Квартира была застрахована по договору риска утраты (гибели), повреждения квартиры на сумму отстатка кредитной задолженности.

Давид, добрый день.

Начнем с того, что после пожара Вы обязаны были написать заявление о наступлении страхового случая в Вашу страховую компанию (СК). А СК должна или произвести выплату в определенный срок, или письменно отказать. В этом письменном отказе должны фигурировать ссылки на нормы права, на которых основан отказ.

Сейчас можно лишь предположить, что СК, дабы сохранить деньги, не производит выплату, т.к. рассчитывает на то, что Ваши убытки покроет государство. Но государство не страховало Ваше имущество и возмещение вреда - это, исключительно, его добрая воля! А СК имеет перед Вами имущественные обязательства по возмещению Вам вреда, согласно договору страхования.

Т.е. сейчас Вы либо получаете возмещение от государства, либо получаете выплату от СК. Причем, получение выплаты из любого из двух источников автоматически закрывает возможность получить выплату в другом месте, иначе можно будет трактовать Ваши действия как "неосновательное обогащение" - гл.60 ГК РФ.

Удачи.

Давид, к сожалению, я категорически не могу согласиться с ответом Р.А. Щербинина.

Выплата страхового возмещения - обязанность, вытекающая из договора, т.е. основной элемент гражданско-правового обязательства. (Кстати, в ст.309 ГК РФ написано, что "обязательства должны исполняться надлежащим образом", а в ст.310 ГК РФ - что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается).

Действительно, закон предусматривает только одну страховую выплату (слова "выплатить страховое возмещение" в ст.928 ГК РФ), и не допускает двойного страхования (вернее, допускает, но устанавливает специальные правила, которые Вам знать сейчас не требуется, подробнее можете посмотреть в ст.951 ГК РФ на досуге).

Но ведь Вы не заключали с государством договора страхования; предоставление жилого помещения государством или иным публично-правовым образованием - это действие, не затрагивающее права страховой компании. Это не возмещение вреда, потому что вред причинён не государством, а действием стихии. Это не исполнение договора, потому что - повторюсь - договора с государством Вы не заключали (представления о том, что государство создано на основании договора людей, идущее от книги Ж.-Ж. Руссо "Об общественном договоре", относятся к сфере религии, а не к сфере права))).

Фактически, новая квартира - это подарок, оформленный актом органа государственной власти; подарок, который получат и те, кто платил налоги, и те, кто не платил их. Если молодому человеку разобьют застрахованную машину, и родители подарят ему новую, разве это основание для отказа в выплате страхового возмещения?

Поскольку у страхового возмещения и предоставления жилого помещения принципиально различна правовая природа, говорить о каком-то неосновательном обогащении в данном случае невозможно. .

И даже если бы я был неправ и о неосновательном обогащении можно было бы говорить, то для отказа в выплате страховая компания должна была бы доказать, что квартира Вами уже получена. Поэтому, чтобы не предоставлять страховщику дополнительных козырей, обращайтесь в суд не мешкая.

Если Вы привлечёте к работе над делом юриста, он поможет правильно определить подсудность, рассчитает подлежащую уплате госпошлину (сразу скажу, что Закон "О защите прав потребителей" к отношениям страхования теперь неприменим, и потому иск подаётся по месту нахождения компании, и, кроме того, госпошлину платить придётся), рассчитает проценты, подлежащие взысканию со страховщика, составит исковое заявление, соответствующее требованиям процессуального законодательства. В случае выигрыша расходы на юриста взыскиваются судом в разумных пределах с ответчика (обычно это половина гонорара).

Если Вам требуется помощь юриста, специализирующегося на ведении дел, связанных со страхованием, обращайтесь.