Ошибка в оформлении кредита - Сотруднику банка, менеджеру по работе с клиентами, грозит увольнение за незнание тарифа по кредитному продукту
Работаю в банке. Менеджером по работе с клиентами. Занимаюсь оформлением кредитом и их выдачей. Аудит обнаружил досье по кредиту с допущенной ошибкой - в кредитном процессе выдачи кредита. Мной была выдача кредита по программе в которой необходим только паспорт. Пришло автоодобрение системой. Как оказалось позже, что к кредиту по данному продукту также должна прилагаться справка 2 ндфл и ТК, согласно тарифному плану. Т.е. по не знанию тарифа, упустила этот момент. Клиент предоставил позже документы, но в справке был указан доход за 1 месяц вместо последних 6-и. По невнимательности приложила неверную справку в досье. Отдел сопровождения после полученного досье не отправил на доработку. Хотят уволить по соглашению сторону. Стоит ли писать подавать заявление в прокуротуру о не согласии с увольнением, связанное с не знанием тарифа по кредитному продукту?
Подруга пошла в сбербанк получить справку о имеющейся задолженности по трем кредитам, чтобы подать в МФЦ документы о внесудебном признании банкротом, при этом сотруднику банка сказала что справка нужна для работодателя чтобы последний предоставил возможность подработки т.к не справляется с платежами. Однако сотрудник банка отказал в выдачи справки и сказал, что выдает только справку от отсутствии задолженности при полном погашении кредита. Что за беспредел! Разве имеют право отказать в выдаче справки о имеющейся задолженности с указанием суммы долга на текущую дату?
Добрый день. Нет, ей не имеют право отказать. Пусть напишет письменное обращение в банк и просить направить ответ на адрес для корреспонденции. Ей обязаны ответить в течение 30 дней по фз 59
Спросить
Алена, добрый день. Отказ является незаконным. Напишите заявление в письменной форме подайте в отделение сбербанка лично, или отправьте письмо по описи и ждите официального ответа. В случае отсутствия ответа, или при отрицательном ответе обратитесь в Прокуратуру и Роспотребнадзор.
Спросить
Это грубое нарушение ЗЗПП и Ваших прав, Вам обязаны были выдать по требованию справку. С жалобой обратитесь к руководителю отделения банк либо в Роспотребнадзор и в ГУ ЦБ РФ.
СпроситьБрал ипотечный кредит в Московском Кредитном Банке. Одни из условий выдачи кредита - была комисссия 1,5% за выдачу кредита. В кредитном договоре так и прописано. Можно ли вернуть обратно сумму, уплаченную банку за выдачу кредита?
Сергей, добрый день! Внимательно ознакомьтесь с условиями договора..., возможно эта комиссия за обслуживание ссудного счета...Такие комиссии признаны ВАС РФ не законными...Утверждать не могу, так как не ознакомлен с условиями договора.
СпроситьМной был взят кредит в банке г. 21.05.2010 г. Дополнительно к кредитному договору банком был составлен договор банковского счета для физических лиц. В кредитном договоре указано, что заемщик обязан оплачивать комиссии за обслуживание и сопровождение кредита и также 4% от суммы кредита комиссия за выдачу кредита. Правомерен ли такой договор, имеет ли право банк брать эти комиссии и прописывать их в договоре?
Нет, такое требование банка не правомерно. Существует сложившаяся судебная практика по взыскании с банков оплаченных комиссий за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита. Вам необходимо написать претензию в банк, получить их письменный отказ, затем обращаться в суд.
Удачи!
Спросить
Уважаемая Ирина!
Вы вправе и потребовать компенсацию морального вреда, а также % за пользование чужими д/с
СпроситьСданы в банк документы на покупку квартиры по ипотечному кредиту, в процессе рассмотрения документов вышел срок справки из регистрационной палаты. Банк запросил новую справку, объясняя это тем, что к моменту выдачи денег справка должна еще действовать. Каков срок действия этой справки?
У каждого банка свои правила. А в целом информация в справке действительна на дату выдачи.
СпроситьЗанимал достаточно высокую должность в банке. По невнимательности подписал справку для клиента об остатке на расчётном счёте. Тот остаток, который был указан в справке реально на счёте не было. Данная справка входила в пакет документов на основании которого незаконным образом было получено бюджетное финансирование. По данному факту возбуждено уголовное дело. Что мне может грозить за подпись такой справки?
Вы будете в данном случае являться соучастником, если не докажете, что имела места невнимательность.
Спросить
Уважаемый, Алексей!
1. Халатность, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение должностным лицом своих обязанностей вследствие недобросовестного или небрежного отношения к службе, если это повлекло причинение крупного ущерба или существенное нарушение прав и законных интересов граждан или организаций либо охраняемых законом интересов общества или государства, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до трех месяцев.
СпроситьЯ полностью выполнил свои кредитные обязательства по кредитному договору.
Сотрудники банка подтверждают это, но отказываются предоставить мне выписку по счету аргументируя тем, что этот счет закрыт. Также они уже больше недели не могут выдать мне справку о том, что мой кредит погашен.
Выдача такой справки не обговорена в кредитном договоре.
Скажите, на основании чего (закон?) я могу затребовать у банка документ (какой?), подтверждающий погашение моего кредита, а также подтверждение закрытия счёта в этом банке.
Иван, банк обязан предоставлять информацию об услуге на основании ст.ст.8,10 Закона "О защите прав потребителей"
СпроситьПри увольнении запросил в числе прочих справку о периоде работы в организации. Насколько мне известно, все справки выдаются в последний день работы. Кадровик говорит, что не может ее выдать, т.к. последний день работы является моим рабочим днем, поэтому нужно писать заявление о выдаче архивной справки, но только после увольнения. Также был задан вопрос: зачем нужна справка, если на руках будет трудовая книжка? Правильно ли отказывать в выдаче справки в последний день работы?
Справки выдаются в течение 3-х рабочих дней после того, как их запросили (ст. 62 ТК РФ). А такая справка ранее окончания последнего дня работы в любом случае не получить
СпроситьТри дня у работодателя есть на предоставление этой справки согласно ст. 62 ТК РФ. Могут отказывать в последний день. Закон не нарушен.
СпроситьНет не правильно.
По письменному заявлению не позднее 3 рабочих дней.
Статья 62. Выдача документов, связанных с работой, и их копий
ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 62 ТК РФ
По письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее трех рабочих дней со дня подачи этого заявления выдать работнику трудовую книжку в целях его обязательного социального страхования (обеспечения), копии документов, связанных с работой (копии приказа о приеме на работу, приказов о переводах на другую работу, приказа об увольнении с работы; выписки из трудовой книжки; справки о заработной плате, о начисленных и фактически уплаченных страховых взносах на обязательное пенсионное страхование, о периоде работы у данного работодателя и другое). Копии документов, связанных с работой, должны быть заверены надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно.
Части вторая и третья утратили силу.
Информация об изменениях:
См. текст частей второй и третьей статьи 62
Работник обязан не позднее трех рабочих дней со дня получения трудовой книжки в органе, осуществляющем обязательное социальное страхование (обеспечение), вернуть ее работодателю.
Система ГАРАНТ: Подробнее ➤
Спросить
---Здравствуйте, в течении 3 дней вам её выдадут. Согласно статье 62 Трудового кодекса РФ по письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее 3-х дней со дня подачи этого заявления выдать работнику копии документов, связанных с работой. В числе таких документов названы и справки о заработной плате, о периоде работы у данного работодателя, а также содержащие иные сведения, которые может подтвердить работодатель. При этом не имеет значения, для каких целей работником истребуется справка. Всего хорошего.
Спросить
В ТК РФ нет такой нормы что все справки связанные с работой выдаются в день увольнения Кадровик также неправ ,что вам нужно писатьзаявление на выдачу справки только после вашего увольнения.
Если вы напишите в день увольнения заявление на выдачи вам справки то согласно ст62 ТК РФ работодателю дается три дня для выдачи справки Поэтому совсем необязательно что справка вам должна быть выдана имено в день увольнения
ТРУДОВОЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 62. Выдача документов, связанных с работой, и их копий
По письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее трех рабочих дней со дня подачи этого заявления выдать работнику трудовую книжку в целях его обязательного социального страхования (обеспечения), копии документов, связанных с работой (копии приказа о приеме на работу, приказов о переводах на другую работу, приказа об увольнении с работы; выписки из трудовой книжки; справки о заработной плате, о начисленных и фактически уплаченных страховых взносах на обязательное пенсионное страхование, о периоде работы у данного работодателя и другое). Копии документов, связанных с работой, должны быть заверены надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно.
Спросить
Работодатель не обязан выдавать вам справку в последний день работы. На это законом ему дан срок в три дня (ст. 62 ТК РФ). Поэтому если вы потребовали справку в последний день работы, у работодателя есть ещё три дня на ее оформление. Данная справка должна быть заверена работодателем и предоставлена вам абсолютно бесплатно.
.
Если данную справку вам в указанный срок не предоставят, то за это нарушение руководителя, главного бухгалтера могут оштрафовать на сумму от 1000 до 5000 рублей, а саму организацию - от 30000 до 50000 рублей (ст. 5.27 КоАП РФ).
СпроситьИ точно - зачем справка?
Ст. 66 ТК РФ гласит:
"Трудовая книжка установленного образца является основным документом о трудовой деятельности и трудовом стаже работника."
Если имеется книжка, справка не нужна.
Отказали законно - ст. 62 ТК РФ даёт работодателю время для оформления документов о работе.
"По письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее трех рабочих дней со дня подачи этого заявления выдать работнику трудовую книжку в целях его обязательного социального страхования (обеспечения), копии документов, связанных с работой (копии приказа о приеме на работу, приказов о переводах на другую работу, приказа об увольнении с работы; выписки из трудовой книжки; справки о заработной плате, о начисленных и фактически уплаченных страховых взносах на обязательное пенсионное страхование, о периоде работы у данного работодателя и другое)."
Спросить
Не правильно, т.к. в последний день работы Вы еще работник организации и вправе требовать получения документа, связанного с работой - этой справки. В ТК РФ не предусмотрены возможность и основания отказа. Поэтому не ясно, на чем основывается кадровик.
При отказе выдать справку вправе обратиться с жалобой в ГИТ и прокуратуру.
.
ст. 62 тк рф.
По письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее трех рабочих дней со дня подачи этого заявления выдать работнику трудовую книжку в целях его обязательного социального страхования (обеспечения), копии документов, связанных с работой (копии приказа о приеме на работу, приказов о переводах на другую работу, приказа об увольнении с работы; выписки из трудовой книжки; справки о заработной плате, о начисленных и фактически уплаченных страховых взносах на обязательное пенсионное страхование, о периоде работы у данного работодателя и другое). Копии документов, связанных с работой, должны быть заверены надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно.
СпроситьВ 2015 году я взял кредит в банке, кредит погашён, на сегодняшний день заведено уголовное дело по ст 327.3, так как справка 2-ндфл оказалась поддельной. Кредит выплачен, прошло полтора года, справку мне предоставили в организации, которые помогают в выдаче кредита (подготавливают бумаги за денежную плату) . Я могу избегнуть наказания по данной статье, так как выплатил весь кредит, справку изготавливал не сам?
Банк Русский стандарт не дает справку о моей задолженности по кредитам. Сначала срок выдачи справки был 14 дней, теперь стал почему-то 30. Справка нужна мне для рефинансирования этих кредитов через Сбербанк РФ. Вопрос: как подействовать на банк РС для быстрейшего получения справки? Такое ощущение, что специально затягивают с выдачей. Есть ли закон, регламентирующий эту процедуру.
Никак не подействует -можете теоретически подать в суд - но это еще дольше будет - тем более они ведь не отказывают в выдаче справки, звоните - теребите каждый день, идите к управляющему
СпроситьВопрос следующий: Хочу взять кредит. В Справке 2 НДФЛ указан не полный доход, т.к. получаю в "серую". Банк запросил справку по форме банка. Справку делать на работе отказываются. Что мне грозит за изготовление этой справки самостоятельно. Печать и подпись будут оригинал.
В приложении - приговор по конкретному делу.
Нужны ли такие проблемы при получении кредита - каждый выбирает для себя сам.
ПРИГОВОР
Именем Российской Федерации
г. Нижний Новгород [ 00.00.0000 ]
Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе: председательствующего судьи Юрин а М.В.
при секретарях судебного заседания Зубовой О.В., Сметаневой С.А.,
с участием прокурора Паньковой Т.В.
осужденной Калининой О.В.
защитника – адвоката Филатовой И.Л., представившей удостоверение [ № ] и ордер [ № ],
рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании уголовное дело по апелляционному представлению государственного обвинителя Паньковой Т.В., апелляционной жалобе осужденной Калининой О.В. на приговор мирового судьи судебного участка № 1 Нижегородского района г. Н. Новгорода [ 00.00.0000 ] в отношении
Калининой Ольги Викторовны, [ 00.00.0000 ] года рождения, [ адрес ], ранее не судимой
осужденной за совершение преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ к наказанию в виде штрафа в размере 5000 (пяти тысяч) рублей.
УСТАНОВИЛ:
Приговором мирового судьи судебного участка №[ адрес ] г. Н. Новгорода от [ 00.00.0000 ] Калинина О.В. признана виновной в том, что [ 00.00.0000 ] у Калининой О.В., с целью получения кредита в банке, возник преступный умысел на использование заведомо подложного документа, а именно справки формы 2 НДФЛ. Осуществляя свой преступный умысел, [ 00.00.0000 ] около 19 часов Калинина О.В. пришла в ОАО НБ «Траст», расположенный по адресу: г. Н. Новгород, [ адрес ], с целью подачи документов для получения кредита, будучи при этом, достоверно осведомленной о том, что одним из основных документов для получения кредита является справка формы 2 НДФЛ, а имеющаяся у нее справка формы 2 НДФЛ от [ 00.00.0000 ] за №[ 00.00.0000 ] год, оформленная от ОАО «Вымпел-Коммуникации», подложная, так как официально Калинина О.В. в период времени, указанный в предоставленной ею справке формы 2 НДФЛ не работала, и, соответственно, получить достоверную справку о доходах не могла. Подложную справку формы 2 НДФЛ, которая является официальным документом, удостоверяющим место работы и размер заработной платы физического лица, Калинина О.В. предъявила в указанный банк в качестве подтверждения своих доходов за 2011 год для получения кредита в сумме 90 000 рублей.
Калинина О.В. признана виновной и осуждена за совершение преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 327 УК РФ – использование заведомо подложного документа.
До вступления приговора в законную силу в отношении Калининой О.В. мера процессуального принуждения – обязательство о явке оставлена без изменения.
Вопрос о вещественных доказательствах разрешен.
В апелляционном представлении государственный обвинитель просит приговор мирового судьи в отношении Калининой О.В. отменить, ввиду нарушения требований ст.307 УПК РФ при вынесении приговора, принять законное и обоснованное решение. Доводы мотивированы тем, что мировым судьей в приговоре не в полной мере мотивирован вывод о квалификации действий осужденной, дана недостаточная оценка исследованным по делу доказательствам.
В апелляционной жалобе осужденная Калинина О.В. указывает, что не согласна с обжалуемым приговором мирового судьи, просит указанный приговор отменить, оправдать осужденную и производство по делу прекратить. В обоснование доводов жалобы осужденная указывает, что умысла на использование подложного документа у нее не было. Кроме того, по мнению осужденной, представленная ей справка 2 НДФЛ не является официальным документом, в связи с чем, в ее действиях отсутствует состав преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ.
В судебном заседании прокурор доводы представления поддержал в полном объеме, просил приговор мирового судьи в отношении Калининой О.В. отменить по доводам изложенным в представлении, вынести по делу обвинительный приговор.
Осужденная Калинина О.В. доводы жалобы поддержала, просила суд отменить приговор мирового судьи, вынести по делу оправдательный приговор.
Защитник подсудимой – адвокат Филатова И.Л. разделила позицию Калининой О.В.
Изучив доводы апелляционного представления, апелляционной жалобы, выслушав осужденную, защитника, государственного обвинителя и исследовав материалы дела, суд находит приговор мирового судьи судебного участка №[ адрес ] г.Н.Новгорода от [ 00.00.0000 ] в отношении Калининой О.В. подлежащим отмене и принимает решение об оправдании подсудимой по ч.3 ст.327 УК РФ на основании п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ, ввиду отсутствия в ее действиях состава преступления.
Судом апелляционной инстанции установлено, что [ 00.00.0000 ] Калинина О.В. с целью получения кредита в банке ОАО НБ «Траст», расположенный в г. Н. Новгороде, [ адрес ], пришла в указанный банк с целью подачи документов для получения кредита в сумме 90 000 рублей. При этом, во исполнение требования представителя банка для получения кредита на более выгодных условиях, а также для удостоверения факта, того что Калинина О.В. имеет место работы и получает заработную плату, представила в банк справку 2-НДФЛ от [ 00.00.0000 ] [ № ], оформленную от ОАО «Вымпел - Коммуникации». Указанная справка содержала сведения о трудоустройстве Калининой О.В. в указанной организации, а также сведения о доходах Калининой О.В. за 2011 год. Вместе с тем, Калинина О.В. фактически в указанной организации, в указанный период времени официально трудоустроена не была и получить справку о доходах не могла, тем не менее, с целью получения кредита предоставила наряду с другими документами справку 2 – НДФЛ, содержащую недостоверные сведения сотрудникам банка для получения кредита в сумме 90 000 рублей.
Осужденная Калинина О.В. в суде апелляционной инстанции пояснила, что она по объявлению обратилась к мужчине по имени Андрей, который пообещал ей взять кредит в банке. Она через Интернет подала заявку в ОАО НБ «Траст» на получение кредита в сумме 30 000 рублей. Через некоторое время ей позвонил представитель банка и пояснил, что банк может ей выдать кредит на сумму более 120 000 рублей, на что она ответила, что 90 000 рублей ей будет достаточно. [ 00.00.0000 ] она встретилась с мужчиной по имени Андрей около банка на [ адрес ] и тот ей отдал пакет документов, в котором находилась в том числе и справка 2 НДФЛ. В этот момент она не просматривала документы, взяв документы она сразу же пошла в банк и предъявила данные документы сотруднику банка. Впоследствии выяснилось, что справка 2 НДФЛ поддельная, поскольку в ней указаны сведения не соответствующие действительности, а именно о месте работы и сумме дохода.
Изначально она намеревалась взять кредит в сумме 30 000 рублей и для его получения справка 2 НДФЛ не требовалась, однако сотрудники банка предложили оформить кредит на большую сумму, т.е. в сумме 90 000 рублей и на более выгодных условиях, но с предоставлением справки 2-НДФЛ.
В судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя и при отсутствии возражений осужденной и ее защитника были исследованы показания свидетелей
Так, из оглашенных в судебном заседании, с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показаний свидетеля Ф.И.О.6 следует, что он работает в должности директора департамента безопасности 00 [ № ] в Г.Н.Новгород филиала НБ «Траст» в [ адрес ] с апреля 2011 года. В его обязанности входит проверка потенциальных заемщиков и взаимодействие с правоохранительными органами, в целях обеспечения экономической безопасности банка. [ 00.00.0000 ] в 00 [ № ]. расположенный по адресу: Г.Н.Новгород, [ адрес ] целью получения кредита в сумме 90000 рублей обратилась Калинина Ольга Викторовна, [ 00.00.0000 ] года рождения, которая, ознакомившись с условиями предоставления кредита, представила сотруднику банка - Ф.И.О.8 паспорт на свое имя, пенсионное страховое свидетельство, справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ на свое имя от имени ОАО «Вымпел-Коммуникация». Сотрудником банка - Ф.И.О.8 в электронном виде была составлена анкета-заявление [ № ] о предоставлении кредита Калининой О.В., в которую были внесены сведения из представленных документов, а также со слов Калининой О.В. Анкета-заявление была подписана Калининой О.В. После этого анкета-заявление и отсканированные копии документов, предоставленных Калининой О.В. в электронном виде были направлены в службу экономической безопасности банка для проверки. В ходе проведенной проверки был осуществлен телефонный разговор по номеру 8 (495)725-07-41 ([ адрес ]), с главным бухгалтером ООО «Вымпел-Коммуникации». В ходе беседы последняя пояснила, что Калинина О.В. в указанной организации не работает, следовательно, справка 2-НДФЛ является подложной. Кроме того, в ходе проверки было установлено, что Калинина О.В. находится в межбанковском негативе, как лицо имеющее ряд судебных решений по невыплатам кредитов с ее стороны. Калинина О.В. была приглашена в ОО [ № ] Г.Н.Новгорода для получения оформленного кредита. А также были вызваны сотрудники полиции. После чего Калинина О.В. была передана сотрудникам полиции. Таким образом, гражданка Калинина О.В. [ 00.00.0000 ] года рождения, с целью получения материальной выгоды, представила в подразделение банка подложный документ (справку по форме 2-НДФЛ), осознавая, что предоставленный ей документ является подложным, а также пыталась получить на основании указанных документов кредит в сумме 90000 рублей (л.д.48).
Из оглашенных в судебном заседании, с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показаний свидетеля Ф.И.О.9 следует, что он работает в должности инспектора ИАЗ ОП [ № ] УМВД России по Г.Н.Новгороду. В его функциональные обязанности входит: рассмотрение материалов проверки зарегистрированных в КУСП, материалов по административной практике. [ 00.00.0000 ] ему передан для производства проверочных мероприятий материал проверки КУСП [ № ] от [ 00.00.0000 ] по факту предоставления гражданкой Калининой О.В.. 1986 года рождения, поддельной справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ от ООО «Вымпел-Коммуникации» [ 00.00.0000 ] в ОО Лк 2 в Г.Н.Новгороде филиала НБ «Траст» в [ адрес ], расположенном по адресу: Г.Н.Новгород, [ адрес ]. В процессе проведения проверки по данному факту было установлено, что Калинина О.В. в ООО «Вымпел-Коммуникации» не работает, справку той по форме 2-НДФЛ в указанной организации не выдавали, а, следовательно, предоставленный Калининой О.В. документ - справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2011 го[ адрес ] от [ 00.00.0000 ] - является подложным. Им по окончании проверки по данному факту материал проверки КУСП был направлен в ОД ОП [ № ] Управления МВД России по Г.Н.Новгороду для принятия решения в соответствии со ст.ст.144-145 УПК РФ (л.д.62).
Из оглашенных в судебном заседании, с согласия сторон в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показаний свидетеля Ф.И.О.8 - до [ 00.00.0000 ] работавшей в должности операционист кассир в ОАО НБ «Траст», расположенном по адресу: Г.Н.Новгород, [ адрес ], д.ПО следует, что в ее обязанности входило: консультации потенциальных заемщиков банка, оформление кредитов, расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Работа с потенциальными заемщиками в ОАО НБ «Траст» строилась следующим образом: когда приходил потенциальный заемщик, тому разъяснялись различные варианты предоставления кредитов, а также перечень необходимых для оформления кредита документов. Обязательными при всех категориях кредитов являлись документы: паспорт и второй документ удостоверяющий личность. Если потенциальному заемщику сумма кредита нужна была превышающая 100000 рублей, или тот хотел чтобы процент по кредиту был меньше, то для оформления такого кредита в обязательном порядке запрашивалась справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ с последнего текущего места работы. В начале января 2012 года в ОАО НБ «Траст» по средствам Интернета в электронном виде поступила предварительная заявка на получение кредита от Калининой О.В. Ими данная заявка была рассмотрена, после чего по указанному в заявке телефону они связались с Калининой О.В. и предложили той несколько вариантов кредита, которые ОАО НБ «Траст» готов ей предоставить. При этом по телефону Калининой О.В. разъяснили, какие документы необходимо предоставить для оформления выбранного той кредита, а также сообщили когда нужно подойти для оформления документа. [ 00.00.0000 ] около 19 час. или чуть позже в ОАО НБ «Траст», расположенный в [ адрес ] Г.Н.Новгорода приехала Калинина О.В.. которая пояснила, что хочет оформить заявку на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 90000 рублей. При этом Калинина О.В. предоставила для оформления кредита следующие документы: паспорт гражданина РФ на свое имя, пенсионное страховое свидетельство на свое имя, а также справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ на свое имя от ОАО «Вымпел-Коммуникации» [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Ей данные документы были изучены, также в разговоре она уточнила, работает ли Калинина О.В. в ОАО «Вымпел-Коммуникации» до настоящего времени и какой у нее доход. Калинина О.В. в разговоре подтвердила, что в ОАО «Вымпел-Коммуникации» работает до настоящего времени и имеет доход близкий к указанному в предоставленной той справке по форме 2-НДФЛ [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Ей на основании представленных Калининой О.В. документов и со слов последней была в электронном виде заполнена анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Далее данная анкета была в электронном же виде направлена в службу безопасности для проверки. Калининой О.В. она сообщила, что анкета ушла на рассмотрение и что ей позвонят. Так как Калинина О.В. хотела оформить кредит в сумме 90000 рублей с небольшой процентной ставкой, ей были отсканированы документы, которые предоставила Калинина О.В. и также отправлены на проверку. Позднее от сотрудников службы безопасности ОАО НБ «Траст» она узнала, что предоставленная Калининой О.В. справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ на ее имя от ОАО «Вымпел-Коммуникации» [ № ] от [ 00.00.0000 ] является подложной, так как в период указанный в справке 2-НДФЛ Калинина О.В. не работала и не работает в настоящее время. А, следовательно. Калинина О.В. сознательно сообщила в ОАО НБ «Траст» ложные сведения о себе. Не знать о том, что та предоставляет подложную справку по форме 2-НДФЛ на свое имя от ОАО «Вымпел-Коммуникации» [ № ] от [ 00.00.0000 ] Калинина О.В. не могла, так как подавала все документы в открытом виде и подтвердила на словах, что в указанной организации работает до настоящего времени (л.д.63-64).
Кроме того, по ходатайству государственного обвинителя судом исследованы письменные материалы дела:
- из протокола выемки от [ 00.00.0000 ] , следует, что у Ф.И.О.6 изъято: - анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО НБ «Траст» от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В.; - копия паспорта на имя Калининой О.В.; - копия пенсионного страхового свидетельства на имя Калининой О.В.; - справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2011 го[ адрес ] от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В. (л.д.52).
- из постановления от [ 00.00.0000 ] , оглашенного в судебном заседании, следует, что изъятые в ходе выемки [ 00.00.0000 ] : - анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО НБ «Траст» от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В.; - копия паспорта на имя Калининой О.В.; - копия пенсионного страхового свидетельства на имя Калининой О.В.; - справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2011 го[ адрес ] от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В. признаны вещественными доказательствами и приобщены к уголовному делу (л.д.61).
В судебном заседании также были исследованы вещественные доказательства по делу:
-Анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО НБ «Траст» от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В. выполнена печатным способом в виде типового бланка на двух листах, в данной анкете заемщиком значится Калинина Ольга Викторовна, [ 00.00.0000 ] года рождения. В разделе «информация о работе» отражено, что Калинина О.В. работает в ОАО «Вымпел-Коммуникации» наемным сотрудником по бессрочному трудовому договору с февраля 2008 года. Ее основной доход составляет 25286,67 руб. в месяц, дополнительный доход - 7000 руб. в месяц, совокупный доход семьи - 50000 руб. в месяц. В разделе «параметры запрашиваемого кредита» указано, что запрошен кредит в сумме 90000 рублей сроком на 24 месяца. Анкета датирована [ 00.00.0000 ] и имеются подписи Калининой О.В., выполненные красителем синего цвета (л.д.55-56).
- копия паспорта 22 05 [ № ] на имя Калининой Ольги Викторовны. [ 00.00.0000 ] года рождения, место рождения: [ адрес ] (л.д.53-54).
- копия страхового свидетельства государственного пенсионногострахования [ № ] на имя Калининой Ольги Викторовны, [ 00.00.0000 ] года рождения (л.д.53).
- Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2011 го[ адрес ] от [ 00.00.0000 ] выполнена печатным способом на одном листе. В данной справке физическим лицом - получателем дохода значится Калинина Ольга Викторовна, [ 00.00.0000 ] года рождения, налоговым агентом значится ОАО «Вымпел-Коммуникации» Нижегородский филиал. Общая сумма дохода за 2011 год указана в размере 296800 руб. Справка подписана от имени директора Ф.И.О.10 и имеется оттиск печати синего цвета ОАО «Вымпел-Коммуникации» (л.д.57).
- из оглашенной в судебном заседании справки Управления Пенсионного фонда РФ по [ адрес ] от [ 00.00.0000 ] [ № ] следует, что Калинина О.В. с [ 00.00.0000 ] осуществляет уход за Ф.И.О.11, Ф.И.О.12, Ф.И.О.13, Ф.И.О.14, с [ 00.00.0000 ] - за Ф.И.О.15, с [ 00.00.0000 ] - за Ф.И.О.16, и получает компенсацию по уходу с декабря 2011 года по май 2012 года в сумме 7200 рублей ежемесячно (л.д.78).
- из оглашенного в судебном заседании заявления о привлечении к уголовной ответственности следует, что вице-президент - Управляющий операционным офисом [ № ] в Г.Н.Новгород филиала НБ «Траст» в [ адрес ] Ф.И.О.17 просит привлечь к уголовной ответственности по ст.327 УК РФ Калинину О.В., которая [ 00.00.0000 ] в ОО [ № ] в Г.Н.Новгород филиала НБ «Траст», расположенного по адресу: Г.Н.Новгород, [ адрес ], д.ПО, с целью получения кредита, представила в банк подложный документ - справку 2-НДФЛ от [ 00.00.0000 ] . выданную от имени ОАО «Вымпел-Коммуникации» (л.д.27).
Суд, апелляционной инстанции исследовав и оценив приведенные выше доказательства, полагает, что ни каждое из представленных суду доказательств в отдельности, ни их совокупность, не свидетельствует о наличии в действиях Калининой О.В. состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ и не подтверждают виновность Калининой О.В. в совершении инкриминируемого ей деяния.
Приговором мирового судьи Калинина О.В. признана виновной в использовании заведомо подложного документа, т.е. в использовании заведомо подложной справки 2-НДФЛ.
Вместе с тем, предметом преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ является подложный официальный документ, предоставляющий права или освобождающий от обязанностей. При этом, по смыслу закона под использованием заведомо подложного документа понимается его представление или предъявление в соответствующие учреждения или должностным и иным лицам для получения неположенных прав или незаконного освобождения от возложенных на лицо обязанностей.
Суд считает, что справка 2-НДФЛ в данном конкретном случае не может представлять собой официальный документ, поскольку не обладает свойствами официального документа в силу того, что применительно к предъявленному Калининой О.В. обвинению, не предоставляла ей каких-либо прав и не освобождала последнюю от обязанностей.
Как установлено в судебном заседании Калинина О.В. с целью получения кредита на льготных условиях в сумме 90 000 рублей, во исполнение требования представителя банка для удостоверения факта, что Калинина О.В. имеет место работы и получает заработную плату, представила в банк справку 2-НДФЛ от [ 00.00.0000 ] [ № ], оформленную от ОАО «Вымпел - Коммуникации». Указанная справка содержала сведения о трудоустройстве Калининой О.В. в указанной организации, а также сведения о доходах Калининой О.В. за 2011 год. Вместе с тем, Калинина О.В. фактически в указанной организации, в указанный период времени официально трудоустроена не была и получить справку о доходах не могла, тем не менее, предоставила наряду с другими документами справку 2 – НДФЛ, содержащую недостоверные сведения.
Однако, из материалов уголовного дела следует, что справка формы 2-НДФЛ, представленная Калининой О.В. сотрудникам банка с целью получения кредита, содержала в себе лишь недостоверные сведения о трудоустройстве и доходах Калининой О.В. за определенный период времени. Но при этом, сама по себе справка не предоставляла Калининой О.В. прав на получение кредита и не освобождала ее от каких-либо обязанностей, так как не влекла никаких изменений в ее правовом статусе даже с учетом того, что сведения, указанные в справке не соответствовали действительности.
Кроме того, указанное объективно подтверждается оглашенными в судебном заседании показаниями свидетеля Ф.И.О.8 из которых следует, что, если потенциальному заемщику сумма кредита нужна была превышающая 100 000 рублей или тот хотел, чтобы процент по кредиту был меньше, то для оформления такого кредита в обязательном порядке запрашивалась справка по форме 2-НДФЛ с последнего текущего места работы.
При этом, наличие в справке 2-НДФЛ недостоверных сведений не свидетельствует о наличии в действиях Калининой О.В. состава уголовно - наказуемого деяния.
Таким образом, суд считает установленным, что представленная Калининой О.В. в банк с целью получения кредита в сумме 90 000 рублей справка 2 НДФЛ, хотя и содержала недостоверные сведения, но не являлась официальным документом, поскольку в данном конкретном случае, не предоставляла Калининой О.В. каких-либо прав, в том числе на получение кредита и не освобождала последнюю от каких-либо обязанностей, поскольку использование указанной справки, посредством предоставления ее в банк, не влекло за собой никаких изменений в правовом статусе Калиноной О.В., а служило лишь основанием для предоставления ей конкретным банком кредита на льготных условиях данного банка.
С учетом указанных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что применительно к предъявленному Калининой О.В. обвинению справка 2 – НДФЛ, представленная Калининой О.В. для получения кредита не является предметом преступления, предусмотренным ч.3 ст.327 УК РФ.
При таких обстоятельствах, суд, с учетом требований ст.49 Конституции РФ, ч.1 ст.14 УПК РФ полагает, что бесспорных доказательств виновности Калининой О.В. в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ не представлено и считает необходимым в соответствии с требованиями п. 2 ч. 1 ст. 389.20 УПК РФ отменить обвинительный приговор мирового судьи судебного участка № [ адрес ] г. Н. Новгорода в отношении Калининой О.В. и постановить в отношении Калининой О.В. оправдательный приговор, оправдав ее по предъявленному обвинению в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ по основанию, предусмотренному п. 2 ч.1 ст.24 УПК РФ, ввиду отсутствия в ее действиях состава преступления, удовлетворив доводы апелляционной жалобы Калининой О.В.
В удовлетворении доводов апелляционного представления суд считает необходимым отказать.
В связи с принятием решения об оправдании Калининой О.В. по обвинению в совершении преступления суд, в соответствии с ч.1 ст.134 УПК РФ, признает за Калининой О.В. право на реабилитацию.
Судьба вещественных доказательств судом разрешается в соответствии с требованиями ст.81 УПК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.297-313, 389.13-389.35 УПК РФ, суд
ПРИГОВОРИЛ:
Апелляционную жалобу Калининой О.В. удовлетворить.
Отменить обвинительный приговор мирового судьи судебного участка № 1 Нижегородского района г. Н. Новгорода от [ 00.00.0000 ] в отношении Калининой О.В., осужденной по ч.3 ст.327 УК РФ к наказанию в виде штрафа в размере 5000 рублей.
Признать Калинину Ольгу Викторовну невиновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.327 УК РФ на основании п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ ввиду отсутствия в деянии состава преступления.
В удовлетворении апелляционного представления государственного обвинителя Паньковой Т.В. отказать.
Меру процессуального принуждения в отношении Калининой О.В. – обязательство о явке – отменить.
В соответствии с ч.1 ст.134 УПК РФ признать за Калининой О.В. право на реабилитацию.
Вещественные доказательства по делу: анкету – заявление на получение потребительского кредита в ОАО НБ «Траст» от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В.; копию паспорта на имя Калининой О.В.; копию пенсионного страхового свидетельства на имя Калининой О.В.; справку по форме 2-НДФЛ за 2011 года [ № ] от [ 00.00.0000 ] на имя Калининой О.В. – хранить при материалах дела.
Приговор вступает в законную силу после его оглашения и может быть обжалован кассационную инстанцию Нижегородского областного суда в порядке, предусмотренным главой 47.1 УПК РФ.
Судья М.В.Юрин.
Спросить
