Как решить проблему с кредитом на улучшение жилищных условий при снижении дохода и угрозе конфискации имущества?

Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Данная правовая позиция выражена в определении Конституционного Суда Российской Федерации N 263-О от 21 декабря 2000 года.

Если не можете платить в полном объеме, то лучше уж не платить вообще и ждать суда. При частичной оплате образуется задолженность и пени. И все ваши платежи будут уходить в пени, а основной долг с процентами погашаться не будет. Пустая трата ваших денег. Совет: письменно известите банк о вашей неспособности выполнять взятые обязательства, и укажите, что оплачивать не будете, что необходимо им обратиться в суд. Банк в свою очередь не будет торопиться выходить с иском в суд. Вам же надо каждые две-три недели писать письма в банк (заказные с уведомлением) и повторять, что оплачивать не можете, и что им необходимо выходить в суд. Одновременно вам необходимо в банке узнавать, обратились ли они в суд, с тем, чтобы не пропустить заседание суда. В суде надо просить суд снизить неустойку, а лучше заключить с банком мировое соглашение, по которому в дальнейшем и платить.