Какие права и обязанности имеет поручитель в случае просрочек платежей?

₽ VIP

Здравствуйте, Наталья!

Скорее всего Вас не могут найти приставы. А приставам все равно с какого поручителя (благо их несколько) взыскивать. С кого удобно и быстрее, с того и взыскивают.

Виктор Николаевич.

Наталья, Вы можете считатать что не извещены надлежащим образом, но если кредит не платится, что Вам это даст.В любом случае Вы поручитель.

Здравствуйте, Наталья, вполне. Можно считать, что Вас не извещали надлежащим образом и пусть докажут обратное. К тому же, если заемщик перестал платить кредит с начала 2007 г., то срок исковой давности на исходе (3 года). Поскольку банки никогда не заключают договоров уступки права требования с коллекторскими агенствами, постольку у последних нет законных оснований что-то с Вас требовать. Это незаконно и решение сотрудничать с коллекторами зависит только от Вашего личного желания. Т.к. Вы заключали договор поручительства с банком, но не с коллекторским агенством, и обязательства несете перед банком, а коллекторской фирме Вы ничего не должны. Пригрозите, что будете жаловаться в прокуратуру на вымогательство, ибо это и есть самое настоящее вымогательство.

Наталья, читать долго, но ответ даю со ссылкой на источник.

Почему банки продают кредит коллекторским агентствам?

В кредитном портфеле банка накапливается значительная сумма просроченнойи проблемнойзадолженности, в связи с чем банк обязан сформироватьсущественную суммурезервов, котораядостигает 100% от общей суммы задолженности по отдельнымкредитам. Сумма резервовуменьшает прибыль банка, что приводит к ухудшению показателей деятельности кредитной организации исущественно снижает привлекательность банка с точки зренияпотенциальных инвесторов и партнеров, а также создает дополнительную головную боль в виде постоянных затрат средств и времени на сопровождение и взыскание проблемной и просроченной задолженности, что, по сути не является профильным видом деятельности кредитной организации.

Поэтому банки зачастую прибегаютксхеме 100%-ой переуступки прав долга (договор цессии), либо заключают с коллекторским агентством договор на возвратпроблемной задолженности по агентской схеме.

Средства, взысканные коллекторскими агентствами по агентской схеме или же по переуступке прав долга, частично компенсируют убытки банка, связанные с формированием резерва, а также позволяютоптимизировать расходы банкана деятельность, направленную на взысканиепроблемной задолженности.

Коллекторские агентства при работе с проблемными заемщиками обязаны использовать все методы взыскания, не запрещенные законодательством Российской Федерации, начиная от досудебных процедур, заканчивая судебным и исполнительным производством с принудительным взысканием имущества должника в счет погашения долга.

По какому расчетному счету проблемный заемщик может исполнять свои финансовые обязательства для полного или частичного погашения своей задолженности?

При передаче кредитного досье по проблемному заемщику в коллекторское агентство, в случае выполнения агентствомдействий по поручению банка (т.е. агентская схема), реквизиты счетов для погашения не изменяются и всегда указаны в кредитном договоре заемщика.

Исполнение своих финансовых обязательств заемщик может совершать практически в любом отделении банка, где был взят кредит, либо в ином банке при условии наличия у должника кредитного договора с указанием реквизитов счета, на которые перечисляются платежи для погашения. В случае переуступки прав требования долга коллекторсоку агентству (договор цессии), реквизиты для погашения задолженности изменяются, иперечисление средств должником длжно производиться непосредственно на счет коллекторского агентства, очем агентство обзано проинформировать должника.

В каком размере и как начисляется пеня и/или штрафные санкции?

Начисление пени и/или штрафных санкций регламентируется специальным пунктом или разделом кредитного договора заемщика. Необходимо внимательно и тщательно ознакомиться со своим кредитным договором, где указываются все случаи и процедура начисления пени и/или штрафных санкций (либо необходимо обратиться к банку-кредитору для подробного пояснения данной процедуры).

Какие необходимые действия, в случае, если заемщик не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства по требованию коллекторских агентств (по состоянию здоровья, непредвиденные расходы, связанные со смертью, болезнью близких родственников и пр.)?

Вне зависимости от того, продан ли долг банком или банк дал поручение коллекторскому агентству на возврат просроченной задолженности, должнику необходимо уведомить коллекторское агентство о полной или частичной невозможности исполнения своих финансовых обязательств и предоставить коллекторскому агентству соответствующую справку, свидетельствующую об уважительной причине.

В случае, если Ваша задолженность переуступлена нашей коллекторскому агентству, то в силу своих возможностей, мы сможем пойти Вам на уступки и предложить оптимальный для Вас график погашения задолженности по Вашим обязательствам. Иными словами для Вас будет проведена реструктуризация задолженности.

Почему проблемному заемщику необходимо общаться с коллекторским агентством, если кредит был выдан кредитной организацией?

Так как заемщик по истечению некоторого времени не выполнял свои финансовые обязательства по кредитному договору, банк определил о неэффективности взыскания просроченной задолженности. Исходя из этого, ссылаясь на Гражданский Кодекс РФ, ст. 382-392, кредитор (банк, финансовая организация) имеет право продать или переуступить право требования по кредиту другому кредитору (коллекторской компании и т.д.).

Как правило, кредитные организации предусматривают в кредитном договоре пункт о передаче конфиденциальной информации о заемщике третьим лицам для взыскания просроченной задолженности в случае ее образования.

Отказ от общения с коллекторским агентством, являющимся правопреемником задолженности, может привести к негативным последствиям для должника.

Примерами таких негативных последствий могут быть:

постоянный контакт с должником и напоминание по средствам связи, электронной почте и т.п. о его просроченной задолженности и необходимости погашения;

визит сотрудника коллекторского агентства по месту фактического проживания;

визит на работу должника, общению с его руководством, что негативно может повлиять как на самого должника, так и на организацию, в которой он работает, в целом;

инициирование судопроизводства по проблемной задолженности и передача дела на судебное взыскание, что подразумевает собой возможный поиск и реализация личного имущества должника; возбуждения дела против должника по факту мошенничества;

размещения негативной информации о должнике в бюро кредитных историй, передача данных в соответствующие правоохранительные органы и многое др.

© 2010

ООО «ФинКонтакт»

Уважаемая Наталья, источником является Закон. Статья, которая взята из интернета и приведена в качестве, мягко говоря, устрашения заемщика, источником права не является. Она отражает точку зрения стороны, которая заинтересована в получении задолженности. Даже двух сторон: банка и коллекторской фирмы. Тем более, что в статье не приведено ни одной ссылки на норму права. В случае заключения договора уступки права требования в соответствии со ст.382 ГК РФ между банком и коллекторским агенством должник должен быть письменно уведомлен о состоявшейся уступке права требования и в таком случае должник становится обязанным коллекторскому агенству, поскольку оно выкупило долг заемщика. Но этого почти никогда не происходит. Агенства просто разорятся, если будут выкупать долги. А по агентскому договору или договору поручительства, заключенному банком с коллекторской фирмой, к коллекторскому агенству не переходит право требования задолженности. Следовательно, у заемщика не возникает никаких обязательств перед коллекторской фирмой. И действия коллекторского агенства можно рассматривать как вымогательство, поскольку от положительного результата они получают выгоду, при этом ими применяются угрозы, психическое давление и т.п. Наталья, посылайте их куда подальше.

Наталья, в ГК есть такое – вполне законное понятие как Цессия.

Статья 388. Условия уступки требования

1. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статья 389. Форма уступки требования

1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

2. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

3. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге (пункт 3 статьи 146).

Т.е., составляется договор – по которому долг продают примерно за 80% (или меньше) от его стоимости. Продавец права требования теряет право, а покупатель приобретя – вполне может обратиться в суд и инициировать исполнительное производство т.е., по ГПК:

Здравствуйте Наталья!

Отвечаю Вам по сути поставленных вопросов.

1. может ли мой договор поручительства уже прекратить действие?

В соответствии с ч.4 ст. 367ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства (срок окончания действия кредитного договора) не предъявит иска к поручителю.

По этому, сначала нужно ознакомиться с его условиями договора поручительства, затем необходимо знать окончание срока действия кредитного договора.

2. обязаны ли меня вызывать в суд повесткой под мою расписку

Если, как Вы говорите, был вынесен судебный приказ, то: судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 ГПК РФ. Вынесение судебного приказа происходит в упрощенном порядке, судебное разбирательство не проводится, стороны не извещаются и не вызываются.

3. Каким образом меня должны извещать о просрочке платежей?

Банк должен был выслать Вам соответствующее уведомление или претензию. Высылается она на адрес указанный в договоре. (Судя по всему Вы его просто не получили, хотя Банк его высылал)

4. Может, банк уже не имеет права предъявлять ко мне иски? И может ли банк реально обратить что-то мне во вред из-за того, что я не сообщила о смене фамилии-адреса-телефона?

Не иски, а судебный приказ к исполнению - может, однако пять же необходимо знать дату его вынесения судом.

Как правило, в договорах указывается обязанность извещать Банк об изменении таких данных, однако, санкций в виде уплаты штрафа не предусматривает. Думаю, бояться нечего. ()

Здравствуйте Наталья!

Отвечаю Вам по сути поставленных вопросов.

1. может ли мой договор поручительства уже прекратить действие?

В соответствии с ч.4 ст. 367ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства (срок окончания действия кредитного договора) не предъявит иска к поручителю.

По этому, сначала нужно ознакомиться с его условиями договора поручительства, затем необходимо знать окончание срока действия кредитного договора.

2. обязаны ли меня вызывать в суд повесткой под мою расписку

Если, как Вы говорите, был вынесен судебный приказ, то: судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 ГПК РФ. Вынесение судебного приказа происходит в упрощенном порядке, судебное разбирательство не проводится, стороны не извещаются и не вызываются.

3. Каким образом меня должны извещать о просрочке платежей?

Банк должен был выслать Вам соответствующее уведомление или претензию. Высылается она на адрес указанный в договоре. (Судя по всему Вы его просто не получили, хотя Банк его высылал)

4. Может, банк уже не имеет права предъявлять ко мне иски? И может ли банк реально обратить что-то мне во вред из-за того, что я не сообщила о смене фамилии-адреса-телефона?

Не иски, а судебный приказ к исполнению - может, однако пять же необходимо знать дату его вынесения судом.

Как правило, в договорах указывается обязанность извещать Банк об изменении таких данных, однако, санкций в виде уплаты штрафа не предусматривает. Думаю, бояться нечего. ()

Но ведь по тому адресу мои письма забирает и отдает мне сестра, а туда письма не приходили. Т.е. можно ли все-таки считать, что меня не извещали о просрочках?