Правомерны ли действия сотрудников банка, вообще что это такое?

Очень прошу Вас разъяснить мне ситуацию. Я брала кредит по карте 40 тысяч рублей у банка русский стандарт, ВЫПЛАТИЛА УЖЕ 86 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ, и это только погасив кредита на сумму 20 тысяч, а теперь мне предъявляют ещё выплатить 20 тысяч... Это что получается? Мне мой кредит выльется в ещё 86 тысяч! Не хило банку будет с меня получить 172 тысячи вместо 40, это какие же проценты позвольте спросить берёт банк? Мне конечно уже объясняли что якобы я плачу проценты, а не сам кредит, что нужно платить больше минимального платежа тогда быстрее погасить можно задолженность. Теперь о себе: я работаю воспитателем в приюте то есть в бюджетной организации, муж зарабатывает случайными заработками. У нас семья состоит из четырёх человек двое детей-иждивенцы и живём мы в сельской местности. Из всего этого вытекает... Я не могу выплачивать банку больше 1600 рублей в месяц (при активации карты я уточнила: Выплачу кредит за три года? Ответ был ДА!)

Правомерны ли действия сотрудников банка, вообще что это такое? Если бы я знала, что так будет низа что не ввязалась в ту историю, ведь 4,5 года назад меня заверили о полной выплате кредита. В конце концов я могла бы выплатить кредит не меньшей стоимости, через тот же банк, только через магазин. И это за 3 года! ПРОШУ ОЧЕНЬ, ПОМОГИТЕ СОВЕТОМ!