Как вернуть страховку по кредитам в разных банках - оптимальный момент и правила обращения
Знаю, что есть, но не могу найти это тему на вашем сайте... Как вернуть страховку. У меня есть 2 небольших кредита в двух разных банках. Первый кредит брала в октябре, второй - в декабре. Просрочек нет. Суммы вношу больше, чем по плану. Мне когда лучше обратиться к ним с заявлением о возврате сраховки - можно сейчас или когда полностью всё выплачу? Как правильно написать заявление в банк и на какой закон ссылаться, если работники банка сделают круглые глаза и скажут, что ничего не положено?
Спасибо.
Здравствуйте, если погасите досрочно - то обращайтесь в банк за справкой о состоянии счета и кредитного договора, и с этой справкой в страховую компанию за возвратом части уплаченной страховой премии. Но это общие рекомендации. Возможны и исключения – поэтому всегда важно знать условия кредитования и страхования и внимательно их изучить.
Заявление на возврат части страховой премии пишется в свободной форме.
СпроситьЯ 16 июля 2015 года брала кредит в Сбербанке, когда оформляли кредит мне сотрудник банка рассказала про условия кредита и про то, что при досрочном погашении кредита, банк мне обязан вернуть страховку, ну вот только не помню частично или полную сумму страховки. Сегодня 25.01.2016 года я полностью погасила сумму кредита и попросила написать заявление на возврат страховой суммы, на что мне сотрудник банка сказала, что уже страховую сумму не выплачивают. Могу ли я требовать от банка выплатить мне страховку и как я это должна сделать? Заранее спасибо!
Дмитрий, не только можете, а это сделать просто необходимо и судебная практика по такой категории дел положительная.
Для этого вам необходимо обратиться в суд с иском о взыскании страховки за неиспользованный период.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, договор страхования и отказ от Банка, документы у вас на руках?
СпроситьЗдравствуйте, Дмитрий. Ответить на Ваш вопрос не ознакомившись с подписанными договорами - направить Вас по неверному пути. Единой судебной практики по всей России быть не может. Особое внимание суд при вынесении решения уделяет условиям договора так как иных доказательств кроме договоров и доводов не бывает, за исключение особо подготовленных заемщиков, которые записывают все разговоры с кредитными инспекторами банков.
СпроситьМогу ли я написать заявление на возврат страховки в банк, если кредит заканчивается через два месяца. На какой закон ссылаться? Сотрудники Банка говорят о том, что данное заявление можно написать в первый месяц пользования кредитом или при полном досрочном закрытии кредита.
У меня есть два кредита, но в разных банках, просрочек нет, плачу все вовремя, хотел узнать как лучше и в какой банк подать заявление на кредит для рефинансирования? Спасибо.
Это Вы в банках уточняйте.Получите информацию,проанализируйте чьи условия лучше...и принимайте решение.
СпроситьПолгода назад мы брали кредит в банке ТРАСТ. При получении кредита в сумме 300 000 т.р. нас обязали его застраховать, иначе отказали бы в выдаче кредита. Так же сотрудниц банка сказала нам, что наше заявление на возврат страховки никто рассматривать не станет - это дохлый номер. Страховку нам ни при каких условиях не вернут.
Имеем ли мы право отказаться от страховки через полгода? Какое заявление нужно предоставить в банк?
Когда мы брали кредит в банке СБЕРБАНК мы на следующий день написали заявление (сотрудник банка сам его оформлял) и всю сумму страховки нам вернули в течении 3-х дней.
Имеет ли право банк ТРАСТ потребовать досрочно погасить кредит, если мы напишем заявление о возврате страховки?
Здравствуйте, Наталья.
Согласно ст. 16 ЗоЗПП, продавец (банк) не вправе обуславливать предоставление одной услуги (кредит) другой (страхование). Так что, можно сослаться на данную норму.
Однако, в любом случае для более конкретного ответа необходимо посмотреть сами договора и правила предоставления кредита банком ТРАСТ.
Так как есть и положительная судебная практика и отказы, в зависимости от ситуации- если банку удасться доказать, что услуга не была навязана и вы заключили договор страхования добровольно.
СпроситьУ меня вопрос по задолженности по кредиту. У моей мамы есть кредит в банке Первомайский, мамы нет в живых, а поручитель мой отец. Просрочек по кредиту не было, банк требует выплатить остаток долга, Когда брали кредит мы платили страховку 80000 р. теперь мне сказали, что это страховка действует только один год со дня взятия кредита. Могу ли я как то сократить сумму задолженности, так как основная сумма кредита погашена, остались только проценты банка.
Проценты по кредиту сократить не удастся, но если есть неустойка за просрочку платежей, то этот штраф можно уменьшить в суде, попросив суд применить положения ст. 333 ГК РФ
СпроситьЯ брал в кредит в банке наличными. Также, когда я брал кредит, меня заставили заключить страховку. Я рассчитался с банком досрочно. Обязан ли банк вернуть деньги за страховку? Страховка была включена в сумму кредита. Сотрудники банка отвечают, что согласно документам банка, в их банке никогда страховка не возвращается! Спасибо!
Здравствуйте.
Можете написать претензию в банк. В случае ее не удовлетворения - обратиться в суд, с требованием возмещения неиспользованной части страховой премии.
СпроситьЯ купила телефон в кредит. Кредит оформлен в Хоум-Кредит банке. Я решила вернуть страховую сумму (срок 1 месяц). В одном из филиалов банка мне сказали, что я могу обратиться в банк, написать заявление о возврате денежной суммы и у меня примут это заявление, причем могу обратиться в любой филиал банка Хоум-Кредит. Когда же я обратилась в банк у меня отказались принимать заявление, при этом отправили меня писать заявление в Евросеть. Вопрос: На каком основании у меня отказались принимать заявление о возврате страховой суммы?
У моего папы есть кредиты в СКБ банке и в Хоум Кредите. Плптит без просрочек. Когда он их брал с него взяли сумму за страховку. Правомерны ли действия банка. Можно ли анписать исковое заявление на возврат этих сумм.
Статья 958. Гражданского кодекса РФ Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
СпроситьВ ноябре 2017 года брали два кредита, в двух разных банках. Сейчас появилась возможность полностью их закрыть досрочно. Узнал что можно вернуть страховку по кредитам. Страховка была навязана при заключении договоров. Понимаю что сам "дурак", но без страховки не давали кредит.
"Уралсиб" и "Сбербанк", вот эти два банка. Какие действия сейчас нужно предпринять?
Вы и так можете досрочно вернуть ее часть согласно статье 958 ГК РФ. Кроме того можно признать сделку недействительной как навязанную согласно ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей".
А теперь подробнее. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:
договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.
В переводе на русский язык это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.
Любое требование предъявляйте в письменном виде. Заявление подавайте в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) добейтесь проставления отметки о принятии с печатью, датой, должностью, фамилией и подписью принявшего лица, а также входящим номером. А в случае отказа отправляйте заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения, а также отметкой почтового работника на Вашем экземпляре.
Ну и крайний вариант (если не прошел год с заключения договора): если из кредитного договора вытекает обязанность застраховаться, то это нарушение ст.16 Закона о защите прав потребителей, согласно которой "условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными".
СпроситьДосрочное погашение кредита, как это ни странно, не приветствуется ни одной кредитной организацией. И это не удивительно, ведь чем раньше вы погасите заем, тем меньше прибыли получит банк. Тем не менее практически все банки позволяют своим клиентам вернуть деньги тогда, когда они готовы это сделать, правда, иногда для этого нужно выполнить некоторые дополнительные условия, например уплатить штраф или погасить остаток долга полностью. Одним из немногих банковских учреждений, которое не выдвигает к своим заемщикам никаких дополнительных требований, является Сберегательный банк России. Что собой представляет раннее погашение Итак, идем в Сбербанк. Досрочное погашение кредита тут можно осуществить без дополнительных условий. Нужно знать, что эта услуга бывает полной и частичной. Первое представляет собой ситуацию, когда вы одномоментно вносите всю сумму долга вместе с процентами и завершаете действие кредитного договора. Во втором случае заем погашается лишь частично. После внесения желаемой суммы (превышающей обязательный платеж) часть долга остается непогашенной, и действие кредитного договора продолжается. Честно говоря, каким бы видом досрочного погашения вы ни воспользовались — это все равно невыгодно банку и, безусловно, хорошо для вас. Еще пять лет назад практически все финучреждения штрафовали своих клиентов за подобные действия, но в 2011 году такая практика была признана незаконной (ст. 809, 810 ГК РФ). Если вы обратитесь в Сбербанк, досрочное погашение кредита, а точнее ваши действия при этом, будут зависеть от того, как именно вы погашаете ваш заем. Если график у вас аннуитетный, то есть вы каждый месяц вносите на счет одинаковую сумму, то для преждевременного погашения долга вам нужно: заблаговременно перевести на расчетный счет достаточную сумму; в день, когда происходит списание очередного транша, получить у сотрудника банка специальное разрешение на досрочное погашение займа; после внесения средств попросить банковского работника разработать новый график платежей, исходя из непогашенного остатка; если вы внесли всю сумму, убедиться, что кредит закрыт, и попросить сотрудника Сбербанка выдать вам справку, подтверждающую этот факт. Если кредит имеет дифференцированный график Если ваши платежи имеют неравномерный характер, вам также придется посетить кредитную организацию (в нашем случае - Сбербанк). Досрочное погашение кредита в этом случае происходит приблизительно по такой же схеме: вносим на промежуточный счет достаточное количество денежных средств; обращаемся к банковскому работнику за разрешением досрочно погасить заем (или его часть); подписываем специальный разрешительный документ; просим пересчитать остаток долга и сформировать новый график погашения. Внимание! Несмотря на то что за досрочное погашение кредита Сбербанк проценты, пени и штрафы не берет, однако все равно нужно придерживаться некоторых условий: начать досрочную выплату по кредиту можно не ранее, чем через 3 месяца после его оформления; вносить дополнительные суммы для досрочного возврата долга вы можете в любое время, но следующий обязательный платеж вы обязаны внести точно в соответствии с графиком. Досрочно погашаем ипотеку Теперь рассмотрим такой вопрос, как досрочное погашение ипотечного кредита. Сбербанк по этому поводу также не выставляет никаких ограничений, можно вносить любую сумму и даже вернуть заем полностью. Конечно, сразу погасить весь долг возможность вряд ли появится, но вот более мелкие суммы можно вносить довольно регулярно. Существует два способа пересчитать остаток задолженности по ипотеке: Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет ранее внесенных дополнительных сумм. Такой способ чаще всего используется тогда, когда клиент не уверен, что уровень его доходов в будущем не изменится и он сможет себе позволить платить значительные суммы на протяжении долгого времени. Общий срок кредита при этом остается прежним. Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования. Этот путь более популярен, так как считается, что таким образом можно существенно снизить общую переплату по кредиту. В любом случае, прежде чем преждевременно рассчитаться с долговыми обязательствами, стоит внимательно изучить договор. Возможно, в нем уже заранее прописаны все способы и условия досрочного погашения. Что нужно делать? Итак, пошаговая инструкция: Подаем в Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита. Заполняем другие документы, если это необходимо (об этом вам скажет менеджер). Просим работника банка пересчитать невыплаченный остаток или делаем это самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. Вносим деньги на свой кредитный счет. Один важный момент: если вы задумали осуществить досрочное погашение (полное или частичное), приходите в банк не позднее, чем за 7 дней до момента обязательного платежа. Иначе ничего не получится, платеж пройдет как обычно, а преждевременное погашение придется перенести на следующий месяц. Возврат страховки Если вы возвращаете деньги прежде срока, можете сэкономить не только на процентах. Также вы можете рассчитывать на возврат страховки при досрочном погашении кредита (правда, не все об этом знают). Прежде всего, нужно обратиться в страховую компанию (не в банк) и представить такие документы: гражданский паспорт; ксерокопию кредитного договора; справку из банка о том, что заем полностью погашен. Также придется написать заявление на имя начальника СК, где указать, что вы претендуете на возврат страховки при досрочном погашении кредита. Прежде чем принимать решение о возврате страховки, внимательно прочтите договор. Как вы понимаете, расставаться с деньгами не любит никто, особенно страховые компании, поэтому может быть 3 варианта развития ситуации: В возврате денег вам откажут. Так бывает с довольно большим числом клиентов. Дело в том, что во многих договорах где-нибудь мелко и «на полях» прописаны условия, по которым СК ограждает себя от возврата средств. Только на момент оформления кредита на эти мелкие буквы мало кто обращает внимание. Вернуть свои деньги вы, скорее всего, сможете, только для этого придется заручиться помощью опытного юриста. СК вернет вам деньги частично. Такое развитие событий вероятно в том случае, когда с момента оформления страховки прошло более шести месяцев. Сотрудники СК обычно настаивают на том, что часть денег пошла на административные расходы. Если сумма, которую вы хотите получить, достаточно велика, подавайте запрос на получение письменной сметы о понесенных расходах. Это позволит получить максимальную компенсацию, правда, действовать, как вы уже поняли, также придется через суд. Полный возврат средств. Обычно все деньги СК без вопросов возвращает тогда, когда кредит был погашен на протяжении 1–3 месяцев с момента оформления. В этом случае до суда, вероятнее всего, не дойдет, ведь у СК вряд ли найдутся какие-либо аргументы. Пользуйтесь досрочным погашением всегда, когда возможно, ведь это позволяет значительно экономить ваши денежные средства.
СпроситьСтраховку полностью Вы точно не вернете. В лучшем случае только часть, пропорциональную действию договора страхования, если это предусмотрено договором страхования (ст. 953 ГК РФ).
СпроситьЗдравствуйте, Алексей!
Вообще возврат страховой премии (полностью или частично) возможен, во-первых, в случае, если это предусмотрено самим договором страхования
Так, например, в пункте 3 статьи 958 ГК РФ сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
То есть по общему правилу при досрочном отказе от страховки страховая премия не возвращается, но договором страхования может быть предусмотрено и иное (что часть страховой премии, к примеру, возвращается).
То есть надо выяснять, предусмотрено ли такое Вашим договором страхования.
Кроме того, в статье 958 ГК РФ предусмотрено также, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай... Это пункт 1 статьи 958.
И далее в пункте 3 дается пояснение, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
И Верховный Суд РФ подтвердил это в Определении от 22.05.2018 г. № 78-КГ 18-18, но в том случае, если, в частности, страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.
Для этого опять-таки необходимо анализировать содержание Вашего договора страхования.
Так что не всё так однозначно в вопросе возможности возврата страховки.
СпроситьЕдиный закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.
Указание Банка России № 3854 от 20.11.2015, действующее с 1.06.2016, гласит, что страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страховой премии в случае отказа страхователя от договора в течение пяти дней после заключения сделки и при отсутствии в течение этого периода страховых случаев.
В соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившего в силу с 1.01.2018, период охлаждения увеличен до четырнадцати дней. В это срок можно отказаться от ненужной или навязанной страховки.
Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договора.
Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.
Что по поводу возврата при досрочном погашении кредита в случае обязательного страхования, то нередко банки ссылаются на п.3 ст.958 ГК РФ.
Согласно этой норме возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.
Заемщику при досрочном погашении зачастую приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договор связаны, соответственно страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.
Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 ГК РФ (абз.1 п.2). `
Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора.
СпроситьСпасибо за скорый ответ! Получается мне сейчас нужно идти в банк и говорить, что я хочу досрочно выплатить кредит и что хочу вернуть часть страховки? Бланк заявления они обязаны мне выдать? Или мне нужно самому принести им?
СпроситьВ банк Вы подаете заявление на досрочное погашение кредита. Как досрочно закроете, то подаете СТРАХОВЩИКУ заявление на расторжение договора и возврат остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период, на основании статьи 958 ГК РФ. Можете лично, можете направить ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Бланков заявлений может и не быть на расторжение. На досрочное погашение скорее всего дадут бланк.
СпроситьОформлялись два кредита (один - в начале августа, второй - в начале сентября), в двух разных банках, и там, и тут принудительно-добровольно оформлялись страховки (мол, банк практически всегда отказывает в предоставлении кредита, если нет страховки... а во втором случае оператор банка даже не предупредила, молча оформив страховку). оба кредита погашены (августовский - в октябре, сентябрьский - в сентябре). Звонила в один из банков (там, где мне даже не сообщили, что идет процедура оформления страховки...) - сказали, вернуть сумму оплаченной страховки невозможно, даже учитывая факт, что кредит погашен за один месяц. Есть ли смысл сейчас писать заявления на возврат уплаченной страховки? Спасибо!
Здравствуйте!
если вы не сможете доказать что страховка была вам навязана - не сможете вернуть
Спросить