Банк требует от ИП документы на законность деятельности - как правильно отреагировать?

199₽ VIP

Не сможете избежать. Закон позволяет банку контролировать операции.

См.

Статья 7.2. Права и обязанности кредитных организаций и организаций федеральной почтовой связи при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств

[Закон о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов] [Глава II] [Статья 7.2].

Если вы полагаете, что банк нарушает закон - обращайтесь в суд, там доказывайте, что он вышел за рамки закона.

Вправе также написать жалобу в ЦБ. Но толку мало будет от этого.

Вам могут приостановить операции по счету, заблокировать счета.

Сделайте запрос в банк, с какой целью он требует предоставления данной информации. Получите мотивированный ответ, затем предоставьте документы

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)

ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,

И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

Статья 1. Цели настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей;

внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

клиент - физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом;

Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

3) операции по банковским счетам (вкладам):

размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами:

Несмотря, что Банк России Указанием от 11.03.2014 N 3210-У ограничил случаи, в которых можно использовать расчеты наличными, однако денежные средства предпринимателя, в том числе выручка от реализации, являются его собственностью, которой собственник вправе распоряжаться по своему усмотрению. Соответственно, физические лица, осуществляя предпринимательскую деятельность, обязаны производить расчеты через банковский счет. При этом не запрещается снимать с него денежные средства для личных нужд или распоряжаться ими по своему усмотрению (п. 2 ст. 209 ГК РФ).

В договоре банковского счета (вы его заключали при открытии расчетного счета) должен быть пункт «Приостановление банком операций по расчетному счету клиента» там перечислены основания по которым банк имеет право приостанавливать операции по счетам, и какие документы вправе требовать. Разумеется, если документы запрошены не официально, банк не может ничего сделать.

Документы запрашиваются только на предпринимательскую деятельность, если деньги расходовались на личные цели, предоставлять ничего не нужно.

Чушь какая-то. Банк может и вправе контролировать перечисления Вами денежных средств подозрительным контрагентам в связи с прямым указанием о наличии у банка обязанности осуществлять контроль в целях противодействия террористической и экстремистской деятельности (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"), а Ваши личные расходы его не касаются. Но тут надо четко понимать, что именно требует от Вас банк.

Факт уплаты или неуплаты Вами налогов - вообще банк не касается. Если у Вас в городе есть альтернатива этому банку, то можете там открыть счет. Можете и Центробанк жалобу написать на незаконные действия Вашего банка.

При работе с счетами ИП у самих банков возникают проблемы в связи с неоднозначностью трактовки норма права в самом банковском секторе, по порядку учета наличных средств и ведению кассовых операций. Пока в законодательстве все вопросы не будут урегулированы вопросы могут возникать.

КАК ВАРИАНТ открыть еще счет который будет являться вашим, не связанным с предпринимательским, на который вы будете выводить свою заработную плату.