Недовольство клиента - обязательная страховка и непонятный остаток долга в банке Хоум Кредит

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, само по себе наличие страховки не является незаконным. «Навязывание» нужно доказать согласно ст. 55-56 ГПК РФ. Только при наличии доказательств возможен возврат денежных средств.

Марина, да, вернуть страховку вы можете, но только в судебном порядке.

В соответствие с условиями договора кредит предоставлялся при условии заключения заемщиками договоров страхования жизни, что недопустимо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

так что смело в суд с иском о защите прав потребителей.

А вырученные деньги от страховки вы сможете направить в счет погашения основного долга, если кредит действующий, а если кредит закрыт, то на руки.

Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, он у вас на руках?

В первую очередь уточню, что услуга страхования является исключительно добровольной и не влияет на решение Банка о выдаче кредита. Данная информация указана в заявке на оформление кредита. Всегда нужно внимательно знакомиться с представленными документами. Только гражданин принимает окончательное решение по вопросу целесообразности заключения договора страхования. Если есть какие-то сомнения, Вы всегда можете отказаться от подписания документации.

Важным моментом является то, что данная услуга по страхованию предоставляется непосредственно партнерами Банка, а не самим Банком.

Соответственно, по всем вопросам, касающегося договора страхования, необходимо обращаться непосредственно к страховщику.

В соответствии с действующим законодательством и условиями программы страхования заёмщиков, гражданин может отказаться от участия в программе страхования даже после получения кредита. Это возможно если Вы в течение 30 дней с момента получения кредита, обратились в отделение банка, в котором получали кредит, и написали заявление в свободной форме на имя руководителя отделения об отказе от участия в программе страхования. Если прошло более 30 дней, то возможно лишь получить сумму страхового взноса за вычетом расходов банка на подключение к программе страхования и уплаченных налогов, то есть порядка 50% от суммы взноса, но в разных банках – разные условия. Если гражданин обратится с таким заявлением в течение 3-х месяцев с момента получения кредита, либо если досрочно погасил кредит в течение первого года с момента заключения договора, при условии, что договор заключён на срок более одного года , то возможно расторжение .

Банки, принимая решение по заявке на кредит, в том числе потребительский, предпочитают выбирать тех клиентов, чья жизнь застрахована. Заемщики идут на это неохотно, многим удается, получив кредит, расторгать договоры страхования. Существует практика, что после получения кредита некоторые заемщики пишут заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, мотивируя это тем, что были введены в заблуждение, поскольку не знали, что страхование жизни — необязательный вид страхования . Как правило, в большинстве страховых компаний существует возможность вернуть страховой взнос за оставшееся время.

Я бы рекомендовала внимательно читать страховой полис или договор при его заключении и обратить внимание на присутствие или отсутствие пункта о таком возврате.