Действуют ли поправки закона об МФО на микрозайм, полученный до их вступления в силу?
Распостраняются ли поправки закона об МФО от 29.03.16 г. (о непревышении 4 х кратного долга от взятой суммы) на микрозайм взятый 12.11.15 г.?
ст. 4 ГК РФ
1. Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. 2. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.
СпроситьСтатья 4 ГК РФ. Действие гражданского законодательства во времени
1. Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.
Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
2. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
СпроситьНа каком основании МФО может отказать в реструктуризации долга? Правда ли что они имеют право взять с меня сумму долга, не превышающую 4 х кратного размера взятой суммы.
Любовь Ивановна, нет таких оснований. Это право, а не обязанность МФЦ реструктуризировать долг.
Спросить29.03.2016 году вышел закон действующий на деятельность МФО где говорится что сумма % не должна превышать 4 х кратного размера сумме основного долга. Работает ли этот закон на долг взятый в 2015 г. ? Можно ли в суде на него основываться? Спасибо.
Долг перед МФО из 5 тыс. руб. за год превратился в огромную сумму. Микрозайм возрос в 2 о раз. В связи с новым Законом ограничения по начислению суммы долга распространяются на займы, взятые в 2017 г. Я слышала, что рассматриваются поправки к Закону, что ограничения будут распространяться и на займы, взятые до 2017 г. Так ли это? Может, такой документ уже существует?
Доброго времени суток! Сумма неустойки не моэет превышать сумму основного долга в два раза. В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
СпроситьДобрый день. На Ваш вопрос я могу Вам дать ответ следующего содержания:
В настоящее время ограничения действую на займы взятые после марта 2016 года
Спасибо за обращение на сайт.
СпроситьЗдравствуйте! По договорам, заключенным с 1 января 2017 года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа (данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). Каких либо поправок по поводу ранее взятых кредитов в данный момент нет.
СпроситьКакой максимальный процент устанавливается на микрозайм, взятый в МФО в октябре 2016? Существуют ли ограничения по максимальной сумме долга?
Какой максимальный процент устанавливается на микрозайм, взятый в МФО в октябре 2016 указано в вашем договоре, на какой процент вы согласились тот и будете выплачивать
СпроситьЗдравствуйте.
Коллега неверно Вам ответил.
То, что Вы справшиваете, называется полной стоимостью кредита и она не может превышать допустимую, установленную Центробанком РФ в этот период.
За нарушение предусмотрана ответственность.
Я когда в кредитном учреждении работал мы постоянно предоставляли Центробанку договоры на проверку, на которые поступали жалобы.
Но для подсчета ПСК и проверки договора необходимо потратить время.
Можете перевести вопрос в ВИП и мы постараемся Вам ответить либо обратиться лично к любому юристу.
А конечная сумма долга не может быть выше, чем в 4 раза.
СпроситьРазъясните пожалуйста для не образованных. Сумма не превышающая 4-х кратного размера взятой суммы в МФО. Это какое понятие? В суд подавать МФО не собирается, значит долг может вырасти и до миллиона. Долг передали коллекторам. Коллекторы как-бы вне закона. Мне все это не понятно. Как в темном лесу. Платить не отказываюсь. Просто в данный момент ну просто не чем. Объясните пожалуйста по поводу 4-х кратного и растущего вместе с коллекторами долга?
Здравствуйте!
Не можете платить не платите.. Ждите суда.. Вы сами в суд подать не сможете..
В суде просите снизить проценты..
После вступления решения суда в силу можете обратится в суд и просить рассрочить платеж..
Объясните пожалуйста по поводу 4-х кратного и растущего вместе с коллекторами долга?
Сумма процентов не должна превышать размер долга в 4 раза..
СпроситьОрганизация должна подтвердить, что право взыскания передано им по договору переуступки. Если ничего не предоставляют, ни в коем случае ничего не платите, говорите им, чтобы шли в суд. Учтите, что общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). В суде можете заявить о пропуске исковой давности, применении ст. 333 ГК РФ, покажите документы об оплате.
СпроситьДобрый день!!! Это значит та сумма, которую получили умножить на 4. Лучше и не платите, ждите обращения кредитора в суд, только там можно уменьшить штрафные санкции на основании ст. 333 ГК РФ
Удачи Вам и всего хорошего, спасибо, что выбрали наш сайт!!!
СпроситьРазъясните пожалуйста для не образованных. Сумма не превышающая 4-х кратного размера взятой суммы в МФО. Это какое понятие? В суд подавать МФО не собирается, значит долг может вырасти и до миллиона. Долг передали коллекторам. Коллекторы как-бы вне закона. Мне все это не понятно. Как в темном лесу. Платить не отказываюсь. Просто в данный момент ну просто не чем. Объясните пожалуйста по поводу 4-х кратного и растущего вместе с коллекторами долга?
Добрый день! До рассмотрения дела в суде ничего не платите. При рассмотрении дела в суде сумма долга не может превышать 4 - х кратный размер суммы. Также Вы можетет заявить о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, Всех благ!
СпроситьИспольнительный лист по займу в мфо в десять раз выше суммы долга. По новому закону вроде бы не выше 3 сумм от суммы взятой могут быть проценты?!
Здравствуйте, Илья.
Необходимо ознакомиться с судебным решением. Сумму долга суд уменьшает, когда ответчик предоставляет свои письменные возражения. Вы не участвовали в судебном заседании?
СпроситьНе учавствовал, повесток не было, письмо ток было, вроде 10 дней ток для обжалования есть? Письмо поздно принесли когда 10 дней уже прошло. Что делать?
СпроситьСкорее всего Вам был отправлен судебный приказ.. Его можно отменить, подав письменные возражения в суд в течение десяти дней с момента получения. Когда Вы получили судебный приказ?
СпроситьСуществует ли срок давности по кредитам взятым в МФО? Я взял кредит 24 тыс рублей в МФО под бешенные проценты - прошло три года - они периодически мне напоминали и каждый раз сумма росла - теперь тактику изменили - пишут письма и предъявляют сумму долга в 100 (!) с лишним раз больше чем я взял! Действует ли тут последний закон о том что сумма долга не может быть больше чем в 4 раза взятой суммы.
Добрый день!
Можете написать на них заявление в правоохранительные органы. А взыскателям сообщите, что будете платить только по решению суда.
СпроситьОбратитесь в органы прокуратуры и предоставите им все письма которые пристала МФО, скажите сотрудникам МФО, чтобы они обращались в суд. Но скорее всего они этого делать не будут, т.к. истекла исковая давность.
СпроситьМикрозайм был взят в марте 2015. Возможно ли сократить набежавшие проценты за просрок платежа согласно закону о МФО от 29.03.2016 г.? Было взято 6000 рублей, на сегодняшний день сумма долга составляет около 60000 рублей. Ведь по закону сумма процентов не может превышать 4-хкратного размера самого займа.
Если договор был заключен до 29.03.2016 то на него не распространяются положения данного закона, обратной силы закон не имеет.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
СпроситьТак как договор был заключен до 2016 года, то новые правила о начислении процентов на него не распространяются. Однако, это не мешает Вам предоставить возражения в суде со ссылкой на ГК и Закон О защите прав потребителей.
СпроситьЗдравствуйте Марина!
Не очень понятен вопрос. Вы имели в виду, на кого распространяются кредитные каникулы и увеличили ли размер взятого кредита?
Увеличили до 2 млн., а для Москвы, Московской области, Питера и лен области до 3 млн.
Если я не угадала, о чем Вы хотели спросить, напишите мне пожалуйста.
Всего хорошего!
СпроситьБыл долг в интернет микрозайме 911 рублей - прошел год и коллекторы прислали долг 3350, а спустя 2 дня новое письмо с суммой 3830 законно ли это (с 2018 года сумма задолженности не должна превышать 3 х кратного размера от взятой суммы )и могут такие компании подавать в суд?
Пусть подают. Судебный приказ отмените, а если пойдут с иском (но они не пойдут) спишите все до реальной суммы долга.
Спросить