Выкуп закладной по ипотеке - правомерность и возможные риски для организации-некредитора

597₽ VIP

Отчуждать заложенное имущество можно только после погашения ипотеки. Или надо будет получать согласие банка на такое отчуждение. Никакие иные сделки не могут изменить условия кредитного договора и договора ипотеки. Условия выдачи закладной надо смотреть в самой закладной.

Соответственно, если у Вас будет письменное согласие банка-залогодержателя на продажу Вам имущества, то Вы вправе купить это имущество.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" гласит:

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

продать можно только после погашения ипотеки, с предварительного согласия банка

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указывает:

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Добрый день. Это нормальная практика банков. Происходит "продажа" закладных "своим" юр.лицам, организационно-правовая форма которых ООО, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеют. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.37 регулирет данные процессы. Удостоверьтесь только в одном. В праве банка продать закладную. Это должно быть оговорено кредитным договором. Успехов

это возможно на основании ст. 354 ГК РФ

Залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса.

2. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.

Нет ограничений для выкупа жилья - нужно составлять трёхстороний договор в письменной форме согласно ст. 550 ГК РФ:

"Договор продажи недвижимости заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434).

Несоблюдение формы договора продажи недвижимости влечет его недействительность".

Регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть осуществлена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, при предъявлении закладной на основании:

совершенной в соответствии с настоящим Федеральным законом (Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ) передаче права по закладной и произведенной на закладной отметке, если совершившее такую надпись лицо являлось законным владельцем закладной или залогодержателем закладной, на имя которого была сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную по истечении определенного в ней срока (пункт 4 статьи 49);

документов, подтверждающих переход прав по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования;

решения суда о признании прав на закладную за заявителем.

Если Вы выкупите закладную, вы просто станете залогодержателем, но не собственником помещения.

Став залогодержателем (владельцем закладной) Вам перейдут права кредитора в силу ст.48 Закона об ипотеке. Что бы купить его необходимо будет одновременно погасить запись об ипотеке.

Финансовым учреждением при покупке закладной Ваше ООО быть не должно. Согласно п.4 ст.48 Закона об ипотеке - кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам.

В силу ч.п ст.48 Закона об ипотеке - в связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя - физического лица. Лицо, которому были переданы права на закладную, обязано хранить ставшие ему известными в связи с передачей закладной банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

Уточнение вопроса по поводу непредвиденных осложнений при регистрации сделки купли-продажи: 1) зачем согласие банка, если по договору передачи прав с банком по закладной к нашей организации перейдут все удостоверяемые ею права в совокупности, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству?

2) как будет происходить процедура купли-продажи заложенного имущества, если мы и залогодержатели и покупатели в одном лице? Дополнительная информация: продавец абсолютно неплатежеспособен и сам хочет продать заложенный дом, перечислить деньги продавцу мы не можем, т.к. их тут же заберут другие кредиторы, процедуру обращения взыскания нам хотелось бы избежать, банк в 2011 году уже дал согласие на продажу данного домовладения нашей организации, предварительный договор с перечислением некоторой суммы был заключен в том же году. В общих чертах: у нас есть деньги и нам нужен этот дом - банку нужно получить деньги и закрыть кредит - продавец банкротится и ему уже ничего не нужно....