Применение статьи 809 ГК РФ - расчет процентов по кредиту и возможность досрочного погашения

Расчет процентов по кредиту.

Здравствуйте.

Вопрос связан с применением 809 ст. ГКРФ - расчетом процентов за пользование кредитом.

Мной взят в 2008 г. ипотечный кредит на 2,2 млн. сроком на 300 месяцев. Кредит гасился частично досрочно крупными суммами. В настоящий момент сумма долга 245 тыс. я планирую погасить кредит досрочно.

Недавно мне попалась ст.809 ГК РФ, пункт 4 которой гласит следующее:

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. (п. 4 введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ). Причем действие положений пункта 4 статьи 809 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона.

В настоящий момент мною уплачено процентов 1,45 млн. – согласно приведенной в договоре формуле расчета аннуитетных платежей. При условии погашения кредита сейчас, срок кредитования будет 80 месяцев. При расчете процентов – по этой же формуле – сумма процентов составит 1,2 млн. То есть разница сейчас составляет мою задолженность по кредиту. Логичным было бы предложить банку погасить кредит – обозначить дату погашения кредита, пересчитать проценты, разницу пустить на погашение основного долга и, если необходимо, доплатить.

Вопросы:

1. Имею ли я право применить ст 809 в своем случае – пересчитать проценты на сегодняшний день и разницей закрыть основной долг?

2. Если ДА - Как вести себя с банком:

a. Поговорить устно с менеджером.

b. Написать письмо с изложением предложения.

c. Написать претензию с изложением предложения.

3. Каков срок ответа на письмо – если это как-то регламентируется законом.

4. Каков срок ответа на претензию?

5. Есть ли практика применения 809 ст?

6. Есть ли юрист, который будет готов взяться за это дело?

Спасибо.