Договор страхования при смерти заемщика вопреки запрету на употребление алкоголя - стоит ли обжаловать отказ страховой компании?

Если в договоре страхования указано, что не является страховым случаем, - обжаловать Вам бесполезно и отказ страховой будет правомерен. И не важно есть ли причинно следственная связь или нет..

Судебная практика показывает обратное, суды не принимают во внимание правила противоречащие гражданскому законодательству.

Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем.Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного, независимо от причины ее наступления. Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Закрепляя такое ограничение, законодатель фактически отделяет события, которым должен быть страховой случай (пункт 1 статьи 929 ГК РФ и статья 9 Закона РФ Об организации страхового дела в Российской Федерации), от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе. Исходя из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае – смерть застрахованного лица, наступившая вследствие болезни или несчастного случая), действия (бездействие) самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие) влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение (при умысле либо грубой неосторожности, в предусмотренных законом случаях).

Указанные положения прямо предусмотрены законом, поэтому установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений противоречит Закону (пункт 4 статьи 421 и статья 422 Гражданского кодекса РФ). Вместе с тем, такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения как нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая (в данном случае наступление смерти) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными Законами Российской Федерации не предусмотрено. При этом суд исходит из того обстоятельства, что доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, не представлено, следовательно, у страховщика отсутствовали основания для отказа истцу в выплате страхового возмещения.

В Мурманске было дело, где по причине смерти была асфиксия, утопление в воде.Суд не нашел оснований для отказа в выплате, так как страховая компания не представила доказательства о том, что не будь застрахованный в состоянии алкогольного опьянения, застрахованное лицо не утопился.

Вообще-то мы с Вами коллеги, адвокат мне не понадобится. Практики да, маловато, поэтому и зашла на данный форум, надеялась получить ответ у тех, кто имел дело с таким случаем, а не просто отписку. И ведь ничего по существу не ответили, ни чем не подкрепили. В удовлетворении иска не могут отказать, ибо оснований нет, ГК подкрепил основания освобождения от выплат статьей, представленной мною выше. Спорить действительно нет смысла, у каждого своя правда.