до брака и взятия ипотечного кредита, то для того, чтобы запретили регистрационные действия или наложили арест необходимо решение суда (так как квартира находиться в залоге банка и наложить на нее арест не так то просто). Другой вопрос, когда судебные документы отправляются на погашение в банк, то в этом случае это возможно и до 50% поступающих средств по закону могут изыматься. Однако в части ипотечных кредитов, а также в части возможности оплаты мат. капиталом (и думаю вам лучше поступить именно так и выделить доли детям максимум, если вам важно не потерять квартиру) все эти моменты необходимо уточнять в вашем банке, так как разрешение в последствии на выдел доли в случае не полного погашения кредита нужно также запрашивать у банка. С уважением, Евгения.
Спросить
Здравствуйте Денис!
Запрет на регистрационные действия с ипотечной квартирой возможен. Погасить ипотеку материнским капиталом возможно, но тогда придётся выделять доли супруге и детям. В Вашем вопросе много нюансов, поэтому необходимо изучать имеющиеся документы, обстоятельства дела. Обратитесь к юристу очно. Удачи!
СпроситьХотелось бы уточнить такой момент-у меня есть потребительский кредит и ипотека. Ипотеку оплачиваю исправно, а по потребительскому кредиту возникли проблемы. Скажите пожалуйста, если я запущу процедуру банкротства в связи с невозможностью оплачивать потребительские кредиты что будет с ипотекой если я её плачу исправно?
Заранее благодарен!
С уважением, Андрей.
не может быть никакой процедуры банкротства в отношении физ лица, нет такого закона
СпроситьБлагодарю за ответ!!! Но я слышал сейчас уже закон собираются принять о банкротстве физ лиц. Просто хотелось бы знатьесли данный закон примут, то при банкротстве в случае нормальных выплат по ипотеке её это коснётся или нет?
Заранее благодарен!
СпроситьУ меня патовая ситуация. У меня в сбербанке несколько потребительских кредитов и ипотека. Сейчас оплачиваю только ипотеку. Просрочек по ипотеке нет. Подала документы на банкротство, так как сумма потребительских кредитов составляет более 500 т.р. Сбербанк при этом поясняет, что может расторгнуть договор на основании риска возникновения обстоятельств. При этом банк говорит о том, что если я откажусь от процедуры банкротства, то он в свою очередь не будет расторгать договор ипотеки.
У меня 2 кредита в разных банках один ипотечный другой потребительский. При моем банкротстве может ли банк претендовать на мое ипотечное жилье? Ипотеку плачу исправно, а потребительский кредит, пока нет возможности.
Добрый день! Согласно процедуры банкротства физ. лиц в Вашем отношении может быть введена процедура реструктуризации долга.
127-ФЗ
Статья 213.2. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.Статья 213.13. Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
Если ипотечная квартира является единственным жильем, то на неё не может быть обращено взыскание.
Так же, не забывайте по каким критериям Вы можете признать себя банкротом.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротомСпросить(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Здравствуйте, Ольга!
Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Согласно ч 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина. Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.
Однако,
согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
Но если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру.
Таким образом, оснований для обращения взыскания на ипотечную квартиру возникнуть не должно.
Спросить
