Как объединить задолженности по кредитам и картам в один и погасить их в удобный для вас способ?
На сегодняшней день имеется задолженность по различным продуктам кредитования в различных банках, просрочек нет, но сейчас материально очень тяжело выплачивать, хочу объединить все кредиты в один, уже обратилась в службуАйболита, но очень долго жду ответ, а платить надо уже через несколько дней, банки занимаются только рефинансирование потребит/кредитов, а не кред/ карт, не знаю что делать, может вы чем-то сможете помочь. Зараннее спасибо!
Здравствуйте!
Если платить не чем – не платите, но по взятым на себя обязательствам отвечать все равно придется (ст. 309 ГК РФ), рано или поздно, поэтому лучше договариваться. Если кредитов/займов несколько – договариваться надо с каждым кредитором по отдельности. Если случилось так, что после последней фактически проведенной выплаты по кредиту/займу прошло 3 года и более, и при этом кредитор не подавал на Вас в суд, то можно забыть о долге, либо если Вы получите копию искового заявления о взыскании задолженности, которое было направлено в суд по истечении трех лет, то направляете возражение со ссылкой на ст. 196 ГК РФ с учетом ст. 200 ГК РФ – и заявляете о пропуске истцом срока исковой давности.
Самое главное не реагировать на угрозы коллекторов (если угрозы серьезные – обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту угроз, вымогательства, нарушения неприкосновенности частной жизни, нарушения неприкосновенности жилища (если коллекторы против Вашей воли проникли в Ваш дом) – ст.ст. 119, 163, 137, 139 УК РФ соответственно). Выездные группы, бригады, в том числе с участковыми полиции – это всё только угрозы, банки не выезжают по месту жительства, а если отдельные специалисты из департаментов взыскания и тратят на это свое время – Вы вправе их просто не впускать в дом.
Помните! НИ БАНКИ, НИ МФО, НИ КОЛЛЕКТОРЫ – не вправе звонить Вашим родственникам, знакомым, близким, на работу и т.д. и распространять сведения о Вашем долге.
Кроме того в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Стоит также не терять из внимания ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»:
1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Помните! Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА описывать Ваше имущество, взыскивать с Вас что-либо БЕЗ СУДА, описывают имущество только судебные приставы-исполнители при наличии вступившего в законную силу решения суда.
Также важно помнить, что согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Поэтому банк вправе требовать досрочного возврата.
Также банк в порядке ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам – коллекторам, либо иным банкам, либо физлицам, а по договорам, заключенным после 01.07.2014 года - в том числе лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.
С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ ДО СУДА:
Можете подать заявление, желательно ценным письмом с описью вложения (с приложением доказательств Вашего трудного финансового положения, а также даты и причин его возникновения) и с уведомлением о вручении адресату (себе оставьте также 1 экземпляр такого заявления) с просьбой:
1 - о реструктуризации, – ст. 450 ГК РФ,
2 - о кредитных каникулах – ст. 450 ГК РФ,
3 - о кредитной / долговой амнистии – ст. 413 ГК РФ, ст. 388 ГК РФ, ст. 382 ГК РФ,
4 - о прощении долга по процентам или основного долга – ст. 415 ГК РФ,
любое на выбор, обязательно в письменном виде. Либо подать это заявление в банк лично, но в двух экземплярах, чтобы на Вашем экземпляре принимающий сотрудник поставил отметку о получении от Вас документа, его ФИО, должность, дату и подпись. Если не удастся договориться мирно, то банк или МФО подадут в суд о взыскании задолженности.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ В СУДЕ:
Если Вам по почте уже пришла копия искового заявления и повестка в суд - необходимо подготовить и направить в суд письменное возражение на исковое заявление (желательно составленное юристом), в порядке ст. 149 ГПК, таким образом, надлежаще и грамотно составленное возражение поможет Вам в суде даже в случае, если у Вас не будет представителя (юриста или адвоката) на процессе.
Но даже если иск от банка или МФО суд уже принял, то это не лишает Вас права договариваться с истцом, всегда можно попросить суд отложить заседание для выработки мирового соглашения (ст. 39, 173, 220 ГПК).
В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в порядке ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, самостоятельно он не вправе применять эту статью. Также можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, заявление направляется в суд и приставам (ст. 203 ГПК, ст. 358 КАС).
ПОСЛЕ СУДА: если в добровольном порядке в установленный судом или приставами срок Вы не погашаете долг, то взыскание будет принудительное - через приставов, в этом случае придется еще и оплатить исполнительский сбор (7%).
Могут арестовать и обратить взыскание только на Ваше имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", не может быть обращено взыскание. Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!
И запомните - всё общение с банком - строго в письменном виде.
СпроситьУ меня имеется несколько кредитов в различных банках и 2 кредитные карты. Оплачивались все платежи вовремя, без просрочек. Но сейчас сложилось тяжелое материальное положение (на которое банкам наплевать) и образовались просрочки. Подскажите, можно ли все кредиты как-то объединить в один, чтобы легче было гасить задолженность и если нет, то что делать?
Елена Александровна! Это невозможно, поскольку все кредиторы разные. Напишите в банки заявление о реструктуризации, но внимательно смотрите условия, они могут быть крайне невыгодны. Либо платите пока по части кредитов, но без просрочек. По остальным ждите обращения банков в суд, в суде хорошая вероятность снизить штрафы и добиться рассрочки платежа.
СпроситьУ меня в одном банке есть три кредитных продукта. 2 кредитные карты и один кредит наличными. По одной из карт имеется задалженность, общий срок задолженности 170 дней, деньги вношу частями. По остальным продуктам этого банка задолженностей нет. Но вот последний раз оплатила кредит наличными, а эту сумму банк перевел на кредитную карту в счёт погашения задолженности. И теперь получается идёт задалженность и по кредиту наличными. Банк имеет право совершать такие переводы? Спасибо.
Нет не имеет, так как при внесении денег вы же им указали тот счет на котором не имелась задолженность. Напишите заявление в банк об отмене данной операции и зачислении на нужный вам счет.
СпроситьУ меня в одном банке есть три кредитных продукта. 2 кредитные карты и один кредит наличными. По одной из карт имеется задалженность, общий срок задолженности 170 дней, деньги вношу частями. По остальным продуктам этого банка задолженностей нет. Но вот последний раз оплатила кредит наличными, а эту сумму банк перевел на кредитную карту в счёт погашения задолженности. И теперь получается идёт задолженность и по кредиту наличными. Как написать заявление в банк об отмене данной операции и зачислении на счет кредита наличными и чтобы отменили штрафы за просроченный платёж, которые банк начисляет каждый день? Спасибо.
Имею кредиты в различных банках. В общей сумме 400 тысяч рублей. Выплачиваю год без просрочек. Сейчас изменилось финансовое положение, в ближайшее время может месяца 2,может больше не смогу выплачивать всю сумму. Потому что платить в месяц за все кредиты надо 25 тысяч, а у меня теперь есть максимум 15. Очень переживаю, уже спать наверное скоро вообще перестану. Не знаю что делать. Есть выход если только не платить в один банк, какое то время. Ну а что будет если я перестану платить. Как решить так, чтоб все наладить.
наладить бесплатно не получется. Так или иначе уже проценты пошли и они будут увеличиваться. В вашем случае более перспективноь расторгнуть один договор через суд.
СпроситьЯ инвалид детства 3 группы, пенсия моя 7.300 руб, на иждевении малолетний ребёнок. Имела не официальную подработку. И набрала кредитов. Сейчас работы нет, только пенсия по инвалидности. Кредиты платить нечем. Подскажите пожалуйста как быть. С банка звонят, спрашивают, я только им отвечаю тяжёлое материальное положение. Чем все это может закончится? Банк в рефинонсировании отказал. Заранее спасибо!
Здравствуйте, вам не стоит беспокоиться. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.
СпроситьУ моей тети несколько кредитов в разных банках один банк продолжает оплачиваться т.к банк сделал ренонсированье кредитов и уменьшел платежи другие 2 банка отказали в рефинансированье а платеж там по 8000 р в одном банке брали 200000 выплатили примерно 100000 в другом брали 100000 выплатили около 30000 и платить больше не смогли сейчас ей звонят колекторы и грозят пробовала разговаривать с ними я в ответ только маты и угрозы можем ли подать в суд что бы суд назначил платеж и обьеденить эти банки в один платеж большое спасибо.
Нет не можете, можете только обратиться в банк такой просьбой. Коллекторов просто посылайте... в суд. Будут угрожать заявление в полицию. Ждите суда с банком. Все просьбы к банкам обязательно письменно с отметкой о получении, для суда пригодиться, в суде 333 ГК РФ о снижении неустойки и рассрочку просите. объединить не получится, банки разные
СпроситьВалентина , не стоит ничего бояться и прятаться . Постарайтесь сделать как я Вам советую. При следующем звонке , как только услышите что это звонит коллектор попросите его подождать пару секунд . Через короткое время продолжайте разговор . просто скажите , что поставили диктофон на запись и готовы выслушать их ( если возможность есть то разговор действительно записать . После того , что они Вам скажут поставьте их в известность , что нет ни какой возможности ни полностью ни частично погасить кредит , поэтому не возражаете ,чтобы они обращались в суд . Если будут разговаривать вежливо и вы разговаривайте также будут орать пусть орут . В конце если орали скажите , что сегодня же данную запись отнесете в милицию и подадите заявление на них и попросите больше не звонить т.к. все остальные разговоры возможны только в суде или у судебных приставов .
После этого ждите повестки в суд , просите суд снизить все накрутки банка .. Когда лист передадут приставам будете с ними решать все вопросы . Если решите пойти по этому пути то не делайте больше ни по одному кредиту ни каких платежей ,дайте время себе отдохнуть .если хоть по немногу будете платить пени будут накручиваться еще дольше и сумма вырастет несоизмеримо большая чем если совсем не станете платить
СпроситьУ меня два кредита в одном банке. После просрочек банк предложил рефинансирование. Но сумма мало чем отличается от той, что надо было платить ранее, если объеденить два кредит в один. Стоит ли соглашаться на рефинансирование. И как выходить из сложившейся ситуации? Спасибо.
Здравствуйте.
Так по ст.450 Г КРФ это права банка. Вам не согласится с данными условиями будет суд
СпроситьЕсть 2 кредитные карты ОТП банка всегда платила исправно в июле урезали ставку обратилась в банк с просьбой объединить карты в кредит, сотрудник банка сказал что они не оформляют кредит при наличии карт. Сейчас по картам долги сотрудники банка звонят и угрожают, не знаю что делать. Помогите.
Светлана, если не можете платить, не платите
Я вам в вашем случае советую первыми обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, тем самым вы избежите различных штрафных санкций, что так любят включать в свои требования банки, а также коллекторы.
Как только суд вынесет решение, сразу написать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
Рассрочка может быть предоставлена судом по причине тяжелого материального положения ответчика, которое не позволяет ему выплатить всю присужденную судом сумму единовременно, но имеются условия, когда он выплачивает сумму равными частями, например, ежемесячно.
К заявлению о предоставлении рассрочки исполнения решения суда прикладываются документы, которые подтверждают, что должник может исполнить решение в запрашиваемые им сроки в указанном им размере. К таким доказательствам стоит отнести справки о размере заработка или иного дохода, который выплачивается периодическими платежами.
Договора то на руках?
СпроситьЕсли имеется задолженность различным банкам свыше 1 млн р,но нет никакого имущества совсем, только прописка без права на собственность, что банк может сделать? Есть ребенок,3 года. Чем может все обернуться? К сожалению финансовое положение в семье стало очень печальным, до этого платили исправно все кредиты долгое время!
Банк взыщет задолженность по кредиту. Далее будут работать судебные приставы. Если у Вас ничего нет, то и судебные приставы ничего не смогут забрать.
СпроситьУ меня 8 кредитов в 3 банках с очень большими процентами. Рефинансирование с таким количеством открытых кредитов мне не один банк не делает. В Санкт-Петербурге наткнулся на компанию Credit Billbenk (выдача вексельных займов). Обещают объеденить все мои кредиты в один и платить в результате в 4 раза меньше, чем плачу сейчас, за счет маленьких процентов и увеличения сроков кредитования. Насколько можно верить этим обещаниям? Слышали ли вы об этой компании что-нибудь?
Статистику никто не ведет, но не исключен вариант, когда после пары сделанных платежей эта фирма растворится и Вы останетесь с еще большими долгами
Спросить